□鄔振悅，劉雙治

（中共舟山市委政法委員會(huì)，浙江舟山 316000）

中介服務(wù)組織涉足民間借貸的現(xiàn)狀、成因及治理對(duì)策*
——以舟山市為例

□鄔振悅，劉雙治

（中共舟山市委政法委員會(huì)，浙江舟山 316000）

在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，中介服務(wù)組織涉足民間借貸的情況十分普遍。不僅干擾了金融秩序，加大了企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)，還增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素。治理中介服務(wù)組織涉足民間借貸必須強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立預(yù)警機(jī)制；強(qiáng)化規(guī)范引導(dǎo)，促進(jìn)健康發(fā)展；強(qiáng)化幫扶力度，拓寬融資渠道；強(qiáng)化法律手段，依法打擊處理；強(qiáng)化宣傳教育，營(yíng)造誠(chéng)信氛圍。

中介服務(wù)組織；民間借貸；金融秩序；社會(huì)穩(wěn)定

近年來(lái)，受銀根緊縮政策等因素的影響，民間大量閑散資金四處游離，導(dǎo)致?lián)Ｆ髽I(yè)、投資咨詢企業(yè)、經(jīng)濟(jì)咨詢企業(yè)、典當(dāng)行、調(diào)劑行等中介服務(wù)組織受利益驅(qū)動(dòng)涉足民間借貸現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，干擾了正常金融秩序，影響了社會(huì)和諧穩(wěn)定。在此，筆者以舟山市為例，就中介服務(wù)組織涉足民間借貸的情況、成因作梳理分析，并就如何治理談一些個(gè)人淺見(jiàn)。

一、中介服務(wù)組織涉足民間借貸現(xiàn)狀

從登記情況看，目前，舟山市中介服務(wù)組織涉足民間借貸的主要有四種類(lèi)型。一是擔(dān)保企業(yè)。工商登記在冊(cè)的經(jīng)營(yíng)范圍中有擔(dān)保經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的企業(yè)20家，注冊(cè)資本共10.35億元。其中融資性擔(dān)保公司13家，注冊(cè)資本9.21億元；13家融資性擔(dān)保公司中民營(yíng)擔(dān)保公司6家，國(guó)有控股擔(dān)保公司7家。二是投資咨詢企業(yè)。以投資咨詢?yōu)槊?cè)的企業(yè)（個(gè)體工商戶）有70家，注冊(cè)資本2537萬(wàn)元。其中公司法人60家，分公司2家，以投資咨詢服務(wù)部為名的個(gè)體工商戶8家。三是經(jīng)濟(jì)咨詢企業(yè)。以經(jīng)濟(jì)咨詢?yōu)槊?cè)的企業(yè)（個(gè)體工商戶）有20家，注冊(cè)資本共552萬(wàn)元。其中公司法人10家，分公司6家，個(gè)體工商戶4家。在20家經(jīng)濟(jì)咨詢企業(yè)中，定海某某經(jīng)濟(jì)咨詢服務(wù)有限公司及分公司就有7家，注冊(cè)資本僅10萬(wàn)元。四是典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)。舟山市共有典當(dāng)法人企業(yè)16家，分公司3家，注冊(cè)資本共2.3億元；名為中介的中介機(jī)構(gòu)227家，注冊(cè)資本共518.79萬(wàn)元；另外有調(diào)劑行10家。

中介服務(wù)組織涉足民間借貸，進(jìn)行高利貸經(jīng)營(yíng)，極易引發(fā)以下問(wèn)題：一是干擾了金融秩序。中介服務(wù)組織高息攬儲(chǔ)，導(dǎo)致大量民間閑散資金流向這些機(jī)構(gòu)，加大了銀行吸儲(chǔ)難度，同時(shí)企業(yè)借助這些機(jī)構(gòu)的資金歸還銀行到期貸款或用于經(jīng)營(yíng)，一定程度上掩蓋了企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，增加了銀行不良資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。二是加大了企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。中介服務(wù)組織高息放貸，增加了中小企業(yè)的融資成本，再加上原材料價(jià)格上漲、勞動(dòng)力成本上升等因素，中小企業(yè)的利潤(rùn)空間不斷縮小，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難甚至瀕臨倒閉。三是增加了社會(huì)不穩(wěn)定因素。中介服務(wù)組織長(zhǎng)期以賺取高額息差為生存手段，資金鏈極易斷裂，容易出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者攜款出逃等現(xiàn)象。同時(shí)，中介服務(wù)組織往往采取語(yǔ)言威脅、暴力行兇、限制人身自由等非法手段進(jìn)行逼債，由此引發(fā)刑事犯罪，危害社會(huì)和諧穩(wěn)定。

二、中介服務(wù)組織涉足民間借貸涉訴情況及特點(diǎn)

2011年，舟山市兩級(jí)法院共受理民間借貸案件2129件，審結(jié)1972件，其中中介服務(wù)組織涉民間借貸案件23件，占全年借貸案件的1.08%。而2012年1-9月份民間借貸案件同比大幅上升，全市兩級(jí)法院共受理民間借貸案件2616件，審結(jié)2380件，其中中介服務(wù)組織涉民間借貸案件42件，占全年借貸案件的1.6%。分析這些案件，主要有以下三個(gè)特點(diǎn)。

（一）涉案金額巨大。按照最高法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，涉案金額超過(guò)100萬(wàn)元的即屬數(shù)額巨大。從目前舟山市辦理的此類(lèi)案件看，涉案金額大多在1000萬(wàn)元以上，最大的高達(dá)2.5億余元。與以往涉眾型金融犯罪被害人被騙錢(qián)款多為家中閑錢(qián)，且金額不高不同，目前涉眾型金融犯罪中，被害人被騙金額少則幾十萬(wàn)，多則上千萬(wàn)。

（二）犯罪手段隱蔽。一些中介服務(wù)組織為繞開(kāi)“不能從事民間借貸”的法律禁區(qū)，規(guī)避監(jiān)管，往往以其內(nèi)部人員或者直接關(guān)系人等個(gè)人名義出借，并通過(guò)第三方為出借行為擔(dān)保，既向借款人收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)，又賺取高額放貸利息。這類(lèi)中介服務(wù)組織涉足民間借貸糾紛案件所提供的借條大多沒(méi)有規(guī)范的文本，概念模糊，比如以“手續(xù)費(fèi)”、“代理費(fèi)”代替應(yīng)當(dāng)支付的利息，并存在預(yù)扣利息和將利息作為借款本金的現(xiàn)象，致使執(zhí)法部門(mén)對(duì)借款本息的認(rèn)定存在困難。審判實(shí)踐中，為避免法院對(duì)借貸關(guān)系細(xì)節(jié)的審查，一方當(dāng)事人下落不明或拒不出庭的情況較為普遍，直接影響了法院對(duì)借貸事實(shí)的判斷。

（三）受害群體復(fù)雜。由民間借貸引發(fā)的非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪案件，受害方量大面廣，成分復(fù)雜，少則十幾人，多則幾十人，甚至上百人，利益涉及企業(yè)欠薪職工、民間集資散戶、專(zhuān)業(yè)融資大戶、眾多企業(yè)經(jīng)營(yíng)戶，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等，遍及社會(huì)各個(gè)階層，還有不少耄耋老人也參與其中。一旦“東窗事發(fā)”，極易引發(fā)群體性事件和群體性上訪。

（四）裁判標(biāo)準(zhǔn)不一。各地法院對(duì)非法吸收公眾存款罪與民間借貸界限劃分標(biāo)準(zhǔn)不一，如定海區(qū)法院以行為人是否涉及三件以上借貸糾紛案件，且借貸金額達(dá)到20萬(wàn)元人民幣作為劃分非法吸收公眾存款罪與民間借貸的界線，并以此作為是否向公安機(jī)關(guān)移送的標(biāo)準(zhǔn)；而普陀區(qū)法院在審理過(guò)程中，則以行為人涉及民間借貸案件達(dá)7起以上且借貸金額達(dá)20萬(wàn)元或吸收的存款戶數(shù)達(dá)30人以上作為是否向公安移送的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于雙方約定的利息高于銀行同期同類(lèi)貸款利率四倍的問(wèn)題，各地法院采取的措施也不盡統(tǒng)一，有的不予保護(hù)，有的則未予以調(diào)整。

三、中介服務(wù)組織違規(guī)涉足民間借貸的主要原因

中介服務(wù)組織涉足民間借貸活動(dòng)，既有宏觀經(jīng)濟(jì)因素影響，也有當(dāng)前相關(guān)法律法規(guī)滯后、監(jiān)督管理不力等原因造成的。主要原因有以下四個(gè)方面。

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)影響。近年來(lái)國(guó)家實(shí)施“積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策”，銀行存款準(zhǔn)備金率不斷提高，銀根緊縮，企業(yè)融資難問(wèn)題日趨突出。一方面，由于金融機(jī)構(gòu)貸款手續(xù)復(fù)雜，所需時(shí)間長(zhǎng)，貸款條件高，一些中小企業(yè)很難達(dá)到銀行的貸款條件，為了求生存，謀發(fā)展，只能求助于民間借貸。另一方面，2010年以來(lái)，股市、樓市不景氣，大量從股市、樓市撤出的資金急需一個(gè)投資渠道，高利特點(diǎn)的灰色借貸市場(chǎng)正好成為民間資金的“集散地”。

（二）高額暴利驅(qū)動(dòng)。近年來(lái)，舟山市各類(lèi)擔(dān)保公司、咨詢公司以及典當(dāng)行等從事融資業(yè)務(wù)的中介服務(wù)組織大量涌現(xiàn)。此外，還有大批未注冊(cè)登記的地下投資咨詢公司和調(diào)劑商行等。這些中介服務(wù)組織名義上從事?lián)Ｗ稍儤I(yè)務(wù)，實(shí)際上大都超范圍經(jīng)營(yíng)，違規(guī)從事放貸業(yè)務(wù)。他們往往以幾分利回報(bào)為誘餌，變相吸取資金，再以高出幾倍的利率出借，且出借時(shí)，先扣除高利息，借條則全額出具。高額暴利的誘惑，使“地下金融”活動(dòng)愈演愈烈。

（三）政策法規(guī)缺陷。雖然銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、財(cái)政部和各省市發(fā)布了有關(guān)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小貸公司的政策規(guī)定，但在民間借貸管理方面一直沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的法律規(guī)定，民間借貸活動(dòng)都僅憑民間的約定俗成來(lái)維持運(yùn)行。由于相關(guān)的法律法規(guī)不健全，令監(jiān)管部門(mén)對(duì)中介服務(wù)組織的高利放貸行為無(wú)章可循、無(wú)法可依。此外，由于相關(guān)司法解釋尚不完善，司法實(shí)踐中，一些地方對(duì)非法吸收公眾存款罪的打擊處理存在一定程度的輕刑化傾向。

（四）監(jiān)督管理不力。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，銀行、銀監(jiān)、工商、公安、稅務(wù)、經(jīng)信、金融辦等行業(yè)管理部門(mén)對(duì)民間借貸活動(dòng)都負(fù)有一定的管理職能，但由于各部門(mén)之間存在一定的職責(zé)不清、信息不暢、協(xié)作不力等情況，導(dǎo)致沒(méi)有一個(gè)部門(mén)主動(dòng)對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行有效地引導(dǎo)、規(guī)范或約束。如銀監(jiān)部門(mén)作為國(guó)家監(jiān)管金融活動(dòng)的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，其主要對(duì)合法銀行的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，而對(duì)民間借貸行為，監(jiān)管多少有點(diǎn)力不從心。政法機(jī)關(guān)也往往只是在違法借貸行為發(fā)現(xiàn)后才進(jìn)行查處，是一種被動(dòng)干預(yù)。而對(duì)于擔(dān)保公司、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)，作為業(yè)務(wù)主管部門(mén)的人民銀行、經(jīng)信委、商務(wù)局等部門(mén)受制于人力、手段有限等因素，平時(shí)監(jiān)管也相對(duì)乏力。

四、治理對(duì)策

治理中介服務(wù)組織涉足民間借貸問(wèn)題是一項(xiàng)復(fù)雜而艱巨的系統(tǒng)工程，應(yīng)堅(jiān)持多管齊下、綜合治理。

（一）強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立預(yù)警機(jī)制。一要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建議成立全市民間借貸治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市政府領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，市金融辦、市委宣傳部、市銀監(jiān)分局、市人民銀行、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市工商局、市公安局、市法院、市檢察院、市司法局、市人力社保局、市信訪局、市委維穩(wěn)辦等相關(guān)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人為成員，主要負(fù)責(zé)全市金融中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃布局的研究、民間借貸治理方案的制訂，法律法規(guī)政策研究，民間借貸大案及突發(fā)性民間借貸事件的防范和處置，協(xié)調(diào)統(tǒng)一相關(guān)職能部門(mén)的工作銜接和聯(lián)動(dòng)，指導(dǎo)民間金融領(lǐng)域中的行業(yè)管理和自律等等。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，可由人民銀行、銀監(jiān)分局等部門(mén)派員合署辦公。二要加強(qiáng)交流協(xié)作。建立市級(jí)層面的“誠(chéng)信舟山”社會(huì)信用體系建設(shè)工作機(jī)制，進(jìn)一步推進(jìn)“中小企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)”在全市聯(lián)網(wǎng)和應(yīng)用。加強(qiáng)部門(mén)之間信息整合與利用，探索建立金融、工商、稅務(wù)、政法、社保等多部門(mén)的信用信息共享機(jī)制，建立全市征信系統(tǒng)、中介服務(wù)組織聯(lián)絡(luò)員平臺(tái)、信息交流平臺(tái)和行業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，健全信息通報(bào)和共享機(jī)制，密切相互之間的工作溝通和聯(lián)系，形成民間金融監(jiān)管的合力。三要加強(qiáng)專(zhuān)群結(jié)合。公安、法院、檢察院、司法、銀監(jiān)、人行、工商、金融辦、經(jīng)信、維穩(wěn)等部門(mén)要充分依托“網(wǎng)格化管理、組團(tuán)式服務(wù)”工作平臺(tái)，注重發(fā)揮人民群眾的主體作用，加大對(duì)人民群眾參與處置非法民間借貸的宣傳，建立健全基層信息員隊(duì)伍，拓展信息采集渠道，進(jìn)一步摸清中介服務(wù)組織涉足民間借貸以及企業(yè)、個(gè)人違規(guī)從事高利放貸的情況，做到底數(shù)清、情況明；人民銀行、金融辦等行業(yè)主管部門(mén)要經(jīng)常性開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)排查活動(dòng)，開(kāi)展經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融形勢(shì)分析研判，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，制定預(yù)案，及時(shí)預(yù)警。

（二）強(qiáng)化規(guī)范引導(dǎo)，促進(jìn)健康發(fā)展。一要建立民間融資備案管理試點(diǎn)。學(xué)習(xí)和借鑒溫州市民間借貸登記服務(wù)中心的成功經(jīng)驗(yàn)，支持定海區(qū)開(kāi)展民間融資規(guī)范化引導(dǎo)試點(diǎn)工作，探索建立民間借貸登記服務(wù)中心，通過(guò)吸引民間融資機(jī)構(gòu)及律師、公正、評(píng)估、保險(xiǎn)等相關(guān)配套服務(wù)機(jī)構(gòu)入駐，為民間資金供求雙方進(jìn)行直接借貸交易提供登記、公正、評(píng)估等綜合服務(wù)。要建立一套相關(guān)部門(mén)共享的信息系統(tǒng)，推動(dòng)民間借貸服務(wù)中心和人行征信系統(tǒng)等職能監(jiān)管系統(tǒng)的合作，實(shí)行規(guī)范化操作，逐步將民間借貸登記服務(wù)中心打造成民間融資專(zhuān)業(yè)化服務(wù)及信息監(jiān)測(cè)平臺(tái)。二要積極引導(dǎo)民間資金投向。有序引導(dǎo)民間資本進(jìn)入融資和創(chuàng)業(yè)渠道，進(jìn)一步實(shí)行民間資本與企業(yè)融合發(fā)展，按照先行試點(diǎn)、逐步推開(kāi)、謹(jǐn)慎操作、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，完善金融服務(wù)平臺(tái)、中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，開(kāi)展資本投資咨詢、資本管理、項(xiàng)目投資等服務(wù)，引導(dǎo)民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，支持民間資本參與地方金融改革。積極發(fā)展與小企業(yè)相適應(yīng)的小型金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本向股權(quán)投資、融資租賃、融資性擔(dān)保等金融中介服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展。同時(shí)，加大小額貸款公司扶持力度，力爭(zhēng)在融資比例、融資渠道和貸款方向等方面有所突破，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，擴(kuò)大小額貸款公司的數(shù)量并增資擴(kuò)股，滿足“小、急、頻”的資金需求。三要探索建立行業(yè)協(xié)會(huì)組織。鼓勵(lì)和支持成立涉足民間融資業(yè)務(wù)的中介服務(wù)組織行業(yè)協(xié)會(huì)，引導(dǎo)行業(yè)自律與協(xié)作，促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)朝著自我教育、自我管理、自我約束、自我規(guī)范的方向健康發(fā)展。

（三）強(qiáng)化幫扶力度，拓寬融資渠道。一要加大信貸力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極向上爭(zhēng)取貸款規(guī)模，調(diào)整信貸機(jī)構(gòu)，增加信貸投入，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)的信貸傾斜力度，不抽貸、不壓貸，努力為中小企業(yè)減負(fù)紓困、排憂解難。二要落實(shí)幫扶政策。要認(rèn)真貫徹落實(shí)舟山市政府《關(guān)于進(jìn)一步加大支持力度促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)支持中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等文件精神，積極研究落實(shí)中小企業(yè)融資扶持配套政策，設(shè)立企業(yè)應(yīng)急（臨時(shí)）周轉(zhuǎn)資金，推出中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)信用貸款，支持銀行設(shè)立小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，加大財(cái)稅支持力度，著力緩解中小企業(yè)融資難題。三要拓寬融資渠道。結(jié)合中國(guó)人民銀行出臺(tái)的《放貸人條例》，鼓勵(lì)合法的民間借貸行為；加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)設(shè)民間理財(cái)產(chǎn)品，擴(kuò)展農(nóng)村金融改革領(lǐng)域，積極推動(dòng)專(zhuān)業(yè)合作、供銷(xiāo)合作、信用合作“三位一體”的新型農(nóng)村合作平臺(tái)建設(shè)，加大抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新的力度，逐步擴(kuò)大企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券發(fā)行規(guī)模，積極推動(dòng)海洋銀行、金融租賃、航運(yùn)保險(xiǎn)等法人機(jī)構(gòu)及其它金融分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，努力為中小企業(yè)融資提供廣闊的渠道。

（四）強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)格準(zhǔn)入門(mén)檻。對(duì)擔(dān)保、投資、咨詢等中介服務(wù)組織的設(shè)立要嚴(yán)格審批條件，從嚴(yán)把關(guān)。如設(shè)立投資理財(cái)類(lèi)公司或機(jī)構(gòu)必須向相關(guān)主管部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)、章程草案、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、信用報(bào)告、股東的無(wú)犯罪記錄證明、主要負(fù)責(zé)人和其他高管人員基本情況等等。對(duì)無(wú)證無(wú)照的“地下”融資機(jī)構(gòu)，有關(guān)部門(mén)要加大執(zhí)法力度，一律依法予以取締。二要嚴(yán)格日常監(jiān)管。要堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合的原則，定期組織開(kāi)展部門(mén)聯(lián)合執(zhí)法行動(dòng)，加大檢查的廣度和強(qiáng)度，重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)和查處虛假注資、資本金不實(shí)、抽逃注冊(cè)資金以及高息放貸、非法經(jīng)營(yíng)、挪用資金等違法違規(guī)行為。人民銀行要加大民間利率的監(jiān)測(cè)，相關(guān)職能部門(mén)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)以及個(gè)人銀行賬戶大額資金進(jìn)出往來(lái)的監(jiān)控，嚴(yán)防企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金變相涉入民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)防中介服務(wù)組織違規(guī)進(jìn)行“非法吸存”活動(dòng)，努力將“黑色金融活動(dòng)”扼殺在萌芽狀態(tài)。三要嚴(yán)格制度規(guī)范。針對(duì)民間融資面廣量大的實(shí)際，制訂地方金融監(jiān)管“1+X”方案，及時(shí)出臺(tái)全市民間融資管理辦法及配套制度，推進(jìn)民間融資管理試點(diǎn)并加以總結(jié)完善，加強(qiáng)對(duì)民間金融組織、民間借貸活動(dòng)的管理，健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。

（五）強(qiáng)化法律手段，依法打擊處理。一要加大司法審查力度。各級(jí)法院在審理民間借貸糾紛案件時(shí)，要嚴(yán)格審查借貸關(guān)系的合法性和真實(shí)性，對(duì)借貸資金的來(lái)源、用途、是否高利放貸、有無(wú)預(yù)扣利息、有無(wú)計(jì)算復(fù)利、所借貸款項(xiàng)是否存在違法犯罪行為等進(jìn)行嚴(yán)格審查，在查明事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法保護(hù)合法的借貸關(guān)系，對(duì)涉嫌違法犯罪的依法予以處理。公證機(jī)構(gòu)要嚴(yán)把公證關(guān)，對(duì)涉及民間借貸的公證事項(xiàng)、當(dāng)事人、標(biāo)的物等要依法嚴(yán)格履行審核審查程序，真正發(fā)揮公證的法律效益和社會(huì)效益。二要強(qiáng)化裁判示范效應(yīng)。對(duì)于未經(jīng)依法批準(zhǔn)從事借貸活動(dòng)的中介服務(wù)組織簽訂的借貸合同，建議法院裁判時(shí)認(rèn)定無(wú)效；對(duì)民間借貸超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率四倍的，要參照最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第6條規(guī)定，超出部分一律不予依法保護(hù)，從而引導(dǎo)整體的社會(huì)價(jià)值取向，促進(jìn)民間融資規(guī)范有序運(yùn)作。三要嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動(dòng)。各級(jí)公安機(jī)關(guān)要廣辟情報(bào)來(lái)源，強(qiáng)化偵查手段，加強(qiáng)專(zhuān)案經(jīng)營(yíng)，對(duì)涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、抽逃注冊(cè)資金等違法犯罪行為，要及時(shí)依法予以打擊處理；對(duì)涉嫌暴力討債、非法拘禁、故意傷害等嚴(yán)重刑事犯罪，要堅(jiān)持露頭就打，決不能養(yǎng)癰遺患。對(duì)企業(yè)資金違規(guī)用于信貸業(yè)務(wù)、中介服務(wù)組織超范圍經(jīng)營(yíng)，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，一律依法追究刑事責(zé)任。公、檢、法、司等部門(mén)要建立聯(lián)席會(huì)議制度，強(qiáng)化個(gè)案分析，統(tǒng)一執(zhí)法思想，加強(qiáng)法律具體問(wèn)題研究，及時(shí)制訂出臺(tái)打擊處理因民間借貸引發(fā)的相關(guān)犯罪案件的法律適用意見(jiàn)。

（六）強(qiáng)化宣傳教育，營(yíng)造誠(chéng)信氛圍。一要加強(qiáng)法制宣傳教育。各級(jí)政府應(yīng)將金融法律法規(guī)的宣傳納入“六五”普法教育規(guī)劃之中，充分借助報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體，大力開(kāi)展民間借貸相關(guān)金融常識(shí)、政策法規(guī)的宣傳，不斷提高中介服務(wù)組織及其從業(yè)人員的合法經(jīng)營(yíng)意識(shí)。在條件允許的情況下，可由市民間借貸治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室定期采集有關(guān)民間借貸的相關(guān)數(shù)據(jù)，分析民間借貸主體、規(guī)模、流向等要素，并向社會(huì)公布，增強(qiáng)民間借貸的透明度。二要加強(qiáng)案例警示教育。金融、司法等部門(mén)要定期剖析高息借貸的風(fēng)險(xiǎn)、危害和教訓(xùn)啟示，經(jīng)常性地向企業(yè)、相關(guān)組織和個(gè)人進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)防范提示，及時(shí)通報(bào)司法機(jī)關(guān)打擊處理高息借貸、非法集資等典型案例情況，切實(shí)增強(qiáng)廣大群眾的自我保護(hù)意識(shí)。三要加強(qiáng)道德誠(chéng)信教育。要教育群眾特別是廣大黨員干部、銀行從業(yè)人員和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者講道德、重誠(chéng)信、守法紀(jì)，自覺(jué)抵制各種非法利益誘惑，堅(jiān)決杜絕高息放貸、非法牟利等違法行為，以強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感來(lái)共同維護(hù)舟山市的社會(huì)治安和金融安全。

（責(zé)任編輯：尤煒祥）

D922.23

A

1674-3040（2013）02-0027-04

2013-03-06

鄔振悅，中共浙江省舟山市委副秘書(shū)長(zhǎng)、政法委員會(huì)副書(shū)記；劉雙治，該委員會(huì)評(píng)價(jià)督察處副處長(zhǎng)。

*該論文獲2012年度浙江省政法系統(tǒng)優(yōu)秀調(diào)研成果二等獎(jiǎng)。