劉先生47歲，妻子46歲。劉先生自己開公司，年收入90多萬元，妻子在事業(yè)單位工作，年收入10萬元。孩子22歲，在國外留學(xué)。家里一套自住房，一套別墅，孩子100萬元教育金已備足。兩套房子價值600萬元，公司固定資產(chǎn)200萬元，一家三口各購買了5份終身保險。劉先生有一份重疾險，年交保費1萬元，保額30萬元，銀行存款200萬元。

理財目標(biāo)：

好好打理手中的財富，確保自己能夠享受一個高品質(zhì)的晚年生活；孩子工作后，父母可能會贊助其購房首付款，初步規(guī)劃是100萬元左右。

專家建議：

劉先生家庭有資產(chǎn)1100萬元，活期存款200萬元，無法抵御通貨膨脹，要做積極性的投資。家庭每年節(jié)余70萬元，這部分自己需要好好利用。由于家庭已經(jīng)準(zhǔn)備了100萬元的教育深造基金，暫無需對小孩子教育再做規(guī)劃。具體規(guī)劃如下：

保險規(guī)劃方面，劉先生作為家庭的頂梁柱，一旦受到傷害或遭遇不測，將會給整個家庭的正常生活帶來嚴(yán)重影響，因此保障主要向劉先生傾斜。劉先生和他太太的基本醫(yī)療保險，附加意外傷害險、健康保險、疾病保險、失能收入損失保險的保額各為630萬元、70萬元。并且以孩子為受益人，各購買定期壽險150萬元。

投資方面，200萬元活期存款可以充分利用，留出10萬元作為備用金，扣除第一年保費支出9萬元后，其余181萬元現(xiàn)金類資產(chǎn)可全部用于投資，并且每個月可以追加5萬元投資。40%用于資本市場類投資，包括自己操作股票或者購買股票型基金、指數(shù)型基金；40%用于穩(wěn)健型投資，用于購買理財產(chǎn)品等，分散風(fēng)險；另20%進行補充性投資，購買國債等產(chǎn)品。

四年后，以同樣的比例取出100萬元贊助孩子的購房首付款。別墅交付后出租，坐享租金與增值收益。每年年底根據(jù)經(jīng)濟形勢和國家政策，對家庭投資配置進行一次體檢和調(diào)整。家庭資產(chǎn)的增加主要依靠劉先生的公司收入，整個投資以控制風(fēng)險、穩(wěn)健投資為主。

養(yǎng)老方面，按照前述投資，劉先生在60歲的時候已經(jīng)可以積累足夠的資產(chǎn)以實現(xiàn)家庭100%的財務(wù)自由度，順利退休。70歲時可能通過“反按揭”的形式，將一套房子抵押給銀行或其他機構(gòu)，獲得每個月的現(xiàn)金流。