FRANCE

私房錢(qián)可以理解 尊重支持孩子

法國(guó)人是浪漫而又崇尚消費(fèi)的民族，法國(guó)孩子不僅受到熱衷于高消費(fèi)的家長(zhǎng)的影響，而且周?chē)h(huán)境中鋪天蓋地的廣告更是無(wú)時(shí)無(wú)刻不刺激著他們的消費(fèi)欲望。法國(guó)的家長(zhǎng)們認(rèn)為應(yīng)該給自己的孩子發(fā)放零用錢(qián)，即便是小學(xué)生，都會(huì)有各自特殊的消費(fèi)需要，同樣需要一筆開(kāi)銷(xiāo)，對(duì)此家長(zhǎng)理應(yīng)予以尊重和支持。讓孩子早早擁有屬于自己的“私房錢(qián)”有利于培養(yǎng)孩子經(jīng)濟(jì)上一定的獨(dú)立性。他們還鼓勵(lì)孩子將這筆看似不起眼的小錢(qián)消費(fèi)掉，然后和孩子交流感受，幫他們分析消費(fèi)是否合理，讓孩子從中獲取經(jīng)驗(yàn)，汲取教訓(xùn)。

法國(guó)的父母在孩子3或4歲的時(shí)候就開(kāi)始對(duì)他們進(jìn)行“家庭理財(cái)課程”的教育，讓他們學(xué)會(huì)區(qū)分不同金額的錢(qián)幣，明白金錢(qián)與購(gòu)買(mǎi)之間的“有機(jī)關(guān)系”，不知不覺(jué)讓他們建立理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。隨著孩子的消費(fèi)欲望和消費(fèi)種類(lèi)的增加，法國(guó)家長(zhǎng)給孩子的零用錢(qián)也適當(dāng)?shù)靥岣?。法?guó)家長(zhǎng)大多在孩子10歲左右時(shí)，就給他們?cè)O(shè)立一個(gè)個(gè)人的獨(dú)立銀行帳戶(hù)，并劃入一筆錢(qián)，而且這筆錢(qián)是不少的，有的會(huì)有上千甚至數(shù)千法郎。之所以這樣做，他們是想讓孩子從小就學(xué)會(huì)明智、科學(xué)，而不是機(jī)械、盲目地理財(cái)。

事實(shí)上，當(dāng)孩子有了自己的獨(dú)立帳戶(hù)以后，家長(zhǎng)并不是不管，而是對(duì)孩子的消費(fèi)做出一些指導(dǎo)，并充分予以關(guān)注。當(dāng)孩子消費(fèi)膨脹時(shí)，孩子們自己會(huì)在心里經(jīng)過(guò)一番自我反省，然后恢復(fù)到正常狀態(tài)。

當(dāng)孩子有了獨(dú)立帳戶(hù)后，法國(guó)家長(zhǎng)就不贊成定期給孩子發(fā)放零用錢(qián)了，而是借助一些特別的日子，如節(jié)日、生日等不定期地給孩子發(fā)放零用錢(qián)。他們的理由是：孩子并非家長(zhǎng)的雇員，他們也并沒(méi)有為家庭創(chuàng)造任何財(cái)富，因而千萬(wàn)不要讓他們產(chǎn)生定期“領(lǐng)工資”的錯(cuò)覺(jué)，時(shí)間長(zhǎng)了，沒(méi)準(zhǔn)會(huì)誤以為向家長(zhǎng)領(lǐng)取零用錢(qián)是天經(jīng)地義的事情。

AUSTRALIA

孩子必須學(xué)會(huì)理財(cái)

家長(zhǎng)每周給孩子一定的零用錢(qián)。孩子對(duì)零用錢(qián)要有計(jì)劃地使用。每筆開(kāi)支都要有票據(jù)，周末交家長(zhǎng)審查。如有開(kāi)支不合理情況，必須聽(tīng)取家長(zhǎng)意見(jiàn)，保證在以后不出現(xiàn)類(lèi)似情況。否則，扣發(fā)下周零用錢(qián)。

GERMANY

4歲起就能掌握經(jīng)濟(jì)大權(quán)

德國(guó)家長(zhǎng)普遍認(rèn)為，零用錢(qián)是孩子從家長(zhǎng)那里獲取能夠滿(mǎn)足個(gè)人愿望的唯一經(jīng)濟(jì)來(lái)源。讓孩子學(xué)會(huì)對(duì)零用錢(qián)的支配，對(duì)他們成人以后的生活和理財(cái)十分重要。通過(guò)零用錢(qián)，孩子首先有了多、少、貴、賤的感覺(jué)，可以學(xué)會(huì)決定買(mǎi)哪些東西有意義，哪些實(shí)際上是沒(méi)用的。學(xué)會(huì)將自己家庭與朋友家庭的經(jīng)濟(jì)狀況作比較。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，早接觸零用錢(qián)的孩子，長(zhǎng)大后融入社會(huì)的能力比沒(méi)有這一經(jīng)歷的孩子強(qiáng)出許多。

德國(guó)專(zhuān)家認(rèn)為，孩子4、5歲起應(yīng)該給他們零用錢(qián)了；從數(shù)額上每周給50歐分較為合適，這種方式可以一直持續(xù)到孩子9歲。從孩子10歲開(kāi)始，家長(zhǎng)可以改為按月給孩子零用錢(qián)，這樣有利于孩子學(xué)習(xí)對(duì)錢(qián)的支配和安排。至于零用錢(qián)的數(shù)額，家長(zhǎng)最好參照其他相同狀況的家庭，也可以了解孩子的同伴家平均給多少。

現(xiàn)在多數(shù)德國(guó)孩子得到的零用錢(qián)仍是現(xiàn)金，僅有5%的孩子建有個(gè)人賬戶(hù)。德國(guó)一半以上銀行允許滿(mǎn)7歲的兒童建賬戶(hù)，因此從趨勢(shì)看，會(huì)有越來(lái)越多的孩子設(shè)立個(gè)人賬戶(hù)。金融界人士認(rèn)為，12歲起是建立個(gè)人賬戶(hù)的合適年齡，這個(gè)年齡的孩子已經(jīng)有了多年支配零用錢(qián)的經(jīng)驗(yàn)。在德國(guó)，孩子想建賬戶(hù)，須經(jīng)父母同意，銀行在辦理建戶(hù)手續(xù)時(shí)需出示父母和孩子的身份證明。建立賬戶(hù)時(shí)，父母可以幫孩子確定最高取款額或消費(fèi)額。另外銀行嚴(yán)格規(guī)定，未成年人只能在賬戶(hù)現(xiàn)有額度內(nèi)消費(fèi)，只有滿(mǎn)18歲，才允許透支消費(fèi)。

德國(guó)理財(cái)童話(huà)故事《小狗錢(qián)錢(qián)》中傳達(dá)給德國(guó)孩子這樣的信息：“你能否掙到錢(qián)，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個(gè)好點(diǎn)子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度?！惫适乱陨鷦?dòng)有趣的童話(huà)語(yǔ)言，潛移默化地幫助孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀念，同時(shí)傳遞更多的人生道理。

AMERICA

3歲開(kāi)始幸福人生計(jì)劃

美國(guó)父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢(qián)的關(guān)系，把理財(cái)教育稱(chēng)之為“從3歲開(kāi)始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”。對(duì)于兒童理財(cái)教育的要求是：3歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢(qián)”的意識(shí)。他們有一句口頭禪：“要花錢(qián)打工去！”美國(guó)小孩會(huì)將自己用不著的玩具擺在家門(mén)口出售，以獲得一點(diǎn)收入。這能使孩子認(rèn)識(shí)到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會(huì)責(zé)任感。

在美國(guó)，大部分孩子從5、6歲開(kāi)始就有了屬于自己的“小金庫(kù)”了。孩子們?cè)诩依镒鲂┳约毫λ芗暗墓ぷ鳎热缈梢詭蛬寢寯[餐具，大一點(diǎn)的可以刷碗、洗內(nèi)衣褲等。相應(yīng)地，子女們買(mǎi)零食、買(mǎi)衣服等日常開(kāi)銷(xiāo)也不是由家長(zhǎng)包辦的，孩子們從小便開(kāi)始樹(shù)立對(duì)錢(qián)的支配意識(shí)。家長(zhǎng)對(duì)孩子的消費(fèi)不會(huì)放任自流，很注重引導(dǎo)他們養(yǎng)成良好的消費(fèi)觀和習(xí)慣。

當(dāng)孩子到了十幾歲的年齡時(shí)，美國(guó)家長(zhǎng)們會(huì)幫子女在銀行建立一個(gè)存款賬戶(hù)，申請(qǐng)一張信用卡，教孩子怎樣用支票等等。雖然十幾歲的孩子很喜歡為自己做主，說(shuō)話(huà)做事都模仿成年人，但父母還是會(huì)在財(cái)務(wù)方面給予指導(dǎo)和限制。這個(gè)年齡的孩子一般都有比較多的屬于自己的零錢(qián)了，來(lái)源不僅是父母，還有他們兼職所得。如果哪個(gè)上中學(xué)的孩子攢夠了一大筆錢(qián)，給自己買(mǎi)一輛哈雷摩托開(kāi)，那家長(zhǎng)肯定會(huì)三思。

總的來(lái)說(shuō)，美國(guó)家長(zhǎng)在給孩子零花錢(qián)的事情上比較理智和開(kāi)明。他們同意讓孩子有自己支配的錢(qián)，但也會(huì)教育他們?cè)鯓踊ㄥX(qián)，并建立良好的財(cái)務(wù)觀念和習(xí)慣。還有的家長(zhǎng)從孩子有第一筆錢(qián)開(kāi)始，就要求他們分出一部分用于慈善行為，例如捐獻(xiàn)給教堂，資助一名貧困地區(qū)的兒童等，讓他們知道珍惜自己的所得，懂得與人分享的樂(lè)趣，并從幫助別人的過(guò)程中獲得快樂(lè)。

BRITAIN

精打細(xì)算是王道

英國(guó)人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式，也向來(lái)給人們的印象是“過(guò)于保守”。英國(guó)人理財(cái)教育方面則表現(xiàn)為：提倡理性消費(fèi)，鼓勵(lì)精打細(xì)算。理財(cái)教育在英國(guó)中小學(xué)的不同階段也有不同的要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢(qián)的不同來(lái)源，并懂得錢(qián)可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢(qián)，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄對(duì)于滿(mǎn)足未來(lái)需求的作用；11歲至14歲的學(xué)生要懂得人們的花費(fèi)和儲(chǔ)蓄受哪些因素影響，懂得如何提高個(gè)人理財(cái)能力；14歲至16歲的學(xué)生要學(xué)習(xí)使用一些金融工具和服務(wù)，包括如何進(jìn)行預(yù)算和儲(chǔ)蓄。

在英國(guó)，兒童儲(chǔ)蓄賬戶(hù)越來(lái)越流行，大多數(shù)銀行都為16歲以下的孩子開(kāi)設(shè)了特別賬戶(hù)。有三分之一的英國(guó)兒童將他們的零用錢(qián)和打工收入存入銀行和儲(chǔ)蓄借貸的金融機(jī)構(gòu)。

BELGIUM

零花錢(qián)要算計(jì)著 學(xué)校開(kāi)設(shè)理財(cái)課

在比利時(shí)，通常從8歲開(kāi)始，孩子們每周就能從家長(zhǎng)那里得到零花錢(qián)了，但金額不多，多是幾枚硬幣。在比利時(shí)家長(zhǎng)眼中，零花錢(qián)是孩子們初學(xué)理財(cái)?shù)墓ぞ?，而不是提供單純的物質(zhì)享受的條件。孩子們要想買(mǎi)到自己喜歡的東西，必須一點(diǎn)一滴地慢慢積攢。

當(dāng)然，如果孩子攢的錢(qián)還不夠，而他又確實(shí)想盡快買(mǎi)到自己想要的東西時(shí)，可以先向家長(zhǎng)借，然后以后慢慢償還。這種辦法不僅能讓孩子體驗(yàn)到滿(mǎn)足消費(fèi)欲后所需要付出的代價(jià)，還能幫助他們從小避免任性消費(fèi)和節(jié)制消費(fèi)欲。

學(xué)校也從小學(xué)起就開(kāi)設(shè)了專(zhuān)門(mén)課程，教孩子了解成年人的各種職業(yè)、勞動(dòng)報(bào)酬、辨別各種商品及其價(jià)格等。同時(shí)引導(dǎo)兒童理解媒體、廣告和消費(fèi)者之間的關(guān)系，讓他們了解廣告對(duì)消費(fèi)者的行為影響。此外，學(xué)校還會(huì)經(jīng)常告訴孩子：并非所有人的生活都是一樣的，有的家庭生活富裕，有吃有喝，有的家庭非常貧窮，甚至吃不飽穿不暖，以此來(lái)告誡孩子一定要節(jié)儉。