在此次盛典上，《金融理財》攜手全球領(lǐng)先的調(diào)研機構(gòu)益普索，發(fā)布了國內(nèi)首份《中國金融機構(gòu)理財力白皮書》，剖析中國個人理財客戶的特質(zhì)、其各方面理財力及消費趨勢，為金融機構(gòu)的發(fā)展指點迷津，贏得了與會嘉賓的強烈共鳴。

信任溢價影響全球各地金融理財

根據(jù)益普索全球聲譽中心（Ipsos Global Reputation Centre）對“影響各行業(yè)部門的重大問題”和“行業(yè)中各大公司的聲譽”進行調(diào)查的結(jié)果，就金融業(yè)內(nèi)的公司而言，信任在很大程度上是熟悉程度的作用結(jié)果。擁有牢固的、以消費者為中心的本地覆蓋面的銀行，通常會享受到“信任溢價”的好處。但是，美國幾家首要消費者銀行與歐洲幾家銀行，因為他們與2008年金融危機難分難解的關(guān)系，得到的信任水平卻低于他們的消費者熟悉度水平本應(yīng)保證的水平。相比之下，在聲譽方面，與信用卡發(fā)行公司相比，全球知名的信用卡業(yè)務(wù)處理公司的聲譽表現(xiàn)，大大接近于受到高度信任的消費商品公司。同時，信任水平反映出網(wǎng)絡(luò)議論的調(diào)查性。

就全部益普索（Ipsos）訪問的24國的全球首要金融機構(gòu)而言，“熟悉度”與“信任度”之間的關(guān)系幾乎純粹是線性的。在消費者對21家銀行企業(yè)的平均熟悉水平與他們對銀行的“凈信任分”之間，存在極強的相關(guān)關(guān)系，相關(guān)系數(shù)達到：0.92。換句話說，一個消費者越熟悉一家銀行，就

越有可能對它產(chǎn)生信心。但是，這條定律也有一個例外：如果熟悉度來自負面新聞報道，這一定律不適用。與2008年金融危機關(guān)系最深的幾家銀行就是明證。

比較益普索（Ipsos）訪問期之前12個月間針對各個金融機構(gòu)的“網(wǎng)絡(luò)態(tài)度”，可以確信：普通大眾對金融機構(gòu)的信任水平在很大程度上反映出人們在網(wǎng)絡(luò)上談?wù)撍麄儠r所采取的調(diào)子?！皣H本地”銀行，尤其是桑坦德銀行和ING集團，也非常突出。在網(wǎng)絡(luò)態(tài)度的另一端，六家“凈積極網(wǎng)絡(luò)態(tài)度”比例最低的銀行都是“丑小鴨銀行”。其中，美洲銀行是所有被調(diào)查機構(gòu)中唯一“網(wǎng)絡(luò)負面態(tài)度”超過“網(wǎng)絡(luò)正面態(tài)度”的機構(gòu)。

盡管消費者對多數(shù)銀行的熟悉度主要是通過個人體驗、有關(guān)其產(chǎn)品與服務(wù)的積極口碑和廣告建立的，他們對于“丑小鴨銀行”的熟悉度更有可能是這些銀行暴露在負面新聞報道下的結(jié)果，以及把這些銀行與負面或爭議事件相連的評論的結(jié)果。

對于消費者信任水平與熟悉水平相稱的銀行，以及網(wǎng)絡(luò)議論偏向積極態(tài)度的銀行而言，提高自身好感與信任評分的首要方式就是：增強自身的可見度。他們的聲譽有可能從市場營銷與廣告活動中受益。

誰才是真正的中國個人理財客戶？

“得零售銀行者得天下”?！吨袊鹑跈C構(gòu)財力白皮書》中，益普索數(shù)據(jù)顯示，中青年人群、高學歷和家庭月收入在萬元以上的是個人理財主力客戶群。個人理財客戶以銀行VIP客戶為主，多數(shù)持有金卡及以上級別的借記卡。

投多少是多？10萬以上是小數(shù)？

2012年，超過六成的個人理財客戶將金融資產(chǎn)的30%或更多用于理財產(chǎn)品的購買；高收入群體投入更多。超過六成的個人理財客戶在理財產(chǎn)品購買或持有上的資金投入在10萬元以內(nèi)；高收入群體投入在 10萬元以上。接近八成的個人理財客戶理財年限在5年以下；高收入群體理財年限經(jīng)驗更為豐富。

基金和股票？滿意度并非最高！

《中國金融機構(gòu)理財力白皮書》揭示，2012年，銀行定期存款、銀行理財產(chǎn)品、股票、基金、保險理財產(chǎn)品是最受個人理財客戶歡迎的理財產(chǎn)品。其中，高收入群體購買或持有理財產(chǎn)品更為活躍。而個人理財客戶對信托產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品的滿意度顯著高于對基金和股票的滿意度。

七成個人理財客戶將增投

2013年，銀行定期存款持有比例保持穩(wěn)定，其他類型理財產(chǎn)品均呈現(xiàn)不同程度的增長趨勢，其中期貨產(chǎn)品和信托產(chǎn)品接近翻番。略多于八成的個人理財客戶每周有2-3天或每天均會關(guān)注理財產(chǎn)品的購買或查詢；高收入群體花費時長更多。該白皮書顯示，與2012年相比，接近七成的個人理財客戶預計2013年將增加或大幅增加在理財產(chǎn)品上的投入。

電子銀行、和新媒體稱王

該白皮書透露，電子渠道已經(jīng)成為個人理財客戶知曉理財產(chǎn)品信息的重要渠道，官網(wǎng)的重要性不容忽視；第三方理財網(wǎng)站和新媒體（微博/論壇/博客等）逐步崛起?？梢娭袊鹑跈C構(gòu)要在深刻洞察個人理財客戶的基礎(chǔ)上，認真做好各方面服務(wù)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

金貔貅獎”評選標準：

1.收益力：指金融理財機構(gòu)和理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)能力；包括理財產(chǎn)品的超額收益率、凈值表現(xiàn)。

2.風控力：指金融理財機構(gòu)在考察期內(nèi)風險與收益的掌控能力與程度；發(fā)行的產(chǎn)品是否有保本條款和其他風險控制條款及風險控制措施。

3.透明力：指金融機構(gòu)發(fā)行理財產(chǎn)品的信息披露狀況；包括及時、準確、完整地披露理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。

4.服務(wù)力：是指金融理財機構(gòu)提供服務(wù)的能力程度；服務(wù)力由人力資源、設(shè)施、手段、時間以及客戶參與五個基本要素構(gòu)成

5.變現(xiàn)力：指金融理財機構(gòu)和產(chǎn)品發(fā)行的流動性、抗風險能力、收益率和兌付渠道在同行業(yè)中具有明顯能力。

6.研發(fā)力：指金融理財機構(gòu)研發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品的實力；包括研發(fā)團隊專業(yè)權(quán)威、市場分析深刻、趨勢判斷準確、研發(fā)品種繁多、適應(yīng)理財市場需求等。

7.發(fā)行力：指金融理財機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品數(shù)量和所銷售理財產(chǎn)品的募資金額；涉及領(lǐng)域越廣，規(guī)模越大，數(shù)量越多，市場供應(yīng)能力越強，募集資金數(shù)額越大，證明其發(fā)行力越強。

8.創(chuàng)新力：參選機構(gòu)在某一領(lǐng)域、產(chǎn)品、運營等方面的創(chuàng)新開拓了行業(yè)發(fā)展格局；包括標準創(chuàng)新、要素創(chuàng)新、多樣創(chuàng)新。

9.成長力：指金融機構(gòu)通過創(chuàng)新自身產(chǎn)品和整合機構(gòu)資源，創(chuàng)造最大理財價值并獲取理財機構(gòu)持續(xù)成長，是機構(gòu)持續(xù)理財獲利并實現(xiàn)量的擴張和質(zhì)的提高的能力和潛力。

10.品牌力：指金融機構(gòu)開拓市場、占領(lǐng)市場、并獲得利潤的能力；是金融機構(gòu)的知名度、美譽度和誠信度的有機統(tǒng)一。品牌力涵蓋品牌機構(gòu)、品牌產(chǎn)品、品牌理念、品牌傳播和品牌延伸等方面。