投資房產(chǎn)可以寫在妹妹名下嗎？

鄧德貞，31歲，上海，營銷經(jīng)理

Q 我已經(jīng)有一套房產(chǎn)自住，考慮再買一套用來出租作為投資，我妹妹名下沒有房產(chǎn)，可以用她的名義買嗎？會有什么風險？如何規(guī)避？

A 我國“物權(quán)法”規(guī)定，不動產(chǎn)是以登記來表明所有權(quán)的，所以，如果你用妹妹的名義購買房產(chǎn)，那么這套房產(chǎn)在法律意義上就屬于你妹妹了，也就是說她可以自由地處置這套房產(chǎn)。為了保證你的利益不受損害，建議你與妹妹簽訂一個購房出資及產(chǎn)權(quán)歸屬協(xié)議，再去相關機構(gòu)對這個協(xié)議做個公證。這樣避免將來對房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)產(chǎn)生糾紛與爭執(zhí)。

另外，在房產(chǎn)證頒發(fā)后，你還需再與妹妹做一個委托公證，也就是以你妹妹的名義，委托你全權(quán)辦理房屋產(chǎn)權(quán)過戶及出售的手續(xù)，同時留好你妹妹的相關證件復印件，這樣將來房屋出售時或者辦理過戶時就不需要你妹妹出面了。

不過，由于你這套房產(chǎn)只是投資房，所以建議最好還是不要落在你妹妹的名下。或許將來她也要自己置辦房產(chǎn)，而這套房的存在也許會影響她的購房資格。

蛇年生肖幣值得買嗎？

林可，29歲，南寧，電商主管

Q 過了春節(jié)又是新的一年，我看龍年生肖幣炒得挺熱，那蛇年的生肖紀念幣收藏潛力如何？有必要多買些等升值嗎？

A 既然知道龍年生肖幣被炒作很厲害，而炒作背后必然是泡沫，那么你為什么還要抱著生肖幣不放呢？

事實上，生肖幣分貴金屬紀念幣和普通紀念幣兩種，前者由于貴金屬處于市場低谷，還有一定的收藏和投資價值。而后者，即是現(xiàn)在被大規(guī)模炒作的普通生肖幣材質(zhì)即為黃銅合金，而且發(fā)行數(shù)量高達8000萬枚，并且，普通生肖紀念幣與現(xiàn)行流通人民幣職能相同，也就是說，它是與同面額人民幣等值流通的。所以，普通生肖幣只有紀念意義，而無投資價值。

例如，去年大熱的龍年生肖幣，面值為1元，實際市場價格在10元左右，與當初發(fā)行時被炒到14元左右的峰值，已經(jīng)有了相當大的差別。

而金銀生肖幣市場現(xiàn)在也相對較冷，因為生肖蛇的概念本來就不如龍那么喜慶，送禮的、收藏的，都不會有龍年時那么多。由于國際金價現(xiàn)在低迷，如果本著金銀本身的投資價值而言，它們還是有一定的升值空間的。

小額應急錢怎么來？

王慧，27歲，廈門，私營業(yè)主

Q 快過年了，這才發(fā)現(xiàn)去年的投資都成了“死錢”，不是買了基金不能動，就是存成了一年定期，考慮典當一些不太常用的首飾，可行嗎？

A 需要應急資金的情況并不少見，你說的典當是可行的方法之一，金銀首飾、機動車、電子產(chǎn)品等，都可以拿去典當行快速變現(xiàn)應急。典當手續(xù)簡單、快捷，只要十幾分鐘就可完成。典當個人的金銀飾品必須帶有你的身份證，若保存著當初購買的發(fā)票則更好，經(jīng)過鑒定評估后，典當行會根據(jù)評估價值的50%～90%折算典當金額，按既定利率、手續(xù)費、保險費、保管費確定綜合費率，雙方簽訂典當協(xié)議書后，典當行付費收當。典當最長不能超過6個月，到期如仍暫時無法贖回，還可以續(xù)當，不再贖回則成為絕當。

最重要的自然是選擇一家規(guī)模大、口碑好的典當行。另外，注意根據(jù)資金需求進行典當而不是越高越好，要盡量縮短當期，因為時間越長收取費用的比例就越高，那樣就很不劃算了！

在老家買房能提取公積金嗎？

金鈴，28歲，珠海，護士

Q 我在珠海工作，考慮在老家廣州買套房給父母養(yǎng)老，我名下的住房公積金能夠提取嗎？

A 恭喜你，你名下的住房公積金不僅可以提取出來，而且你還可以用自己的名義，在廣州貸公積金買房哦。因為自從2009年起，珠江三角洲地區(qū)的廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶8個市就已經(jīng)實現(xiàn)了住房公積金互貸。只要你在珠海繳存過公積金，且連續(xù)繳存滿1年，到這8個市中的任何一個市買房，都可到房產(chǎn)所在市的公積金管理中心申請公積金貸款。

辦理手續(xù)也很簡單，只需要在珠海開具一份《住房公積金繳存和貸款情況證明》 ，再向廣州的公積金中心擔保中心申請放貸就可以了。而且，由于此政策規(guī)定，其首付比例、貸款額度、年限等，都遵從貸款發(fā)放地的規(guī)定辦理，所以這對于你而言是相當有利的。因為珠海的公積金最高貸款額度僅為15萬元，而廣州則有50萬元之多呢。

還有哪些T+1的投資方式？

李姍姍，39歲，上海，自由職業(yè)

Q 我的資金平常用來打新股，閑置的時候大多做國債逆回購，但有時年化收益率會低于1%，很不劃算。有沒有其他可以T+1提現(xiàn)的投資方式可供推薦呢？

A 目前市面上T+1的投資方式很多，向你推薦貨幣基金和一些超短期銀行理財產(chǎn)品。

大部分貨幣基金一般在贖回后都是兩三天到賬。但有些貨幣基金在通過直銷渠道贖回，或通過本行托管銀行卡贖回的情況下，可以實現(xiàn)T+1到賬，比如中銀貨幣、招商現(xiàn)金增值、工銀瑞信貨幣基金等。而在去年12月份，民生加銀現(xiàn)金增利、匯添富收益快線和華寶興業(yè)貨幣交易基金等新基金發(fā)行，還可以實現(xiàn)T+0日的到賬時間。而超短期銀行理財產(chǎn)品一般都可以實現(xiàn)T+0的贖回模式，比如郵儲銀行的“財富日日升”，工行的“靈通快線”、建行的“天天盈”、交通銀行的“天添利”、招行的“日日金”與“日日盈”及光大銀行的“活期寶”等，這些超短期理財產(chǎn)品，除非出現(xiàn)巨額贖回，都是可以保證當日到賬的。

到香港存錢是不是更劃算？

吳君君，24歲，廣州，律師助理

Q 朋友跟我說，在香港開銀行戶頭，一年有6%的存款利息，請問這是真的嗎？需要怎么操作才能在香港開戶呢？

A 在香港開設個人戶頭并不難，只要你有合法的港澳通行證，并有固定的地址，再存入一定款項后，幾乎可以在絕大多數(shù)的香港銀行順利開戶。但是，所謂存錢一年有6%的利息，只是你對銀行宣傳手法的一種誤解而已。

要知道，香港的人民幣存款利率是很低的，很多香港銀行一年期存款利率都在1%以下，遠遠低于內(nèi)地，而且賬戶金額如果達不到一定數(shù)量，還要收取一筆不菲的管理費。所以，在正常情況下，銀行的定活期存款是絕對不能提供高達6%的利息回饋的。而恒生銀行在2012年的確也推出過6.38%的年利率定期存款服務，不過這種優(yōu)惠利率僅限1個月，所以，它僅僅是一種吸引客戶入門的推廣措施，并不能為你帶來實際收益。

給兒子在哪間銀行開賬戶？

謝亞然，36歲，北京，副教授

Q 兒子下個月過7歲生日，想給他開個個人戶頭培養(yǎng)理財觀念，應當怎么辦理才好呢？哪家銀行更合適？

A 拿著孩子的出生證明、戶口簿，父母雙方中任何一人只要憑自己的身份證件，都可以在孩子不在場的情況下，為他代開銀行戶頭。不過，這種兒童賬戶一般只能辦理儲蓄業(yè)務，其他結(jié)算業(yè)務和投資業(yè)務必須要孩子年滿16歲以上，辦理了身份證才可以。

如果想省去賬戶管理費，那么工商銀行和渣打銀行的兒童賬戶是不錯的選擇，因為這兩家銀行的年費都實行“18歲以下全免“的政策。但兒童賬戶也有著許多不便，比如大多數(shù)銀行都為未成年人的賬戶制定了嚴格的提現(xiàn)規(guī)則，以交行為例，每天最高提現(xiàn)不得超過1000元，消費不得超過2000元。兒童賬戶的銀行卡或存折一旦丟失，銀行一般會要求開戶人本人親自辦理掛失手續(xù)并確認簽名，如果孩子年紀太小，就會有一系列的麻煩。最好還是以父母的名義開設一個賬戶，交給孩子管理比較方便。

返利網(wǎng)站可信嗎？

曾云惠，25歲，上海，客服

Q 最近在淘寶上買東西，經(jīng)?？吹缴唐吩u論中有返利網(wǎng)站的廣告，說是通過這個網(wǎng)站購買能省錢，請問這些返利網(wǎng)站可信嗎？

A 返利網(wǎng)站已經(jīng)不是新生事物了，事實上它跟團購網(wǎng)站一樣，幾年前就在歐美開始流行。它的原理很簡單，返利網(wǎng)站可以利用其優(yōu)惠方式，為商家集中一批顧客，這樣顧客通過此網(wǎng)站去商家購買時，就會給返利網(wǎng)站一定的銷售提成，然后返利網(wǎng)站再將其中的一部分銷售提成返還給消費者。但是，目前國內(nèi)返利網(wǎng)站資質(zhì)參差不齊，有的涉嫌傳銷，有的涉嫌騙取客戶網(wǎng)銀密碼。因此，2012年末曾出現(xiàn)返利網(wǎng)站的倒閉潮，所以，如果想通過返利網(wǎng)站獲取利益，必需要事先做好甄別工作才行。

建議你從賬戶安全性、網(wǎng)站返利額度、提現(xiàn)是否有限制、提現(xiàn)速度、客戶服務這幾個角度進行多方比較。目前和當當、淘寶、亞馬遜都有合作的一些返利網(wǎng)站，如51返利網(wǎng)、51比購網(wǎng)、QQ返利等都是值得信任的。