廣州銀行 產(chǎn)品口號(hào)：“全方位打通融資渠道”

1、產(chǎn)品名稱：流動(dòng)資金循環(huán)貸款

1）產(chǎn)品定義

流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指客戶一次性簽定流動(dòng)資金循環(huán)借款合同后，就可以按照合同約定的借款額度，在有效期內(nèi)多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用借款，不需每次申請(qǐng)，節(jié)約時(shí)間和融資成本。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）一次審批、循環(huán)適用；

（2）隨借隨還、靈活便捷；

（3）節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。

3）適用客戶

實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、管理規(guī)范、有經(jīng)常性流動(dòng)資金融資需求并符合要求的企業(yè)。

4）操作流程

（1）客戶提出貸款申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料；

（2）對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查審核；

（3）簽訂借款合同以及其他必要的法律文件；

（4）客戶提款。

2、產(chǎn)品名稱：流動(dòng)資金貸款

1）產(chǎn)品定義

流動(dòng)資金貸款是指向客戶發(fā)放的用于解決因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性資金需求的貸款。流動(dòng)資金貸款期限可根據(jù)客戶具體需要靈活安排，分為臨時(shí)、短期[1年內(nèi)（含1年）]、中期[1－3年（含3年）]三種類(lèi)型，最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

期限短、手續(xù)靈活簡(jiǎn)便、融資成本相對(duì)較低。

3）適用對(duì)象

存在合理流動(dòng)資金需求，符合貸款條件的公司客戶。

4）操作流程

（1）客戶提出流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)，并提供相關(guān)材料；

（2）客戶配合進(jìn)行貸前調(diào)查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過(guò)后，簽訂借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客戶提款。

3、產(chǎn)品名稱：固定資產(chǎn)貸款

1）產(chǎn)品定義

固定資產(chǎn)貸款是指向借款人發(fā)放的，主要用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建設(shè)、購(gòu)置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施的中長(zhǎng)期本外幣貸款。一般最長(zhǎng)不超過(guò)10年。一般分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款和科技開(kāi)發(fā)貸款。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）期限長(zhǎng)、利率較高；

（2）通過(guò)積極審慎的固定資產(chǎn)貸款，企業(yè)可持續(xù)性擴(kuò)大再生產(chǎn)；

（3）調(diào)查和審批比較復(fù)雜，時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。

3）適用對(duì)象

符合貸款條件、項(xiàng)目投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策、經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人。

4）操作流程

（1）客戶申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款，除提供通常的貸款審查資料外，還需要提供：

a、項(xiàng)目建議書(shū)及批準(zhǔn)文件；

b、 項(xiàng)目報(bào)批的可行性分析報(bào)告或已批復(fù)的可行性報(bào)告及批準(zhǔn)文件；

c、項(xiàng)目概算資料；

d、項(xiàng)目前期準(zhǔn)備工作完成情況報(bào)告；

e、項(xiàng)目資金的籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料。

（2）客戶配合進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過(guò)后，簽訂借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客戶提款。

4、產(chǎn)品名稱：項(xiàng)目貸款

1）產(chǎn)品定義

項(xiàng)目貸款是指符合以下條件的貸款：信貸資金專用于某項(xiàng)目；還款來(lái)源主要依靠該項(xiàng)目投入運(yùn)營(yíng)或完建后變現(xiàn)產(chǎn)生的現(xiàn)金收入，一般還款期限超過(guò)兩年。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

投資者不需額外提供其他抵押物，僅以項(xiàng)目本身未來(lái)產(chǎn)生的現(xiàn)金流和資產(chǎn)作為抵押就可從銀行獲取資金。

3）適用對(duì)象

投資總額大、投資回收期長(zhǎng)、未來(lái)現(xiàn)金流穩(wěn)定的電力、石化、采礦等大型工業(yè)項(xiàng)目和交通、電訊、環(huán)境、水務(wù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，大型實(shí)物資產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)運(yùn)營(yíng)，以及大型房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目和其他大型工程建設(shè)項(xiàng)目，或在項(xiàng)目改善或?yàn)楦纳频那闆r下，對(duì)已有的建設(shè)項(xiàng)目再融資。

4）操作流程

（1）項(xiàng)目投資人或借款人提出融資申請(qǐng)；

（2）項(xiàng)目調(diào)查，完成融資方案設(shè)計(jì)； （3）貸款審查和審批；

（4）簽署融資協(xié)議及其他必要的法律文件；

（5）根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，客戶按照協(xié)議提款。

5、產(chǎn)品名稱：銀團(tuán)貸款

1）產(chǎn)品定義

銀團(tuán)貸款是指由一家銀行牽頭，聯(lián)合多家銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的相同期限和利率等條件向同一借款人提供的貸款。

為滿足客戶項(xiàng)目籌資的需要，可協(xié)助客戶確定融資結(jié)構(gòu)，作為牽頭行為客戶安排銀團(tuán)貸款，組織銀團(tuán)成員共同籌措資金。對(duì)于符合信貸條件的銀團(tuán)貸款，也可以作為參加行或代理行。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）為客戶提供大額、長(zhǎng)期穩(wěn)定的貸款；

（2）對(duì)銀行，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享； （3）加強(qiáng)大中型企業(yè)集團(tuán)的貸款管理，降低貸款成本。

3）適用對(duì)象

（1）符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃的大型能源、交通、通信等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大型機(jī)電設(shè)備引進(jìn)、飛機(jī)和船舶租賃等重點(diǎn)項(xiàng)目；

（2）實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)情況良好、信用等級(jí)較高的大中型企業(yè)（集團(tuán)）的中長(zhǎng)期流動(dòng)資金需求。

4）操作流程

1、作為牽頭行的業(yè)務(wù)流程

（1）對(duì)借款人和項(xiàng)目進(jìn)行初步篩選，與借款人協(xié)商銀團(tuán)貸款的安排；

（2）按照授信流程進(jìn)行審查，并確定參與貸款的份額；

（3）審批通過(guò)后，向借款人發(fā)出融資建議書(shū)；

（4）借款人接受融資建議后，簽發(fā)籌組銀團(tuán)的委托函；

（5）將借款人、擔(dān)保人提供的資料制作成信息備忘錄；

（6）向同業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出組團(tuán)邀請(qǐng)函； （7）組團(tuán)成功后，安排簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議；

（8）客戶根據(jù)協(xié)議提款。

2、作為參加行的業(yè)務(wù)流程

（1）根據(jù)牽頭行發(fā)出的邀請(qǐng)函，根據(jù)自身情況決定是否參與，并進(jìn)行立項(xiàng)；

（2）立項(xiàng)后，進(jìn)行調(diào)查，并審批；

（3）審批通過(guò)后，向牽頭行通知參貸份額，并根據(jù)牽頭行的安排簽署銀團(tuán)貸款協(xié)議，發(fā)放貸款。

6、產(chǎn)品名稱：商品房開(kāi)發(fā)貸款

1）產(chǎn)品定義

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的，用于住房商業(yè)用房、綜合用房、學(xué)生公寓等房屋構(gòu)建項(xiàng)目建設(shè)的貸款。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

滿足借款人因投資房屋開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資金不足時(shí)的本外幣融資需求。

3）適用對(duì)象

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)以及其他取得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資格的單位。

4）操作流程

（1）客戶提出申請(qǐng)，按要求提供有關(guān)材料；

（2）客戶配合進(jìn)行貸前調(diào)查；

（3）審查和審批；

（4）簽訂借款合同及其他必要的法律文件；

（5）客戶根據(jù)房地產(chǎn)項(xiàng)目的進(jìn)度，按照協(xié)議要求提款。

7、產(chǎn)品名稱：應(yīng)收帳款質(zhì)押貸款

1）產(chǎn)品定義

應(yīng)收帳款質(zhì)押是指客戶用其銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)等形成的應(yīng)收帳款作為質(zhì)押，申請(qǐng)借款。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）解決企業(yè)無(wú)抵押物或抵押物不足問(wèn)題；

（2）提高企業(yè)資金流動(dòng)性，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

3）適用對(duì)象

實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、管理規(guī)范，擁有大量應(yīng)收帳款的企業(yè)，且付款人實(shí)力強(qiáng)大，符合要求。

4）操作流程

（1）客戶提出應(yīng)收帳款質(zhì)押申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料；

（2）對(duì)借款申請(qǐng)人和應(yīng)收帳款付款人進(jìn)行貸前調(diào)查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過(guò)后，簽訂《應(yīng)收帳款質(zhì)押合同》以及相關(guān)具有法律效力的文件；

（5）客戶提款。

8、產(chǎn)品名稱：股權(quán)質(zhì)押貸款

1）產(chǎn)品定義

股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人將自身或第三方擁有的其他公司的股權(quán)作為質(zhì)押申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押貸款。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

將客戶固化的資本投資轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛇\(yùn)用的營(yíng)運(yùn)資金，拓寬客戶抵押物范圍。

3）適用對(duì)象

擁有流動(dòng)性強(qiáng)，股價(jià)相對(duì)穩(wěn)定的股份有限公司或有限責(zé)任公司股權(quán)的公司客戶。

4）操作流程

（1）客戶提出股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)，并提供有關(guān)材料；

（2）客戶配合進(jìn)行貸前調(diào)查；

（3）審查和審批；

（4）審批通過(guò)后，簽訂借款合同和質(zhì)押合同，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押登記和股權(quán)孳息歸屬登記；

（5）客戶提款。

9、產(chǎn)品名稱：倉(cāng)單（提單）質(zhì)押貸款

1）產(chǎn)品定義

倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指客戶可將擁有完全所有權(quán)的動(dòng)產(chǎn)（如商品、原材料等）存放于廣州銀行認(rèn)可或指定的監(jiān)管方（監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)或動(dòng)產(chǎn)的銷(xiāo)售方），并將監(jiān)管方出具的倉(cāng)（提）單質(zhì)押，據(jù)此可予以貸款或開(kāi)立銀行承兌匯票。

2）產(chǎn)品特點(diǎn)

（1）解決了客戶在沒(méi)有其他擔(dān)?；虻盅簛?lái)源下的融資需求；

（2）減少企業(yè)存貨積壓資金的壓力，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度。

3）適用對(duì)象

經(jīng)營(yíng)的商品和存貨適于質(zhì)押，倉(cāng)儲(chǔ)方式可實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)移占有的貿(mào)易流通類(lèi)企業(yè)，如鋼材等各類(lèi)金屬、石化、糧食、醫(yī)藥、家電器材等。

4）操作流程

（1）客戶提出存貨質(zhì)押貸款申請(qǐng)；

（2）審查和審批；

（3）客戶與廣州銀行及倉(cāng)儲(chǔ)單位簽訂三方協(xié)議；

（4）客戶配合對(duì)質(zhì)物的核檢，并辦理相關(guān)手續(xù)；

（5）簽訂借款合同和質(zhì)押合同以及其他相關(guān)具有法律效應(yīng)的文件；

（6）客戶提款。