在十多年前,國家大面積施行住房貨幣化政策,同時銀行開始對居民住房貸款“開閘”辦理。從本世紀初開始到2003年前后,我國才迎來第一波房貸高潮。當時的住房貸款期限基本以10—15年居多,如今10年即將過去,很多首批房貸族也將進人無債一身輕的狀態(tài)。10年間,房價已經(jīng)翻了幾番,貸款買房者嘗到甜頭后,很多人再次擠人“房奴”大軍。
首批房貸迎清款大限
十余年前,國家開始大面積施行住房貨幣化政策。同時銀行開始對居民住房貸款“開閘”辦理。掐指一算如今正迎來首批房奴還貸到期的密集期。
“房奴”的由來,正是源于10年前收入水平不高,貸款買房可能會淪為房子的奴隸,影響生活質(zhì)量。
工行山東省分行營業(yè)部住房金融及個貸中心副總經(jīng)理李強向記者回顧,房貸業(yè)務(wù)在上世紀90年代初起步,工行最早在1993年設(shè)立了經(jīng)營房貸的部門。
“由于商品住宅剛剛興起,起初銀行房貸業(yè)務(wù)量很少”。李強說,到1997年前后,濟南房地產(chǎn)市場上新建商品住宅開始增多,但直到2002年之后,濟南房貸業(yè)務(wù)才迎來史上第一波高潮,當時住房貸款期限多以10-15年為限,如今10年過去,首批房貸迎來了清款大限,購房者將進入無債一身輕的狀態(tài)。
“首批房奴有著比較鮮明的身份特點。”李強說,這批人主要分為兩類,一種是手頭上有點錢的生意人,另一種是工作年限短、分不到房的機關(guān)事業(yè)單位人員,不似如今,房貸買房者已延伸到社會各群體。
房奴2002年集中出現(xiàn)
在資深房地產(chǎn)從業(yè)者王煥新印象中,濟南第一批正規(guī)的按揭樓盤大約出現(xiàn)在2000年前后,依靠貸款買房,支付月供的“房奴”也于2002年后集中在濟南出現(xiàn)。王煥新認為,這與大學(xué)擴招有關(guān)系,“1999年高校開始大規(guī)模擴招,2003年這批學(xué)生就業(yè)后,不少留在濟南,因為取消福利分房,畢業(yè)大學(xué)生只能買房”。
“我們前一批人職的員工還能享受福利分房,我們這一批外地留濟的職員都是自己買的房子?!睗弦汇y行職員劉麗稱,“2003年單位組織了陽光100的團購,每平米不到3000元”。
在濟南不少業(yè)內(nèi)人士眼里,開發(fā)周期接近10年的陽光100就是濟南房地產(chǎn)縮影,世聯(lián)怡高前任市場部經(jīng)理梁偉提供的數(shù)據(jù)顯示,2002年年底陽光100市場均價在3000元/平米,到2009年年底8400元/平米后開始企穩(wěn),目前第5期均價在8100元/平米左右。
房價翻幾番房奴變富翁
10年前的房屋總價多在10萬~30萬元之間,市民貸款額度大多都在20萬元以下,每個月還款則在1000元左右。經(jīng)過10年時間,百姓收入提高的同時,房價也出現(xiàn)了大規(guī)模上漲的行情,當年的房產(chǎn)往往已經(jīng)增值好幾倍。
對于如今的工薪族,如要買房,貸款幾乎是必須的選擇,還貸額度相對10年前甚至上漲數(shù)倍。
“我做房奴,一是趕上國家借貸政策,自己沒錢,按揭是唯一的選擇。二是早買早享用,自己有房產(chǎn),百年之后給后人也有個遺產(chǎn)?!币晃晃⒉┯脩羧缡侵迷u“房奴”選擇。
“我就是在2003年在濟南置辦了第一套房產(chǎn)?!笔忻衩吓炕貞浀溃斑@套房子當時均價只有2000元每平米,70平方米左右,總價150000元?!庇捎诮?jīng)濟能力有限,當初買這套房時,孟女士向銀行貸款五萬,貸款時間10年,月供500元。對于當時工資只有1000元左右的孟女士,房貸已經(jīng)是一筆不小的負擔(dān)。
但是,在這10年間,隨著百姓收入水平的不斷提高,濟南的房價早由當時2000多元的均價,直逼現(xiàn)在的萬元大關(guān)。對于房價的上漲,孟女士顯得很高興?!艾F(xiàn)在我這套房子的均價已經(jīng)超過12000元,總價超過80萬?!倍吭?00元的月供,對于孟女士而言已經(jīng)算不上負擔(dān)?!熬偷戎衲赀€清所有房貸,享受生活?!?/p>
嘗到“甜頭”再投房產(chǎn)
據(jù)銀行人士回想,十多年前,一套房子總價不過10萬20萬元,貸款總額從幾萬到十幾萬不等。作為首批房奴的一員,濟南市民郭先生說,當時每月需還貸近千元。
隨著收入越來越高,很多人紛紛提前還款。10年過去了,首批房貸即將集中解套,這些房子的價值漲了兩三倍,很多人幸福地擺脫“枷鎖”的同時,搖身變成了“百萬房主”。
不過,人們對住房的要求,永遠是無止境的。比如,若你只有一套房,無論房產(chǎn)如何增值,只要沒有最終套現(xiàn),房價的飆漲并不意味著你的財富增長,“落袋”的數(shù)倍增長才具備實質(zhì)含義。然而一旦套現(xiàn),那么勢必要再度抉擇是否購房,在如今高房價泡沫之下,要進行房產(chǎn)的升級,只能選擇再當“房奴”。
嘗到投資房產(chǎn)的甜頭后,很多人把房產(chǎn)當做投資對象,還清房貸后再次出發(fā),又一次擠入“房奴”大軍。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),首批房奴中很多人已經(jīng)購買了二套房,有的甚至三套房。而在房地產(chǎn)實行限購后,一人又把投資的目光轉(zhuǎn)向了不受限的商鋪、別墅。
提醒:還完房貸還需撤銷抵押登記
那么對于那些馬上要還完貸款的居民來說,銀行有哪些需要提醒的呢?
一銀行負責(zé)人提醒,在辦理住房貸款時,銀行一般會對房產(chǎn)做一個抵押登記,而帶抵押登記標志的房產(chǎn)證,限制了房產(chǎn)的交易和再抵押,而在還完貸款之后,房產(chǎn)持有人需要到銀行進行一個撤銷抵押登記的程序,等到購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)之后,再到房管局撤銷抵押登記,這個時候房主才對房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)。也有一部分購房者在辦理貸款時曾經(jīng)辦理過擔(dān)保手續(xù),這樣的客戶還需要到擔(dān)保公司去辦理撤銷擔(dān)保手續(xù),然后才能到房管局辦理相關(guān)的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。