“我燒掉這些有殘次的手套，就是為了讓你們知道，這里就不能有二級(jí)品，咱企業(yè)靠的是一流的質(zhì)量，一流的信譽(yù)！”高密勞保市場(chǎng)信用聯(lián)盟會(huì)長(zhǎng)、山東登升勞保用品有限公司董事長(zhǎng)趙磊在“科技引導(dǎo)時(shí)尚，誠(chéng)信打造未來(lái)”的廠標(biāo)前，當(dāng)眾銷(xiāo)毀了一批有殘次的手套。

焚燒殘次手套建立起來(lái)的誠(chéng)信，讓登升勞保公司成為業(yè)內(nèi)響當(dāng)當(dāng)?shù)凝堫^，但在1998年趙董剛起家的時(shí)候，卻僅是幾個(gè)人的小生產(chǎn)作坊，大銀行不給貸款，資金周轉(zhuǎn)緊張，舉步維艱之時(shí)，信用社為他解了燃眉之急，小作坊也逐步成長(zhǎng)為大企業(yè)。目前，以登升勞保公司駐地姚哥莊社區(qū)為中心，輻射帶動(dòng)起周邊社區(qū)近500家勞保用品生產(chǎn)企業(yè)，年產(chǎn)值近40億元，解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民工就業(yè)3萬(wàn)余人，成為全國(guó)最大的勞保手套生產(chǎn)基地。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，高密市80%以上的中小企業(yè)是由信用社扶植起來(lái)的。高密農(nóng)信聯(lián)社朱相中理事長(zhǎng)表示，高密農(nóng)信聯(lián)社認(rèn)真履行自身和社會(huì)職責(zé)，堅(jiān)持“四個(gè)面向”的服務(wù)定位，不斷創(chuàng)新完善金融服務(wù)舉措，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與“三農(nóng)”同根、同源、同成長(zhǎng)的作用。到今年7月末，該聯(lián)社各項(xiàng)存款93.09億元，較年初增加11.5億元；各項(xiàng)貸款69.98億元，較年初增加9.5億元，存、貸款總額、增量均居當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)首位；1-7月份實(shí)現(xiàn)稅收6724.9萬(wàn)元，同比增加1892.7萬(wàn)元。

今年6月，銀監(jiān)會(huì)在福建泉州召開(kāi)了全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”科學(xué)發(fā)展現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，全面啟動(dòng)實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽(yáng)光信貸”、和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程。事實(shí)上，近幾年來(lái)，高密農(nóng)信聯(lián)社一直在積極探索富民惠農(nóng)的金融服務(wù)，先后創(chuàng)新推出了銀電POS、“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟、企業(yè)商戶信用聯(lián)盟等系列產(chǎn)品，著力構(gòu)建與“三農(nóng)”緊密互動(dòng)、互惠共榮的新型客戶關(guān)系，全面支持“三農(nóng)”科學(xué)發(fā)展，提供辦理業(yè)務(wù)更便捷、服務(wù)費(fèi)用更優(yōu)惠、獲得貸款更容易的普惠金融服務(wù)。

銀電POS村村通——孤寡老人笑開(kāi)顏

“以后俺交電費(fèi)可就省事兒多了！”高密市大牟家鎮(zhèn)南斜溝村的七旬老人李京山拿著手中的農(nóng)信泰山卡，飽經(jīng)滄桑的臉上綻出燦爛的笑容。子女在外打工，柴米油鹽的倒是好說(shuō)，最讓老人頭疼的卻是交電費(fèi)。自從農(nóng)村電表改造后，從村里到鎮(zhèn)上的供電所為電卡充值來(lái)回得十多公里，很不方便。今年7月份，信用社與供電公司合作推出了“銀電POS村村通”，小小的銀行卡在村里的銀電POS機(jī)上輕輕一刷，一個(gè)月的電費(fèi)就交上了，想想今后再也不用為交電費(fèi)“跋山涉水”，老人不禁笑逐顏開(kāi)?！般y電POS村村通”是高密農(nóng)信聯(lián)社結(jié)合本地金融消費(fèi)習(xí)慣，探索推出的低成本、可復(fù)制、易推廣的金融產(chǎn)品之一，目前已在全市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)布放銀電POS機(jī)具237臺(tái)。

近幾年來(lái)高密農(nóng)信聯(lián)社本著“資源分配重點(diǎn)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)向“三農(nóng)”傾斜，利益分配重點(diǎn)向一線傾斜”的原則，不斷提高現(xiàn)有金融服務(wù)覆蓋地區(qū)服務(wù)的有效性及金融服務(wù)空白地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋率。對(duì)不具備設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)條件的行政村延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)和機(jī)構(gòu)全覆蓋，不斷深化農(nóng)村支付結(jié)算體系建設(shè)。以農(nóng)民自助服務(wù)終端、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)和“萬(wàn)村千鄉(xiāng)”市場(chǎng)工程三大項(xiàng)目為平臺(tái)，實(shí)施農(nóng)村地區(qū)“支付暢通工程”，以支農(nóng)協(xié)理員住所、超市、便利店、村級(jí)衛(wèi)生室等人流量大的便民點(diǎn)為依托，選址布放電子金融機(jī)具。目前已在全市900多個(gè)中心村安裝農(nóng)民自助服務(wù)終端192臺(tái)，助農(nóng)取款POS機(jī)806臺(tái)，建立起全方位、立體化、多層次的農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

陽(yáng)光信貸“誠(chéng)富通”——農(nóng)戶心里樂(lè)開(kāi)花

搞糧油加工的康莊社區(qū)蔡家站村的焦宗杰由于加入了該村“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟，僅用兩天的時(shí)間就拿著6萬(wàn)元貸款現(xiàn)金，去購(gòu)買(mǎi)了新設(shè)備擴(kuò)大作坊規(guī)模。他美滋滋的說(shuō)：“沒(méi)尋思這么快就能貸到錢(qián)，俺原來(lái)覺(jué)得貸款是個(gè)天大的難事，沒(méi)想到貸款這么方便！”

河崖鎮(zhèn)前二縣屯村的致富帶頭人、聯(lián)盟會(huì)長(zhǎng)劉明友介紹說(shuō)，“原先在農(nóng)戶信用評(píng)定貸款的模式下，容易出現(xiàn)不講信用農(nóng)戶獲得授信、甚至拿著信用社貸款送人情的現(xiàn)象，村級(jí)評(píng)級(jí)授信流于形式，貸款完全由客戶經(jīng)理或支農(nóng)協(xié)理員說(shuō)了算，有些客戶經(jīng)理就吃拿卡要，有些人就頂冒名貸款?！罢\(chéng)富通”真正為急需資金的農(nóng)民解了燃眉之急，有了貸款支持，俺們發(fā)家致富的勁頭都鼓的足足的?！?/p>

近年來(lái)高密農(nóng)信聯(lián)社以支農(nóng)營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，積極推廣農(nóng)民專業(yè)合作社貸款、鄉(xiāng)村“2+1”大聯(lián)保體貸款、“新居樂(lè)”農(nóng)民建房貸款等系列產(chǎn)品，有效滿足了百姓生產(chǎn)生活的資金服務(wù)需求。國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策的深入實(shí)施也催生了一大批農(nóng)村致富帶頭人，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)格局的變化對(duì)金融服務(wù)提出了新的要求，為適應(yīng)這一變化，2011年高密農(nóng)信聯(lián)社適時(shí)將企業(yè)聯(lián)盟管理的理念和模式嫁接到農(nóng)村市場(chǎng)，以“金惠農(nóng)”信用互助協(xié)會(huì)“2+1”貸款模式為基礎(chǔ)，在全省率先創(chuàng)新推出了“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟貸款：由信用社牽頭，以村內(nèi)有影響力有號(hào)召力人品好的種養(yǎng)大戶或致富帶頭人，與信用社共同倡議發(fā)起，由符合條件的村民自愿組建聯(lián)盟，會(huì)員按比例繳納風(fēng)險(xiǎn)互助金，享受貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠政策。

“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟的建立，使得農(nóng)戶授信更加合理，規(guī)避了貸款資金流入民間借貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過(guò)采取“大協(xié)會(huì)+保證金+小聯(lián)?！钡膿?dān)保方式，有效防止了“集體違約”，促進(jìn)了村風(fēng)民風(fēng)好轉(zhuǎn)，推進(jìn)了農(nóng)村誠(chéng)信建設(shè)?！罢\(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟的推廣，還解決了個(gè)別信貸人員“吃拿卡要”的問(wèn)題，會(huì)員能否入會(huì)、授信多少由廣大會(huì)員、聯(lián)盟理事會(huì)、信用社三方共同決定，消除了農(nóng)民貸款“關(guān)卡”，實(shí)現(xiàn)了貸款“陽(yáng)光化”，讓守信農(nóng)民貸款不再難。

“誠(chéng)富通”的大力推行得到了政府部門(mén)的充分肯定和廣大農(nóng)民群眾的一致好評(píng)。截至2012年7月底，高密農(nóng)信聯(lián)社已在全市823個(gè)村莊組建了“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟，覆蓋面達(dá)到了91%，發(fā)展會(huì)員11449戶，總授信9.05億元，貸款余額4.25億元，為農(nóng)民增收致富提供了有力的資金支持。

創(chuàng)新聯(lián)盟建設(shè)——小微企業(yè)干勁足

“感謝?。∮辛苏恼吆托庞蒙绲馁Y金支持，我們沒(méi)了后顧之憂，可以放手大干一場(chǎng)啦！”作為一名優(yōu)秀青年企業(yè)家，鴻基紡織機(jī)械有限公司董事長(zhǎng)范群極具遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)，在用心經(jīng)紡織機(jī)械的同時(shí)，又看準(zhǔn)了食用菌這一朝陽(yáng)行業(yè)，市委、市政府也給予極大關(guān)注。萬(wàn)事俱備，高密農(nóng)信聯(lián)社及時(shí)為其發(fā)放貸款1500萬(wàn)元，用于鴻基生物工程投入。項(xiàng)目建成后，日產(chǎn)鮮菇60噸，年產(chǎn)值近2億元。

作為東城商戶聯(lián)盟的會(huì)長(zhǎng)，范群始終堅(jiān)持“會(huì)長(zhǎng)單位經(jīng)營(yíng)聯(lián)盟如同經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè)”的理念，崇尚“聯(lián)盟自治，會(huì)員自律”，明確聯(lián)盟是一個(gè)緊密的利益共同體，一個(gè)會(huì)員出現(xiàn)違約或形成不良，會(huì)導(dǎo)致全體會(huì)員遭到提高利率、扣劃保證金、停止發(fā)放貸款等信貸制裁，以此加強(qiáng)會(huì)員自律、防范違約，督促會(huì)員相互監(jiān)督，切實(shí)形成守信有益、失信受損的聯(lián)盟風(fēng)險(xiǎn)理念。同時(shí)，農(nóng)信聯(lián)社與聯(lián)盟會(huì)長(zhǎng)定期組織會(huì)員參加各類行業(yè)培訓(xùn)、對(duì)外招商、產(chǎn)品展銷(xiāo)等活動(dòng)，提高聯(lián)盟凝聚力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

東城商戶聯(lián)盟是高密農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)建的企業(yè)商戶信用聯(lián)盟建設(shè)的一個(gè)縮影。企業(yè)商戶信用聯(lián)盟是以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)為主體，以利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)為核心，以合作共贏為目的而形成的信用共同體。其運(yùn)作機(jī)理是根據(jù)地域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的多樣性和不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，篩選信用度高、有良好發(fā)展前景且相互了解的中小企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)商戶結(jié)成利益共同體，通過(guò)互相擔(dān)保實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)信企有效對(duì)接，推進(jìn)企業(yè)商戶抱團(tuán)闖市場(chǎng)。截至2012年7月末，高密聯(lián)社已在全市先后組建中小企業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟57家，會(huì)員達(dá)到2265家，授信58.2億元，貸款32.3億元，占全市金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款的31%，創(chuàng)造就業(yè)崗位超過(guò)10萬(wàn)個(gè)，自2006年創(chuàng)立聯(lián)盟至今，高密聯(lián)社已累計(jì)讓利會(huì)員企業(yè)貸款利息8000多萬(wàn)元。

以中小企業(yè)信用聯(lián)盟、專業(yè)市場(chǎng)商戶信用聯(lián)盟和“誠(chéng)富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟為代表的三大信用聯(lián)盟逐步發(fā)展成為具有高密農(nóng)信特色的信貸服務(wù)模式。該聯(lián)社朱相中理事長(zhǎng)曾感慨的說(shuō)：“創(chuàng)新是金融企業(yè)的生命線，高密農(nóng)信一直在不斷摸索創(chuàng)新信貸模式，信用聯(lián)盟的創(chuàng)建和發(fā)展，解決了長(zhǎng)期以來(lái)銀行與客戶之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，在二者之間架起了直接有效的溝通橋梁，破解了企業(yè)融資困難的瓶頸，實(shí)現(xiàn)了‘地方政府滿意、中小微企業(yè)歡迎、廣大農(nóng)民受益、信用社快速發(fā)展’的多贏局面，并創(chuàng)下了40億貸款零不良的歷史記錄?！?/p>

面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行、企業(yè)效益下降、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻等社會(huì)問(wèn)題，高密農(nóng)信聯(lián)社勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，通過(guò)多渠道積極向山東省人力資源社會(huì)保障廳、山東省財(cái)政廳、山東省下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款擔(dān)保中心溝通爭(zhēng)取，于今年6月份在全省率先試點(diǎn)開(kāi)展了“快易貸”擔(dān)保貼息貸款業(yè)務(wù)。計(jì)劃用一年時(shí)間，為高密200家勞動(dòng)密集型小微企業(yè)和200戶創(chuàng)業(yè)者發(fā)放擔(dān)保貼息貸款2億元，用于支持企業(yè)招工和自主創(chuàng)業(yè)。到7月底，已對(duì)30家企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貼息貸款6000萬(wàn)元，支持下崗人員再就業(yè)655人，貼息金額180萬(wàn)元。

高密農(nóng)信聯(lián)社的普惠金融服務(wù)，極大地促進(jìn)了高密農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，切切實(shí)實(shí)讓百姓嘗到甜頭，享受到惠民、便民的服務(wù)，在致富路上走得舒坦暢通。澤被一方，農(nóng)信大哉！

(作者單位：高密市農(nóng)村信用合作聯(lián)社)