9月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》)。

《規(guī)劃》提出“十二五”時(shí)期我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和改革的指導(dǎo)思想是：高舉中國(guó)特色社會(huì)主義偉大旗幟，以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面推動(dòng)金融改革、開(kāi)放和發(fā)展，顯著增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)綜合實(shí)力、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，顯著提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，著力完善金融宏觀調(diào)控和監(jiān)管體制，形成種類(lèi)齊全、結(jié)構(gòu)合理、服務(wù)高效、安全穩(wěn)健的現(xiàn)代金融體系，開(kāi)創(chuàng)金融改革發(fā)展新局面。

《規(guī)劃》提出“十二五”時(shí)期我國(guó)金融業(yè)發(fā)展和改革的主要目標(biāo)是：金融服務(wù)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，社會(huì)融資規(guī)模適度增長(zhǎng)。金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展，直接融資占社會(huì)融資規(guī)模比重顯著提高。市場(chǎng)在金融資源配置中的基礎(chǔ)性作用進(jìn)一步增強(qiáng)，利率市場(chǎng)化改革取得明顯進(jìn)展，人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)一步完善，人民幣資本項(xiàng)目可兌換逐步實(shí)現(xiàn)，多層次金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善。金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化，大型金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代企業(yè)制度逐步完善，創(chuàng)新發(fā)展能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平明顯提升，金融機(jī)構(gòu)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度進(jìn)一步加大。金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系、評(píng)估體系和處置機(jī)制進(jìn)一步健全，存款保險(xiǎn)制度等金融安全網(wǎng)制度基本建立。

《規(guī)劃》作為經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)家級(jí)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃，是“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重要依據(jù)，對(duì)于貫徹落實(shí)2012年全國(guó)金融工作會(huì)議精神，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊成果，促進(jìn)“十二五”時(shí)期金融業(yè)改革開(kāi)放和健康發(fā)展，具有重要意義。各級(jí)政府部門(mén)和金融管理部門(mén)要按照《規(guī)劃》的有關(guān)部署，全面履行職責(zé)，制定和落實(shí)支持金融業(yè)發(fā)展和改革的保障措施，實(shí)現(xiàn)《規(guī)劃》提出的各項(xiàng)目標(biāo)。

《規(guī)劃》從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設(shè)金融市場(chǎng)、深化金融改革、擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、維護(hù)金融穩(wěn)定、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施等七個(gè)方面，明確了“十二五”時(shí)期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點(diǎn)任務(wù)。《規(guī)劃》一出，專(zhuān)家學(xué)者紛紛就利率市場(chǎng)化改革、存款保險(xiǎn)制度等受廣泛關(guān)注的亮點(diǎn)發(fā)表各自的見(jiàn)解。

存款利率的放開(kāi)實(shí)為利率市場(chǎng)化取得突破的關(guān)鍵

《規(guī)劃》稱(chēng)，將進(jìn)一步明確政府作用的領(lǐng)域和邊界，減少政府對(duì)微觀金融活動(dòng)的干預(yù)，要在利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化、人民幣資本項(xiàng)目可兌換、引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融業(yè)等方面穩(wěn)步推進(jìn)改革。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家，市場(chǎng)研究總監(jiān)魯政委在其微博中表指出，規(guī)劃支持金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)，認(rèn)可了金融控股公司模式和券商基于市場(chǎng)化導(dǎo)向的創(chuàng)新；明確了利率市場(chǎng)化的路徑“通過(guò)放開(kāi)替代性金融產(chǎn)品價(jià)格”來(lái)完成；明確了資本項(xiàng)目開(kāi)放路徑：直接投資、證券投資、信貸。然而，規(guī)劃未能清晰給出備受關(guān)注的匯率形成機(jī)制改革和利率市場(chǎng)化的時(shí)間表和量化目標(biāo)。

中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心專(zhuān)家徐洪才認(rèn)為，利率市場(chǎng)化、匯率形成、人民幣國(guó)際化與資本項(xiàng)目開(kāi)放無(wú)疑是未來(lái)金融改革的主要內(nèi)容。其最應(yīng)該突出的重點(diǎn)問(wèn)題包括價(jià)格形成機(jī)制、建立金融中心等。

中國(guó)社科院金融研究所劉菲表示，長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)實(shí)行的其實(shí)是雙軌利率體系：一邊是以存貸款利率為代表的管制利率；另一邊則是市場(chǎng)化程度已相當(dāng)高、影響日益深入和廣泛的金融市場(chǎng)利率，包括債券利率、回購(gòu)利率、同業(yè)拆借利率和掉期利率等，甚至理財(cái)產(chǎn)品利率也完全由市場(chǎng)決定。這種利率體系有相當(dāng)多不盡合理之處，需要改進(jìn)的環(huán)節(jié)很多。劉菲認(rèn)為，存款利率的放開(kāi)實(shí)為利率市場(chǎng)化取得突破的關(guān)鍵。

存款保險(xiǎn)制度是金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系代表性的組成部分

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松17日發(fā)表微博稱(chēng)，金融十二五規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)，十二五期間存款保險(xiǎn)制度等金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度要基本建立，這與十二五期間需要推進(jìn)的一系列金融改革直接相關(guān)，例如利率市場(chǎng)化、以及金融機(jī)構(gòu)更多轉(zhuǎn)向中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域、銀行業(yè)務(wù)日趨多元化等，都客觀上需要多層次的金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系，存款保險(xiǎn)制度就是其中代表性的一個(gè)組成部分。

存款保險(xiǎn)制度是一國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是利率市場(chǎng)化以后，如果沒(méi)有存款保險(xiǎn)制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和存款人將面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度在中國(guó)已經(jīng)醞釀了十余年之久。今年年初召開(kāi)的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議和央行2012年工作會(huì)議上，存款保險(xiǎn)制度又被反復(fù)提及。

人民銀行在其發(fā)布的《2012年金融穩(wěn)定報(bào)告》中稱(chēng)，目前中國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)基本成熟。