經(jīng)過20年，通過整頓、救助、改革、發(fā)展，我們國家的銀行業(yè)已經(jīng)從原來技術(shù)上破產(chǎn)，可以說現(xiàn)在向世界邁進，當前的情況是什么呢？我們的經(jīng)濟總量世界第二，今后十年有7%的增長潛力，貿(mào)易量是世界1/10，外匯儲蓄是世界1/3金融凈債權(quán)1.8萬億，世界第二位。我說這個話的目的就是總而言之，中國的經(jīng)濟和金融和世界經(jīng)濟金融已經(jīng)連在一起了。所以金融改革除了做好當前的各項改革以外，就是圍繞人民幣的利率化，人民幣的國際化來推進。所以提出來今后改革可能有四個要求突破：

第一就是利率市場化要突破，利率市場化的突破我特別建議發(fā)揮上海銀行間的作用，現(xiàn)在已經(jīng)八個品種，希望能夠把參加的金融機構(gòu)更多一些，品種更多一些，交易量更大一些，從原來主要彌補發(fā)展到每年一款，同時建議中央銀行能夠逐步的縮小存貸款基準利率的利差，促進商業(yè)銀行其他的服務(wù)。還有建議發(fā)行大面積存款憑證，同樣一萬的存款，和一百億的存款都是一個利率根本不可能。除此以外還建議對中小金融機構(gòu)的利率浮動還可以大一點，同時銀行息匯要加強利率浮動的治理，還有成立存款保險公司，為利率市場化，商業(yè)競爭提供保障。

第二要在完善金融組織共上下工夫，我國金融機構(gòu)很多，繼續(xù)中小型的各類金融企業(yè)，同時在職能上有一點差異化，所以建議我們國家的金融資產(chǎn)銀行占90%，而工、農(nóng)等五家銀行，占銀行的47%，所以今后金融組織怎么構(gòu)造，是搞全能的銀行，還是搞一個金融集團，資本集團，成立附屬保險公司，我是主張從中國國情出發(fā)，成立銀行保險證券控股公司，比如銀行控股公司，銀行本身可以直接經(jīng)營主業(yè)，同時可以投資成立附屬或者控股的保險證券公司，人保公司，保險公司也是這樣，現(xiàn)在就是證券公司做得不大，原來證券公司也是四家，國家銀行為主管的，后來通過兼并現(xiàn)在不是這樣。所以說這是一個意見。這樣他們可以為我們的企業(yè)集團或跨國公司去服務(wù)，同時另一方面對微小企業(yè)服務(wù)要改進，現(xiàn)在講微小企業(yè)只講銀行怎么辦，微小企業(yè)怎么創(chuàng)造條件沒有，微小企業(yè)的信貸服務(wù)是長期的，是國際化的。要逐步解決。這里最主要是制度經(jīng)營，要建立一個農(nóng)民需要的城市工商業(yè)都需要的新型合作金融制度。我不展開講。

第三要有的突破是在擴大社會資本形成能力上要突破，我們現(xiàn)在做試點，貸款的增長幅度比資本金的增長幅度要高五個百分點，這就意味著我們企業(yè)資產(chǎn)負債率居高不下，實際上有些地方還在上升，這就使我們中國的金融業(yè)的風險在另一方面不斷的聚集，是很危險的。

所以我就覺得第一我建議我們國家要建立一個社會資本統(tǒng)計和公布制度，把我們每年我們國家的工商企業(yè)社會資本分布在什么行業(yè)，分布在什么地區(qū)，看社會資本是怎么流動的。為此我認為要繼續(xù)發(fā)生規(guī)范發(fā)展證券市場，特別是引導機構(gòu)投資者投資股票。第二要現(xiàn)在沒辦法，因為我們債券是企業(yè)債券是發(fā)改委發(fā)的、審批的。公司債是證監(jiān)會批的，商業(yè)票據(jù)是中央銀行批的，先把他們發(fā)行的條件程序規(guī)范起來，以后逐步進入到統(tǒng)一市場。債券市場發(fā)展才能促進利率市場化，債券市場發(fā)展才能促進人民幣國際化，外國的錢可以來投資債券。再一個發(fā)展基金投資，本人就在社保基金工作，但是從1997年成立，要設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金條例，到現(xiàn)在還沒有產(chǎn)生，所以我再一次呼吁國務(wù)院治理投資股權(quán)基金投資辦法，所以金融機構(gòu)不但提供貸款，很重要幫助財富管理，三十萬億儲蓄怎么樣獲得投資和回報。

第四我們在促進資本項目上應(yīng)該有一個突破。也就是人民幣國際化上有一個突破，但是是長期的，1996年，當時我代表我們中國的政府宣布經(jīng)常項目可兌換，那是個預測試點可能會做到資本項目可兌換，1997年出來一個亞洲危機，2008年美國次貸危機，所以這個就放慢了，但是我認為現(xiàn)在具備加快的條件，首先還是把合格機構(gòu)的投資者，境外合格機構(gòu)投資者批準加多，現(xiàn)在都是200多億，300億美元不到，可以放到800億甚至更多。這是一步。第二步將合格機構(gòu)投資者對額度不加限制，最后發(fā)展到上市公司說我這個上市公司外資不超過30-40，境外機構(gòu)合起來或者其中一個境外機構(gòu)投資者比例不超過多少，超過市場就停止，我認為就很快了。而印度在外國資本進入股票市場是很大膽的。所以我們值得推薦。同時我們推動我們國內(nèi)的資本對外投資，所以我認為，在這個上面，因此在人民幣的基數(shù)問題上繼續(xù)擴大人民幣結(jié)算，就是推進資本項目，另外我跟你們說一下，資本項目可兌換不是程度很低，我們比IMF高得多，比如說紡織，居民不能把人民幣換成外幣買房子，你們看到新加坡、澳大利亞很多房子不是中國人買的，另外有些機構(gòu)在中國大陸有企業(yè)，在外地有企業(yè)，很簡單把人民幣放到外幣的企業(yè)就出現(xiàn)外幣了。所以我認為我們中國在資本項目開放問題上不是很遙遠，我自己認為今后幾年特別五年，一定要在利率市場化方面要有突破。在金融機構(gòu)的功能的差異化服務(wù)上要有突破，再一個就是擴大直接融資社會資本形成的突破，還有就是資本項目開放上，我想金融體制改革會有整體的大的變化。