摘 要：在經(jīng)濟(jì)全球化和世界金融危機(jī)背景下，全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)遭受不同程度的損害，我國(guó)的金融體系尤其是商業(yè)銀行金融防范風(fēng)險(xiǎn)能力有待增強(qiáng)。目前，金融市場(chǎng)發(fā)展還不成熟，金融體系還比較脆弱，政府對(duì)于銀行的的監(jiān)管職能是不能弱化的，政府的有效監(jiān)管對(duì)優(yōu)化金融資源配置是有一定效用的。本文主要從金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀入手，分析我國(guó)商業(yè)銀行政府監(jiān)管體制存在的問題，并在此基礎(chǔ)上深入探討完善我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制的途徑。

關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；商業(yè)銀行；金融風(fēng)險(xiǎn)；政府監(jiān)管

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的世界金融危機(jī)不僅重創(chuàng)了全球金融業(yè)，也給各國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)體帶來不同程度的損害，我國(guó)金融體系尤其是商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力亟待進(jìn)一步增強(qiáng)。目前，從我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管現(xiàn)狀來看，還存在諸多問題亟待改進(jìn)。這些監(jiān)管問題產(chǎn)生的原因是深層次的，既有市場(chǎng)監(jiān)管方面的原因，又有銀行自身治理結(jié)構(gòu)的原因，也有政府監(jiān)管方面的方面。在在金融市場(chǎng)發(fā)展不成熟，金融體系還比較脆弱的情況下，任由商業(yè)銀行依靠市場(chǎng)監(jiān)管運(yùn)行，忽視政府層面的監(jiān)管，商業(yè)銀行會(huì)在追逐最大化利益中失去經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范，導(dǎo)致惡性競(jìng)爭(zhēng)，引發(fā)金融危機(jī)。本文主要關(guān)注政府監(jiān)管層面，在此情況下，政府對(duì)于銀行的監(jiān)管職能是不能弱化的，政府的有效監(jiān)管對(duì)優(yōu)化金融資源配置是有一定效用的。

一、金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

（一）金融危機(jī)下我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀概述

金融危機(jī)背景下，在世界各國(guó)銀行業(yè)遭受重創(chuàng)的情況下，我國(guó)商業(yè)銀行仍取得了一定的成績(jī)，這與我國(guó)監(jiān)管體制的不斷完善是分不開的。這主要表現(xiàn)在：我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率不斷上升；我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款減少，銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)；我國(guó)商業(yè)銀行已按照《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定建立了法人客戶評(píng)級(jí)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)體系，都在積極構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施全過程的、具體的風(fēng)險(xiǎn)管理；我國(guó)商業(yè)銀行隨著監(jiān)管體制的不斷完善，抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

但在世界金融危機(jī)背景下，受國(guó)內(nèi)財(cái)政政策與貨幣政策的影響，在加上我國(guó)通貨膨脹的壓力，我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)還沒有從根本上控制住，更要認(rèn)清我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范還存在諸多挑戰(zhàn)，并積極尋求有效地金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制。

（二）金融危機(jī)背景下我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

1.信用風(fēng)險(xiǎn)仍是主要風(fēng)險(xiǎn)

金融危機(jī)背景下信用風(fēng)險(xiǎn)還是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)，從銀監(jiān)會(huì)的估計(jì)來看，由于不良貸款與不良資產(chǎn)構(gòu)成的信用風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)商業(yè)銀行問題中達(dá)到了七八成。這是因?yàn)槭澜缃鹑谖C(jī)背景下，貸款企業(yè)受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)不同程度的影響，表現(xiàn)為出口大量減少、積壓大量產(chǎn)品、資金鏈斷裂等，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)或者破產(chǎn)，引發(fā)的債務(wù)問題只能由作為債權(quán)人的銀行承擔(dān)。因此，金融危機(jī)背景下，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)還在不斷增加，還是主要的金融風(fēng)險(xiǎn)。

2.操作風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)

一直以來，我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)頻頻爆發(fā)，如2004年交通銀行錦州分行核銷不良貸款做假案、2007年農(nóng)業(yè)銀行邯鄲金庫(kù)特大詐騙案等。這些操作風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的原因如果從大的方面來看，是我國(guó)法制化建設(shè)滯后，公民法律意識(shí)不強(qiáng)；從小的方面看是銀行內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制不完善，管理方法滯后，管理經(jīng)驗(yàn)不足等問題。金融危機(jī)背景下，為了確保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，國(guó)家放寬了財(cái)政與貨幣政策，這可能會(huì)滋生一些騙貸行為，因此要完善商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，嚴(yán)防不良貸款發(fā)生。

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)趨于隱蔽

受金融危機(jī)的影響，全球主要經(jīng)濟(jì)體的金融信息復(fù)雜多變，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)也出現(xiàn)相應(yīng)的波動(dòng)，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜多變性。隨著金融衍生產(chǎn)品的迅速發(fā)展，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更趨于隱蔽?，F(xiàn)階段，金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制作用越來越明顯，利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的種類與規(guī)模，這對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制提出了更高要求。

4.金融創(chuàng)新加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)，我國(guó)商業(yè)銀行面對(duì)激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，不斷的提高自身創(chuàng)新能力，取得了顯著成績(jī)。但金融衍生品在提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，還會(huì)使債務(wù)復(fù)雜化，使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而給金融市場(chǎng)帶來更大的危機(jī)。

由此可見，我國(guó)商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，有的是不當(dāng)運(yùn)營(yíng)造成的，有的是金融危機(jī)下無法避免的外部因素造成的，有的是商業(yè)銀行自身治理不佳造成的，有的是政府監(jiān)管機(jī)制不完善造成的。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不完善，政府監(jiān)管不能忽視的情況下，探尋政府監(jiān)管職能在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的有效途徑，對(duì)于規(guī)避商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管現(xiàn)狀及問題

（一）我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管現(xiàn)狀

我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制主要有“單線多頭”的分業(yè)監(jiān)管組織體制、風(fēng)險(xiǎn)管控體制等，形成自身獨(dú)特的體制特征，這與我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展、金融改革等有一定的關(guān)系。目前，我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管取得一定的成績(jī)，呈現(xiàn)出顯著的監(jiān)管體制特征。

1.金融監(jiān)管法制化越來越高

我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管要依法進(jìn)行，確保其權(quán)威性。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和我國(guó)政府監(jiān)管體制的不管完善，我國(guó)商業(yè)銀行金融監(jiān)管的法制化越來越高，出現(xiàn)了大量的金融監(jiān)管法如《中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行授權(quán)授信管暫行辦法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等。另外央行還頒布了一系列與金融監(jiān)管有關(guān)的規(guī)章制度。依據(jù)這些法律法規(guī)，監(jiān)管部門可以促使商業(yè)銀行履行義務(wù)，同時(shí)又能在商業(yè)銀行不履行義務(wù)時(shí)依法采取相應(yīng)的制裁措施。

2.金融監(jiān)管針對(duì)性、有效性越來越高

以前我國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管權(quán)主要集中在中國(guó)人民銀行，隨著金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，分業(yè)監(jiān)管體制越來越體現(xiàn)出自己的優(yōu)勢(shì)并逐步完善。1992年成立了中國(guó)證劵監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)管證劵業(yè)；1998年成立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)；2003年成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行監(jiān)管。由此逐步形成我國(guó)銀行業(yè)、證劵業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管的局面，金融監(jiān)管針對(duì)性越來越高。同時(shí)金融監(jiān)管的中心也轉(zhuǎn)移到金融企業(yè)和金融市場(chǎng)方面，提高了金融監(jiān)管的有效性。

3.金融監(jiān)管呈現(xiàn)出特殊性

我國(guó)商業(yè)銀行金融監(jiān)管的特殊性主要體現(xiàn)在國(guó)有產(chǎn)權(quán)占有控股地位，政府既是國(guó)有股東的行使人，又是存款人和公眾利益的代表。政府作為代理人要促使銀行提高效率，作為銀行的監(jiān)管者又要銀行維持穩(wěn)定，防范銀行危機(jī)。所以，政府對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管目的是多方面的，但發(fā)展、穩(wěn)定、效率有時(shí)候是不相協(xié)調(diào)的：追求銀行效率和利益，可能會(huì)導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定，進(jìn)而引發(fā)危機(jī)；追求公眾利益與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可能會(huì)犧牲銀行的效率和利益等，在這些目的發(fā)生沖突的情況下，政府就要根據(jù)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)情況決定實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的順序。但對(duì)銀行的監(jiān)管都要追求銀行體系的穩(wěn)定，在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上提高效率，防止不良貸款發(fā)生。為此，2003年起國(guó)有銀行進(jìn)行了股份制改革，有助于提高銀行效率。所以，我國(guó)商業(yè)銀行的政府監(jiān)管是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷完善的，但政府對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的多種目的是不會(huì)發(fā)生變化的，這需要不斷完善銀行業(yè)的監(jiān)管體制。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)政府監(jiān)管存在的問題

1.監(jiān)管規(guī)范性不高

目前，與其他國(guó)家規(guī)范化銀行監(jiān)管相比，我國(guó)政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管還存在一定的距離，如還沒有對(duì)商業(yè)銀行日常運(yùn)營(yíng)的規(guī)范性實(shí)行系統(tǒng)化監(jiān)管，更沒有建立有效地風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、防范、調(diào)控系統(tǒng)。由此我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管呈現(xiàn)出隨意性、盲目性、規(guī)范性較弱等問題，并且由于沒有建立有效地風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，就會(huì)不重視先進(jìn)的監(jiān)管手段，從而忽視對(duì)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)跟蹤測(cè)評(píng)，致使銀行監(jiān)管流于形式。

2.監(jiān)管協(xié)調(diào)性較弱

我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管要發(fā)揮有效作用，就要注重監(jiān)管的協(xié)調(diào)性，而這要以監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性為基礎(chǔ)。我國(guó)銀行業(yè)安全網(wǎng)政策中，存款保險(xiǎn)制度、市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出、銀行風(fēng)險(xiǎn)管控等各政策之間有密切關(guān)聯(lián)，為了達(dá)到預(yù)期的監(jiān)管目標(biāo)，就要增強(qiáng)這些政策之間的協(xié)調(diào)性。我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的傳統(tǒng)政策制定缺乏協(xié)調(diào)性，不利于政策的具體執(zhí)行。所以，要?jiǎng)?chuàng)新銀行監(jiān)管機(jī)制，就要考慮監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性。

3.銀行內(nèi)部控制有待完善

我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管一直注重外部監(jiān)管，如政府監(jiān)管、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管等，但忽視了內(nèi)部制度，甚至可以說政府監(jiān)管行為代替了商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。商業(yè)銀行作為經(jīng)濟(jì)主體，受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較大，政府監(jiān)督有時(shí)會(huì)顯得乏力，因而造成監(jiān)管投入高而效果不明顯的結(jié)果。事實(shí)證明，商業(yè)銀行內(nèi)部控制是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，內(nèi)部監(jiān)控加上外部監(jiān)管，才會(huì)促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

4.監(jiān)管支持系統(tǒng)不完善

我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管缺乏監(jiān)管支持系統(tǒng)，要實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行的有效監(jiān)管，就要充分借助軟硬件系統(tǒng)。如完善商業(yè)銀行監(jiān)管法律體系，增強(qiáng)法律法規(guī)的協(xié)調(diào)性；充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)建立全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的金融風(fēng)險(xiǎn)等。

三、完善我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體制的途徑

（一）建立健全的監(jiān)管法律體制

1.重視我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法制的整體規(guī)劃

目前，我國(guó)政府注重對(duì)商業(yè)銀行的法律監(jiān)管，法制化程度也越來越高，但與金融有關(guān)的法律法規(guī)還沒有達(dá)到一定的系統(tǒng)性。與銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)的法律有《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》三部基本法，還有相關(guān)的規(guī)章制度等。但這些基本法與銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)制定的規(guī)章制度存在有不協(xié)調(diào)的地方，所以，必須加大金融立法的規(guī)范性、協(xié)調(diào)性。政府要樹立正確的監(jiān)管理念，準(zhǔn)確把握國(guó)際金融市場(chǎng)的新態(tài)勢(shì)，制定系統(tǒng)完善的監(jiān)管法制。

2.重視我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法制的具體要求

首先注重銀行監(jiān)管法律法規(guī)的科學(xué)化。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管法制化提出了更高要求，已有的法律法規(guī)不合適的就要修改、廢紙，結(jié)合當(dāng)前實(shí)際情況制定新的法律法規(guī)。但法律法律的制定既要考慮當(dāng)前，又要注重長(zhǎng)遠(yuǎn)，我國(guó)政府與銀行業(yè)監(jiān)管部門要遵循最優(yōu)化監(jiān)管原則，在法律法規(guī)的制定、修改過程中，使監(jiān)管法律法規(guī)更為合理，從而提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。其次建立銀行危機(jī)救助法律機(jī)制。目前，我國(guó)沒有具體的危機(jī)救助法律機(jī)制，銀行危機(jī)多采用行政手段粗粒，由政府承擔(dān)隱性的最后貸款人，以維護(hù)存款人與公眾的利益。但隨著金融風(fēng)險(xiǎn)危害性的增長(zhǎng)，建立完善的銀行危機(jī)救助法律制度，提高銀行應(yīng)對(duì)危機(jī)的能力顯得尤為重要。借鑒國(guó)外銀行危機(jī)處理經(jīng)驗(yàn)，要建立科學(xué)的銀行危機(jī)的接管與并購(gòu)制度，體現(xiàn)與市場(chǎng)理念相符的最后貸款人制度，從而促進(jìn)金融的安全穩(wěn)定。

（二）建立健全的監(jiān)管組織體制

1.建立獨(dú)立的協(xié)調(diào)監(jiān)管主導(dǎo)機(jī)構(gòu)

我國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)采用分業(yè)監(jiān)管制度，但這三者的運(yùn)營(yíng)都會(huì)影響到金融市場(chǎng)，并且這三者的風(fēng)險(xiǎn)還有一定關(guān)聯(lián)，所以對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管要協(xié)調(diào)這三者，建立獨(dú)立的協(xié)調(diào)監(jiān)管的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)人可以由政府機(jī)構(gòu)中分管金融業(yè)務(wù)的最高領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，還可以設(shè)立分別負(fù)責(zé)則協(xié)調(diào)監(jiān)管的日常機(jī)構(gòu)和專門機(jī)構(gòu)，這樣既能增強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)的合理性，又能防止行業(yè)利益沖突，從而做到有效的協(xié)調(diào)監(jiān)管。這樣我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管也會(huì)更為全面、有效，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

2.完善監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)運(yùn)作機(jī)制

央行不負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的直接監(jiān)管，但還擔(dān)負(fù)著金融體系穩(wěn)定和最后貸款人的責(zé)任，是國(guó)家貨幣政策的執(zhí)行者。所以它對(duì)商業(yè)銀行還是起監(jiān)管作用，只是表現(xiàn)為間接、宏觀的監(jiān)管。要充分發(fā)揮銀監(jiān)會(huì)的直接監(jiān)管和央行的間接監(jiān)管作用，就有必要建立相應(yīng)的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。同時(shí)銀行業(yè)監(jiān)管、證劵業(yè)監(jiān)管、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管等對(duì)我國(guó)金融體系的監(jiān)管起重要作用，這三個(gè)機(jī)構(gòu)之間需要建立協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。在專門的協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制下，協(xié)調(diào)會(huì)更有效，從而促進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管的完善，促進(jìn)商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

（三）建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體制

我國(guó)商業(yè)銀行大都是國(guó)有控股，監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)時(shí)代發(fā)展對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，才能加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。目前，我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制重要存在政府監(jiān)管問題和銀行智力機(jī)制問題，因此要完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，就要加強(qiáng)內(nèi)外部監(jiān)管。

1.監(jiān)管市場(chǎng)化

我國(guó)商業(yè)銀行要應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，就要借助銀監(jiān)會(huì)的管理職能，完善我國(guó)商業(yè)銀行的公司治理機(jī)制。首先建立完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)。其次要強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能。監(jiān)事會(huì)也擁有監(jiān)督權(quán)，主要屬于事后監(jiān)督，要強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能，完善監(jiān)事會(huì)組織機(jī)構(gòu)，從而提高監(jiān)管效率。再次要強(qiáng)化銀行會(huì)計(jì)內(nèi)部控制。其內(nèi)部控制制度主要是嚴(yán)密的會(huì)計(jì)控制制度，使其走向系統(tǒng)化、規(guī)范化，并優(yōu)化會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)流程，深化會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查，提高監(jiān)督檢查的效率。所以完善銀行公司治理機(jī)制既能滿足商業(yè)銀行的需求，又能提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的效用。

2.監(jiān)管專業(yè)化

中國(guó)銀行業(yè)的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，其專業(yè)好監(jiān)管對(duì)防范銀行金融風(fēng)險(xiǎn)有著重要作用。面對(duì)商業(yè)銀行面臨的種種風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)建立完善的機(jī)制，提高商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的專業(yè)化可以通過制定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、體系；加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的全面檢查評(píng)估防范金融風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)銀行金融創(chuàng)新的監(jiān)管建立有效地危機(jī)處理機(jī)制；建立明確的存款保險(xiǎn)制度等方面實(shí)行，使監(jiān)管專業(yè)化，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管效率。（作者單位：廈門大學(xué)）

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