通常來(lái)說，我們將在實(shí)際社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中，通過人們對(duì)其進(jìn)行進(jìn)一步的總結(jié)，同時(shí)又能很好的與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律相符合，又能得到社會(huì)的普遍認(rèn)可，我們將這樣的商業(yè)活動(dòng)基本規(guī)則和實(shí)現(xiàn)方式稱之為商業(yè)方法。一般來(lái)說，我們把客體以商業(yè)方法為主所形成的專利權(quán)稱之為商業(yè)方法專利。近年來(lái)，由于不斷發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，這就使得許多企業(yè)在商業(yè)方法方面進(jìn)行大量的創(chuàng)新工作，這就需要對(duì)其投入許多的物力和人力，這將在很大程度上引起人們對(duì)其專利保護(hù)的要求越來(lái)越高。就目前來(lái)說在一些較為發(fā)達(dá)的國(guó)家，金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)專利保護(hù)的一個(gè)熱點(diǎn)是商業(yè)方法；然而就目前國(guó)內(nèi)的形勢(shì)來(lái)說，就商業(yè)方法專利發(fā)展前景而言，不論從哪個(gè)角度來(lái)分析，都不是那么的樂觀。怎樣去進(jìn)一步面對(duì)這一不利局面，已成為一個(gè)重要課題。

一、我國(guó)金融業(yè)商業(yè)方法專利保護(hù)存在的問題

近年來(lái)，隨著以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為代表的信息革命快速推進(jìn)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代。而基于網(wǎng)絡(luò)的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，往往創(chuàng)造出大量處于核心地位的商業(yè)方法，這些商業(yè)方法在技術(shù)水平較為接近的情況下，這就很難避免出現(xiàn)被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿的現(xiàn)象。所以說，對(duì)商業(yè)方法專利的進(jìn)行進(jìn)一步的保護(hù)亟需得到解決，但國(guó)內(nèi)金融業(yè)在商業(yè)方法專利保護(hù)與申請(qǐng)上還存在諸多問題亟待加以改善。

（一）不完善的法律法規(guī)，金融管理部門重視程度不夠

就當(dāng)前的國(guó)內(nèi)情況而言，仍然缺乏專門針對(duì)金融商業(yè)方法專利保護(hù)的專門法律法規(guī)，就商業(yè)方法專利來(lái)說，“一行三會(huì)”等金融管理部門的文件也很少對(duì)其進(jìn)行涉及。對(duì)其原因進(jìn)行進(jìn)一步的分析，發(fā)現(xiàn)這主要由于目前明顯存在著較為缺乏的相關(guān)技術(shù)人員以及檢索資料、對(duì)國(guó)內(nèi)金融企業(yè)利益重視不足所致。

（二）金融商業(yè)方法數(shù)量少、技術(shù)含量低，投入不足

目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)涉及商業(yè)方法的專利只有105項(xiàng)，具體來(lái)說這105項(xiàng)專利主要分為防偽造防涂改用的安全印刷墨、識(shí)別人民幣券的方法和裝置、PC跨越2000年世紀(jì)過渡問題的方法等比較簡(jiǎn)單的發(fā)明上，“實(shí)用新型”、“外觀專利”的份量較多，在這其中沒有出現(xiàn)具備明顯核心競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品發(fā)明專利。進(jìn)一步對(duì)其原因進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)這主要是因?yàn)閷?duì)于商業(yè)方法的研發(fā)來(lái)說，國(guó)內(nèi)中資銀行的起步較晚，同時(shí)其投入的資金也存在著明顯的不足，這樣就在很大程度上造成了自己核心技術(shù)缺乏的現(xiàn)象，正因如此，為了可以進(jìn)一步調(diào)整其創(chuàng)新能力不足的現(xiàn)象，這就需要采用對(duì)國(guó)外產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買等手段。而歐美等西方金融機(jī)構(gòu)非常重視基礎(chǔ)專利的投入研究，金融商業(yè)方法專利碩果累累，有些基礎(chǔ)性專利多次被引證。

（三）針對(duì)商業(yè)方法專利缺乏必要的保護(hù)意識(shí)，專利保護(hù)戰(zhàn)略尚需系統(tǒng)化

目前，國(guó)內(nèi)中資金融機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)方法專利保護(hù)意識(shí)普遍不強(qiáng)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)沒有設(shè)置像知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略和專利管理這樣進(jìn)行專門研究的機(jī)構(gòu)，僅僅設(shè)置了法律事務(wù)部和金融研究所，與此同時(shí)，目前正在大規(guī)模的縮減正如金融研究所這樣的系統(tǒng)內(nèi)研發(fā)機(jī)構(gòu)，商業(yè)方法專利保護(hù)缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃。與此形成鮮明對(duì)比的是，像歐美國(guó)家，主要是由其總部戰(zhàn)略發(fā)展部門專門負(fù)責(zé)的金融機(jī)構(gòu)，而像日本等國(guó)家，主要是由銀行設(shè)有專利戰(zhàn)略發(fā)展部。

（四）對(duì)于商業(yè)方法專利的創(chuàng)新而言，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的組織結(jié)構(gòu)還存在明顯的不足

針對(duì)金融商業(yè)方法的創(chuàng)新而言，應(yīng)該在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)之間通力合作。通常流程是，為了盡可能的符合專利授予條件，業(yè)務(wù)需求的提供主要是由實(shí)務(wù)部門來(lái)完成，支撐解決方案的技術(shù)手段的提供主要是由于技術(shù)部門來(lái)完成，而研發(fā)的成本收益核算的提供主要是由于財(cái)務(wù)部門來(lái)完成，相關(guān)的法律服務(wù)的提供主要是由法律部門來(lái)完成。在這樣的模式前提下，為了能夠有利于溝通和合作，這就需要各個(gè)部門間進(jìn)行平行的信息流動(dòng)。但是，就目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的組織結(jié)構(gòu)來(lái)說，通常容易出現(xiàn)部門內(nèi)過多層級(jí)的現(xiàn)象，對(duì)信息的自由流動(dòng)起到了一定的阻礙作用，同時(shí)信息的損耗也得到了明顯的增加，這將在很大程度上影響到商業(yè)方法專利的創(chuàng)新效率。

二、對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)協(xié)調(diào)，構(gòu)建一個(gè)良好的商業(yè)方法專利發(fā)展氛圍

通常來(lái)說，商業(yè)方法專利發(fā)展的前提條件是嚴(yán)格的法律保護(hù)。在國(guó)際上來(lái)說，已經(jīng)出現(xiàn)了一個(gè)發(fā)展的潮流就是對(duì)商業(yè)方法專利進(jìn)行必要的保護(hù)。在這樣的情況下應(yīng)該采取積極的態(tài)度，只有這樣才能加快我國(guó)在商業(yè)方法專利保護(hù)方面的發(fā)展。例如：我國(guó)應(yīng)該進(jìn)一步了解國(guó)外商業(yè)方法專利保護(hù)的發(fā)展情況，經(jīng)過進(jìn)一步的分析積極吸取了其中的成功發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，制定出相關(guān)的保護(hù)措施，對(duì)技術(shù)及應(yīng)用接近成熟的商業(yè)方法實(shí)施保護(hù)，而對(duì)出于戰(zhàn)略目的的專利申請(qǐng)不予保護(hù)。金融監(jiān)管部門應(yīng)參照國(guó)外商業(yè)方法保護(hù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過形式多樣的制度創(chuàng)新來(lái)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行商業(yè)方法的研發(fā)和應(yīng)用，營(yíng)造商業(yè)方法專利發(fā)展的良好環(huán)境。

（二）規(guī)劃合理化，制定與實(shí)際相符的金融機(jī)構(gòu)專利發(fā)展戰(zhàn)略

通常來(lái)說，專利策略主要分為兩個(gè)部分：其一是，首先充分考慮自身的特點(diǎn)，根據(jù)這些特點(diǎn)制定相符合的未來(lái)發(fā)展商業(yè)方法專利策略；其二是，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的專利申請(qǐng)進(jìn)行必要的法律保護(hù)。

首先，需要進(jìn)一步考慮金融機(jī)構(gòu)的種類，對(duì)其影響因素進(jìn)行進(jìn)一步的分析，如：人才儲(chǔ)備、資本實(shí)力、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等等，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)不同的種類可以采取相應(yīng)的方法專利研發(fā)策略。例如，如果是大型金融機(jī)構(gòu)，為了可以更好的成為未來(lái)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的領(lǐng)導(dǎo)者，通常來(lái)說，應(yīng)該把更多的精力放在基礎(chǔ)性的商業(yè)方法專利研發(fā)與申請(qǐng)，這樣將在很大程度上有利于保護(hù)核心技術(shù)的專利，當(dāng)然如果是中小型金融機(jī)構(gòu)，為了可以進(jìn)一步增加在專利談判中的籌碼，這就需要根據(jù)自身的特點(diǎn)，在基礎(chǔ)性專利的基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇性地開發(fā)外圍專利、應(yīng)用專利。

（三）成立專門研發(fā)部門，切實(shí)推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)改造

就目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)而言，大部分是“金字塔”型的，這種“金字塔”型的結(jié)構(gòu)存在著明顯的缺點(diǎn)，通常來(lái)說會(huì)大大降低使組織內(nèi)部的效率，這主要是由于在商業(yè)方法專利的發(fā)明與申請(qǐng)的過程中應(yīng)該通過各個(gè)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)配合，同時(shí)這種“金字塔”型的結(jié)構(gòu)也在很大程度上對(duì)創(chuàng)新和發(fā)明起到阻礙作用。正因?yàn)橐陨系脑?，為了能更好地在各個(gè)部門之間進(jìn)行協(xié)調(diào)合作，盡可能的減少信息傳遞層級(jí)，這就需要構(gòu)建一個(gè)獨(dú)立的專利發(fā)展部門，這樣將在很大程度上促進(jìn)商業(yè)方法研發(fā)效率的提高。

（作者單位：中國(guó)人民銀行海口中心支行）