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        金融風(fēng)險中制度的建構(gòu)探討

        2012-12-31 00:00:00馬嗣竣
        2012年18期

        摘 要:在金融全球化的條件下,系統(tǒng)的調(diào)控和監(jiān)督體制的建設(shè)是防范金融風(fēng)險和危機的唯一途徑。面對國際社會的現(xiàn)實,有效防止國際金融風(fēng)險和危機,需要國家進行調(diào)控和監(jiān)督體制,從內(nèi)部和外部兩個方面構(gòu)成的,只有這樣,才能建立一個嚴(yán)密的系統(tǒng),以防范國際金融危機的風(fēng)險。

        關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險;金融危機;體系建設(shè)

        美國金融危機的爆發(fā)和蔓延再次對國民經(jīng)濟和世界經(jīng)濟造成了極大的損害。在金融危機的原因和教訓(xùn),所以很多次金融危機,人們從金融的角度來看,經(jīng)濟和人的本性,社會學(xué),政治學(xué),總結(jié)出不同的觀點。

        一、規(guī)管和監(jiān)督是防范金融風(fēng)險和危機的唯一途徑就是經(jīng)濟全球化深入發(fā)展,再加上近30年來,國家放松了對金融調(diào)控和監(jiān)管,金融全球化不斷深化。在這種情況下,一個國家或地區(qū)動蕩的財政問題,如果處置不當(dāng),通過國際金融方面的聯(lián)系擴展到其他國家或地區(qū),在國際金融危機的形成,在國際經(jīng)濟危機迅速蔓延。所以,需要防范金融風(fēng)險和危機的金融監(jiān)管和監(jiān)督來實現(xiàn)的,而監(jiān)管和監(jiān)督是財政法的個性和財政法案在本質(zhì)上,監(jiān)管和監(jiān)督的法律,可見在金融全球化的條件下,系統(tǒng)的調(diào)控和監(jiān)督體制建設(shè)的風(fēng)險防范國際金融危機的唯一途徑,是擺在國家面前的重大問。

        二、金融風(fēng)險管理過程。財務(wù)風(fēng)險管理過程大約需要建立目標(biāo)管理,風(fēng)險評估和風(fēng)險控制和處置三個步驟:(A)財務(wù)風(fēng)險管理的目標(biāo)。財務(wù)風(fēng)險管理的最終目標(biāo)是控制和準(zhǔn)備處置程序,以防止和減少損失,以確保穩(wěn)健的貨幣資金籌集和運營進行識別和衡量風(fēng)險的基礎(chǔ)上可能發(fā)生的金融風(fēng)險。(B)財務(wù)風(fēng)險的評估。包括識別財務(wù)風(fēng)險,財務(wù)風(fēng)險測量,在各方面的工具選擇各種處置風(fēng)險,財務(wù)風(fēng)險管理策略,以評估財務(wù)風(fēng)險評價。(1)風(fēng)險識別。在實地調(diào)查的基礎(chǔ)上,系統(tǒng)的分類和實施一個全面的分析潛力,顯著各種風(fēng)險,利用各種方法的財務(wù)風(fēng)險識別。。(2)財務(wù)風(fēng)險管理對策的選擇。前兩個階段的基礎(chǔ)上,根據(jù)財務(wù)風(fēng)險管理的目標(biāo),選擇金融風(fēng)險管理的工具和最佳組合,并建議金融風(fēng)險管理。這是最重要的階段的財務(wù)風(fēng)險評價。(3)財務(wù)風(fēng)險控制和處置。他主要是兩種方法構(gòu)成(a)控制法,手段之前發(fā)生的損失,實施各種控制工具,努力消除所有的風(fēng)險,并降低財務(wù)風(fēng)險因素,損失的嚴(yán)重后果減少到最低限度。(b)財政法。指金融工具的使用導(dǎo)致的金融風(fēng)險事件的損失給予及時的補償已經(jīng)發(fā)生的損失,并盡快的方式來促進恢復(fù)

        三、金融的相關(guān)體質(zhì)要健全,做到無懈可擊。主要是因為,金融問題在不健全的金融監(jiān)管,在監(jiān)督和較差的宏觀經(jīng)濟環(huán)境中,因此國內(nèi)要務(wù)必以保持財務(wù)健康。通過國內(nèi)辦法維護金融健康穩(wěn)健,保持宏觀經(jīng)濟政策以健康的環(huán)境。

        財務(wù)風(fēng)險壓力測試是用來衡量金融體系的脆弱性的大,包括場景的測試與靈敏度測試各種技術(shù)的總稱。敏感性壓力測試的風(fēng)險參數(shù)時,最簡單的形式是瞬間改變一個單位的數(shù)量,如10%的下降或上升50個基點,機構(gòu)投資組合的市場價值變動。這種測試可以體現(xiàn)出風(fēng)險的大小,在金融市場不好的環(huán)境下市場風(fēng)險評估制度是不可或缺的。按照新的巴塞爾協(xié)議的規(guī)定,如使用內(nèi)部評級法的銀行必須進行壓力測試,壓力測試,市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等作出了具體規(guī)定。在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和監(jiān)管方面要進一步的加強,否則會影響到中國的金融市場和國際化的接軌,歷史的教訓(xùn)使我們懂得金融的一切創(chuàng)新必須要跟得上時代的步伐。金融行業(yè)的改革和創(chuàng)新是是時代的潮流,是歷史的使命。一個國家不僅要改善國家的金融調(diào)控和監(jiān)管體系,同時需要保證經(jīng)濟大方向的快速健康發(fā)展需要的環(huán)境和氛圍。反之,宏觀經(jīng)濟的萎靡不振,會使整個的金融的體系受到一系列的連帶影響。要保持宏觀經(jīng)濟政策和金融風(fēng)險和危機預(yù)防的健康環(huán)境是必不可少的。

        四,建立和完善一個防范的境外金融風(fēng)險和危機傳入我國市場的系統(tǒng),和國際的大力合作。中國的銀行業(yè)是對外開放的,金融的其他衍生品也是不斷吸收外國資本的注入,存儲的海外資產(chǎn)近$2萬億美元的外匯,這些都是形成風(fēng)險的主要動機和導(dǎo)火索需要大力的進行監(jiān)管。在這種情況下,我們的國家相關(guān)部門要時刻的警惕,以防止離岸金融風(fēng)險和危機。需要重點解決以下問題提高對海外金融機構(gòu)和管理制度,加強和改善外金融機構(gòu)和管理制度,保持國外資本注入的健康,另一方面,建立海外風(fēng)險隔離,切斷金融機構(gòu)和附屬機構(gòu)的風(fēng)險外通過。(作者單位:沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院)

        參考文獻:

        [1] 韓龍.金融法為何是規(guī)制與監(jiān)管之法[J].甘肅政法學(xué)院學(xué)報,2008(3).

        [2] 孫光焰.我國證券監(jiān)管理念的市場化[J].中南民族大學(xué)學(xué)報(人文社會科學(xué)版),2007(2);

        [3] 韓龍.世貿(mào)組織與金融服務(wù)貿(mào)易[M].北京:人民法院出版社,2003.

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