在成立15周年之際，致力于服務(wù)中小企業(yè)的寧波銀行將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，其中40億元投向小微企業(yè)，并正式推出國內(nèi)銀行業(yè)首個小企業(yè)專屬金融社區(qū)平臺——寧行“E家人”。

同時，該行今年力推“誠信融”、“透易融”兩款信用項下的融資產(chǎn)品。通過 “誠信融”產(chǎn)品，小微企業(yè)不需要任何抵押或擔保，僅憑信用就能獲得最高200萬元貸款。“透易融”則相當于小企業(yè)的寧波銀行信用卡，最高額度可達100 萬元，隨借隨還，靈活便捷。

4月10日，寧波銀行行長羅孟波在接受《投資者報》采訪時表示，扶持中小微企業(yè)屬于未來的戰(zhàn)略性規(guī)劃。

羅孟波表示，寧波銀行總計500多億元的中小企業(yè)貸款，不良率非常低，只有0.29% ，資產(chǎn)質(zhì)量和個人銀行消費信貸不良水平幾乎持平，遠低于銀行整體不良資產(chǎn)的水平。只要及時改善風(fēng)險管理技術(shù)和手段，完全有能力在這個領(lǐng)域取得經(jīng)營業(yè)績，取得企業(yè)發(fā)展和銀行的共贏。

戰(zhàn)略性扶持中小企業(yè)

《投資者報》：寧波銀行為什么要以服務(wù)中小企業(yè)為主？

羅孟波：首先，城商行作為金融業(yè)的有效組成部分，本意就是服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民，它有先天的基礎(chǔ)。

第二，戰(zhàn)略投資者華僑銀行對我們也有影響。在成熟的經(jīng)濟體里面、傳統(tǒng)商業(yè)銀行能夠持續(xù)經(jīng)營的利差來源主要是中小企業(yè)，而且華僑銀行的情況與中國相近，在這方面有很多經(jīng)驗。

第三，任何一個行業(yè)，都會講究分工和協(xié)作。金融業(yè)的分工也會進一步細化，很多大企業(yè)可能直接進入證券市場，銀行融資還是會留下中小企業(yè)和消費信貸。我們對扶持中小微企業(yè)持堅定信心，這也是未雨綢繆的戰(zhàn)略性規(guī)劃。

《投資者報》：寧波銀行如何控制放貸風(fēng)險？

羅孟波：單個小企業(yè)的風(fēng)險肯定高于大企業(yè)，但是從群體來講，小企業(yè)的風(fēng)險不一定高于大企業(yè)。

從操作上看，我們不能簡單依賴于中小企業(yè)的財務(wù)報表，而更多是去關(guān)注企業(yè)主的人品、專業(yè)水平和誠信等。

同時，中小企業(yè)也有自己的優(yōu)勢。例如在經(jīng)濟下行期，無論是大企業(yè)還是小企業(yè)都難免受到市場的考驗，小企業(yè)掉頭快，關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的成本遠遠低于大企業(yè)。

另外，小企業(yè)發(fā)展前期已經(jīng)有資金投入，銀行只是配套一定的流動資金。只要企業(yè)有專業(yè)技術(shù)、講誠信，堅持把產(chǎn)業(yè)做下去，銀行完全有能力控制風(fēng)險。

設(shè)立100億專項貸款

《投資者報》：在支持中小企業(yè)方面，寧波銀行今年有多少信貸額度的投放？

羅孟波：寧波銀行將繼續(xù)實行中小微企業(yè)信貸傾斜政策，將100億元信貸資金投向中小企業(yè)客戶，其中40億元投向小微企業(yè)；設(shè)立5億元信用貸款額度，向誠信企業(yè)發(fā)放信用貸款。同時，我行擬發(fā)行80億元金融債券，專門用于支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款。

在渠道拓展與服務(wù)提升方面，寧波銀行今年重點推出寧行“E家人”平臺，形成中小企業(yè)網(wǎng)上金融商務(wù)社區(qū)。利用該平臺，小微企業(yè)可不受時間、地域限制，實現(xiàn)自助貸款申請等功能。

《投資者報》：寧波銀行為提高中小企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，做了哪些工作？

羅孟波：為推動中小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營專業(yè)化，早在2006年底，寧波銀行就成立了獨立的業(yè)務(wù)團隊，實行獨立考核、單獨管理，專門服務(wù)中小微企業(yè)。2008年，寧波銀行一級部門零售公司部正式成立，在制度、組織架構(gòu)、人力配備上，確保向廣大中小微企業(yè)客戶提供專業(yè)化服務(wù)。

針對中小微企業(yè)資金需求“短、頻、快”的特點，寧波銀行不斷推進機制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新。一是建立“自上而下”、“自下而上”的小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作機制；二是通過信息化手段提高授信審批效率；三是建立多渠道的客戶滿意度調(diào)查和整改機制，通過業(yè)務(wù)人員走訪、總行管理部門與神秘人調(diào)查，以及客服中心的投訴通報等方式，及時將客戶的投訴、意見、建議反饋給相關(guān)職能部門進行整改，不斷改進和提升服務(wù)水平；四是開展形式多樣的免費金融培訓(xùn)，推動中小微企業(yè)快速成長。

《投資者報》：去年以來，很多銀行都進行了再融資，寧波銀行是否也有融資計劃？

羅孟波：上市銀行里我們資本充足率還是比較高的，主要是發(fā)行次級債和定向增發(fā)做得比較早，一兩年還能支撐我們的業(yè)務(wù)發(fā)展水平。短期內(nèi)不會考慮再融資。

深耕分行前景廣闊

《投資者報》：寧波銀行貸款增長主要來源于異地分行，寧波地區(qū)已相對飽和。監(jiān)管部門已經(jīng)停止審批城商行開異地分行，這種情況下如何保持增長？

羅孟波：異地分行什么時候放開還不知道。我覺得，倒過來講，不開設(shè)新分行有利于我們練好內(nèi)功，做好管理。

在停止設(shè)立異地分行的情況下依然充滿發(fā)展空間。因為在已設(shè)分行下，各地監(jiān)管部門都鼓勵推進支持中小企業(yè)的專營支行。這又是我們的優(yōu)勢，如果把8家分行所在地區(qū)金融總量相加的話，占到全國的1/3，已經(jīng)足夠?qū)幉ㄣy行發(fā)展。所以我們的態(tài)度是能設(shè)異地分行就跟進，不能設(shè)就深耕已設(shè)分行，前景也很廣闊。

另外對寧波市場飽和，我有不同的看法。寧波地區(qū)這幾年為了服務(wù)社區(qū)，推進城鄉(xiāng)一體化，在村鎮(zhèn)、社區(qū)，網(wǎng)點還能延伸。盡管數(shù)字、規(guī)模、效益的發(fā)展不像前幾年那么明顯，但是結(jié)構(gòu)的調(diào)整、規(guī)模的增長還是對寧波銀行有貢獻。

《投資者報》：寧波銀行是從寧波地區(qū)發(fā)展起來的，但對異地分行，是否也能用寧波經(jīng)驗去管理？

羅孟波：我們清醒地意識到，寧波地區(qū)管理經(jīng)驗不一定適用于異地分行。對異地分行需要重新認識。

這也給我們提供了發(fā)展的契機。我們逐步形成總分支三級管理架構(gòu)，也做了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一般來講，在政策制定的時候，總行只出規(guī)劃和指導(dǎo)性意見，分行可以在總行的規(guī)則下因地制宜，制訂操作細則和工作方法?！?/p>