2012-04-16 205

在成立15周年之際，致力于服務(wù)中小企業(yè)的寧波銀行將至少投入100億元信貸資金扶持中小企業(yè)，其中40億元投向小微企業(yè)，并正式推出國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)小企業(yè)專屬金融社區(qū)平臺(tái)——寧行“E家人”。

同時(shí)，該行今年力推“誠(chéng)信融”、“透易融”兩款信用項(xiàng)下的融資產(chǎn)品。通過 “誠(chéng)信融”產(chǎn)品，小微企業(yè)不需要任何抵押或擔(dān)保，僅憑信用就能獲得最高200萬元貸款?！巴敢兹凇眲t相當(dāng)于小企業(yè)的寧波銀行信用卡，最高額度可達(dá)100 萬元，隨借隨還，靈活便捷。

4月10日，寧波銀行行長(zhǎng)羅孟波在接 受《投資者報(bào)》采訪時(shí)表示，扶持中小微企業(yè)屬于未來的戰(zhàn)略性規(guī)劃。

羅孟波表示，寧波銀行總計(jì)500多億元的中小企業(yè)貸款，不良率非常低，只有0.29% ，資產(chǎn)質(zhì)量和個(gè)人銀行消費(fèi)信貸不良水平幾乎持平，遠(yuǎn)低于銀行整體不良資產(chǎn)的水平。只要及時(shí)改善風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段，完全有能力在這個(gè)領(lǐng)域取得經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，取得企業(yè)發(fā)展和銀行的共贏。

戰(zhàn)略性扶持中小企業(yè)

《投資者報(bào)》：寧波銀行為什么要以服務(wù)中小企業(yè)為主？

羅孟波：首先，城商行作為金融業(yè)的有效組成部分，本意就是服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)城市居民，它有先天的基礎(chǔ)。

第二，戰(zhàn)略投資者華僑銀行對(duì)我們也有影響。在成熟的經(jīng)濟(jì)體里面、傳統(tǒng)商業(yè)銀行能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)的利差來源主要是中小企業(yè)，而且華僑銀行的情況與中國(guó)相近，在這方面有很多經(jīng)驗(yàn)。

第三，任何一個(gè)行業(yè)，都會(huì)講究分工和協(xié)作。金融業(yè)的分工也會(huì)進(jìn)一步細(xì)化，很多大企業(yè)可能直接進(jìn)入證券市場(chǎng)，銀行融資還是會(huì)留下中小企業(yè)和消費(fèi)信貸。我們對(duì)扶持中小微企業(yè)持堅(jiān)定信心，這也是未雨綢繆的戰(zhàn)略性規(guī)劃。

《投資者報(bào)》：寧波銀行如何控制放貸風(fēng)險(xiǎn)？

羅孟波：?jiǎn)蝹€(gè)小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)肯定高于大企業(yè)，但是從群體來講，小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不一定高于大企業(yè)。

從操作上看，我們不能簡(jiǎn)單依賴于中小企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，而更多是去關(guān)注企業(yè)主的人品、專業(yè)水平和誠(chéng)信等。

同時(shí)，中小企業(yè)也有自己的優(yōu)勢(shì)。例如在經(jīng)濟(jì)下行期，無論是大企業(yè)還是小企業(yè)都難免受到市場(chǎng)的考驗(yàn)，小企業(yè)掉頭快，關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大企業(yè)。

另外，小企業(yè)發(fā)展前期已經(jīng)有資金投入，銀行只是配套一定的流動(dòng)資金。只要企業(yè)有專業(yè)技術(shù)、講誠(chéng)信，堅(jiān)持把產(chǎn)業(yè)做下去，銀行完全有能力控制風(fēng)險(xiǎn)。

設(shè)立100億專項(xiàng)貸款

《投資者報(bào)》：在支持中小企業(yè)方面，寧波銀行今年有多少信貸額度的投放？

羅孟波：寧波銀行將繼續(xù)實(shí)行中小微企業(yè)信貸傾斜政策，將100億元信貸資金投向中小企業(yè)客戶，其中40億元投向小微企業(yè)；設(shè)立5億元信用貸款額度，向誠(chéng)信企業(yè)發(fā)放信用貸款。同時(shí)，我行擬發(fā)行80億元金融債券，專門用于支持小微企業(yè)貸款及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

在渠道拓展與服務(wù)提升方面，寧波銀行今年重點(diǎn)推出寧行“E家人”平臺(tái)，形成中小企業(yè)網(wǎng)上金融商務(wù)社區(qū)。利用該平臺(tái)，小微企業(yè)可不受時(shí)間、地域限制，實(shí)現(xiàn)自助貸款申請(qǐng)等功能。

《投資者報(bào)》：寧波銀行為提高中小企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，做了哪些工作？

羅孟波：為推動(dòng)中小微企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)專業(yè)化，早在2006年底，寧波銀行就成立了獨(dú)立的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行獨(dú)立考核、單獨(dú)管理，專門服務(wù)中小微企業(yè)。2008年，寧波銀行一級(jí)部門零售公司部正式成立，在制度、組織架構(gòu)、人力配備上，確保向廣大中小微企業(yè)客戶提供專業(yè)化服務(wù)。

針對(duì)中小微企業(yè)資金需求“短、頻、快”的特點(diǎn)，寧波銀行不斷推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新、管理創(chuàng)新。一是建立“自上而下”、“自下而上”的小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作機(jī)制；二是通過信息化手段提高授信審批效率；三是建立多渠道的客戶滿意度調(diào)查和整改機(jī)制，通過業(yè)務(wù)人員走訪、總行管理部門與神秘人調(diào)查，以及客服中心的投訴通報(bào)等方式，及時(shí)將客戶的投訴、意見、建議反饋給相關(guān)職能部門進(jìn)行整改，不斷改進(jìn)和提升服務(wù)水平；四是開展形式多樣的免費(fèi)金融培訓(xùn)，推動(dòng)中小微企業(yè)快速成長(zhǎng)。

《投資者報(bào)》：去年以來，很多銀行都進(jìn)行了再融資，寧波銀行是否也有融資計(jì)劃？

羅孟波：上市銀行里我們資本充足率還是比較高的，主要是發(fā)行次級(jí)債和定向增發(fā)做得比較早，一兩年還能支撐我們的業(yè)務(wù)發(fā)展水平。短期內(nèi)不會(huì)考慮再融資。

深耕分行前景廣闊

《投資者報(bào)》：寧波銀行貸款增長(zhǎng)主要來源于異地分行，寧波地區(qū)已相對(duì)飽和。監(jiān)管部門已經(jīng)停止審批城商行開異地分行，這種情況下如何保持增長(zhǎng)？

羅孟波：異地分行什么時(shí)候放開還不知道。我覺得，倒過來講，不開設(shè)新分行有利于我們練好內(nèi)功，做好管理。

在停止設(shè)立異地分行的情況下依然充滿發(fā)展空間。因?yàn)樵谝言O(shè)分行下，各地監(jiān)管部門都鼓勵(lì)推進(jìn)支持中小企業(yè)的專營(yíng)支行。這又是我們的優(yōu)勢(shì)，如果把8家分行所在地區(qū)金融總量相加的話，占到全國(guó)的1/3，已經(jīng)足夠?qū)幉ㄣy行發(fā)展。所以我們的態(tài)度是能設(shè)異地分行就跟進(jìn)，不能設(shè)就深耕已設(shè)分行，前景也很廣闊。

另外對(duì)寧波市場(chǎng)飽和，我有不同的看法。寧波地區(qū)這幾年為了服務(wù)社區(qū)，推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化，在村鎮(zhèn)、社區(qū)，網(wǎng)點(diǎn)還能延伸。盡管數(shù)字、規(guī)模、效益的發(fā)展不像前幾年那么明顯，但是結(jié)構(gòu)的調(diào)整、規(guī)模的增長(zhǎng)還是對(duì)寧波銀行有貢獻(xiàn)。

《投資者報(bào)》：寧波銀行是從寧波地區(qū)發(fā)展起來的，但對(duì)異地分行，是否也能用寧波經(jīng)驗(yàn)去管理？

羅孟波：我們清醒地意識(shí)到，寧波地區(qū)管理經(jīng)驗(yàn)不一定適用于異地分行。對(duì)異地分行需要重新認(rèn)識(shí)。

這也給我們提供了發(fā)展的契機(jī)。我們逐步形成總分支三級(jí)管理架構(gòu)，也做了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一般來講，在政策制定的時(shí)候，總行只出規(guī)劃和指導(dǎo)性意見，分行可以在總行的規(guī)則下因地制宜，制訂操作細(xì)則和工作方法?！?/p>