竅門(mén)一：數(shù)量控制在3只以下

俗話說(shuō)，多則不精，基金定投也是同樣的道理。既然是投資，那肯定要定期管理，如果投資超過(guò)3只，一般很難有精力每月都一一分析，那就變成了瞎投亂投，管理上不僅混亂，而且很有可能造成重復(fù)投資，無(wú)法降低風(fēng)險(xiǎn)。

竅門(mén)二：定投至少5年以上

真正的基金定投，應(yīng)該是要跨越至少一個(gè)牛熊輪回周期。熊市多買(mǎi)份額、多做積累，牛市少買(mǎi)份額，最后高點(diǎn)減倉(cāng)全部出貨，這才是基金定投贏利的方式。結(jié)合中國(guó)股市，一輪牛熊轉(zhuǎn)換差不多要4年，所以建議投資者至少做好5年左右的投資期準(zhǔn)備。如果你只打算投資1～3年，基金定投并不適合你。

竅門(mén)三：選擇合適的基金

貨幣型和債券型基金本質(zhì)上不適合基金定投，因?yàn)樗鼈兊膬糁当容^穩(wěn)定，波動(dòng)很小。但是某些情況下可以作為臨時(shí)性的投資用途，例如，當(dāng)股市上漲到某一高點(diǎn)，面臨明顯的下跌風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，就有必要把基金定投的資金轉(zhuǎn)到貨幣型或債券型基金上，做必要的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，這也是趨勢(shì)定投、智能定投的主要投資策略。

股票和指數(shù)型基金是基金定投的主力品種，這兩類(lèi)基金具體選哪個(gè)，投資者各有說(shuō)法。股票型基金這里特指的是主動(dòng)管理型股票基金，而指數(shù)型基金是被動(dòng)管理型股票基金。一般來(lái)說(shuō)，從發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期投資經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，指數(shù)基金長(zhǎng)期業(yè)績(jī)確實(shí)是可以戰(zhàn)勝95%以上的主動(dòng)管理型基金，但是由于中國(guó)股市非有效市場(chǎng)，實(shí)際統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明主動(dòng)管理型股票基金業(yè)績(jī)反而更為突出。但是否就應(yīng)該投資股票型基金呢？這里又存在一些問(wèn)題：500多只基金里選哪一只，它的業(yè)績(jī)能保持穩(wěn)定么，它的基金經(jīng)理可以保持5年、10年甚至20年么？因此，如果你定投一只股票型基金，意味著你必須要多花時(shí)間關(guān)注它，包括它的投資策略、投資業(yè)績(jī)、投資風(fēng)格，特別是基金經(jīng)理有無(wú)更換等。在目前中國(guó)市場(chǎng)上，很難有一個(gè)基金經(jīng)理會(huì)連續(xù)任職超過(guò)5年以上。而如果定投一只指數(shù)型基金，由于是被動(dòng)跟蹤指數(shù)，哪怕中途更換基金經(jīng)理一般也無(wú)太大影響，反而沒(méi)有這些擔(dān)擾。

假如只做一只基金的定投，要么選擇代表全面又被動(dòng)跟蹤的指數(shù)型基金，例如滬深300指數(shù)、MSCI中國(guó)A股指數(shù)等；要么選擇盈利能力較強(qiáng)的股票型基金包括配置型基金。如果做2～3只基金定投的組合，那么可以選擇不同風(fēng)格的主動(dòng)管理型股票基金做定投組合，例如藍(lán)籌＋中小盤(pán)這類(lèi)不同風(fēng)格的組合。特別提醒，如果是以后考慮做基金轉(zhuǎn)換的，請(qǐng)千萬(wàn)確認(rèn)你定投的這只基金能否做基金轉(zhuǎn)換，因?yàn)橐恍㎜OF類(lèi)基金是無(wú)法進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換的，其中有很多的指數(shù)型基金也包含在內(nèi)。

竅門(mén)四：注意降低成本費(fèi)用

不同的基金定投銷(xiāo)售渠道、成本費(fèi)用各不相同。建議投資者可以盡量采取最低的申購(gòu)費(fèi)用（目前最低是4折），同時(shí)采取后端收取費(fèi)用的方式來(lái)降低定投成本。

竅門(mén)五：保持投資紀(jì)律

保持投資紀(jì)律是基金定投成功的關(guān)鍵所在?；鸲ㄍ侗旧韺?duì)于很多投資者來(lái)說(shuō)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意義，因此建議對(duì)于自控能力差的投資者來(lái)說(shuō)，直接用工資卡作為扣款賬戶，選擇發(fā)工資后的1～2天作為扣款日期，一發(fā)到錢(qián)即自動(dòng)扣款，來(lái)保證強(qiáng)制投資。

竅門(mén)六：注意調(diào)整與控制

這要求比較專(zhuān)業(yè)，但可以大幅提高投資收益或者降低投資風(fēng)險(xiǎn)?；鸲ㄍ恫⒎侨鐒e人所說(shuō)的兩眼一抹黑，隨便買(mǎi)個(gè)按期扣款，之后就有錢(qián)賺那么簡(jiǎn)單，作為長(zhǎng)期投資是很講究定投期間的調(diào)整與控制的。

歸納來(lái)看，至少有兩個(gè)方面需要我們?nèi)フ{(diào)整和控制。

一是投資基金的變動(dòng)與好壞。這是投資主動(dòng)管理型股票基金的投資者要特別注意的。我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，去年業(yè)績(jī)排名第一的基金，第二年就名落孫山，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于別的基金；也經(jīng)常發(fā)現(xiàn)，每年往往有大量基金經(jīng)理跳槽，如果你是因?yàn)閷?duì)某位基金經(jīng)理的信任而去追隨他，則會(huì)發(fā)現(xiàn)第二年他已經(jīng)棄你而去。而對(duì)于主動(dòng)管理型股票基金來(lái)說(shuō)，基金投資管理團(tuán)隊(duì)特別是基金經(jīng)理具有決定性的作用。因此，作為投資者一定要關(guān)心自己所持基金的動(dòng)向，對(duì)于明星基金經(jīng)理管理的基金要特別注意。建議在兩種情況下，投資者需要考慮更換自己所持有的定投基金：一是基金經(jīng)理更換，特別是該基金經(jīng)理是該基金乃至該公司的核心人物；二是基金投資業(yè)績(jī)很差，而其類(lèi)似投資風(fēng)格的基金普遍業(yè)績(jī)良好。有時(shí)候，基金業(yè)績(jī)好壞是和整個(gè)股市板塊聯(lián)動(dòng)的，單純的業(yè)績(jī)好壞并不應(yīng)該拋棄它。從長(zhǎng)期來(lái)看，若它的業(yè)績(jī)一直明顯低于同類(lèi)型同風(fēng)格基金的平均業(yè)績(jī)，就只能說(shuō)明它達(dá)不到平均業(yè)績(jī)。

二是股票周期的波動(dòng)?；鸲ㄍ队暮诵脑谟谕ㄟ^(guò)不斷買(mǎi)入，降低自己的成本來(lái)獲取收益，因此越貴越少買(mǎi)、越便宜越多買(mǎi)，從而不斷降低成本。適合的模式是熊市播種、牛市收獲，而不是到牛市股票到了頂峰后，依然不斷買(mǎi)入并持有股票型基金，最后再度下跌，吐回全部贏利。在熊市情況下，可以放心多買(mǎi)，不用顧及賬面浮虧；在牛市情況下，需要預(yù)測(cè)下頂部，或者采取逐步減持的方式，可以通過(guò)基金轉(zhuǎn)換把股票型基金逐步轉(zhuǎn)換為穩(wěn)定的債券型或者貨幣型基金里去，這樣可以最大程度保持贏利。如果遇到下跌，再逐步買(mǎi)回股票型基金。事實(shí)上，很多基金公司提供的例如智能定投、趨勢(shì)定投，正是這個(gè)原理，無(wú)非是給你科學(xué)的參考數(shù)據(jù)作為采取轉(zhuǎn)換行動(dòng)的標(biāo)志。作為專(zhuān)業(yè)的投資者，可以自己判斷自己操作；作為普通投資者，可以通過(guò)例如趨勢(shì)定投、智能定投這類(lèi)傻瓜投資來(lái)實(shí)現(xiàn)。

竅門(mén)七：克服短期心態(tài)

基金定投是長(zhǎng)期投資，必須端正投資心態(tài)，這也是目前很多投資者所欠缺的地方。特別是嚴(yán)禁虧損就止投、盈利就贖回的短期心態(tài)。首先要聲明一點(diǎn)，做基金定投必然會(huì)面臨虧損，由于要扣除申購(gòu)費(fèi)用，事實(shí)上從你投入的當(dāng)時(shí)，就已經(jīng)虧損了。而且基金定投期限那么長(zhǎng)，中間必然會(huì)面臨浮動(dòng)虧損的情況。所以，如果沒(méi)有這點(diǎn)覺(jué)悟，就去做銀行保本理財(cái)，盡量別去碰基金定投，以避免不必要的虧損。

事實(shí)證明，基金定投比一次性買(mǎi)入在控制成本上要強(qiáng)很多。如果遇到盈利怎么辦，建議投資者最好不贖回。如果你做的是5年的投資期，結(jié)果1年就有盈利，那后面還有4年呢，這個(gè)時(shí)候的基金轉(zhuǎn)換功能就派上用場(chǎng)了。如果達(dá)到階段高點(diǎn)，個(gè)人覺(jué)得要下跌，可以采用基金轉(zhuǎn)換的方式，逐步分批地轉(zhuǎn)成貨幣或者債券基金，等下跌一陣后，再把其轉(zhuǎn)回股票型基金或者指數(shù)型基金。因?yàn)槿绻阙H回，不僅需要收取額外的贖回費(fèi)，而且還需要等好幾天資金才能到賬，浪費(fèi)很多的資金成本和時(shí)間成本，由此錯(cuò)過(guò)行情的案例更是比比皆是。所以說(shuō)，總結(jié)一點(diǎn)，浮虧不可怕，更要買(mǎi)入，遇到浮盈要端正心態(tài)，假如你的投資期還未結(jié)束，可以采取基金轉(zhuǎn)換方式來(lái)應(yīng)對(duì)。