貓膩一：最低還款

只要用戶每個(gè)月交付最低還款額，就能享受0.05%的循環(huán)利息的無(wú)限期借貸。

最低還款通常是透支額度的10％，也就是說(shuō)用戶透支5000元，只需要還上500元左右就能避免高額的滯納金。這樣的宣傳，很容易導(dǎo)致用戶不知不覺(jué)地認(rèn)為只要每個(gè)月按時(shí)交夠最低還款額度就可以了。循環(huán)利息每個(gè)月也只有幾十元錢而已，多了也就剛剛上百元。而銀行主要就是盯著這個(gè)循環(huán)利息，靠這個(gè)賺錢。

建議用戶每個(gè)月一定要全額還款，除非你的資金實(shí)在緊張，不足夠支付，或者為了資金周轉(zhuǎn)才支付最低還款數(shù)額。否則，你將不停地給銀行施舍小費(fèi)。

貓膩二：自動(dòng)還款

多數(shù)用戶會(huì)越來(lái)越難以忍受每個(gè)月去銀行還款的麻煩。最終會(huì)選擇辦理一張儲(chǔ)蓄卡，設(shè)置自動(dòng)還款業(yè)務(wù)。

于是，用戶必須在儲(chǔ)蓄卡里存入足夠的錢以便成功還款。聯(lián)系上面的問(wèn)題，當(dāng)然，用戶應(yīng)該設(shè)定成全額還款，而不是最低還款。這樣的話，銀行的第二個(gè)目的就達(dá)到了。你會(huì)發(fā)現(xiàn)，原本用儲(chǔ)蓄卡直接支付，現(xiàn)在變成了先用信用卡透支，再用儲(chǔ)蓄卡支付。這樣一來(lái)，唯一增加的就是信用卡的積分。不錯(cuò)，這恐怕是唯一算得上用信用卡的好處了。但是，儲(chǔ)蓄卡也是有年費(fèi)的，10元左右不等，而且通常這個(gè)是無(wú)減免的。于是，信用卡的積分折算成年費(fèi)，銀行還真是不干虧本買賣。

當(dāng)然，如果你每個(gè)月的信用卡消費(fèi)都是大數(shù)額的，那么，你的積分會(huì)超過(guò)年費(fèi)折算。這樣，你才算真的獲利了。別急，認(rèn)真地算一算，你可以從銀行那里獲多少利。

貓膩三：美麗的積分

積分可以用來(lái)干什么？通?？梢杂脕?lái)?yè)Q取商品。但要換取一件正常的商品，往往需要天價(jià)的積分。普通消費(fèi)水準(zhǔn)的用戶，你攢3年的積分大概只夠你用來(lái)?yè)Q個(gè)塑料茶杯。其實(shí)，3年的年費(fèi)足足夠你買一個(gè)像樣的茶杯了，而且還可以挑個(gè)自己喜歡的，不必銀行送什么樣就只能接受什么樣。

有積分在，你又很想用掉積分，怎么辦？于是，銀行就開(kāi)辦一些“活動(dòng)”，可以讓你憑借積分打折購(gòu)買某些特定產(chǎn)品。

當(dāng)然，這些特定產(chǎn)品通常是廠家和銀行聯(lián)合處理庫(kù)存的手段。銀行當(dāng)然要拿一部分利潤(rùn)的。于是，你購(gòu)買了庫(kù)存的“打折”商品，又消耗了積分。

你在微笑的同時(shí)，廠家和銀行哈哈大笑。

貓膩四：無(wú)息分期付款

多數(shù)銀行都號(hào)稱信用卡可以提供無(wú)息分期付款。但是，你拿到信用卡后就會(huì)發(fā)現(xiàn)很無(wú)聊。因?yàn)橐话闼麄冎粫?huì)指定某些商品讓你分期，或者某些賣場(chǎng)的某些商品。當(dāng)然，這些特定的商品肯定又包含了銀行和商家以及廠家的貓膩。你大可以在淘寶等交易平臺(tái)上用更便宜的價(jià)格購(gòu)買。

好吧，即便是給的價(jià)格很合理，還有一個(gè)“手續(xù)費(fèi)”在等著你。這個(gè)手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上就等價(jià)于利息。只有極少數(shù)銀行真正推出了無(wú)息分期付款(無(wú)手續(xù)費(fèi)，無(wú)指定商品)。但是，這種無(wú)息分期付款通常是有限額的，并且一次只能一筆，要還完了才能繼續(xù)下一筆。

貓膩五：滯納金

通常，用戶會(huì)認(rèn)為只要還夠了最低限額，就不會(huì)有滯納金了。但某些銀行并不是這樣。曾經(jīng)，有的銀行有這樣的“霸王”規(guī)定：只要你沒(méi)有還清某一筆消費(fèi)，那么，這筆消費(fèi)作為獨(dú)立消費(fèi)會(huì)一直計(jì)算滯納金，直到被全部還清。當(dāng)然，這個(gè)規(guī)定現(xiàn)在被廢除了。但是，我們很難保證銀行不會(huì)悄然恢復(fù)。所以，永遠(yuǎn)記得每個(gè)月一定要全額還款，讓銀行沒(méi)有空子可鉆。

總而言之，當(dāng)你興沖沖地激活一張信用卡準(zhǔn)備用銀行的錢消費(fèi)時(shí)，千萬(wàn)要想想這些貓膩。否則，你就會(huì)在不知不覺(jué)中讓銀行繼續(xù)盤(pán)剝你的血汗錢。