在農行普惠金融之光照耀下，云嶺大地的“三農”正煥發(fā)出無限生機與活力。

云南地形、氣候復雜多樣，農業(yè)資源優(yōu)勢得天獨厚。與其它省份相比，其農村金融服務更具特殊性和復雜性，部分地區(qū)仍然存在金融服務盲區(qū)。云南金融服務“三農”既面臨復雜嚴峻形勢的挑戰(zhàn)，又面臨諸多有利的條件和難得的發(fā)展機遇。

2009年以來，農行云南省分行認真按照農總行提出的“面向三農”的市場定位，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，緊緊圍繞省委、省政府經濟發(fā)展戰(zhàn)略和全行加快發(fā)展“三農”業(yè)務的戰(zhàn)略決策，把縣域支行作為服務“三農”的載體和平臺，切實加強政銀、銀企和城鄉(xiāng)聯動，在有力促進全省“三農”和縣域經濟可持續(xù)發(fā)展的同時，自身各項業(yè)務也實現了高質、快速和可持續(xù)發(fā)展，積極發(fā)揮了農行在云南農村金融體系中的骨干作用。截至2012年9月末，農行云南省分行“三農”縣域貸款余額達1043億元，在全國農行系統(tǒng)內排名第8位，“三農”縣域貸款占全行各項貸款余額的57.5%。2009年至2012年9月間，農行云南省分行累計新增“三農”縣域貸款451億元，占全行累計新增貸款的61.5%；累計發(fā)放“三農”縣域貸款2019億元，占全行貸款累放數的55.1%。其中：2009年、2010年、2011年每年新增“三農”縣域貸款143.6億元、115.7億元、87.7億元，分別占當年全行新增貸款的50.3%、59.6%、69%；每年累計發(fā)放“三農”縣域貸款575.1億元、427.4億元、513.8億元，分別占全行當年貸款累放數的52.8%、48.9%和56.3%。

在加快“三農”業(yè)務有效發(fā)展的同時，農行云南省分行各項業(yè)務經營指標也屢創(chuàng)新高，實現了省分行黨委提出的“橫向提升、縱向進位”的總體發(fā)展目標。截至2012年9月末，各項存款余額達2808.5億元，各項貸款余額達1813.8億元；2009年至2012年9月間，全行各項存款增加了1204億元，各項貸款增加了734億元，累計實現中間業(yè)務收入50.5億元；2009年、2010年、2011年和2012年前三季度，分別實現撥備前利潤42.5億元、52.8億元、65.9億元和57.6億元；近四年來云南分行在全國農行系統(tǒng)年度綜合績效考評中，均處于中上水平，其中2011年列第九位。從省內同業(yè)情況看，農行各項存款、貸款、中間業(yè)務收入及實現利潤在四大行中持續(xù)保持第一位。

深入推進服務“三農”工作

始終堅持以服務“三農”為己任。農行云南省分行認真貫徹落實黨的十七大、中央經濟工作會議和中央農村工作會議精神，緊緊圍繞省委、省政府經濟產業(yè)結構調整戰(zhàn)略，充分發(fā)揮農行在農村金融體系中的骨干和支柱作用，堅定認識，充滿感情，全力支持云南社會主義新農村和全面小康社會建設。

大力推進服務“三農”工作向縱深邁進。2009年以來，在扎實做好前期各項服務“三農”工作的基礎上，通過廣泛開展調研，及時結合省情行情發(fā)展實際，先后研究制定了《關于做好2009年“三農”和縣域業(yè)務工作的意見》、《“三農”業(yè)務中長期發(fā)展規(guī)劃（2009～2017）》、《關于面向“三農”加大對縣域經濟支持的意見》、《關于進一步搞活縣域支行的實施意見》等10余個制度、辦法，明確了“三農”縣域貸款平均增幅不低于全行貸款平均增幅、年均貸款增量比重不低于全行貸款增量50%的目標，進一步加大了對“三農”和縣域經濟的支持力度。

不斷加大銀政合作力度。近四年來，一方面切實抓好2008年4月農總行與云南省政府簽署的《關于服務“三農”、促進縣域經濟發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》的貫徹落實，確保各項措施實施到位。另一方面，先后與省金融辦簽訂了《云南省推進農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)專項貸款工作金融服務書》，與昭通、曲靖、大理、保山、普洱、德宏、臨滄等地方政府簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，有效延伸了銀政合作的區(qū)域和范圍。同時，進一步密切了與省級農業(yè)、財政、水利、扶貧、發(fā)改委等各級黨政部門之間的溝通和聯系，形成了政銀信息互通和多層次的工作協(xié)調機制。此外，通過強化與郵政公司、郵儲銀行和農信社等金融同業(yè)合作，充分發(fā)揮各自在服務“三農”領域的優(yōu)勢，形成了服務“三農”的合力。

加大有效信貸投放力度

2009年以來，在國家宏觀調控趨緊、信貸供需矛盾十分突出的情況下，云南分行一方面積極向農總行爭取信貸資源配置，把有限的貸款增量和存量收回再貸有機結合，不斷擴大信貸投放總量。另一方面，著力加快創(chuàng)新型融資步伐， 積極采取系統(tǒng)內聯合貸款，大力拓展國內信用證、國內保理、銀賃通保理、融資租賃和表外信貸業(yè)務等，截至目前已累計成功運作創(chuàng)新型融資100億元，及時滿足了省內部分重點優(yōu)良客戶尤其是重點“三農”縣域優(yōu)質客戶的信貸需求。

重點支持優(yōu)勢特色產業(yè)和農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展，力促農民增收致富。緊緊圍繞省委、省政府提出的畜牧、果蔬、茶葉、薯類、生物藥、蔗糖、花卉等12類特色優(yōu)勢產業(yè)，切實加大對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持力度。到2012年9月末，全省380戶省級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)中，有215戶與農行建立了業(yè)務合作關系，金融服務覆蓋面達56.6%；2009年以來已累計發(fā)放農業(yè)產業(yè)化貸款189億元，僅對省級龍頭企業(yè)云南英茂糖業(yè)有限公司就發(fā)放貸款8.2億元，確保了該公司榨季甘蔗收購需求，惠及了40余萬蔗農，實現了農民人均增收1250元。

積極支持縣域優(yōu)勢產業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)建設，增強產業(yè)發(fā)展支撐能力。到2012年6月末，共支持了盈江縣小水電開發(fā)、富源縣煤炭產業(yè)、勐?？h制糖產業(yè)等5個產業(yè)集群的26家企業(yè)，貸款余額達30億元；支持了德宏州姐告邊境貿易區(qū)、曲靖煤化工工業(yè)園區(qū)等9個以上工業(yè)園區(qū)的382家企業(yè)，貸款余額達35.1億元。

不斷加大對涉農和縣域中小企業(yè)的信貸支持力度，助推地方經濟發(fā)展。自2009年以來，累計發(fā)放縣域中小企業(yè)貸款934.8億元，僅2012年前三季度，就累計發(fā)放貸款257.4億元，較好滿足了優(yōu)質中小企業(yè)的資金需求，促其發(fā)展能力大幅提高。

切實加大對省內“三農”重點項目、惠農工程和農村基礎設施建設的信貸投入，支持全省民生建設。先后支持了省內惠民旅游小鎮(zhèn)建設、農民集中居住區(qū)建設等多個農村城鎮(zhèn)化建設項目，到2012年9月末，全省農行農村城鎮(zhèn)化貸款余額達46.8億元，近四年來已累計發(fā)放該類貸款45.9億元；著力加大了對省內重點飲水工程、江河治理、農田灌溉、農村小水電等關系國計民生項目的信貸支持力度，到2012年9月末，農村基礎設施建設貸款余額為314.2億元，年內新增21.37億元，其中：支持居民飲水建設工程12.6億元、中低產田改造1.35億元、病險水庫除險加固3.7億元、云龍水庫移民搬遷0.95億元、晉寧東盟多式聯運倉儲物流園區(qū)建設2億元；認真落實中央扶貧工作會議精神和新10年扶貧開發(fā)綱要，努力推動了貧困地區(qū)經濟發(fā)展，到2012年6月末，云南分行在全省73個國定扶貧縣和7個省定扶貧縣累計發(fā)放貸款726.1億元，僅2012年上半年就新增貸款30.7億元。

強化“三農”服務渠道建設

為認真落實農總行“以農戶為重點，以惠農卡為載體、以小額信貸為推手”的服務“三農”總體思路和要求，自2008年四季度以來，農行云南省分行舉全行之力，不斷加大對農戶貸款的支持力度，著力解決農民融資難的問題。

因地制宜，多模式推進發(fā)卡。根據各地實際，采取“整村推進”型、“公司+農戶”型等多種發(fā)卡模式和“三戶聯?！?、“公司保證”和“個人擔?！钡葥７绞饺ν七M發(fā)卡。

加大農戶小額貸款投放力度，做實惠農卡功能。為切實解決農民融資難問題，在對符合條件的農戶盡快給予農戶小額貸款的同時，于2009年11月開始，推出以中高端農戶為重點的農村個人生產經營貸款，使其與農戶小額貸款相互補充，盡可能滿足不同層次農戶的生產資金需求。同時，各級農行從當地實際出發(fā)，不斷創(chuàng)新和豐富農戶小額貸款模式，如曲靖、玉溪、楚雄、大理、保山等分行與扶貧、婦聯等部門合作，使扶貧貼息貸款投放區(qū)域的農戶也能得到農戶小額貸款支持，有力促進了地方農業(yè)和農村經濟發(fā)展。

拓寬惠農渠道，提升服務“三農”的質量與效率。一方面，由省分行直接向經營行配發(fā)電子機具，與省郵政公司簽訂合作協(xié)議，借助郵政遍布全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網點，運用郵政電子匯兌商務匯款業(yè)務通道，為惠農卡持卡人提供惠農卡賬戶資金匯兌服務，切實改善用卡環(huán)境和還款渠道。另一方面，積極拓展新農保、新農合等涉農代理業(yè)務，先后代理了12個縣的新農保和20個縣的新農合業(yè)務，并建立了省州縣三級聯動機制，在農行沒有營業(yè)網點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取“代理人+轉賬電話”服務模式建立新農保、新農合代理服務站，將農行代理服務工作延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村社，讓廣大農民“足不出鄉(xiāng)（村）”就可領取養(yǎng)老金。到2012年9月末，云南分行已累計發(fā)行惠農卡301.3萬張，覆蓋全省33.4%的農戶，僅今年就新增發(fā)卡51.6萬張，完成總行下達計劃的309.2%，列全國農行第8位；惠農卡激活率達96. 7%，比全國農行平均水平高2.6個百分點；農戶貸款和農戶小額貸款余額分別為41.9億元和36.6億元，分別較2008年末增加38.6億元和33.3億元；代理新農保、新農合項目已分別累計發(fā)放資金1.3億元和30.6億元。

三大工程提升金融服務水平

扎實推進重點縣域支行“121工程”。2010年，云南分行在全省范圍內篩選出21家重點推進縣域支行實施穿透式管理，在資源配置、經營計劃、班子配備等方面予以傾斜，將其打造成為帶動全省縣域加快發(fā)展的龍頭；2011年，又選擇了20家資產空心化、經營相對困難的支行，實施“一行一策”的幫扶政策，以期通過“抓兩頭、帶中間”的發(fā)展策略，全面提升縣域支行服務“三農”和縣域的能力和水平；2012年，按照總行推進重點縣域支行“121工程”的要求，云南分行及時將重點推行縣域行調整為23家，進一步加大人、財、物的支持力度，有效提升縣域支行的市場競爭能力。到2012年9月末，23家重點推進縣支行和20家重點幫扶縣支行貸款余額分別為370.9億元和67.8億元，分別較年初增加51.1億元和13.4億元，在自身業(yè)務實現較快發(fā)展的同時，有力支持了當地經濟社會的發(fā)展。

強力推進農村產業(yè)金融業(yè)務“千百工程”。今年以來，按照農總行安排部署，云南分行以經濟發(fā)達縣域為重點，以中高端客戶為目標，以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展為依托，加大對農業(yè)現代化、縣域工業(yè)化、農村商品流通和縣域民生事業(yè)的支持力度，力促云南農村經濟的繁榮和發(fā)展。

全力推進金穗“惠農通工程”。2011年，為切實提高對農村基礎金融服務的覆蓋面，云南分行自主研發(fā)了農村惠農支付服務系統(tǒng)，當年即在全省金融同業(yè)中首家完成458個惠農支付服務點的上線工作。到2012年9月末，全行共在農村地區(qū)建成各類服務點2823個，覆蓋全省707個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和2397個行政村，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率為56.9%，行政村覆蓋率為19.9%。特別值得一提的是，怒江分行在短短一年半時間內共建立惠農支付服務點264個，覆蓋全州除貢山獨龍江鄉(xiāng)以外的28個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和223個行政村，行政村覆蓋率達到87.1%，金融服務惠及40余萬農村群眾。

完善業(yè)務發(fā)展保障措施

為切實加快“三農”縣域業(yè)務有效發(fā)展，近幾年來，農行云南省分行一方面堅持信貸資源向三農和縣域傾斜，同時改革信貸審批體制，提高運作效率；逐年加大對縣域業(yè)務的資源配置，確?？h域業(yè)務的發(fā)展需要；結合人事制度改革和組織架構調整，大力充實服務三農的專業(yè)隊伍。另一方面，積極研發(fā)推廣惠農卡、惠農信用卡、農村個人生產經營貸款、農副產品季節(jié)性收購貸款等“三農”產品，初步形成了一套適應云南農村市場特點、富有農行特色的“三農”產品體系。同時，進一步創(chuàng)新擔保方式，拓寬擔保范圍，先后對林權、存貨抵押、小企業(yè)多戶聯保等擔保方式進行了大膽探索，為解決涉農中小企業(yè)融資擔保難問題開辟了新渠道。

當前，隨著國家對“三農”重視程度和支持力度的日益增強，服務“三農”已成為大型金融機構履行社會責任的一個核心內涵。誰能搶占縣域市場高地，誰就將在未來的競爭中贏得先機。近幾年來，農行云南省分行在縣域市場的精心布局和誠信經營，用實際行動彰顯了農行服務“三農”的責任擔當精神，詮釋了“大行德廣，伴您成長”的品牌理念和“客戶至上，始終如一”的服務理念。