10月26日一大早，記者來到位于昆明市中心的千典會館。會館裝飾華麗、流光溢彩，記者一眼便發(fā)現(xiàn)了昆明千典文化發(fā)展有限公司創(chuàng)始人喬英女士忙碌的身影。這位云南省模范軍隊轉(zhuǎn)業(yè)干部于2002年卸甲投身商海，經(jīng)過深思熟慮，憑借敏銳的市場洞察力，一頭扎入珠寶行業(yè)，憑借著軍人敢想敢干的氣質(zhì)和堅毅吃苦的性格，誠信經(jīng)營十年間，已在云南珠寶界博得了名氣。目前她的珠寶生意越做越大，可謂風生水起。

“這要感謝中國銀行對我的支持??！”喬英激動地對記者說：“如果沒有中國銀行的的那筆資金，我的商場根本開不起來，生意也做不了這么大?！?/p>

喬英一直想把生意做大，經(jīng)過多方考察、選擇比較，她認為昆明南市區(qū)的發(fā)展前景不錯，于2009年在世紀城租了占地10000多平米的鋪面，創(chuàng)辦了君凰國際珠寶藝術(shù)廣場，并于2011年開始招商，總投入資金2000多萬元。后來，由于新的賣場需要鋪貨，加之玉石原石的價值含量較高，出現(xiàn)了600多萬元的資金缺口。正當一籌莫展時，她通過珠寶玉石行業(yè)專業(yè)擔保公司——“云南融通融資擔保有限公司”的介紹，找到中行云南省分行護國支行的副行長嚴俊?！半y道中國銀行也會給我這樣的小企業(yè)貸款？”將信將疑的喬英抱著試試看的態(tài)度，向中國銀行遞交了貸款基本資料?！皼]想到，10多天的時間，我就從中國銀行得到500萬元貸款?！眴逃⒔榻B。嚴俊認為，以前銀行的貸款支持主要向大型企業(yè)傾斜，而不少中小企業(yè)卻嗷嗷待哺，如今銀行貸款向中小企業(yè)、私營企業(yè)傾斜有利于改善當?shù)氐慕?jīng)濟結(jié)構(gòu)，符合國家政策要求?！傲硗馕覀円擦私獾絾逃⒌钠髽I(yè)誠信度比較高，所以很快就給她放款了?！?/p>

有了這筆貸款，喬英在昆明世紀城金源購物中心B區(qū)2樓的珠寶藝術(shù)廣場得以順利經(jīng)營，目前發(fā)展順利。用她自己的話說：“救命款到了，生意就活了?！眴逃⒛苓@么順利、快速地得到這筆經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金，得益于中行云南省分行對中小企業(yè)的大力支持。

中行云南省分行積極響應黨中央、國務院支持并服務中小微企業(yè)的號召，在省分行領(lǐng)導的指導下，于2010年8月26日成立中小企業(yè)業(yè)務部。并且引進新加坡淡馬錫支持中小企業(yè)的先進管理理念，形成了集產(chǎn)品開發(fā)、市場推廣、信貸審批、貸后管理等職能于一身的專業(yè)化的中小企業(yè)融資服務新模式——“中銀信貸工廠”。新模式將銀行各個部門的職能相對集中，減少審批用時，最大限度地滿足中小企業(yè)“短、頻、快、急”的資金需求。另外，該模式強化了服務中小微型企業(yè)在業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略中的重要支持作用，力求實現(xiàn)以服務大客戶為主向服務大中小微型客戶協(xié)調(diào)發(fā)展轉(zhuǎn)型。

該行中小企業(yè)業(yè)務部主管鄭玲介紹，自業(yè)務部成立以來，在全省范圍內(nèi)成立了22個中小企業(yè)業(yè)務中心、4個單點支行、3個特色支行，并授權(quán)各中小企業(yè)中心轄屬131個網(wǎng)點作為新模式中小企業(yè)業(yè)務發(fā)起和管理機構(gòu)，實現(xiàn)了云南省全轄所有地區(qū)均可辦理“中銀信貸工廠”新模式中小企業(yè)業(yè)務。截至10月底，中行云南省分行支持的中小企業(yè)戶數(shù)突破500戶，貸款余額逾225億元。其中，小型企業(yè)貸款余額達65.69億元。在中行中小企業(yè)客戶中，由“中銀信貸工廠”支持的中小企業(yè)客戶為315戶，授信總量達42.41億元。中行云南省分行不遺余力的支持中小企業(yè)的發(fā)展，已取得初步成效。云南有不少像喬英這樣的企業(yè)在資金短缺時得到中國銀行及時的貸款，得以起死回生。

記者在中行云南省分行民族村支行客戶經(jīng)理張訊的引領(lǐng)下剛走進昆明森工集團有限公司，該公司的財務經(jīng)理楊健成便迎上來，一把握住張經(jīng)理的手說：“貴行的貸款解決了我們公司的流動資金問題。非常感謝??！”

昆明森工集團創(chuàng)建于1954年，是云南省和昆明市從事建材家具和建筑裝修裝飾的老字號企業(yè)。公司生產(chǎn)的實木門、實木地板等系列產(chǎn)品不僅行銷省內(nèi)外，多年前還打入了韓國、日本和歐美等國市場。并于2004年被中國林產(chǎn)工業(yè)協(xié)會地板專業(yè)委員會評選為優(yōu)秀企業(yè)，2005年又被云南省政府列為重點企業(yè)。今年，隨著海外訂單的不斷增加，以及中國（昆明.楊林）木業(yè)家具生產(chǎn)基地建設的投入，集團出現(xiàn)流動資金不足的問題。嚴重時公司海外訂單難以承接，只好讓到手的生意白白流失。公司技術(shù)部部長王曉對記者說：“不敢接（訂單）啊，我們是守信譽的企業(yè)，要是接單后無法籌資，因生產(chǎn)原料采購不足導致無法交貨，違約后對公司聲譽的影響是無比巨大的！”想起那段時間的經(jīng)歷，楊部長仍心有余悸。

“現(xiàn)在好了”。話音一轉(zhuǎn)，楊健成笑開了顏：中行的1000萬貸款解決了流動資金問題，今年訂單量增加了30%，銷售額也大幅度增加，預計2012年銷售總額將達到1.1億元，利潤總額將超過600萬元。

中行云南省分行能取得如此成績，主要是靠創(chuàng)新的力量，突出表現(xiàn)在兩個方面：

一是授信產(chǎn)品創(chuàng)新。該行根據(jù)云南省中小企業(yè)地域分布特點以及產(chǎn)業(yè)集群特點，著重從小微企業(yè)保押方式的創(chuàng)新著手，不斷研發(fā)推出風險可控、具有比較競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品。同時，“中銀信貸工廠”新模式更加注重授信產(chǎn)品的當?shù)鼗歪槍π?，對于同質(zhì)化、集群性、特征化企業(yè)群體，該行還可為其量身設計個性化融資產(chǎn)品或產(chǎn)品組合方案，根據(jù)企業(yè)的具體情況進行靈活的產(chǎn)品設計和組合，從客戶需求出發(fā)提供差異化的擔保方式，以適應不同行業(yè)、不同客戶的融資需求。

據(jù)鄭玲介紹，目前，中行云南省分行先后研發(fā)推出了“押稅通寶”——出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資；“快易貸”——中小企業(yè)抵（質(zhì)）押擔保授信；“立業(yè)通寶”——法人按揭（法人置業(yè)貸款）；“商戶通寶”——商戶經(jīng)營周轉(zhuǎn)貸款等6個特色化創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，中行云南省分行通過銀保合作積極推出銀保授信產(chǎn)品，以期在授信保押方式上和風險控制手段上有所突破，并創(chuàng)造新的業(yè)務模式給予中小企業(yè)更多授信支持。目前中行云南省分行已經(jīng)與中銀保險云南分公司共同研發(fā)并推出了“企貸保A/B/C”、“應收賬款質(zhì)押+信用險”融資業(yè)務；同時與人民財產(chǎn)保險股份有限公司云南分公司合作推出了“小額信用保證保險”融資業(yè)務。

鄭玲透露，云南省分行正在研發(fā)珠寶玉石行業(yè)綜合授信產(chǎn)品，其主打產(chǎn)品品牌為“美石通寶”，這一產(chǎn)品將對以經(jīng)營翡翠為主，包含各類有價石材的石產(chǎn)業(yè)（珠寶玉石行業(yè)）提供綜合、靈活的授信方案，解決云南省以珠寶玉石行業(yè)為代表的石產(chǎn)業(yè)融資難題，為這一產(chǎn)業(yè)（行業(yè)）帶來新的融資途徑。該產(chǎn)品目前正在研發(fā)階段，下一步將成為中行向中小企業(yè)重點推廣的產(chǎn)品之一。

采訪中，作為云南珠寶協(xié)會常務理事的喬英從云南省珠寶業(yè)發(fā)展的角度說：“珠寶玉石業(yè)在云南的發(fā)展有很大的空間，只要有資金，很多人不會離開這個行業(yè)。”她感謝中國銀行能夠?qū)υ颇鲜≌麄€珠寶玉石行業(yè)給予關(guān)注，并希望中國銀行對這個行業(yè)給予更多資金上的支持。

鄭玲告訴記者：“中行將進一步積極挖掘中小企業(yè)客戶特征及需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品以滿足企業(yè)客戶融資需求?！?/p>

二是審批流程的創(chuàng)新。在“中銀信貸工廠”的新模式下，中行云南省分行堅持統(tǒng)一經(jīng)營、集中管理，將授信審批與發(fā)放審核集中到一個部門內(nèi)完成。實現(xiàn)“機構(gòu)專營”，突破了傳統(tǒng)的“部門銀行”設置，將原來分散在各部門、涉及中小企業(yè)信貸的職能集中在一起，從上至下設立獨立的中小企業(yè)信貸專營機構(gòu)，實現(xiàn)業(yè)務運作的專業(yè)化。部門內(nèi)借鑒“工廠化”運作模式，為各個崗位和環(huán)節(jié)制定標準化、規(guī)范化的操作流程，縮減、優(yōu)化信貸業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)，提高服務效率和水平。

記者了解到，喬英從審批到獲得貸款的的時間大約是10天左右；昆明森工集團除去融資擔保公司額度審批環(huán)節(jié)所花費的時間外，在幾天內(nèi)就獲得了中行的1000萬元貸款。

中國銀行云南省分行通過“中銀信貸工廠”的新模式解困中小企業(yè)融資難，使得云南中小企業(yè)猶如在久旱后喜逢甘霖。鄭玲介紹，中行云南省分行仍將不斷強化為中小企業(yè)服務在業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略中的重要支持作用，著力在機制創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、風險控制等方面探索新理念、新技術(shù)和新模式。嘗到甜頭的喬英和楊健成都希望和中行保持密切的聯(lián)系，希望以后還能夠得到中行的貸款支持。