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        做對5件事 46歲拼出財富自由

        2012-12-29 00:00:00謝富旭
        海外星云 2012年10期


           一位在臺灣高職任教的老師,決定把自己當成活教材,告訴所有苦悶的上班族一件事:只要理財做對5件事,要在退休前,靠投資為自己每年加薪百萬元(新臺幣,下同),達到財富自由的境地,絕非癡人說夢。
          
           一個月收入10萬元的臺灣上班族薪水階層家庭,省吃儉用即使每個月存下4萬元,20年后加上利息,儲蓄頂多1000萬元。在新北市三重商工任教10年的陳重銘,就是屬于這種典型的薪水階層家庭。不同的是,他養(yǎng)了3個小孩,家庭開銷比大多數(shù)家庭沉重許多。
           然而,他用了17年的時間,累積超過2000萬元的財富(單指股票部分)。這筆錢對許多富翁而言,并不算特別了不起,但對一個上班族而言,卻是一筆夢寐以求的財富。金融海嘯以來,他每年從股市平均獲利20%以上,等于是20倍的定期存款利息,迄今每年現(xiàn)金股利進賬高達100萬元以上。他是如何從小資變小富的?
          第一件事:把核心持股當聚寶盆
           1995年,陳重銘母親贈與他10張(一張等于1000股,下同)臺積電股票。然而,這10張當時市值近100萬元的臺積電股票對陳重銘而言,在理財觀念上的啟發(fā)意義遠大于金錢上的意義。
           陳重銘說,他的母親是一位沒讀過什么書的傳統(tǒng)女性,在上世紀80年代,鎖定了包括臺積電在內(nèi)的幾檔未上市股后長期持有。七八年前,臺積電大幅增加現(xiàn)金股利,每年光靠臺積電現(xiàn)金股利就達百萬元以上?!拔耶敃r勸媽媽,應(yīng)把現(xiàn)金股利再投入,才會產(chǎn)生復(fù)利效果。但媽媽卻說她已經(jīng)老了,錢存再多沒什么意義;虔誠禮佛的她,生性節(jié)儉,把大部分現(xiàn)金股利捐給廟宇或慈善團體?!?br/>   陳重銘把10張臺積電每年的部分配股,伺機賣掉后轉(zhuǎn)戰(zhàn)其他股票。如果其他股票有賺錢,而且累積到一張臺積電的金額,他就額外再買進臺積電;加上當時靠薪資收入以及寫參考書的稿費收入,每個月再拿出1~2萬元,持續(xù)買進臺積電。于是從1995年至2003年,8年期間陳重銘靠著配息與儲蓄再投入,手上的臺積電從10張,累積到60張。
           他坦承,除了臺積電,其他股票的操作成績平平,也沒什么獨特的方法。但這8年期間,唯一做對的事就是:找不到應(yīng)該要換股或減持臺積電的理由,把這只股票抱得牢牢的。
           就這樣,臺積電如同聚寶盆般,在1995至2003年底,為陳重銘累積了近400萬元財富,加上其他持股,當時37歲的陳重銘,在股市的財富已達500萬元大關(guān)。
          第二件事:5成資金轉(zhuǎn)往中小型股
           抱著尋找下一個“臺積電”的心態(tài)下,陳重銘花更多的心思在產(chǎn)業(yè)研究上。也就是從那時候開始,陳重銘?zhàn)B成了每日閱讀《工商時報》與《聯(lián)合晚報》的習慣,平日也勤奮地閱讀各種財經(jīng)與投資理財雜志。
          從2004年至2008年,陳重銘大幅減少買進臺積電,而且將臺積電每年配發(fā)的15萬至20萬元不等的現(xiàn)金股利投入其他股票。他苦笑說:“投資前我很認真地做功課,我都是找過去5至6年獲利不錯,而且在12至13倍合理本益比以下切入,公司經(jīng)營者形象也很好的股票長期持有,但結(jié)果卻事與愿違!”雖有兩個股讓陳重銘嘗到賺錢滋味,但另外幾個卻把他的獲利賠了一半以上。
          2004至2008年,陳重銘的核心持股臺積電從60張小幅增長至70張,臺積電占持股比重降至5成。他更勤于寫教科書,版稅與稿費收入每年可達20萬元以上, 隨著小孩陸續(xù)就讀小學,也更有本錢投入股市。這4年間,他在股市的資產(chǎn)從500萬元最高增長至1000多萬元;后來遇上金融海嘯,財富又大打折扣,縮水至600多萬元。
           雖沒有因分散持股賺到大錢,但讓陳重銘深深體悟到“認錯”的重要。
          第三件事:懂得認輸
           陳重銘自我檢討分析,前8年,把臺積電當作最大“靠山”,買進并持續(xù)加碼的長期投資策略,在他決定將持股分散后,之前的優(yōu)點不但變成缺點,而且把他人性弱點徹底地表現(xiàn)出來。
           讓陳重銘徹底覺悟,并“痛改前非”的則是電池廠加百裕這一役。2010年,順達與加百裕宣布合并,換股比例為1股順達換1.7股加百裕,溢價18%。持有順達股票的陳重銘想到,如果把手上順達全部賣掉,再買進加百裕,起碼有兩個漲停板的套利空間。原本以為是老天爺送錢下來,不料, 3個月后這樁合并案突然告吹,短短幾天內(nèi),陳重銘手上的加百裕虧損逾100萬元。
           加百裕是陳重銘投資生涯中做過的最慘烈的停損,他不但決定把加百裕的股票全部再轉(zhuǎn)換成順達,也對所有的持股做了深切的檢討?!霸瓌t很簡單,就是汰弱留強,我手上賠錢的股票,全部轉(zhuǎn)換成讓我賺錢的股票!”
           陳重銘在自己的電腦屏幕貼上一行字:“認輸,是反轉(zhuǎn)的開始”,時時提醒自己。
          第四件事:“活化資產(chǎn)”
           金融海嘯股票慘跌的那段經(jīng)驗,也讓陳重銘深刻覺悟到自己一個存在十幾年的弱點:一有錢,就把股票買滿,導致經(jīng)常錯失股市恐慌性大跌時逢低加碼的良機。
           2008年全球金融海嘯,臺股從9700多點暴跌至4000點以下,陳重銘決定不讓這個“財富來敲門”的機會從手中溜走。他拿自住的房子向銀行貸了500萬元買股票。
           “大多數(shù)人認為借錢買股極不明智!但是,如果你借的錢,是你能還得起的金額,然后把這筆錢投入扣掉借款利息后仍能帶來現(xiàn)金流的標的,卻不失是一種‘活化資產(chǎn)’的做法。我借20年期房貸500萬元,一個月本金加利息要還3萬元,用我每年的現(xiàn)金股利就可輕松償還;20年后這500萬元貸款還完了,但它買進的資產(chǎn)還能持續(xù)為我?guī)нM現(xiàn)金?!?br/>   2008年大膽危機入市,得以讓他的股市財富三級跳,從金融海嘯時的最低點600多萬元,一路成長到如今的2200多萬元。
          第五件事:逢高減磅20%
          保留銀彈等待機會
           陳重銘逐漸學會逢高減磅的觀念,他的想法是這樣:“如果你有1000萬元投入股市,決定在高點減磅20%,但減磅后,又上漲了20%,事實上,你只是少賺了40萬元。損失并不算太多。但是如果你能用減磅拿到的200萬元,耐心等到腰斬時,就可買進原本價值400萬元的股票,這樣的效果好過去融資或去借錢買股。”
          “克服貪婪與恐懼,懂得逢高減磅,見好就收保存現(xiàn)金實力,再趁危機入市,逢低買進,是薪水族股市聚富的不二法門!”他強調(diào)說。
          今年46歲的陳重銘,老早就有能力買車子、換更大的房子,但他從未買過車子,與妻子及3名孩子仍住在約100平方米的舊公寓中?!拔业氖群檬侵苣r到租書店里看每本5元的漫畫,以及帶小孩上圖書館看書!我穿的衣服大多在300元以下!”
          今年,陳重銘打算買一輛休旅車,也積極看新房,為家人購買一個更舒適的窩。陳重銘雖然節(jié)儉,但捐款給資助學校貧寒子弟的仁愛基金卻很大方。他每個月固定用信用卡捐款給5家慈善機構(gòu)約6500元,每每遇到他覺得有意義的慈善活動,還會額外捐款。如今陳重銘每個月捐款做公益的金額已經(jīng)超過他個人的開銷。(編輯/立原)

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