本刊編輯部

今后云南應(yīng)按照“廣覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”的方針，不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。如經(jīng)營(yíng)模式上可采取風(fēng)險(xiǎn)由地方政府和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共擔(dān)，資金由省市兩級(jí)統(tǒng)籌的模式；更為重要的是要注重災(zāi)前預(yù)防、擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍和種類(lèi)，尤其應(yīng)當(dāng)把云南特色農(nóng)業(yè)納入地方政策性保險(xiǎn)，如小?？Х?、石斛、普洱茶、桑蠶、核桃樹(shù)、天麻、三七等；而籌建由政府參與的、區(qū)域性國(guó)際化的、非盈利性的新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也很有必要。

業(yè)界呼吁多年的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》正漸行漸近。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)人士近日表示，目前《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》的修訂版已經(jīng)下發(fā)至各地，“程序已經(jīng)走完，微調(diào)之后，條例隨時(shí)可能出臺(tái)?！?/p>

云南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)首次實(shí)行政府采購(gòu)

與“新農(nóng)保”、“新農(nóng)合”并稱(chēng)為支農(nóng)惠農(nóng)政策三大支柱的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，近年來(lái)對(duì)保障云南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、解民憂、促進(jìn)民生和諧起到積極作用。2012年7月6日，云南省首次借助政府采購(gòu)的方式對(duì)2012～2015年全省政策性農(nóng)業(yè)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)施了公開(kāi)招標(biāo)。

據(jù)了解，為了貫徹落實(shí)中央相關(guān)文件提出的積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的品種和區(qū)域覆蓋范圍，加大中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)保費(fèi)補(bǔ)貼力度，鼓勵(lì)各地對(duì)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶等保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，建立財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的精神，云南省財(cái)政廳、農(nóng)業(yè)廳積極牽頭部署2012～2015年度暨2012年農(nóng)業(yè)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）保險(xiǎn)的公開(kāi)招標(biāo)，以人保財(cái)險(xiǎn)云南分公司為主承保，以太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)等6家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司云南分公司為成員組成的共保聯(lián)合體已經(jīng)確定。

“公開(kāi)招標(biāo)后的云南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）保障體系將更加完善，農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力將進(jìn)一步加強(qiáng)，使黨中央惠農(nóng)支農(nóng)政策能真正落到實(shí)處?！痹颇鲜∝?cái)政廳政府采購(gòu)管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)政府采購(gòu)公開(kāi)招標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)出3個(gè)特點(diǎn)：一是承保能力增強(qiáng)。即保險(xiǎn)主體由往年1家保險(xiǎn)公司獨(dú)家承保增加為7家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共保，實(shí)現(xiàn)各家保險(xiǎn)公司保費(fèi)共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的局面，有力地增強(qiáng)了全省抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。二是保險(xiǎn)險(xiǎn)種增加，新增了甘蔗、橡膠納入中央試點(diǎn)。2012年養(yǎng)殖業(yè)險(xiǎn)種包括能繁母豬、奶牛、牦牛、藏系羊；種植業(yè)險(xiǎn)種涵蓋了水稻、玉米、油菜、甘蔗、青稞、香料煙、堅(jiān)果，其中，香料煙、堅(jiān)果為省級(jí)試點(diǎn)。三是投保數(shù)量穩(wěn)步擴(kuò)大，今年種植業(yè)面積達(dá)1261萬(wàn)畝，比上年增長(zhǎng)39%。養(yǎng)殖業(yè)計(jì)劃投保規(guī)模與上年持平。全省2012年總保費(fèi)規(guī)模達(dá)到7.8億元（包括養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、森林火災(zāi)），中央和省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼將達(dá)到5.3億元。

據(jù)介紹，云南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)始于2007年能繁母豬單一險(xiǎn)種，目前云南省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的品種涉及養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)和林業(yè)三大類(lèi)共12個(gè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范圍已覆蓋全省16個(gè)州市。

云南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍需完善

為保障糧食安全和農(nóng)民增收，云南省政府近年來(lái)采取多項(xiàng)措施力促農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。然而，由于這項(xiàng)工作起步較晚，發(fā)展并不盡人意。專(zhuān)業(yè)人士建議云南應(yīng)當(dāng)從經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)態(tài)度、機(jī)制保障等方面完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

目前云南農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的模式是政府財(cái)政補(bǔ)貼，委托保險(xiǎn)公司商業(yè)化經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有公共產(chǎn)品的特性，而保險(xiǎn)公司無(wú)疑要追求利益最大化，這一模式顯然無(wú)法調(diào)和這一矛盾。這也導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制難以發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，市場(chǎng)沒(méi)有建立浮動(dòng)費(fèi)率和浮動(dòng)保險(xiǎn)金。

服務(wù)方面的問(wèn)題也不少。比如相關(guān)部門(mén)聯(lián)動(dòng)不暢、職責(zé)不清。同時(shí)，云南94％的國(guó)土面積是山區(qū)，山高路遠(yuǎn)、農(nóng)民居住分散，保險(xiǎn)公司定損花費(fèi)的人力、金錢(qián)、時(shí)間成本高。

記者了解到，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大環(huán)境也令人擔(dān)憂。中國(guó)商業(yè)法研究會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)李業(yè)順介紹說(shuō)，目前中國(guó)尚未推出專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法。而且，公眾對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知明顯不足。

對(duì)此，專(zhuān)業(yè)人士認(rèn)為，今后云南應(yīng)按照“廣覆蓋、?；?、多層次、可持續(xù)”的方針，不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。如經(jīng)營(yíng)模式上可采取風(fēng)險(xiǎn)由地方政府和保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)共擔(dān)，資金由省市兩級(jí)統(tǒng)籌的模式——當(dāng)年賠付率在100％內(nèi)，賠付責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；超過(guò)100％時(shí)，由政府和保險(xiǎn)公司按協(xié)議分擔(dān)；州市整體絕收的由政府和保險(xiǎn)公司專(zhuān)題研究解決；保險(xiǎn)公司按照16％提取經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。更為重要的是要注重災(zāi)前預(yù)防、擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍和種類(lèi)，尤其應(yīng)當(dāng)把云南特色農(nóng)業(yè)納入地方政策性保險(xiǎn)，如小?？Х?、石斛、普洱茶、桑蠶、核桃樹(shù)、天麻、三七等。而籌建由政府參與的、區(qū)域性國(guó)際化的、非盈利性的新型政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也很有必要。

農(nóng)險(xiǎn)立法意義重大

早在2007年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就進(jìn)行了立法嘗試，但是由于相關(guān)部委對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)為商業(yè)險(xiǎn)還是政策險(xiǎn)持有不同意見(jiàn)，原本被廣泛看好的《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（草案）》最終流產(chǎn)。但之后，來(lái)自保險(xiǎn)公司和學(xué)界的立法呼吁不斷。獲得中央及地方雙重政府補(bǔ)貼的農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)，近年來(lái)更呈星火燎原之勢(shì)，行業(yè)發(fā)展對(duì)立法也形成“倒逼”。

最近五年，中國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入超過(guò)600億元，年均增長(zhǎng)達(dá)85%，業(yè)務(wù)規(guī)模僅次于美國(guó)，居世界第二。隨著規(guī)模壯大，農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域的法律空白更加明顯，農(nóng)險(xiǎn)在政府職責(zé)、經(jīng)辦主體、組織推動(dòng)方式、經(jīng)費(fèi)籌集渠道等方面的制度安排并不明確，影響了農(nóng)險(xiǎn)制度的穩(wěn)定性和持續(xù)性。

盡管農(nóng)險(xiǎn)條例的出臺(tái)并不意味著中國(guó)農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的一系列體制性問(wèn)題就迎刃而解，但它是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法邁向階段性勝利的關(guān)鍵一步，對(duì)提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、保障糧食生產(chǎn)安全、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法是發(fā)展農(nóng)業(yè)的一個(gè)重要“穩(wěn)定器”。多年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上是靠商業(yè)方式運(yùn)作的，它難以適應(yīng)中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法有利于化解商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的困境，糾正商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給的不充分狀況。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)、分散化的險(xiǎn)種，經(jīng)營(yíng)主體難以自行消化其經(jīng)營(yíng)的虧損，所以不適宜完全的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)。再加上農(nóng)業(yè)涉及到國(guó)家戰(zhàn)略安全，其保險(xiǎn)制度具有寄生性，作為一種誘致性保險(xiǎn)制度，只能通過(guò)社會(huì)的公共部門(mén)——政府來(lái)提供低保費(fèi)下的保險(xiǎn)供給，這就是政策性保險(xiǎn)，這種以政府為主導(dǎo)的政策性保險(xiǎn)可以在一定程度上補(bǔ)救農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不充分狀況。

中國(guó)加入WTO以后迫切要求發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以保護(hù)和促進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。加入世界貿(mào)易組織對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)來(lái)講，可謂機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。從機(jī)遇方面看，世貿(mào)的有關(guān)規(guī)則對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的國(guó)內(nèi)補(bǔ)貼有明確的條款支持。按照有關(guān)世貿(mào)組織的規(guī)定，中國(guó)今后農(nóng)業(yè)的投入可達(dá)460多億元，這與中國(guó)近幾年在農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、糧食儲(chǔ)備、自然災(zāi)害救濟(jì)等國(guó)內(nèi)補(bǔ)貼方面平均每年投入只有270多億元相比，存在多達(dá)190億元的缺口。這個(gè)缺口正好為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一個(gè)非常寬松的運(yùn)作空間，也給財(cái)政補(bǔ)貼型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了政府資金支持的巨大空間。從挑戰(zhàn)方面來(lái)看，政府必須積極介入，充分利用WTO農(nóng)業(yè)協(xié)議中所提供的綠箱政策，發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》亮點(diǎn)

2012年5月4日，國(guó)務(wù)院法制辦公開(kāi)征求對(duì)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》）的意見(jiàn)。盡管《征求意見(jiàn)稿》只有短短43條，但基本上反映和汲取了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)半個(gè)多世紀(jì)以來(lái)，特別是近六年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐的正反經(jīng)驗(yàn)和眾多科研工作者長(zhǎng)期研究的積極成果，其中不乏特點(diǎn)和亮點(diǎn)。

第一，征求意見(jiàn)稿的一大亮點(diǎn)是關(guān)于各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)職責(zé)分工的規(guī)制?？倓t明確提出：“國(guó)務(wù)院建立由國(guó)家發(fā)改委、國(guó)務(wù)院民政部門(mén)、國(guó)務(wù)院財(cái)稅部門(mén)、國(guó)務(wù)院水利部門(mén)、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院林業(yè)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院氣象部門(mén)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門(mén)參加的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作?！?/p>

第二，明確了政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持責(zé)任。草案第二章為“政策支持”，具體手段包括：中央政府的保費(fèi)補(bǔ)貼支持、地方政府的補(bǔ)貼支持、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、信息共享機(jī)制、業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系等，甚至包括鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸良性互動(dòng)，可以說(shuō)政府提供的支持政策內(nèi)容是比較全面的。當(dāng)然，在支持力度上還是有所差別，例如中央政府的保費(fèi)補(bǔ)貼責(zé)任是不容置疑的、法定的，而省級(jí)以下地方政府的責(zé)任就使用了“鼓勵(lì)”這樣的字眼，給出了靈活調(diào)整的空間。

第三，經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐和論證，《征求意見(jiàn)稿》對(duì)探討多年卻一直未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度做出了原則性安排?！墩髑笠庖?jiàn)稿》第11條明確規(guī)定：國(guó)家建立財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，具體管理辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定。鼓勵(lì)各省、自治區(qū)、直轄市人民政府因地制宜，探索建立地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。這表明中央和?。▍^(qū)、市）兩級(jí)要以《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定為準(zhǔn)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，這對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善和業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展非常重要。目前，在商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中并未強(qiáng)調(diào)這種機(jī)制，據(jù)了解，曾有部分稅務(wù)部門(mén)堅(jiān)持要對(duì)“大災(zāi)準(zhǔn)備基金”征收所得稅，并認(rèn)為公司設(shè)立這種“準(zhǔn)備金”是逃稅行為，因?yàn)槌素?zé)任準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金之外，沒(méi)有“大災(zāi)準(zhǔn)備金”這種會(huì)計(jì)科目。因此，在商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中至今未出現(xiàn)“大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”和其他大災(zāi)條件下的特殊融資制度。

第四，對(duì)政府和市場(chǎng)的界限有所劃定。例如在第三章“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同”中，規(guī)定“任何單位和個(gè)人在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)中不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同”；“任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)公司賠償農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款的義務(wù)”。這些條款至少?gòu)脑瓌t上表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠等環(huán)節(jié)的實(shí)施與一般商業(yè)保險(xiǎn)一樣，外部不得干預(yù)。

第五，此次《征求意見(jiàn)稿》確立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給體制，即由保險(xiǎn)公司唱主角，合作互助組織作配角。這種組織制度或者供給體制的安排，是多年研究探討和近幾年實(shí)踐相結(jié)合的符合客觀實(shí)際的結(jié)論。對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在幾年試點(diǎn)過(guò)程中反映比較突出的一些問(wèn)題都給予了解決和覆蓋。例如在第四章“業(yè)務(wù)規(guī)則”中，要求保險(xiǎn)公司在委托農(nóng)經(jīng)、農(nóng)技、農(nóng)機(jī)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以下基層涉農(nóng)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，“應(yīng)當(dāng)與協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基層涉農(nóng)機(jī)構(gòu)簽訂書(shū)面合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，并在合同中約定相關(guān)費(fèi)用的支付”，這顯然是針對(duì)基層業(yè)務(wù)開(kāi)展中常見(jiàn)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用問(wèn)題予以原則性規(guī)定。又例如，針對(duì)近年來(lái)保險(xiǎn)公司發(fā)生的一些套取補(bǔ)貼的案例也有所回應(yīng)：禁止以各種方式騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼，并制訂了相應(yīng)的罰則。

第六，此次國(guó)務(wù)院發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》所傳達(dá)的立法思想是：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)組成部分，是得到政府公共財(cái)政補(bǔ)貼的一種商業(yè)保險(xiǎn)。雖然《征求意見(jiàn)稿》中沒(méi)有說(shuō)這種商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可不可以盈利、盈利程度有沒(méi)有限制，但從某種意義上講，還是比較充分地體現(xiàn)了商業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)。只要法規(guī)條款設(shè)計(jì)得當(dāng)，在“三方公平”（即對(duì)政府公平、對(duì)保險(xiǎn)公司公平、對(duì)投保農(nóng)戶公平）的條件下，充分保障投保農(nóng)民的利益，確保當(dāng)前的立法思想和內(nèi)容的實(shí)施，并不會(huì)影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的根本性質(zhì)以及實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策目標(biāo)。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法五宗“惑”

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》一經(jīng)公布，立即引起各界強(qiáng)烈反響，其中五點(diǎn)疑惑成為各方爭(zhēng)論的中心。

定位之惑

《征求意見(jiàn)稿》中爭(zhēng)議最大的就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定位問(wèn)題。作為政策性保險(xiǎn)時(shí)，即便不賺錢(qián)，保險(xiǎn)企業(yè)為了自身聲譽(yù)和提高業(yè)務(wù)量也會(huì)去做；如果定位為商業(yè)保險(xiǎn)，企業(yè)完全可以選擇不做，這顯然不利于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。但在這次的《征求意見(jiàn)稿》中，明確將我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位為“有國(guó)家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)”，這引起了很多專(zhuān)家的強(qiáng)烈反對(duì)。

觀察發(fā)現(xiàn)，條例立法依據(jù)和條款內(nèi)容與《保險(xiǎn)法》是違背的，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不在《保險(xiǎn)法》的規(guī)范之列，而我國(guó)現(xiàn)行的《保險(xiǎn)法》只針對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)，這就是說(shuō)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)是不同的，它的服務(wù)對(duì)象也是不同的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政策性、公益性、服務(wù)性、災(zāi)害補(bǔ)償性、非營(yíng)利性，這些特點(diǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)都有根本區(qū)別。

另外，我國(guó)《農(nóng)業(yè)法》第46條明確規(guī)定，國(guó)家將建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。鼓勵(lì)發(fā)展為農(nóng)民生產(chǎn)服務(wù)的互助合作保險(xiǎn)組織，農(nóng)村保險(xiǎn)要走互助合作的道路。而《征求意見(jiàn)稿》明確將我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位為“有國(guó)家補(bǔ)貼的商業(yè)保險(xiǎn)”顯然與《農(nóng)業(yè)法》條例中“建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”的規(guī)定相沖突。

不過(guò)也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從現(xiàn)實(shí)情況看，農(nóng)險(xiǎn)已在“無(wú)法可依”的背景下開(kāi)展多年，假如繼續(xù)堅(jiān)持前一輪立法中“政策性保險(xiǎn)”的提法，可能會(huì)因多個(gè)部門(mén)提出反對(duì)意見(jiàn)而使條例流產(chǎn)。另外，保監(jiān)會(huì)法規(guī)部負(fù)責(zé)人也撰文指出，如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)定位于商業(yè)保險(xiǎn)，便于監(jiān)管，更符合我國(guó)國(guó)情。據(jù)悉，在征求意見(jiàn)階段結(jié)束后，即將公布的條例應(yīng)當(dāng)不會(huì)對(duì)其商業(yè)性保險(xiǎn)這一定位進(jìn)行修改。

從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制來(lái)看，中國(guó)可能更偏向于在國(guó)家層面由政府部門(mén)協(xié)調(diào)管理、基層由商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)作的美國(guó)模式?！暗珖?guó)家也可以通過(guò)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)貸款、建立政策性農(nóng)業(yè)救災(zāi)基金等模式來(lái)彌補(bǔ)商業(yè)保險(xiǎn)的不足?！敝袊?guó)工商銀行東京分行行長(zhǎng)溫信祥撰文分析。

主導(dǎo)權(quán)之惑

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》公布整兩月，其間有關(guān)部門(mén)反復(fù)征求各方意見(jiàn)，但觀點(diǎn)分歧至今仍然難以彌合。分歧背后，反映出保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)部門(mén)對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主導(dǎo)權(quán)的爭(zhēng)奪。

農(nóng)業(yè)部產(chǎn)業(yè)政策與法規(guī)司副司長(zhǎng)黃延信表示，從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐看，農(nóng)業(yè)部門(mén)最適宜承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織推動(dòng)工作。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，賠付率居高不下，商業(yè)保險(xiǎn)公司往往不愿承保、不便承保，可通過(guò)發(fā)展相互制、合作制保險(xiǎn)，來(lái)滿足農(nóng)民參加保險(xiǎn)、減少災(zāi)害損失的要求。

而2012年5月4日公布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》主要強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)公司的作用，對(duì)于保險(xiǎn)公司以外的其他保險(xiǎn)組織，則規(guī)定有2年的“觀察期”，符合條件的才可繼續(xù)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)和保險(xiǎn)公司的立場(chǎng)也很明確：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須主要發(fā)揮保險(xiǎn)公司的作用，商業(yè)性是發(fā)展的方向，而互助保險(xiǎn)存在內(nèi)部管理欠規(guī)范、外部監(jiān)管缺失、風(fēng)險(xiǎn)承受能力差等問(wèn)題。

在其他國(guó)家，農(nóng)業(yè)部多是農(nóng)險(xiǎn)的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)，但在當(dāng)下中國(guó)，財(cái)政部主管補(bǔ)貼、保監(jiān)會(huì)主管保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)部能否接受參與農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的角色定位，亦不再繼續(xù)堅(jiān)持農(nóng)險(xiǎn)的政策性定位是一個(gè)問(wèn)號(hào)。即使農(nóng)業(yè)部讓步，農(nóng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司主導(dǎo)還是多種組織形式共同發(fā)展，仍然存在爭(zhēng)議。

盡管意見(jiàn)稿中關(guān)于各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)職責(zé)分工的規(guī)定已有很大突破，但農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作涉及多個(gè)部門(mén)。一個(gè)部門(mén)推進(jìn)不力，極易導(dǎo)致運(yùn)行不良，甚至滿盤(pán)皆輸。特別是農(nóng)業(yè)部與保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)在農(nóng)險(xiǎn)問(wèn)題上的關(guān)系仍待理順。這也是條例能否真正達(dá)到預(yù)期效果的關(guān)鍵所在。

管理之惑

安華公司總裁助理周縣華說(shuō)，目前的說(shuō)法是“政府引導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、自主自愿”十二字方針，特別是商業(yè)化運(yùn)作，很容易直接把保險(xiǎn)公司完全推向市場(chǎng)，認(rèn)識(shí)的不統(tǒng)一會(huì)引發(fā)一系列問(wèn)題。

當(dāng)發(fā)生巨災(zāi)，保險(xiǎn)公司要虧損的時(shí)候，一些地方政府認(rèn)為商業(yè)化運(yùn)作就要自負(fù)盈虧；當(dāng)風(fēng)調(diào)雨順，保險(xiǎn)公司盈利的時(shí)候，地方政府認(rèn)為保險(xiǎn)賺的是政府的錢(qián)，要求保險(xiǎn)公司建立盈余賬戶，與保險(xiǎn)公司爭(zhēng)利。目前江蘇、湖南、安徽等地已經(jīng)開(kāi)始建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)盈余賬戶。

由于認(rèn)識(shí)定位不清，市場(chǎng)準(zhǔn)入缺乏嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，即使在國(guó)家保監(jiān)會(huì)不批的情況下，地方政府也制定條款、費(fèi)率，實(shí)際上保監(jiān)會(huì)也受到了排擠，存在著管理和角色混亂問(wèn)題。同時(shí)，由于政府、保監(jiān)部門(mén)及保險(xiǎn)公司三者間角色定位不清晰，存在多頭管理問(wèn)題。在政府的強(qiáng)勢(shì)干預(yù)下，保險(xiǎn)公司往往沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，被迫違背保險(xiǎn)行業(yè)原則，致使業(yè)務(wù)發(fā)展受限，制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展后勁。

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，地方政府的角色應(yīng)該是引導(dǎo)，而不是主導(dǎo)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專(zhuān)家桓恒認(rèn)為，不少省份開(kāi)始做的時(shí)候都存在問(wèn)題，到底是財(cái)政管，還是保監(jiān)局管，還是農(nóng)業(yè)廳管？現(xiàn)在普遍都建立了一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，有的叫聯(lián)席會(huì)議，實(shí)際上決定權(quán)仍然掌握在政府手里。

有專(zhuān)家認(rèn)為，目前正在討論中的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》需要通過(guò)外在力量的約束，劃定政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的權(quán)利邊界，同時(shí)讓農(nóng)戶參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度決策與管理，以制約政府權(quán)力。

覆蓋面與風(fēng)險(xiǎn)分散之惑

覆蓋面過(guò)小、風(fēng)險(xiǎn)分散乏力一直是困擾我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要問(wèn)題，此次意見(jiàn)稿的推出能否促進(jìn)這些問(wèn)題的解決也是各界翹首以盼的。

從業(yè)務(wù)上看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面依然難盡人意。這主要有兩個(gè)體現(xiàn)：一是參保品種不多，與國(guó)外有較大的差距；其次是參保區(qū)域偏少。

仔細(xì)觀察，保險(xiǎn)公司承保的品種多為有財(cái)政補(bǔ)貼的品種。也就是說(shuō)，中央財(cái)政予以補(bǔ)貼的品種成為保險(xiǎn)公司的爭(zhēng)取焦點(diǎn)，沒(méi)有補(bǔ)貼的則備受冷落。目前補(bǔ)貼品種包括水稻、玉米、小麥、油料作物和棉花、能繁母豬、奶牛、育肥豬保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)、馬鈴薯、青稞、牦牛、藏系羊、天然橡膠，再加上2012年起新納入補(bǔ)貼范圍的糖料作物，共計(jì)15個(gè)品種。我國(guó)的農(nóng)作物品種數(shù)以百計(jì)。除上述15個(gè)品種外，大部分的風(fēng)險(xiǎn)依然是完全裸露。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)覆蓋區(qū)域也并不理想，即使有補(bǔ)貼的也未全部覆蓋。我國(guó)2010年承保主要糧油棉作物約占全國(guó)播種面積的35%，全國(guó)水稻保險(xiǎn)的平均承保覆蓋率只有49%。一般而言，作為中央財(cái)政補(bǔ)貼政策的配套措施，省級(jí)財(cái)政需負(fù)擔(dān)25%的補(bǔ)貼配套，各級(jí)縣級(jí)財(cái)政一般負(fù)擔(dān)10%～20%的中央試點(diǎn)險(xiǎn)種的補(bǔ)貼配套任務(wù)。有資料顯示，2008年雨雪冰凍災(zāi)害波及21個(gè)省區(qū)市，農(nóng)作物受災(zāi)面積超過(guò)2億畝，絕收面積超過(guò)3000萬(wàn)畝，此次災(zāi)后保險(xiǎn)賠款近20億元，占比不到雪災(zāi)總損失的2%，較之國(guó)外50%左右的補(bǔ)償水平相去甚遠(yuǎn)，覆蓋面低的弊端顯而易見(jiàn)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，很少有縣級(jí)財(cái)政出資補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況，如法國(guó)是由歐盟和法國(guó)政府出資，美國(guó)、日本都是由中央財(cái)政出資。因此，提高中央補(bǔ)貼比例、降低甚至取消縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例值得商討。

我國(guó)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的另外一個(gè)問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)分散通道嚴(yán)重缺乏。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)是具有特殊性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，賠付風(fēng)險(xiǎn)高，賠付率可能超過(guò)100%，且上無(wú)封頂，但幾家專(zhuān)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司普遍經(jīng)營(yíng)地域小，無(wú)法通過(guò)更大范圍分散風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)地域小的弊端在于，一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)災(zāi)害可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)波及幾個(gè)縣、甚至幾個(gè)省，農(nóng)險(xiǎn)公司不能通過(guò)集合大量標(biāo)的來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)經(jīng)營(yíng)造成巨大損失。2007年安華保險(xiǎn)由于吉林旱災(zāi)巨虧33700萬(wàn)元，就屬于此種情況。

同時(shí)，再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分散能力不足。農(nóng)險(xiǎn)公司對(duì)再保險(xiǎn)并不“熱衷”。各專(zhuān)業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司的分出保費(fèi)并不多，種植險(xiǎn)一般分出比例在10%～20%，自身實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)積累較高。事實(shí)上，農(nóng)險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)的通道并不多，目前中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)是主要的再保險(xiǎn)交易方。這完全不夠，而且也并未真正地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。而西方發(fā)達(dá)國(guó)家的再保險(xiǎn)市場(chǎng)較為完善，以法國(guó)安盟保險(xiǎn)為例，其不但在集團(tuán)內(nèi)部建立相互再保險(xiǎn)機(jī)制，上、下層管理機(jī)構(gòu)互保機(jī)制，并通過(guò)全球14個(gè)國(guó)家的業(yè)務(wù)和國(guó)際再保險(xiǎn)渠道，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全球范圍內(nèi)分散。

落地之惑

1997年，國(guó)內(nèi)就曾啟動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)立法調(diào)研工作，監(jiān)管部門(mén)已就《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》召開(kāi)過(guò)多次立法研討會(huì)。2007年，國(guó)務(wù)院要求保監(jiān)會(huì)組織立法調(diào)研。2008年，經(jīng)多方考察、調(diào)研和征求專(zhuān)家意見(jiàn)，保監(jiān)會(huì)與農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部共同起草了《政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例（草案）》，18次易其稿之后提交國(guó)務(wù)院法制辦。法制辦向人民銀行、農(nóng)業(yè)部、發(fā)改委等相關(guān)部委征求意見(jiàn)，不過(guò)相關(guān)部門(mén)認(rèn)為立法條件不成熟，予以否定。

沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律規(guī)范，政策不明確，業(yè)務(wù)性質(zhì)難以界定，制度的缺失導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策執(zhí)行過(guò)程中的不確定性。同時(shí)，由于各參與方的權(quán)利義務(wù)缺少法律規(guī)定，政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管無(wú)據(jù)，存在諸多無(wú)序和混亂現(xiàn)象。

因此，中國(guó)亟待出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，但根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及多方面利益，爭(zhēng)論較多實(shí)屬必然?！稐l例》能否落地生根，我們將拭目以待。

鏈接

江蘇：“聯(lián)辦共?！苯?jīng)受住小麥巨災(zāi)考驗(yàn)

2012年5月，江蘇蘇北地區(qū)爆發(fā)大面積小麥赤霉病，僅鹽城、淮安兩市，受災(zāi)面積即達(dá)數(shù)百萬(wàn)畝，憂心忡忡的農(nóng)民把最后希望寄托在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)上。但是，由于時(shí)令限制，蘇北地區(qū)六月中下旬就必須盡快播種水稻玉米等農(nóng)作物，若理賠不及時(shí)，導(dǎo)致農(nóng)作物播種錯(cuò)過(guò)季節(jié)，天災(zāi)就擴(kuò)大成了人禍。

災(zāi)情發(fā)生后，根據(jù)江蘇省金融辦和保監(jiān)局的統(tǒng)一部署，中華財(cái)險(xiǎn)江蘇分公司立即啟動(dòng)大災(zāi)緊急預(yù)案，為了更好地維護(hù)農(nóng)民利益，盡快幫助中華財(cái)險(xiǎn)高效查勘，鹽城和淮安兩地的縣、鄉(xiāng)兩級(jí)政府農(nóng)工部和農(nóng)經(jīng)站全程提供查勘技術(shù)支持，并協(xié)調(diào)基層村干部配合查勘小組開(kāi)展查勘定損的有關(guān)工作。各村組不僅統(tǒng)計(jì)受災(zāi)農(nóng)戶的明細(xì)情況上報(bào)，并在查勘時(shí)帶領(lǐng)查勘人員按照損失清單，到田到戶現(xiàn)場(chǎng)查勘。這在很大程度上加快了查勘的速度和效率，也減少了查勘定損時(shí)可能發(fā)生的糾紛。截至6月11日，中華財(cái)險(xiǎn)與地方政府基層工作人員組成的聯(lián)合查勘小組，已經(jīng)完成95%受災(zāi)小麥的查勘，進(jìn)入定損階段。

“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ阶畲筇卣魇堑胤秸c保險(xiǎn)公司通過(guò)協(xié)議形式構(gòu)成一個(gè)保險(xiǎn)共同體。政府負(fù)責(zé)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳發(fā)動(dòng)工作、承保統(tǒng)計(jì)、保費(fèi)收取，并協(xié)助保險(xiǎn)公司查勘、定損及理賠；保險(xiǎn)公司則協(xié)助地方政府承保（比如出具保單和承保數(shù)據(jù)核實(shí)等），具體負(fù)責(zé)查勘定損理賠等保險(xiǎn)的技術(shù)性業(yè)務(wù)。在這種模式下，由于地方政府需要與保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這就有助于督促地方政府提高管理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的責(zé)任感，規(guī)范和約束地方政府行為，調(diào)動(dòng)和發(fā)揮保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，優(yōu)化和整合地方政府的基層管理資源（如防疫系統(tǒng)），從體制上降低從承保到理賠各環(huán)節(jié)的道德風(fēng)險(xiǎn)，從成本上降低政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保理賠費(fèi)用。據(jù)調(diào)查，“聯(lián)辦共?！笔墙K省率先在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)時(shí)采用的模式，目前國(guó)內(nèi)其它省份（比如貴州）現(xiàn)在也開(kāi)始采用。

四川：森林保險(xiǎn)試行“無(wú)賠款優(yōu)待”政策

四川省林業(yè)廳近日公布，今年起，森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼將擴(kuò)大到全省，并納入“無(wú)賠款優(yōu)待”政策試點(diǎn)范圍，即被保險(xiǎn)林木當(dāng)年無(wú)賠款，農(nóng)戶次年繼續(xù)投保，則免交保費(fèi)中個(gè)人承擔(dān)部分。這一試點(diǎn)，將擴(kuò)大森林保險(xiǎn)覆蓋面，切實(shí)減輕林農(nóng)的負(fù)擔(dān)。

政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)一年來(lái)，四川省已累計(jì)有5118萬(wàn)畝森林投了保。2011年四川省納入中央財(cái)政政策性森林保險(xiǎn)試點(diǎn)補(bǔ)貼范圍，當(dāng)年18個(gè)市（州）的68個(gè)縣（市、區(qū)）開(kāi)展了試點(diǎn)，總參保林地面積3280.1萬(wàn)畝，總保險(xiǎn)金額142.6億元，保費(fèi)總額3422.4萬(wàn)元，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)2823.5萬(wàn)元，參保的農(nóng)戶達(dá)到了387多萬(wàn)戶。今年上半年，全省新增1838萬(wàn)畝參保森林面積，其中，公益林1476萬(wàn)畝，商品林面積462萬(wàn)畝，保險(xiǎn)總額達(dá)到82.2億元。目前，四川省公益林每畝保險(xiǎn)金額400元，保險(xiǎn)費(fèi)率0.2%，即0.8元，中央財(cái)政補(bǔ)貼50%，省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼24%，市縣財(cái)政補(bǔ)貼15%，林木所有人承擔(dān)10%，即每畝0.08元;商品林每畝保險(xiǎn)金額500元，保險(xiǎn)費(fèi)率0.3%，即每畝1.5元，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼比例為75%，林木所有人要承擔(dān)25%，即每畝0.375元。

人保四川省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部相關(guān)人士介紹，實(shí)行“無(wú)賠款優(yōu)待”，當(dāng)年度無(wú)賠款的政策性森林保險(xiǎn)參保農(nóng)戶，次年續(xù)保時(shí)可享受其自繳部分的保費(fèi)返還作為續(xù)保保費(fèi)，公益林、商品林都納入試點(diǎn)范圍。

內(nèi)蒙古：強(qiáng)化農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼

日前，內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府下發(fā)《2012年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)施方案》。與往年相比，今年的《方案》不僅新增了補(bǔ)貼品種、提高了保障水平、調(diào)整了補(bǔ)貼比例，還在加快劃撥效率、建立風(fēng)險(xiǎn)基金、考核服務(wù)合規(guī)方面做出了明確要求。

《方案》明確指出，增加甜菜、育肥豬、森林、溫室大棚內(nèi)部作物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額依次為400元/畝、500元/頭、600元/畝、800/1500元/畝，保險(xiǎn)費(fèi)率依次為7.5%、6%、2%、8%；將去年按鋼架、竹木結(jié)構(gòu)確定溫室大棚保額的方式變?yōu)榘礈厥?、大棚分別確定保額，溫室20000元/畝、大棚10000元/畝；同時(shí)，奶牛保險(xiǎn)中央財(cái)政補(bǔ)貼比例由30%提高至50%，自治區(qū)財(cái)政補(bǔ)貼比例下調(diào)20%。育肥豬保險(xiǎn)中央、自治區(qū)財(cái)政各補(bǔ)貼10%，自治區(qū)以下財(cái)政負(fù)擔(dān)比例由盟市自行確定。各省公司種植業(yè)保險(xiǎn)總保費(fèi)收入扣除運(yùn)營(yíng)費(fèi)用、代辦費(fèi)用、合理賠付后，贏余部分按照一定比例分成，分別作為大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；另外，對(duì)保險(xiǎn)公司未設(shè)立旗縣分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模與服務(wù)能力不匹配、群體性上訪事件性質(zhì)惡劣的，建立旗縣承辦機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。承辦機(jī)構(gòu)被有關(guān)監(jiān)察、審計(jì)部門(mén)查出嚴(yán)重違規(guī)行為的，直接取消其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦資格。

廣東：建巨災(zāi)農(nóng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

近日，廣東省政府官方網(wǎng)站正式發(fā)布《關(guān)于大力推廣政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)的意見(jiàn)》，擬將政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)的實(shí)施情況納入各級(jí)政府和相關(guān)部門(mén)的政績(jī)考核體系?！兑庖?jiàn)》明確指出，要建立全省范圍、以基本項(xiàng)目為主、多險(xiǎn)種統(tǒng)籌的政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，完善以豐補(bǔ)欠機(jī)制。除國(guó)家對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例已有規(guī)定的險(xiǎn)種外，其他險(xiǎn)種的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金資金來(lái)源為承保機(jī)構(gòu)年度保費(fèi)的大部分結(jié)余，或由承保機(jī)構(gòu)按補(bǔ)貼險(xiǎn)種當(dāng)年保費(fèi)收入的25%計(jì)提。廣東保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年1-4月廣東農(nóng)險(xiǎn)利潤(rùn)率高達(dá)27.31%。同時(shí)，省、市及有條件的縣（市、區(qū)）財(cái)政給予適當(dāng)補(bǔ)助。發(fā)生重大涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)事故造成巨大損失、超出承保機(jī)構(gòu)賠付能力的，從巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中出資予以適當(dāng)救助。《意見(jiàn)》還進(jìn)一步指出，要加強(qiáng)涉農(nóng)保險(xiǎn)與農(nóng)村信貸、農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼等方面的政策融合。建立“保險(xiǎn)+信貸”機(jī)制，通過(guò)保險(xiǎn)分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，利用信貸促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，刺激和擴(kuò)張保險(xiǎn)需求，形成保險(xiǎn)與信貸相互促進(jìn)的良性循環(huán)，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)。

值得注意的是，《意見(jiàn)》提出，對(duì)具備統(tǒng)保條件的政策性涉農(nóng)保險(xiǎn)項(xiàng)目，以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）為基本單位實(shí)施區(qū)域統(tǒng)保。財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)資金分兩次劃撥，首次劃撥額為補(bǔ)貼總額的80%，剩余20%在農(nóng)戶足額繳交自付部分保費(fèi)后撥付。對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，承保機(jī)構(gòu)按實(shí)收保費(fèi)與應(yīng)收保費(fèi)的比例對(duì)農(nóng)民群眾給予相應(yīng)的賠付，既保障個(gè)別未繳交自付部分保費(fèi)的農(nóng)民群眾獲得基本賠付，又通過(guò)體現(xiàn)明顯差別的賠付金額鼓勵(lì)農(nóng)民自覺(jué)承擔(dān)自負(fù)部分保費(fèi)。

河北：氣象局聯(lián)手險(xiǎn)企推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)

近日，河北省氣象局、省政府金融辦、中國(guó)人壽河北省分公司、中華保險(xiǎn)河北分公司聯(lián)合召開(kāi)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作推進(jìn)會(huì)，就如何做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)行了研討，并就氣象部門(mén)與保險(xiǎn)公司合作的結(jié)合點(diǎn)、合作方式、合作機(jī)制等進(jìn)行深層次探討。據(jù)了解，2011年，河北省政府成立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，氣象局作為成員單位負(fù)責(zé)為保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展理賠定損工作提供氣象信息及數(shù)據(jù)。河北省氣象局與保險(xiǎn)公司自2010年簽署合作協(xié)議以來(lái)，協(xié)同推進(jìn)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，建立持續(xù)高效的聯(lián)合觀測(cè)、信息共享、合作研發(fā)和溝通交流機(jī)制。

河北省氣象局表示，將以河北省30年自然災(zāi)害區(qū)劃圖作為基礎(chǔ)，積極推動(dòng)該項(xiàng)工作的開(kāi)展，盡快就保險(xiǎn)方面提出的新需求召集有關(guān)部門(mén)制定工作方案和實(shí)施方案，以充分發(fā)揮氣象在承保、查勘、定損、理賠、防災(zāi)防損、宣傳等各環(huán)節(jié)中的作用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)工作的科學(xué)發(fā)展，不斷提高農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)戶抵御自然災(zāi)害和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

總把關(guān)：蘇麗霞

欄目主持：黎風(fēng)

執(zhí)行編輯：伍芳

編輯：杜杉周小麗

薛盤(pán)棟王蓉蓉