云門

近日偶聞，某地竟出現(xiàn)了父母賣房為子女償還信用卡透支卡賬的新聞，一時(shí)引起轟動(dòng)。指責(zé)子女的、譴責(zé)銀行的，眾說紛紜，一時(shí)間，竟有些讓人分不清誰(shuí)對(duì)、誰(shuí)錯(cuò)了。

父母錯(cuò)了嗎？

父母沒錯(cuò)，長(zhǎng)輩總是在為子女灌輸“勤儉、節(jié)約”的生活美德，因?yàn)槔弦惠吶嗽谏钌嫌兄媒?jīng)世變、深醇簡(jiǎn)遠(yuǎn)的價(jià)值理解。他們吃過苦頭，希望子女少走彎路。他們會(huì)很節(jié)儉，甚至有些摳門，但節(jié)省下來的每一分都會(huì)用在子女身上。面對(duì)負(fù)債累累的子女，為了他們的將來，父母將這沉重的債務(wù)背在了身上。子債父母償，父母有什么錯(cuò)呢？

子女錯(cuò)了嗎？

這是一個(gè)消費(fèi)與拜金并存的時(shí)代。作為年輕人，在為人處事中自然會(huì)有一種虛榮和攀比，會(huì)有一些面子問題。與其說現(xiàn)在的年輕人是要求“高”，還不如說他們是要求“高檔”。因之，超前消費(fèi)不但是一種消費(fèi)觀念，更是一種時(shí)尚，吸引著年輕的群體去透支、去消費(fèi)。于是，出現(xiàn)了一人多卡，跨行辦理信用卡的現(xiàn)象；出現(xiàn)了“以卡養(yǎng)卡”的新型“卡奴”；出現(xiàn)了大量不良的信用記錄。雖說我們提倡理性、適度消費(fèi)，但在種種物質(zhì)誘惑面前，我們很難要求未經(jīng)世事的年輕人捂住錢包、閉上眼睛。在這種時(shí)代潮流的侵襲下，我們也很難指責(zé)他們錯(cuò)了。

銀行錯(cuò)了嗎？

銀行是以逐利為目標(biāo)，追逐著利潤(rùn)發(fā)展前行的，只要合乎法律法規(guī)，它就要最大化地賺取利潤(rùn)。當(dāng)然，我們要求銀行能夠承擔(dān)必要的社會(huì)責(zé)任，但在信用卡的辦理和發(fā)行上，它已經(jīng)盡到了必要的告知義務(wù)。雖然我們希望將銀行從傳統(tǒng)的利益最大化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的理念，逐步扭轉(zhuǎn)到其行為反應(yīng)朝向社會(huì)一般認(rèn)知的預(yù)期發(fā)展，如：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、關(guān)注社會(huì)弱勢(shì)群體的金融服務(wù)、承擔(dān)必要的社會(huì)責(zé)任等等。希望銀行正如那些父母所言，在辦理信用卡的時(shí)候，去了解一下辦卡人的經(jīng)濟(jì)情況，了解一下辦卡人是否存在病態(tài)的消費(fèi)心理，了解一下辦卡人是否有正確的價(jià)值觀和生活態(tài)度。但這畢竟是希望，銀行沒有責(zé)任去做這些我們希望的事情，至少現(xiàn)在不會(huì)。所以，銀行也沒有錯(cuò)。

父母沒有錯(cuò)，子女沒有錯(cuò)，銀行也沒有錯(cuò)，那到底這件事情中，誰(shuí)應(yīng)該來承擔(dān)這個(gè)責(zé)任呢？

真要為這個(gè)事件找一個(gè)社會(huì)與金融投射的目標(biāo)或是對(duì)象的話，落后的金融知識(shí)教育和較低的金融知識(shí)普及率應(yīng)該承擔(dān)主要的責(zé)任。

假如我們的父母對(duì)金融知識(shí)有一定的了解，在傳授子女生活哲理的同時(shí)，他們應(yīng)該也會(huì)積極傳授正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)技巧，但他們沒有，他們教授子女的那些傳統(tǒng)的價(jià)值觀略有些保守，不對(duì)年輕人的胃口，反而容易引來反感。如果是一些有用的貼近生活的金融知識(shí)則不然，它是通用的，而且不帶感情色彩。

假如子女對(duì)金融知識(shí)有一定的了解，年輕的一代就會(huì)明白：出來花錢，總是要還的。信用卡不是阿拉丁的神燈，刷一下就會(huì)掉錢出來的。他們就會(huì)知道，拖欠銀行卡賬是要負(fù)法律責(zé)任的。他們就會(huì)知道利息、手續(xù)費(fèi)這種東西有滾雪球的特質(zhì)，越積越大，辦再多的信用卡也是無(wú)法消融的。

假如銀行將金融知識(shí)的普及當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作職責(zé)的時(shí)候，它就會(huì)在發(fā)行信用卡和出售金融產(chǎn)品時(shí)，更細(xì)致、更周到地提供講解，以求讓每一個(gè)客戶對(duì)每一項(xiàng)服務(wù)、每一個(gè)產(chǎn)品都了若指掌，而不是以一種隱晦的樣子來推銷產(chǎn)品了。

詩(shī)人說：時(shí)間是獸，后面是洪荒，歷史不必倒流。誰(shuí)對(duì)、誰(shuí)錯(cuò)的意義不大。真正需要我們正視的是：還要多久，我們的金融知識(shí)普及率才能與我們?nèi)找娉砷L(zhǎng)的財(cái)富和沸騰的消費(fèi)欲望匹配呢？究竟還要多久？