結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力更加凸顯

第一，“十二五”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略進(jìn)入實(shí)施年，商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)入“深水區(qū)”。2011年以來(lái)，監(jiān)管當(dāng)局雖然繼續(xù)加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的配合，引導(dǎo)商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)貸款增速高于大中型企業(yè)貸款增速、中西部地區(qū)貸款增速高于東部地區(qū)貸款增速、涉農(nóng)貸款余額高速增長(zhǎng)的信貸投放結(jié)構(gòu)。但是，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)形成的“貸大、貸長(zhǎng)、貸集中”的現(xiàn)象并未得到明顯改善。2011年前三季度，中長(zhǎng)期人民幣貸款余額占比僅比2010年同期下降1個(gè)百分點(diǎn)，仍高達(dá)60%。

進(jìn)入2012年，商業(yè)銀行深入推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，加大對(duì)中西部地區(qū)和中小企業(yè)的信貸支持力度，切實(shí)改變“貸大、貸長(zhǎng)、貸集中”的信貸投放慣性，已成為降低國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、提升持續(xù)發(fā)展能力的必然選擇。

第二，金融脫媒和利率市場(chǎng)化同步推進(jìn)，信貸增長(zhǎng)向常態(tài)回歸，商業(yè)銀行加快盈利結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)不我待。2009年以來(lái)。在金融危機(jī)的影響下，國(guó)內(nèi)直接融資比重沒(méi)有明顯提升，但以小額貸款公司為代表的非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度明顯增強(qiáng)，規(guī)模龐大的民間信貸力量亦不容忽視。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入新的周期，國(guó)家——系列推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)展和利率市場(chǎng)化機(jī)制建設(shè)的政策推動(dòng)下，2012年預(yù)計(jì)銀行信貸在社會(huì)融資總量中的占比可能進(jìn)一步降低，凈利息收入對(duì)商業(yè)銀行盈利增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)作用將趨于減弱。

同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)增速和通脹率“雙降”的預(yù)期背景下，2012年，貨幣政策在穩(wěn)健的基調(diào)下，可能對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題進(jìn)行局部性、階段性放松，銀行信貸將呈現(xiàn)總量略增、價(jià)格回落的態(tài)勢(shì)，凈利息收入增速回落應(yīng)是大概率事件。綜合上述因素，進(jìn)入2012年，商業(yè)銀行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，推動(dòng)盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、構(gòu)建多元化盈利模式的壓力進(jìn)一步增大。

第三，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行潛在風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)化解和防控能力。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，2011年10月，全國(guó)住宅價(jià)格首次出現(xiàn)環(huán)比下跌，這一事實(shí)反映了在國(guó)家嚴(yán)格宏觀調(diào)控政策的壓力下，房地產(chǎn)市場(chǎng)“價(jià)跌量減”的態(tài)勢(shì)趨于加強(qiáng)，部分中小房地產(chǎn)企業(yè)面臨資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。2012年，在房地產(chǎn)政府調(diào)控預(yù)期基本不變的情況下，樓市、財(cái)政與金融三位一體的“畸形平衡”格局將被打破，商業(yè)銀行可能面臨較大的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)2011年6月1日發(fā)布的《2010年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》數(shù)據(jù)估算，截至2010年末，我國(guó)地方融資平臺(tái)貸款總量約14萬(wàn)億元，其中70%的項(xiàng)目需要土地開(kāi)發(fā)權(quán)、地方政府財(cái)政安排等第二還款源支持。而2010年全年地方本級(jí)財(cái)政收入僅為40610億元，地方政府債務(wù)率已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)90%～120%的國(guó)際警戒線(xiàn)。2012年，一方面是地方政府平臺(tái)貸款的集中到期，另一方面是房地產(chǎn)市場(chǎng)下行拖累地方政府財(cái)政收入下降，雙重壓力之下，地方政府債務(wù)率進(jìn)一步升高，商業(yè)銀行將面臨更大的化解和防范平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)的壓力。

第四，商業(yè)銀行面臨更加嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，對(duì)加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型步伐提出更為急迫要求。

一方面，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。2011年5月3日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)一系列挑戰(zhàn)。首先，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)提出了更為嚴(yán)格的資本充足率要求，使資本約束成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基本約束條件，提高了商業(yè)銀行的融資壓力；同時(shí)，資本結(jié)構(gòu)單一的要求也增加了商業(yè)銀行資本補(bǔ)充的難度。其次，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)形成了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的多重常態(tài)約束，商業(yè)銀行不斷強(qiáng)化資本約束、流動(dòng)性約束和市場(chǎng)約束，深入開(kāi)展體制、機(jī)制、服務(wù)和技術(shù)等領(lǐng)域的全方位創(chuàng)新，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的壓力進(jìn)一步增大。

另一方面，全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制建立。入選系統(tǒng)重要性銀行，對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，可謂“喜憂(yōu)參半”。首先，入選系統(tǒng)重要性銀行意味著監(jiān)管壓力增大、長(zhǎng)期業(yè)務(wù)擴(kuò)張面臨較強(qiáng)的資本約束，并且對(duì)入選銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制能力提出更高要求，但短期內(nèi)不存在太大的資本壓力。其次，入選系統(tǒng)重要性銀行在一定意義上相當(dāng)于獲得來(lái)自金融穩(wěn)定委員會(huì)的一份權(quán)威評(píng)級(jí)證明，持續(xù)入選系統(tǒng)重要性銀行可向市場(chǎng)傳遞“資優(yōu)信號(hào)”，從而為入選銀行贏得更多業(yè)務(wù)拓展機(jī)會(huì)。雖然目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，僅有中國(guó)銀行一家入選，但根據(jù)系統(tǒng)重要金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制安排，金融穩(wěn)定委員會(huì)每年11月都將對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單重新審定。隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際化程度不斷提高，未來(lái)有更多銀行進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單應(yīng)在預(yù)料之中。因此，系統(tǒng)性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制的建立，無(wú)疑增加了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行潛在的監(jiān)管壓力，對(duì)其加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型步伐、提高風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制能力提出了更為急迫的要求。

國(guó)際化發(fā)展要求愈加突出

第一，后危機(jī)時(shí)代我國(guó)企業(yè)“走出去”步伐加快，客觀要求國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提升國(guó)際化服務(wù)能力。全球金融危機(jī)之后，世界經(jīng)濟(jì)格局深度調(diào)整，我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長(zhǎng)，中國(guó)企業(yè)積極利用對(duì)外投資并購(gòu)的歷史機(jī)遇，加快“走出去”步伐。根據(jù)商務(wù)部和國(guó)家外匯局統(tǒng)計(jì)，截至2011年9月末，我國(guó)境內(nèi)投資者對(duì)全球130個(gè)國(guó)家和地區(qū)的累計(jì)對(duì)外直接投資額達(dá)3617.8億美元，這一數(shù)字較2007年年底增長(zhǎng)了206.8%。

我國(guó)企業(yè)全球運(yùn)營(yíng)，客觀上需要國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行能夠提供跨市場(chǎng)、跨國(guó)界的綜合金融服務(wù)方案。然而，即使危機(jī)后國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行大大加快了國(guó)際化擴(kuò)張步伐，國(guó)際化程度仍然較低，除了中國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)了境外資產(chǎn)占比超過(guò)20%的階段性目標(biāo)，工商銀行在全球超過(guò)29個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了相對(duì)完善的國(guó)際經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，建設(shè)銀行、交通銀行境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)正在加緊構(gòu)建，其他銀行國(guó)際化程度更低，遠(yuǎn)不能適應(yīng)當(dāng)前我國(guó)企業(yè)全球金融服務(wù)要求。

第二，人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行拓展境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)提供了有利機(jī)遇，也需要商業(yè)銀行進(jìn)一步完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算過(guò)程中，商業(yè)銀行是最為關(guān)鍵的人民幣跨境支付清算渠道。因而，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行擴(kuò)大開(kāi)放程度、實(shí)施國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)國(guó)際業(yè)務(wù)多元化、開(kāi)辟新的盈利空間和改進(jìn)對(duì)國(guó)際客戶(hù)綜合服務(wù)能力的重要推動(dòng)力量，為商業(yè)銀行拓展國(guó)際經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)提供了有利機(jī)遇。同時(shí)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)總量增長(zhǎng)有力、人民幣幣值穩(wěn)定，人民幣國(guó)際化進(jìn)程在2012年繼續(xù)加快推進(jìn)是必然趨勢(shì)。 不論是為跨境貿(mào)易主體提供跨境結(jié)算服務(wù)，還是為跨境投資企業(yè)提供跨境金融服務(wù)，都需要國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行繼續(xù)深化國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步完善境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。

我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)戰(zhàn)略

2012年，面臨新的形勢(shì)，我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略選擇：加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)新發(fā)展資本節(jié)約型金融業(yè)務(wù)，推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)和集團(tuán)化管理。

第一，結(jié)合國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

首先，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步改觀“貸大、貸長(zhǎng)、貸集中”信貸格局。如前所述，2012年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整大幕實(shí)質(zhì)性開(kāi)啟之年，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與金融轉(zhuǎn)型互為促進(jìn)。一方面，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融支持；另一方面，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展速度與質(zhì)量也必須與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律緊密結(jié)合。因此，進(jìn)入2012年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行只有不斷推進(jìn)金融創(chuàng)新、優(yōu)化金融服務(wù)方式，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代新興科技與客戶(hù)金融需求的深度融合，才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的“互利共贏”局面。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入后轉(zhuǎn)型發(fā)展期，商業(yè)銀行加快退出“兩高一剩”行業(yè)（高污染、高能耗的資源性行業(yè)），不僅是防范潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)的需要，也是釋放信貸投放空間以培育新信貸增長(zhǎng)點(diǎn)的需要。進(jìn)入2012年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，相應(yīng)要求“貸大、貸長(zhǎng)、貸集中”格局進(jìn)一步改觀。

防范和化解房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的潛在風(fēng)險(xiǎn)，一是要求商業(yè)銀行通過(guò)健全名單制管理、嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入、合理確定信貸條件等方式，嚴(yán)格限制相應(yīng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域新增貸款的增加，防范新的風(fēng)險(xiǎn)滋生；二是需要商業(yè)銀行綜合運(yùn)用貸款條件整改、貸款合同整改、抵押擔(dān)保整改以及貸后管理整改等存量貸款管理措施，最大程度化解潛在或已爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

其次，加快體制、機(jī)制改革和產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，提升對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，培育新的盈利增長(zhǎng)極。此次金融危機(jī)以來(lái)，在外部市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境惡化的影響下，人工漲、匯率漲、原材料價(jià)漲，用工荒、用電荒、資金短缺等問(wèn)題使小企業(yè)生存環(huán)境日益惡化，根據(jù)國(guó)家工信部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年前兩個(gè)月，規(guī)模以上中小企業(yè)虧損面達(dá)15.8%，同比擴(kuò)大0.3個(gè)百分點(diǎn)，虧損企業(yè)虧損額同比上升22.3%，規(guī)模以下小企業(yè)虧損情況可能更加嚴(yán)重。

作為GDP、社會(huì)就業(yè)、稅收上繳和自主創(chuàng)新的中堅(jiān)力量，中小企業(yè)發(fā)展好壞，關(guān)系著我國(guó)經(jīng)濟(jì)自主創(chuàng)新能力和社會(huì)就業(yè)水平高低，已經(jīng)成為我國(guó)結(jié)構(gòu)調(diào)整重點(diǎn)之一和未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的支撐性力量。對(duì)商業(yè)銀行而言，在大型企業(yè)客戶(hù)和盈利格局基本穩(wěn)定的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，加快體制、機(jī)制改革和產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，不僅是適應(yīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整形勢(shì)，也是培育新的盈利增長(zhǎng)極的要求。

最后，要支持國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，加大對(duì)中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)，挖掘新的盈利增長(zhǎng)空間。從最早的“三角洲系列”到“東部沿海開(kāi)發(fā)區(qū)系列”，從“中部、北部及東北部區(qū)域規(guī)劃系列”到“西部開(kāi)發(fā)區(qū)和主體功能區(qū)系列”，在系列區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相繼上升為國(guó)家戰(zhàn)略的背景下，我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)“西部加速增長(zhǎng)、東部機(jī)制創(chuàng)新”的區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)劃大格局已經(jīng)形成，進(jìn)入2012年，區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)劃措施進(jìn)入推進(jìn)實(shí)施階段。在繼續(xù)支持東部地區(qū)體制、機(jī)制創(chuàng)新和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的同時(shí)，商業(yè)銀行需要持續(xù)加大對(duì)中西部地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略的信貸支持力度，積極挖掘區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的盈利空間。

在國(guó)家支持系列“三農(nóng)”政策的傾斜下，縣域經(jīng)濟(jì)日益顯示出較強(qiáng)的發(fā)展活力和發(fā)展?jié)摿?，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程中蘊(yùn)藏著巨大的金融需求。新的一年，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行繼續(xù)大力支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既可以促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)，也可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)輻射能力，分享縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。

第二，創(chuàng)新發(fā)展資本節(jié)約型金融業(yè)務(wù)，縱深推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，提升金融資產(chǎn)服務(wù)能力，加快盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型步伐。進(jìn)入2012年，面臨更加嚴(yán)格的資本監(jiān)管、深入推進(jìn)的利率市場(chǎng)化改革，以及來(lái)自非金融機(jī)構(gòu)與同業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行盈利結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的壓力進(jìn)一步增大。以節(jié)約資本和提升服務(wù)為導(dǎo)向，進(jìn)一步完善產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和激勵(lì)考核機(jī)制，升級(jí)改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，整合優(yōu)化自助銀行、電子銀行等非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)渠道功能，以豐富的產(chǎn)品、便捷的服務(wù)加快發(fā)展，推動(dòng)現(xiàn)金管理、企業(yè)年金、資產(chǎn)托管、債券承銷(xiāo)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等新型批發(fā)業(yè)務(wù)和財(cái)富管理、私人銀行等高附加值零售業(yè)務(wù)，以及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興中間業(yè)務(wù)，是提高手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)收入占比的重要途徑。

當(dāng)前，雖然國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尤其是大型銀行已經(jīng)初步完成綜合化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略布局，但是，非銀子公司對(duì)母行的經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)還很微弱。進(jìn)入2012年，從拓寬綜合經(jīng)營(yíng)范圍轉(zhuǎn)向強(qiáng)化綜合化經(jīng)營(yíng)能力，積極探討適合的母子公司聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分發(fā)揮非銀子公司對(duì)母行的業(yè)務(wù)延伸與服務(wù)補(bǔ)充功能，以及母行對(duì)子公司的資源支持作用，成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)向縱深推進(jìn)的重心所在。

第三，網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張與加強(qiáng)管理相結(jié)合，深入推進(jìn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)步伐。相比國(guó)際同業(yè)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的國(guó)際化程度還很低。通常而言，國(guó)際化大銀行50%左右的資產(chǎn)和盈利源于海外，而國(guó)內(nèi)國(guó)際化程度最高的中國(guó)銀行境外資產(chǎn)占比為22.26%，凈利潤(rùn)占比為22.26%；交通銀行境外資產(chǎn)占比僅6.15%，利潤(rùn)占比僅為4%；工商銀行境外資產(chǎn)占比僅3.9%，凈利潤(rùn)占比僅4.07%；建設(shè)銀行境外資產(chǎn)占比僅2.52%，利潤(rùn)總額占比僅1.83%。

此次金融危機(jī)后，中國(guó)企業(yè)“走出去”步伐加快和歐美銀行在較長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)處在“去杠桿化”狀態(tài)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行國(guó)際化拓展的潛在市場(chǎng)空間和客戶(hù)資源得以擴(kuò)大。伴隨中國(guó)企業(yè)“走出去”，理性利用潛在并購(gòu)交易機(jī)會(huì)，進(jìn)一步完善境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)程度在“量”維度上的選擇。

當(dāng)前，多數(shù)國(guó)內(nèi)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)因開(kāi)業(yè)時(shí)間較短，尚處在業(yè)務(wù)模式探索和管理路徑的初步發(fā)展階段，價(jià)值貢獻(xiàn)較小。積極申請(qǐng)新業(yè)務(wù)牌照以擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍，建立分支機(jī)構(gòu)以增強(qiáng)服務(wù)能力，探索境內(nèi)外機(jī)構(gòu)“協(xié)作共贏”的一體化發(fā)展機(jī)制，以充分利用母行客戶(hù)、資源、科技等資源優(yōu)勢(shì)，應(yīng)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)程度在“質(zhì)”維度上的選擇。

第四，適應(yīng)綜合化、國(guó)際化發(fā)展步伐，探索建立適合的集團(tuán)管理體系。隨著綜合化、國(guó)際化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略布局的推進(jìn)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尤其是大型銀行初步形成涵蓋多層次經(jīng)營(yíng)實(shí)體、多種類(lèi)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和覆蓋不同國(guó)家地區(qū)的多元化、綜合性、立體型的大型金融企業(yè)集團(tuán)，各種資源的分布日益分散化、多層次化和復(fù)雜化，風(fēng)險(xiǎn)暴露的范圍從境內(nèi)延伸到境外、從銀行業(yè)務(wù)延伸到非銀行業(yè)務(wù)。如何實(shí)現(xiàn)各類(lèi)資源在不同地區(qū)、不同客戶(hù)、不同機(jī)構(gòu)、不同業(yè)務(wù)、不同產(chǎn)品之間的自由流動(dòng)和共享，完成從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向“一站式”綜合金融服務(wù)商的角色轉(zhuǎn)換，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨諸多挑戰(zhàn)，亟需提升集團(tuán)管理能力。

要構(gòu)建適宜的集團(tuán)管理體系，商業(yè)銀行不僅需要打造精簡(jiǎn)高效的集團(tuán)管理總部，逐步建立以業(yè)務(wù)條線(xiàn)為中心的組織架構(gòu)，以客戶(hù)為中心的業(yè)務(wù)流程和管理流程，也需要探索和完善集團(tuán)化的業(yè)務(wù)激勵(lì)和考核機(jī)制、資源配置和共享機(jī)制，以及一體化的客戶(hù)視圖和系統(tǒng)平臺(tái)，以及集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（作者單位：中國(guó)工商銀行金融研究所）