溫州民間金融逐步陽光化，但離市場化、規(guī)范化還有很遠(yuǎn)的路。

4月26日，溫州民間借貸登記服務(wù)中心正式掛牌，市場人士希望通過溫州金融改革為小微企業(yè)融資、民間借貸乃至利率市場化打開一扇窗。

改革中目前有兩大亮點(diǎn)，一是建立小貸公司，溫州市委書記陳德榮透露從2012年的30家增長到2013年的100家。二是建立借貸中心。

小貸公司是中國式的民間借貸公司，因?yàn)椴晃鼉?chǔ)、在本地經(jīng)營，風(fēng)險(xiǎn)可控；遍及各個(gè)村鎮(zhèn)，能彌補(bǔ)大中型金融機(jī)構(gòu)無法觸及到的小微金融服務(wù)，如同疏導(dǎo)資金血液的毛細(xì)血管；貸款量可大可小，可以有效集聚民間資金。什么時(shí)候，小貸公司金碧輝煌，一心要成為大型金融機(jī)構(gòu)，小貸公司的末路也就到了。

借貸中心與小貸公司直接借貸不同，它是提供一個(gè)服務(wù)平臺(tái)，有關(guān)借貸的一切服務(wù)都可以在此及時(shí)獲得。需要資金的，這里有資金，有資金的，這里有借款人，用撮合交易成就借貸雙方“姻緣”。需要資產(chǎn)評(píng)估的，擔(dān)保的，審計(jì)的，這里一應(yīng)俱全。據(jù)悉未來還將引入第三方支付，實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)管功能，保證客戶資金走向（資金劃付出借時(shí)間與金額等情況、利息情況、還款情況等）。在中心平臺(tái)上留痕，也便于主管部門更精準(zhǔn)掌握實(shí)際發(fā)生的借貸情況。通過這個(gè)平臺(tái)，杜絕4倍以上利率的高利貸交易，還能做到對(duì)每筆交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)管。

當(dāng)然，借貸者未必會(huì)買借貸中心的賬。企業(yè)家們問的第一句話是，請問，我非到這里借貸嗎？答案是，不必，民間借貸同樣受法律保護(hù)；到這里登記有什么好處？答案是，好處多多，可以享受服務(wù)，借貸者從此在陽光下穿行。但實(shí)際上好處缺缺，在此登記不可以納入稅前成本，不可以減少稅收；第三個(gè)問題是，如果碰到風(fēng)險(xiǎn)，政府會(huì)管嗎？答案：這是一個(gè)自由進(jìn)出的平臺(tái)，政府憑什么承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)？

問題來了，民間借貸憑什么要在此登記？

金融只有兩個(gè)核心議題，一是風(fēng)險(xiǎn)控制，二是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。建立借貸中心最大的好處是，政府可以掌控民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，可以最大限度地解決高利貸問題，如果民間借貸通過該平臺(tái)操作，能夠大大降低風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)民間資金信息與求貸信息集中于此時(shí)，資金也就獲得了市場價(jià)格。借貸中心可以控制風(fēng)險(xiǎn)，在利率范圍以內(nèi)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。通過借貸中心活躍民間借貸、控制借貸風(fēng)險(xiǎn)，是借貸中心最大的價(jià)值。沒有信息，沒有交易，一切成空。

借貸平臺(tái)可以向房地產(chǎn)中介取經(jīng)。與借貸中心一樣，房地產(chǎn)中介并非政府或者法律規(guī)定的二手房的強(qiáng)制服務(wù)機(jī)構(gòu)，但房地產(chǎn)中介是絕大多數(shù)人進(jìn)行二手房交易的必選機(jī)構(gòu)。原因很簡單，安全便捷，最重要的是，房地產(chǎn)中介有第三方支付系統(tǒng)，從根本上解決了買賣雙方貨幣支付過程中的信用難題。

由此看來，借貸中心的成立要靠高效的服務(wù)，要靠足夠多的交易量，要靠給借貸雙方提供高效的撮合平臺(tái)。借貸中心已經(jīng)制訂了服務(wù)流程：一是建立資金供求信息庫，提供中小企業(yè)融資需求和民間資金供給信息；二是通過信息服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行信息配對(duì)與對(duì)接；三是安排資金供給方和需求方見面；四是協(xié)助資金供給方、需求方辦理借款手續(xù)并登記備案；五是為借貸雙方整理資料、歸檔，向主管部門備案。

起碼，借貸中心現(xiàn)在要比拼的是民間資金掮客，效率與安全性兩方面都要強(qiáng)于后者，資金才能從掮客手中回到借貸中心。目前是個(gè)絕佳的時(shí)機(jī)，由于高利貸鏈條斷裂，民間信用體系岌岌可危，借貸雙方急于找到安全、可靠的平臺(tái)。

就像房地產(chǎn)中介一樣，政府不可能提供信用擔(dān)保，但擔(dān)保公司與審計(jì)機(jī)構(gòu)可以做到。如果借款可以計(jì)入成本，減免稅收，相信借貸中心會(huì)一炮而紅，可惜，這一建議因?yàn)樯婕暗姐y行等方面的利益，而未能通過。

借貸中心的成立，是市場化的一小步。你不必非要從這里借貸，但在這里借貸，讓人安心。如果到此境界，借貸中心就成功了。