銀監(jiān)會近期要求所有銀行必須在營業(yè)場所公示其對個人客戶的全部收費項目及收費標準，于是，大限之前的幾天里，各銀行都醒目地張貼出公示牌，各種項目以并不方便遠看的小字號，密密麻麻地組成了巨大的表格，在一家銀行的營業(yè)網(wǎng)點里，一位老伯掃了一眼公示牌，不屑地說：“銀行要把這么多收費項目寫出來做啥？看也看不清，有本事把不收費的寫出來看看，肯定是一塊白板！”引來一陣哄堂大笑。

地毯式收費：有殺錯沒放過

銀行業(yè)從最初的唐朝雛形或是意大利首家，就不是為公益事業(yè)而生的，它是用來賺錢的。有一個流傳甚廣的故事，說銀行家的兒子問為什么開銀行能賺錢，銀行家讓兒子把豬肉拿起又放下，讓他看手上是不是沾上了油。由此可見銀行的立身之本就是從每一筆生意中撈到油水。

最新的港片《奪命金》開篇就展現(xiàn)香港銀行日常運營，一位大嬸拿著零錢去存儲蓄賬戶，職員說超過500個硬幣要收一成手續(xù)費，最低50港幣，大嬸回敬道：“一共700塊零錢就要給70塊？你怎么不去搶?。俊?/p>

另一個場景：排名業(yè)績末位面臨解雇風險的客戶經(jīng)理正游說一個賬戶余額很高的客戶購買金磚四國基金，沒想到精明的客戶算賬說：“你掛鉤20只股票就先收我2%的手續(xù)費，假設我買200萬，先被你收掉4萬。如果我直接到股票市場買這20只股票，每筆手續(xù)費也就2美元，20只不過是40美元，算它匯率1:8也就是320港幣，這20只股票出貨入貨100次也就是32000塊，那8000塊，你找給我??？”客戶經(jīng)理又騙取一位平時對她非常信任的女工同意，把辛苦積攢的100萬全部投入了高風險的金磚四國基金，卻在此后的歐債風潮中損失了30萬。在客戶經(jīng)理授意下，女工對需要錄音保存的“投資風險知曉問答”一律回答“清楚明白”，使銀行在法律證據(jù)上天衣無縫。盡管客戶經(jīng)理內(nèi)心掙扎，但嚴酷的業(yè)績考評使她放棄了善良的底線。

而今，內(nèi)地銀行在收費上紛紛與國際慣例接軌，上述港片中的一切對我們而言都并不陌生。

曾經(jīng)作為銀行員工好人好事而屢屢見諸報端的大量零錢點收，也早已和香港大嬸的遭遇一樣，必須收點算手續(xù)費了，即便是大型超市，都曾經(jīng)有收銀員將10枚一角硬幣直接扔回到筆者身上，并大喊“這種垃圾不收的！”追根溯源，無非是銀行收點算硬幣手續(xù)費，導致超市明令收銀員以各種方法拒收硬幣。而筆者一直想問，在硬幣沒有退出法定貨幣流通的情況下，人為阻礙貨幣流通，算不算干擾金融秩序呢？

概念式陷阱：便捷節(jié)能環(huán)保

相信很多人都記得當年銀行大力推廣借記卡，說借記卡便捷，隨后這家銀行的借記卡在別家銀行的ATM上查個余額都要一次收2元，要是跨行取現(xiàn)，那就跟存硬幣的香港大嬸遭遇一致了——按比例收費。后來因為跨行查詢收費激起客戶不滿，媒體連篇質(zhì)疑，遂陸續(xù)宣布免除，注意，是作為優(yōu)惠政策施恩給客戶的，既不承認不應該收，也不是宣布停止收，是應該收并且沒有正式停止收，只是“即日起”至不知何時止的免除。

前述港片中那位精明客戶意味深長地說：“做生意雁過拔毛是應該的，但最重要是公道，公道才能長做長有。”

那么，銀行的收費公道么？理論上講，提供任何一項服務，收費都是公道的，你嫌我貴可以選別家。但如果客戶是不知不覺中掉進了一個做好的局，收費再便宜都會不為客戶認同，照舊指責說“你怎么不去搶”。

力推借記卡并藉此收取種種電子服務費用是其中一例，這一例借口是提供更為便捷的服務。當然銀行推廣更為便捷時并沒有對客戶說便捷會帶來額外支出，比如跨行查詢跨行取款等等。之后，銀行又說很多賬戶里錢很少卻又不銷戶，給客戶的個人財富管理帶來不便，于是要收取“小額賬戶管理費”來督促客戶合理銷戶，振振有詞的背后，其實是懲罰客戶存款太少。想一想100萬個小額賬戶一年能給銀行憑空帶來1000萬，你會不會也跟著問：你怎么不去搶？

“節(jié)能環(huán)?！备拍钍呛苣塬@取客戶好感的，五月妖曾經(jīng)因為拒絕選擇銀行取消紙質(zhì)對賬單的提示，而被朋友教育說環(huán)保意識落后。我從來不比口頭環(huán)保派更加不夠環(huán)保，但是，如果環(huán)保成為銀行降低自身辦公成本的冠冕借口，我已經(jīng)有些不屑，當它成為銀行巧立名目收費的借口，我除了不屑還必須抵制。果然，在朋友欣然同意放棄紙質(zhì)對賬單后不久，當他需要提交一份個人賬戶紙質(zhì)對賬單時，銀行告知說，要收費了。朋友那天特意致電我，無奈地說：“被你說中了?！彼麘搼c幸的是，他沒有打印超過12個月的賬單，也沒有遇到花旗銀行那樣要收費過千的規(guī)定。他不知道的是，一位銀行高管曾得意地告訴我，單是取消紙質(zhì)對賬單一項，每年為該行節(jié)約的紙張費用就足夠新開幾家營業(yè)網(wǎng)點。請問，新開網(wǎng)點耗水耗電耗能源么？取消紙質(zhì)對賬單取得的節(jié)能環(huán)保效果立刻被抵銷了，無法抵銷的，是當無紙化成為慣例，我們必須為那張本來屬于我們的紙質(zhì)清單另外付費。

好孩子哭訴：國際國內(nèi)慣例

有數(shù)據(jù)顯示中國目前有政策性銀行3家，商業(yè)銀行425家(大型銀行5家，股份制銀行141家，農(nóng)村商業(yè)銀行214家，外資銀行65家)，農(nóng)村合作銀行190家，村鎮(zhèn)銀行667家，農(nóng)村信用聯(lián)社1990家，資金互助社47家，信托公司69家，財務公司134家，金融租賃公司18家，汽車金融公司14家。很多銀行業(yè)人士據(jù)此反問：說銀行壟斷，依據(jù)何在？

然而一個不爭的事實是，盡管已經(jīng)是復數(shù)而不是單數(shù)，但所有銀行金融機構卻早已習慣統(tǒng)一行動，無論是跨行取現(xiàn)，還是賬單查詢，無論是點收零錢還是開具證明，425家銀行無一不收取金額不等的費用，頗有并肩作戰(zhàn)的豪邁。有位讀者曾經(jīng)抱怨了一句存款證明收費，銀行工作人員很禮貌但很霸氣地把他噎回去，說：“要不請你先比較一下，有不收費的就換一家銀行開證明?！?/p>

而銀行方面其實也諸多抱怨，都說自己是辛苦工作努力服務社會的好孩子，可是正常業(yè)務收點錢你們怎么就聒噪不休呢？以前國際慣例收費，現(xiàn)在國內(nèi)誰不收費，一切理由都響當當?shù)恼x，怨聲載道為哪般？

其實原因挺簡單的，那些本來被寄希望有公益之舉的國有銀行，雖然從高管任命開始就是國有的，但在收費上從來沒有落下過市場化的步伐；那些本來被寄希望充分市場競爭后能降價迎客的股份制中小銀行，在緊跟國有大行的腳步上也從來沒有松懈過，市場沒有出現(xiàn)打破425家商業(yè)銀行同盟的充要條件。難怪銀行可以一邊哭訴“我們都是好孩子”，一邊繼續(xù)好整以暇地收取各類名目的費用并繼續(xù)創(chuàng)新著各類名目。

只是我一直不知道應該找誰問問，連路邊小餐館吃個拉面你都能拿到餐飲發(fā)票，可是為什么在銀行聲稱我們付出的各種費用都是購買金融服務時，卻永遠沒有出具過那種加蓋了“地方稅務局監(jiān)制”專用章的服務業(yè)統(tǒng)一發(fā)票呢？

話又說回來了，如今能像銀行這樣恭恭敬敬告知大家收費名目的，也確實算是好孩子了，因為還有好多鬧不明白的費用，那些個機構還沒有恭恭敬敬告知你呢，對吧？