[摘要] 金融業(yè)是經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，其在經(jīng)濟發(fā)展中處于牽一發(fā)而動全身的地位，具有優(yōu)化資金配置、調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟的作用。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融和經(jīng)濟的關(guān)系日益密切，金融業(yè)的重要地位和作用更加突出，正確認識金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，處理好金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系十分重要。本文從四川金融業(yè)現(xiàn)狀出發(fā)，運用投入產(chǎn)出模型和分析方法，闡述金融業(yè)與國民經(jīng)濟各部門的相互依存關(guān)系，從而提出金融業(yè)與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的建議。

關(guān)鍵詞：金融業(yè) 經(jīng)濟 協(xié)調(diào)發(fā)展 關(guān)聯(lián)

中圖分類號：C812 文獻標(biāo)識碼： A 文章編號：1006-5954（2012）08-58-04

金融業(yè)是經(jīng)營金融產(chǎn)品的特殊行業(yè)，作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和命脈，其在經(jīng)濟發(fā)展中處于牽一發(fā)而動全身的地位，具有優(yōu)化資金配置和調(diào)節(jié)、反映、監(jiān)督經(jīng)濟的作用。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融和經(jīng)濟的關(guān)系日益密切，金融業(yè)的重要地位和作用更加突出?！笆晃濉币詠?，四川金融業(yè)獲得了長足進步，已基本形成了與建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟體系相適應(yīng)的以銀行、證券、保險、信托為四大支柱，以其他非銀行金融業(yè)為補充的金融服務(wù)業(yè)體系。

一、四川金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

“十一五”以來，四川金融業(yè)在市場化改革和對外開放中不斷發(fā)展，金融總量大幅增加，基本形成了銀行、證券、保險等功能齊全、分工合作、層次分明、政策性金融和商業(yè)性金融協(xié)調(diào)發(fā)展的金融機構(gòu)體系。

（一）金融業(yè)總量不斷增加，但占GDP的比重相對較低

近年來，四川金融業(yè)總量呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，在資源配置、融通資金、調(diào)節(jié)資金等方面發(fā)揮了重要作用。2006年四川金融業(yè)增加值僅299.5億元，2009年突破500億元，2011年突破800億元，達到868.15億元，為2006年的2.9倍，總量呈不斷上升趨勢。但從金融業(yè)增加值占經(jīng)濟總量比重看，還是相對偏低，2006年四川金融業(yè)占GDP比重僅為3.4%，比全國平均水平低0.3個百分點，2009年比全國平均水平低1.4個百分點，2011年金融業(yè)占GDP比重雖上升至4.1%，但仍低于全國平均水平（見圖1）。

（二）金融業(yè)發(fā)展迅速，但對GDP的貢獻率不高

“十一五”以來，四川金融業(yè)增長迅速。2006年～2011年，四川金融業(yè)按可比價格計算年均增長15.8%，比全省GDP平均增速快1.9個百分點，比全省服務(wù)業(yè)平均增速快3.7個百分點。2011年四川金融業(yè)增速為29.8%，比全省GDP增速高14.8個百分點，比全省服務(wù)業(yè)增速高18.6個百分點，增速創(chuàng)2006年以來的新高。但從增速走勢和對經(jīng)濟的貢獻看，四川金融業(yè)發(fā)展的波動較大，對經(jīng)濟的貢獻率不高。2006年～2011年間，四川金融業(yè)對GDP增長的貢獻率（未扣除價格因素）為4.6%，低于農(nóng)業(yè)、工業(yè)、建筑業(yè)對GDP的貢獻率（見圖2）。

（三）現(xiàn)代金融體系初步形成，但金融市場化程度不夠高、金融機構(gòu)創(chuàng)新步伐相對遲緩

目前，四川省銀行類金融機構(gòu)類別和數(shù)量不斷增加，金融體系不斷完善，市場規(guī)模不斷壯大，結(jié)構(gòu)日趨合理，基本形成了與建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟體系相適應(yīng)的以銀行、證券、保險、信托為四大支柱，以其他非銀行金融業(yè)為補充的金融服務(wù)業(yè)體系。截至2011年末，四川省共有保險公司64家，境內(nèi)外上市公司95家。總體上看，四川已初步形成了以各類銀行和保險公司為市場主體，多種金融機構(gòu)并存的多元化金融體系。

但目前四川金融業(yè)仍是高度行政壟斷條件下產(chǎn)生的高集中的產(chǎn)業(yè)，長期以來以公有制居主導(dǎo)地位，市場化程度不高，缺乏競爭力。2011年金融業(yè)民營經(jīng)濟僅占20%，國有經(jīng)濟仍占80%，而同期四川經(jīng)濟的民營成分已達57.8%。此外，四川金融業(yè)仍然存在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理；業(yè)務(wù)管制較嚴，存貸款利率沒有彈性，計劃定價特征明顯，銀行缺乏創(chuàng)新能力，金融產(chǎn)品單一；金融機構(gòu)改革深化程度不夠，創(chuàng)新步伐相對遲緩等情況，這些都制約了金融業(yè)發(fā)展。要提高金融業(yè)效率，就必須打破壟斷，改變這種無法使金融資源配置效率優(yōu)化的市場壟斷，促進和提高市場競爭。

二、金融業(yè)與經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)度分析

金融業(yè)與經(jīng)濟的關(guān)系既是相互促進，相互依托，又是相互影響、相互制約的，運用投入產(chǎn)出表模型能定量分析金融業(yè)與經(jīng)濟的關(guān)系。

（一）從中間投入率看，金融業(yè)是高附加值、低帶動能力的產(chǎn)業(yè)

某一產(chǎn)業(yè)的中間投入率是指該產(chǎn)業(yè)部門在一定時期內(nèi)（通常為一年），生產(chǎn)過程中的中間投入與總投入之比。

中間投入率指標(biāo)反映各產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過程中，為生產(chǎn)單位產(chǎn)值的產(chǎn)品需從其他各產(chǎn)業(yè)購進的原料在其中所占的比重，反映該產(chǎn)業(yè)對其上游產(chǎn)業(yè)總體的、直接的帶動作用。一般而言，中間投入率大于50%的產(chǎn)業(yè)為“低附加值，高帶動能力”的產(chǎn)業(yè)，中間投入率小于50%的產(chǎn)業(yè)為“高附加值，低帶動能力”的產(chǎn)業(yè)。通過模型計算可以看到，四川金融業(yè)中間投入占其總投入之比為0.39，即金融業(yè)每實現(xiàn)一單位產(chǎn)出，需要消耗關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)0.39單位的中間產(chǎn)品，同時實現(xiàn)0.61單位的增加值，實現(xiàn)的增加值是投入的1.6倍，在42個投入產(chǎn)出部門中間投入率排序中居第37位，比率小于50%，說明金融業(yè)是“高附加值，低帶動能力”的產(chǎn)業(yè)，應(yīng)優(yōu)先發(fā)展。

（二）從中間需求率看，金融業(yè)是以提供生產(chǎn)性服務(wù)為主的產(chǎn)業(yè)

中間需求率，是指各產(chǎn)業(yè)對某產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的中間需求之和，與整個國民經(jīng)濟對該部門產(chǎn)品的總需求之比。

該指標(biāo)反映各部門總產(chǎn)品中有多少作為原材料為各部門所使用。一般來說，中間需求率大于50%的部門為以提供生產(chǎn)性服務(wù)為主的產(chǎn)業(yè)，即生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)；中間需求率小于50%的部門為以提供生活性服務(wù)為主的產(chǎn)業(yè)，即生活性服務(wù)業(yè)。通過模型計算結(jié)果可以看出，四川金融業(yè)的中間需求占其總使用之比為0.93，比率大于50%，在42個投入產(chǎn)出部門中居第7位。這表明金融業(yè)總產(chǎn)出的93%要作為中間產(chǎn)品提供給關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)使用，表明金融業(yè)主要是為其他產(chǎn)業(yè)提供金融服務(wù)的行業(yè)，提供生產(chǎn)性融資的比例大，提供給居民的消費性融資不足。

（三）從直接消耗系數(shù)看，金融業(yè)發(fā)展對住宿和餐飲業(yè)、信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)等直接消耗較大

直接消耗系數(shù)是指某產(chǎn)業(yè)每生產(chǎn)一單位產(chǎn)品所直接消耗其他產(chǎn)品的數(shù)量，可從金融業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)的直接消耗系數(shù)來分析金融業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的直接依存關(guān)系。

模型計算結(jié)果表明，金融業(yè)發(fā)展對第三產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)自身都有消耗，不直接消耗第一產(chǎn)業(yè)。其中，對其直接消耗最大的前十個投入產(chǎn)出部門分別是：住宿和餐飲業(yè)為0.07393，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)為0.06389，造紙及文教體育用品制造業(yè)為0.03652，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)為0.03500，交通運輸及倉儲為0.0201，電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)為0.01888，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)為0.01778，文化、體育和娛樂業(yè)為0.01689，教育為0.01643，批發(fā)和零售業(yè)為0.01637。即金融業(yè)每生產(chǎn)1億元產(chǎn)品需要直接消耗住宿和餐飲業(yè)為739.3萬元，信息傳輸、計算機服務(wù)和軟件業(yè)638.9萬元，造紙及文教體育用品制造業(yè)365.2萬元，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)350萬元，交通運輸及倉儲業(yè)201萬元，電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)188.8萬元，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)177.8萬元，文化、體育和娛樂業(yè)168.9萬元，教育164.3萬元，批發(fā)和零售業(yè)163.7萬元，在直接消耗系數(shù)前10位中有8個投入產(chǎn)出部門都是第三產(chǎn)業(yè)。說明發(fā)展金融業(yè)對這些投入產(chǎn)出部門有直接的帶動作用，調(diào)整金融業(yè)的投入結(jié)構(gòu)，可以優(yōu)化其成本結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式（見表1）。

（四）從完全消耗系數(shù)看，房地產(chǎn)業(yè)、交通運輸及倉儲業(yè)、電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等行業(yè)對金融業(yè)的依賴程度高

完全消耗系數(shù)是指某一部門每提供一個單位的最終產(chǎn)品，需要直接和間接消耗（即完全消耗）各部門的產(chǎn)品或服務(wù)數(shù)量。各部門對金融業(yè)的完全消耗系數(shù)主要反映了各部門獲得的直接和間接金融服務(wù)或融資的多少。

模型計算結(jié)果表明，對金融業(yè)依賴程度最高的是房地產(chǎn)業(yè)為0.12466，其余依次是交通運輸及倉儲業(yè)0.1243，電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)0.1201，煤炭開采和洗選業(yè)0.0974，金屬礦采選業(yè)0.0898，交通運輸設(shè)備制造業(yè)0.0892，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)0.0877，金屬冶煉及壓延加工業(yè)0.0859，文化、體育和娛樂業(yè)0.0840，金屬制品業(yè)0.0827，這些行業(yè)每生產(chǎn)1億元最終產(chǎn)品需直接、間接消耗金融業(yè)9857萬元。這表明每個部門都需要金融業(yè)來提供服務(wù)，只是對金融業(yè)的依賴程度不同。因此調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加或減少某些行業(yè)的融資，可解決部分行業(yè)由于資本金不足造成的生產(chǎn)經(jīng)營困難、部分行業(yè)資金過剩而造成的市場泡沫膨脹等（見表2）。

（五）從影響力系數(shù)看，金融業(yè)對經(jīng)濟的影響力較弱，但受國民經(jīng)濟各部門的影響較大

影響力系數(shù)又被稱為“后向關(guān)聯(lián)系數(shù)”，是指當(dāng)國民經(jīng)濟某一部門增加1個單位最終使用時對國民經(jīng)濟各部門所產(chǎn)生的生產(chǎn)需求波及程度。影響力系數(shù)越大，該部門對其他部門的拉動作用也越大。四川投入產(chǎn)出模型計算結(jié)果表明，金融業(yè)的影響力系數(shù)為0.73，小于1，金融業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展所產(chǎn)生的波及影響程度低于社會平均水平，在全省42個投入產(chǎn)出部門中居第38位，表明金融業(yè)對國民經(jīng)濟的影響力較小，帶動效果不明顯，由此表明國民經(jīng)濟發(fā)展對金融業(yè)的推動作用增大（見表3）。

（六）從感應(yīng)度系數(shù)看，金融業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)的推動作用較大

感應(yīng)度系數(shù)又被稱為“前向關(guān)聯(lián)系數(shù)”，是指國民經(jīng)濟各部門每增加1個單位最終使用時，某一部門由此而受到的需求感應(yīng)程度，也就是需要該部門為其他部門生產(chǎn)而提供的產(chǎn)出量。如果某一部門提供給其他部門的中間使用越多，就越能有效的促進其他產(chǎn)業(yè)擴張，推動其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展，反映該部門對其他部門的支撐作用。模型計算結(jié)果表明，四川金融業(yè)的感應(yīng)度系數(shù)為1.45，高于全社會平均感應(yīng)水平，在42個投入產(chǎn)出部門中居第8位，表明金融業(yè)對其他產(chǎn)業(yè)的推動作用較大，在經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈中處于較為核心的地位（見表4）。

以上分析表明，金融業(yè)是低中間投入率、高中間需求率的中間使用型基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟發(fā)展對金融起決定作用，并隨著經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展，同時，經(jīng)濟發(fā)展對金融業(yè)的依賴性也較強，經(jīng)濟增長必將帶來對金融業(yè)需求的增加。正確認識金融與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系，充分重視金融對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，積極防范金融對經(jīng)濟的不良影響，才能使金融業(yè)在促進經(jīng)濟發(fā)展的過程中獲得健康成長，從而最大限度地為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

三、金融業(yè)與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的建議

金融與經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，是實現(xiàn)經(jīng)濟全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的重要前提，處理好金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展之間的關(guān)系意義重大。從前面分析可以看出，金融業(yè)是高附加值、以為生產(chǎn)服務(wù)為主的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的重要前提是：金融業(yè)應(yīng)該得到優(yōu)先發(fā)展。如果金融業(yè)發(fā)展滯后，將直接影響其他產(chǎn)業(yè)及國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此，發(fā)展金融業(yè)重點應(yīng)放在提升服務(wù)水平、創(chuàng)新服務(wù)方式、加快金融改革方面，以引導(dǎo)經(jīng)濟發(fā)展。具體說來應(yīng)做好以下幾方面。

（一）重視經(jīng)濟和金融的關(guān)系，推進金融業(yè)健康發(fā)展

經(jīng)濟和金融相伴而行，兩者以資金為紐帶，經(jīng)濟發(fā)展對資金的持續(xù)需求會有力地拉動金融業(yè)的發(fā)展，金融業(yè)的發(fā)展又以資金供給和提供各種金融服務(wù)對經(jīng)濟起促進作用。隨著經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進程加快，金融日益廣泛地影響著經(jīng)濟社會生活的各個方面。在金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的作用越來越重要的形勢下，做好金融工作，是推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的基本條件。金融業(yè)不僅要重視自身的發(fā)展，更好地整合銀行、保險、證券和其他金融機構(gòu)的資源，拓寬服務(wù)范圍，提高服務(wù)效率，還要優(yōu)化其成本結(jié)構(gòu)，對各項成本和收益進行嚴格核實，不斷完善成本約束機制，提升盈利能力，使金融業(yè)健康發(fā)展。

（二）創(chuàng)新金融業(yè)服務(wù)方式，提高金融服務(wù)水平

金融企業(yè)要積極推進金融創(chuàng)新理念，提高金融服務(wù)水平。一是強化投資、市場、客戶、風(fēng)險和人才等觀念創(chuàng)新。二是探索金融制度創(chuàng)新，包括金融調(diào)控與監(jiān)管制度創(chuàng)新、經(jīng)營管理制度創(chuàng)新等。尤其是企業(yè)融資制度創(chuàng)新，積極探索企業(yè)直接融資的新途徑。三是根據(jù)“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，開展金融工具和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展跨行業(yè)、跨市場的交叉型金融產(chǎn)品。四是加快金融電子化建設(shè)，推動金融技術(shù)創(chuàng)新，全面推進現(xiàn)代化支付方式建設(shè)。五是通過不斷更新服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，實行金融服務(wù)創(chuàng)新。

（三）加快金融改革，創(chuàng)造有利于金融業(yè)發(fā)展的良好政策環(huán)境

一要加快農(nóng)村金融改革發(fā)展，進一步健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系；二要深化股份制銀行改革和推進城市商業(yè)銀行重組改造；三要推進政策性銀行改革；四要推進非銀行金融企業(yè)改革；五要穩(wěn)步發(fā)展多種形式中小金融企業(yè)，加強對中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)；六要推動證券期貨經(jīng)營機構(gòu)規(guī)范和創(chuàng)新發(fā)展，形成規(guī)模多樣、經(jīng)營特色各異的證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)體系；七要建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，逐步形成國有、民營和外資優(yōu)勢互補、相互競爭的多元化保險機構(gòu)體系；八要積極穩(wěn)妥推進金融業(yè)對外開放，加強國際金融交流與合作。只有營造良好的外部環(huán)境，關(guān)心和支持金融業(yè)的發(fā)展，才能在金融改革、發(fā)展速度、資產(chǎn)質(zhì)量、效益和結(jié)構(gòu)等方面取得顯著的成績。

參考文獻

[1]四川省統(tǒng)計局、國家統(tǒng)計局四川調(diào)查總隊，《四川統(tǒng)計年鑒2011》，中國統(tǒng)計出版社，2011。

[2]四川省統(tǒng)計局、國家統(tǒng)計局四川調(diào)查總隊，《2011年四川國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》，四川統(tǒng)計網(wǎng)站，2012年3月。

[3]國家統(tǒng)計局國民經(jīng)濟核算司，《2007年中國地區(qū)投入產(chǎn)出表》，中國統(tǒng)計出版社，2011。

[4]彭志龍，《2011-中國投入產(chǎn)出理論與實踐》，中國統(tǒng)計出版社，2012。

[5]《我國金融服務(wù)業(yè)的現(xiàn)狀、問題與對策研究》，國家統(tǒng)計局網(wǎng)站，2003年7月。

[6]四川省人民政府，《四川省“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，川辦發(fā)〔2012〕1號，2012年1月。

[7]黃國芹、曾俊林、袁洪軍，《金融業(yè)對四川經(jīng)濟增長的影響分析》，《四川省情》，2009年第11期。