湖北十堰地處鄂西北秦巴山區(qū)腹地，所轄5縣1市中5個(gè)縣全部是國家級扶貧縣。受多種因素影響，轄內(nèi)8家縣級聯(lián)社經(jīng)營規(guī)模小，資產(chǎn)質(zhì)量差，歷史包袱重。在經(jīng)歷第一輪統(tǒng)一法人改革后，8家縣級聯(lián)社仍有歷史包袱11.7億元，其中信貸不良資產(chǎn)7.8億元，非信貸不良資產(chǎn)2億元，歷年虧損掛賬1.9億元，這些都嚴(yán)重制約了十堰市農(nóng)信社改革發(fā)展。2009年第二輪改革啟動(dòng)后，十堰市聯(lián)社直面困難，迎難而上，把產(chǎn)權(quán)改革作為化解歷史包袱的第一推動(dòng)力，把化解歷史包袱作為產(chǎn)權(quán)改革的主要抓手，搶抓機(jī)遇，負(fù)重前行，克難攻堅(jiān)，取得了顯著成效，走出了一條困難農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革的新路。

組織上推動(dòng)，

為改革創(chuàng)造良好條件

農(nóng)信社以縣級法人機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行農(nóng)商行改制，全市8家單位，點(diǎn)多面廣，情況復(fù)雜，困難重重，要想全面啟動(dòng)整體推進(jìn)，必須自上而下精心組織，強(qiáng)力推動(dòng)。為此，我們組織推動(dòng)上采取“兩爭取一督辦”。

一是努力爭取市委、市政府的強(qiáng)力支持。市聯(lián)社積極向市委、市政府匯報(bào)工作，努力爭取支持。市委、市政府對農(nóng)信社改革高度重視，大力支持。市政府先后召開兩次常務(wù)會議，專題研究農(nóng)信社改革，確立了農(nóng)信社改革的股份制方向和任務(wù)目標(biāo)。并主持召開了由市、縣政府領(lǐng)導(dǎo)，人行、銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)人和縣聯(lián)社理事長參加的全市農(nóng)信社改革工作會議，對農(nóng)信社組建銀行改革進(jìn)行全面安排部署。分管金融的師永學(xué)副市長全程關(guān)注農(nóng)信社改革，先后了多次作了重要批示，有力地推動(dòng)了全省農(nóng)信社改革工作。

二是努力爭取相關(guān)部門的大力支持。

市聯(lián)社充分發(fā)揮“總對總”的優(yōu)勢，積極與市級職能部門溝通協(xié)調(diào)，努力為改革營造良好的環(huán)境。全市財(cái)政、工商、稅務(wù)、國土、房產(chǎn)等部門在農(nóng)信社辦理注冊登記、土地出讓、資產(chǎn)確權(quán)等方面密切配合，大力支持，同時(shí)減免稅費(fèi)4125萬元。特別是各級人行、銀監(jiān)部門，充分發(fā)揮監(jiān)管、引領(lǐng)和指導(dǎo)作用，多次深入現(xiàn)場，科學(xué)制定方案，精心進(jìn)行指導(dǎo)，做了大量深入細(xì)致的工作。

三是市聯(lián)社自身強(qiáng)力督辦。改革進(jìn)度取決于上面的態(tài)度和力度。市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子對縣級聯(lián)社分片包點(diǎn)，強(qiáng)力督辦。對態(tài)度消極的及時(shí)幫助鞭策，對工作困難現(xiàn)場研究解決方案。尤其是對地方政府落實(shí)省政府改革精神不力的，我們逐個(gè)上門協(xié)調(diào)，遇到極不配合的，請市、縣政府共同做工作。全市8家聯(lián)社全部進(jìn)行了現(xiàn)場督辦，對每個(gè)縣（市、區(qū)）政府都進(jìn)行了上門溝通。

思想上發(fā)動(dòng)，

為改革厘清思路

要完成農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革，必須充分調(diào)動(dòng)地方政府、社會公眾、內(nèi)部員工三方面的積極性。為此，我們在思想上進(jìn)行了廣泛的宣傳發(fā)動(dòng)，

一是通過分析利弊發(fā)動(dòng)地方政府支持農(nóng)信社改革。由于農(nóng)信社在管理體制上與地方政府沒有直接隸屬關(guān)系，一些政府部門對支持農(nóng)信社改革不理解，尤其是對拿出“真金白銀”想不通。我們主動(dòng)向地方政府做工作，闡明農(nóng)信社是地方的銀行，支持農(nóng)信社改革就是把一家具有法人資格的銀行機(jī)構(gòu)留在當(dāng)?shù)?。農(nóng)信社改制成銀行以后，將更加有利于改進(jìn)支農(nóng)服務(wù)、有利于增加地方稅收、有利于提高當(dāng)?shù)刂取Ｈ绻陜?nèi)完不成改革，將有可能被其他銀行兼并，到時(shí)候不僅影響地方稅收，而且影響地方金融環(huán)境和信用評級。通過艱苦細(xì)致的思想工作，消除了地方政府的疑惑，為爭取政府支持掃清了思想障礙。

二是通過銀行品牌發(fā)動(dòng)社會公眾關(guān)注農(nóng)信社改革。社會公眾是股金的最主要來源。但是，長期以來農(nóng)信社在金融系統(tǒng)的劣勢地位，使社會公眾對入股農(nóng)信社心存遲疑。我們通過廣泛宣傳，使廣大公眾認(rèn)識到銀行品牌是稀缺資源，入股農(nóng)信社就是在金融資源分配上搶占先機(jī)。同時(shí)，已改制成功的銀行機(jī)構(gòu)逐年提高的分紅率使廣大公眾實(shí)實(shí)在在看到入股農(nóng)信社的好處，為農(nóng)信社順利完成股金募集工作創(chuàng)造了良好環(huán)境。全市大部分農(nóng)信社在公開募股上進(jìn)展比較順利。

三是通過良好前景發(fā)動(dòng)內(nèi)部員工致力農(nóng)信社改革。內(nèi)部員工是農(nóng)信社改革的組織者、實(shí)施者和推動(dòng)者，組建銀行是所有農(nóng)信人的夢想，對改革原本就有強(qiáng)大的內(nèi)生動(dòng)力。但是，由于困難巨大，相當(dāng)一部分人，特別是困難社員工有畏難情緒，“等、靠、要”思想較重。我們深入分析改革形勢，分析改革成功后良好的經(jīng)營業(yè)績和個(gè)人收益，使大家認(rèn)識到只有早改革才能早受益，充分調(diào)動(dòng)廣大員工的工作熱情，積極投身到改革中去。

政策上撬動(dòng)，

為改革提供堅(jiān)強(qiáng)保障

產(chǎn)權(quán)改革最大的困難是化解歷史包袱，成敗的關(guān)鍵也在于能否化解歷史包袱。在自身化解難以深入的時(shí)候，市聯(lián)社積極爭取政策，打破僵局，撬動(dòng)改革。

一是爭取省政府拿“真金白銀”扶持。根據(jù)省政府“按每個(gè)聯(lián)社不低于500萬元、困難聯(lián)社不低于1000萬元的標(biāo)準(zhǔn)予以支持”的政策，我們積極爭取省政府將農(nóng)信社的風(fēng)險(xiǎn)防范金用于支持改革，先后多次請求省聯(lián)社與省政府溝通。截止去年12月底已收到省政府下?lián)茱L(fēng)險(xiǎn)防范金3754萬元。

二是爭取地方政府用優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換不良貸款。我們積極爭取市、縣兩級政府出臺政策，要求地方政府拿優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)支持農(nóng)信社改革。同時(shí)，市聯(lián)社主動(dòng)與地方政府溝通協(xié)調(diào)，縣市聯(lián)社積極上門爭取。各縣（市、區(qū)）政府紛紛拿優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換農(nóng)信社不良貸款。截止2012年3月末，全轄8家法人機(jī)構(gòu)均獲得政府資產(chǎn)支持，共計(jì)資產(chǎn)2.47億元，其中：土地506.45畝、價(jià)值2.23億元，房產(chǎn)9410平米、價(jià)值2436萬元。

三是爭取股本溢價(jià)消化包袱。通過積極向銀監(jiān)部門請示，實(shí)行溢價(jià)發(fā)行股份化解歷史包袱得到批準(zhǔn)后，但溢價(jià)募股可行性怎樣？老股東的利益如何平衡？有沒有法律上的問題等等，我們?yōu)榇藢ｉT抽調(diào)人員進(jìn)行了廣泛調(diào)研，并形成專題調(diào)研報(bào)告上報(bào)省聯(lián)社。通過認(rèn)真調(diào)研，科學(xué)制定發(fā)起人方案，使組建單位股金溢價(jià)資金收繳工作很好完成，消化了大量歷史包袱。截止2012年3月末，收到募股溢價(jià)資金5.63億元。

發(fā)展上帶動(dòng)，

為改革奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革歸根到底還是要靠自身努力。我們始終把發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)，通過業(yè)務(wù)發(fā)展消化歷史包袱，促進(jìn)指標(biāo)達(dá)標(biāo)，推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革。

一是努力提高盈利水平，加快消化歷年虧損。我們大力組織存款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下擴(kuò)大信貸投放，增加營業(yè)收入，提高盈利水平。自2009年啟動(dòng)第二輪改革以來不到三年時(shí)間，累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤7.3億元，消化歷年虧損1.9億元，補(bǔ)提撥備3.92億元。

二是嚴(yán)格控制新增不良貸款，防止出現(xiàn)新的資產(chǎn)包袱。我們嚴(yán)格按月考核新增到期貸款收回率，加強(qiáng)責(zé)任追究；認(rèn)真開展整治冒名貸款、虛假按揭貸款、壘大戶貸款等專項(xiàng)活動(dòng)，打擊信貸違規(guī)行為。當(dāng)年到期貸款收回率保持在97%以上，新增不良貸款大幅減少。

三是大力清收歷年不良貸款，努力化解存量包袱。我們?nèi)鎸?shí)行不良資產(chǎn)分賬管理、集中清收，加大清收力度。扎實(shí)開展了清收國家公職人員和內(nèi)部人員拖欠農(nóng)信社貸款活動(dòng)。截止去年底，不良貸款余額由2008年底的7.8億元降至2.6億元，下降了67%。

一份耕耘一份收獲。三年來，全市農(nóng)信社改革、發(fā)展、支農(nóng)、內(nèi)控管理齊頭并進(jìn)。一是產(chǎn)權(quán)改革全面完成。8家經(jīng)營性法人機(jī)構(gòu)全部達(dá)到組建銀行條件或已掛牌，目前，已有丹江口農(nóng)合行、竹山、竹溪、房縣、武當(dāng)山4家農(nóng)商行掛牌開業(yè)；鄖西農(nóng)商行已獲銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，并于今年3月14日召開了創(chuàng)立大會，開業(yè)申請材料已上報(bào)省銀監(jiān)局待批；鄖縣農(nóng)商行也獲銀監(jiān)會批準(zhǔn)籌建，近期將召開創(chuàng)立大會，待各項(xiàng)籌建工作完成后向省銀監(jiān)局提出開業(yè)申請；十堰城區(qū)聯(lián)社改制籌建農(nóng)商行申請材料已經(jīng)省銀監(jiān)局審查通過，現(xiàn)上報(bào)銀監(jiān)會待批。二是歷史包袱大量化解。2009年至2011年底，全市農(nóng)信社累計(jì)消化歷史包袱9億元，占包袱總量的77%。其中：消化不良貸款5.2億元，彌補(bǔ)歷年虧損1.9億元，消化非信貸資產(chǎn)損失1.9億元。三是發(fā)展速度大幅加快。截止2011年底，全市農(nóng)信社各項(xiàng)存款225億元，各項(xiàng)貸款150億元，分別比2008年底增加了103%和124%，翻了一番多。四是發(fā)展質(zhì)量全面提高。全市農(nóng)信社資本充足率由2008年底的6.19%提高到11.71%，不良貸款率由11.65%下降到1.77%，撥備覆蓋率由不足20%提高到219%。五是支農(nóng)力度明顯加大。2011年底，各項(xiàng)貸款余額達(dá)到150億元，比2008年底凈增83億元，增長124%，平均每年凈增27.7億元，居全市金融機(jī)構(gòu)之首。其中 “三農(nóng)”貸款凈增占新增貸款的83.8%，“三農(nóng)”貸款余額占全市金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”貸款總額的比例始終在90%以上。六是管理水平明顯提升。全市農(nóng)合機(jī)構(gòu)法人治理逐步完善，合規(guī)建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)，員工素質(zhì)明顯提高，案件得到有效控制。

（作者單位：湖北省十堰市農(nóng)信聯(lián)社）