理財(cái)顧問有多少含金量？這是近期在本刊編輯部會議上引起爭議的一個(gè)話題。

引發(fā)爭議的由頭是郎咸平最近在電視節(jié)目中猛烈抨擊保險(xiǎn)銷售人員，也就是常說的理財(cái)顧問，郎咸平稱保險(xiǎn)銷售不合格，而且是傳銷。理財(cái)專家劉彥斌隨即在微博上為保險(xiǎn)業(yè)正名，同時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了“郎咸平這個(gè)每天坑蒙拐騙嘴上跑火車的，最水的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的微博，打響了“劉郎保險(xiǎn)之爭”。

其實(shí)，在本刊上一期雜志中，劉彥斌接受記者采訪時(shí)就直言，理財(cái)顧問這個(gè)行業(yè)雖然已經(jīng)有了十年的發(fā)展，但還遠(yuǎn)沒有達(dá)到他所想象的成熟度，在他看來，即使是2005年第一批被他們培養(yǎng)出來拿到資格認(rèn)證的理財(cái)師，也很難靠幾年的市場經(jīng)驗(yàn)成為資深的理財(cái)顧問，國外的理財(cái)顧問往往都在45歲以上（國內(nèi)的理財(cái)顧問多數(shù)在30歲上下）。

可見成為優(yōu)秀的理財(cái)顧問并不容易，更何況是一些僅經(jīng)過個(gè)把月甚至幾天保險(xiǎn)培訓(xùn)就上崗的保險(xiǎn)理財(cái)顧問呢？

一個(gè)不合格理財(cái)顧問產(chǎn)生的負(fù)面影響，可能會大于三個(gè)優(yōu)秀理財(cái)顧問帶來的正面影響。再加上投資者被個(gè)別理財(cái)顧問欺騙的事情被媒體一次次地放大，理財(cái)顧問這個(gè)行業(yè)在許多人心中的形象，很難是美好的。

應(yīng)該說目前最優(yōu)秀的理財(cái)顧問主要集中在私人銀行以及一些私募、公募基金中（當(dāng)然不僅限于此），他們由于要面對最高端的客戶，本身素質(zhì)的要求很高，接觸面也遠(yuǎn)比普通的理財(cái)顧問要廣，他們往往有很多個(gè)理財(cái)方面的證書，服務(wù)過著名的客戶，有著全球的視野甚至華爾街的工作經(jīng)驗(yàn)，為人處世上也十分得體。但對于普通投資者來說，要接觸到他們并不容易。當(dāng)然對于小資金量的理財(cái)者，“殺雞”也用不著“牛刀”。

不過，即使是這部分最高端的理財(cái)顧問，也難逃販賣產(chǎn)品之嫌，甚至有些銀行的私人銀行部門已經(jīng)出現(xiàn)萎縮。畢竟目前國內(nèi)可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品就那么多，全球投資還有限制，在私人銀行部門能享受到的服務(wù)和產(chǎn)品，和銀行的個(gè)人金融部門不會相差太大，甚至可能還沒有個(gè)別銀行營業(yè)部的服務(wù)來得靈活。

除去理財(cái)顧問的最高端，在普通人可以接觸到的理財(cái)顧問中，《錢經(jīng)》通過采訪以及讀者的反饋，也已經(jīng)感到水平層次分化的明顯。營業(yè)廳里、大商場門口，那些年齡20剛出頭的理財(cái)顧問，能夠把自己的產(chǎn)品利弊說清楚就已經(jīng)不容易，要從他們那里得到適合自己的理財(cái)方案，基本上就得看運(yùn)氣。

但同時(shí)，我們也發(fā)現(xiàn)，越來越多的理財(cái)顧問開始通過各種培訓(xùn)以及自學(xué)，掌握大量的專業(yè)服務(wù)技能。譬如和我們雜志合作推出理財(cái)師大賽的一家銀行，在把考題分發(fā)給理財(cái)顧問之后收到的答案，就有不少答卷超出之前的預(yù)期：他們一方面有著開闊的視野，懂得關(guān)于錢的人情世故以及風(fēng)險(xiǎn)控制；另一方面也精通各種復(fù)雜的計(jì)算，能夠把許多感性的認(rèn)識通過數(shù)字表達(dá)出來，讓人一目了然。

在一開始提到的編輯部會議上，經(jīng)過編輯記者們的唇槍舌劍后，漸漸梳理出一個(gè)脈絡(luò)：理財(cái)顧問的實(shí)力，主要取決于兩方面，一方面他是否經(jīng)歷過系統(tǒng)的培訓(xùn)，畢竟現(xiàn)在大學(xué)里還沒有理財(cái)顧問這個(gè)專業(yè)，多數(shù)要靠社會上和單位組織的培訓(xùn)；另一方面就看理財(cái)師自己花了多少心思去研究。同時(shí)，嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)是：系統(tǒng)培訓(xùn)的費(fèi)用動輒數(shù)萬元，自己去研究要花費(fèi)頗多心力，而且理財(cái)環(huán)境不斷變化、產(chǎn)品不斷更新，這個(gè)學(xué)習(xí)是一輩子的事情。基于這一點(diǎn)，我們著實(shí)理解到國外多是45歲以上理財(cái)師的含義——好的理財(cái)師就像好的醫(yī)生，是需要時(shí)間磨煉的。

理財(cái)者不可能穿越到15年后去咨詢成熟的理財(cái)師，在目前理財(cái)顧問水平良莠不齊的狀況下，《錢經(jīng)》希望為理財(cái)者擔(dān)當(dāng)一個(gè)第三方服務(wù)的角色，填補(bǔ)需求和供給之間的空隙，恰如本期的封面文章《無論牛熊 穩(wěn)賺6%》。

本期的封面文章著力點(diǎn)是介紹絕大多數(shù)理財(cái)者都看得懂、學(xué)得會、搞得清楚的方法，其間又穿插了理財(cái)?shù)娜舾珊诵囊?guī)律，同時(shí)我們盡力把專業(yè)的內(nèi)容用通俗、活潑的形式表現(xiàn)出來，希望這些內(nèi)容可以成為你紙面上的理財(cái)顧問。

稍微值得驕傲一下的是，《錢經(jīng)》的絕大部分編輯和記者都已經(jīng)參加了專業(yè)的理財(cái)師資格培訓(xùn)，希望這樣可以補(bǔ)足理財(cái)顧問行業(yè)的部分缺憾，也可以為讀者提供出更優(yōu)質(zhì)的內(nèi)容。