【摘 要】我國中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著許多問題，其中突出的是融資問題。融資困難造成我國中小企業(yè)資金缺乏，嚴重制約著中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和持續(xù)發(fā)展，進而影響我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。因此，深入了解中小企業(yè)籌資難的成因，并找出解決問題的辦法，已經(jīng)成為當務之急。

【關鍵詞】貿(mào)易融資；信用機制；中小企業(yè)

一、我國中小企業(yè)貿(mào)易融資概述

（1）中小企業(yè)界定。中國中小企業(yè)約占企業(yè)總數(shù)的99.5%，提供了大約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會，中國出口總額中約60%來源于中小企業(yè)，中小企業(yè)已成為中國經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，同時具備以下兩個條件的企業(yè)即為中小企業(yè)：一是不對外籌集資金，即不公開發(fā)行股票和債券；二是經(jīng)營規(guī)模較小的企業(yè)，即按照原國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會、國家計委、財政部、國家統(tǒng)計局4個部門聯(lián)合發(fā)布的《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》確定的中小型企業(yè)。（2）貿(mào)易融資定義。貿(mào)易融資是指在民生推出貿(mào)易融資三大新品商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產(chǎn)的融資。（3）我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的現(xiàn)狀。金融危機的沖擊下，全球貿(mào)易融資額大幅下降。貿(mào)易融資的缺乏導致國際貿(mào)易大幅滑坡，阻礙全球經(jīng)濟復蘇。我國也不例外，正是國際貿(mào)易融資的下降，極大地阻礙了我國的出口復蘇，當前國際貿(mào)易融資的來源和形式都發(fā)生了變化。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資難的主要原因

（1）中小企業(yè)自身存在的原因。由于中小企業(yè)規(guī)模小、風險大、財務記錄混亂的特征，加大了銀行面臨的還款壓力，使之加大了國際貿(mào)易融資的風險，從而造成融資的一定難度。在人民幣升值情況下，產(chǎn)業(yè)短腿帶來的弊端日益凸顯，也不利于中小企業(yè)進行國際貿(mào)易融資。（2）銀行體系原因。一方面，國內銀行普遍缺乏針對中小企業(yè)融資的適用金融產(chǎn)品、信貸評估體系和擔保體系。另一方面，我國金融政策和融資體系都是以國有企業(yè)特別是國有大型企業(yè)為主要對象設計實施的，銀行的信貸評價體系中也缺乏適用于中小企業(yè)的評價模塊，而是參照大企業(yè)標準，過多地考慮企業(yè)的財務指標，導致眾多有融資需求的中小企業(yè)無法得到融資。

三、促進中小企業(yè)融資的對策

（1）提高自身能力。第一，提高自身素質，加強經(jīng)營管理。中小企業(yè)要贏得銀行的信任與支持，就必須做到以下幾點。建立現(xiàn)代化的企業(yè)制度，采用科學化管理。完善財務制度，加強財務管理，提高財務信息透明度。企業(yè)經(jīng)營管理者要具備良好的道德素質和綜合素質。運用先進技術優(yōu)化產(chǎn)品結構，提高企業(yè)在國際市場上的競爭力。培育自身品牌，提高市場占有率，樹立企業(yè)新形象。第二，增強信用意識，提高融資能力。中小企業(yè)首先要增強信用意識，盡量提高自己的信用等級，并通過嚴格規(guī)范的企業(yè)制度、編寫詳實的財務報表、透明的經(jīng)營管理等實際行動取信于銀行。其次，借助“外力”提高自身的融資能力。與大企業(yè)聯(lián)盟，可由實力雄厚的供應商或最終用戶提供擔保，獲得銀行貸款。第三，培養(yǎng)相關人才。中小企業(yè)應不斷加強國際結算及貿(mào)易融資方面的知識，并力求了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品及授信審批過程。同時，應加強對人才的培養(yǎng)，特別是加強對熟悉國際貿(mào)易知識、銀行業(yè)務和外貿(mào)業(yè)務的學習。（2）加強銀行對中小企業(yè)融資的支持。第一，改變觀念，加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新。從目前形勢看，我國各商業(yè)銀行需更新觀念，提高對國際貿(mào)易融資業(yè)務的認識，樹立貿(mào)易融資服務中小企業(yè)的經(jīng)營理念。同時，銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務時，應針對企業(yè)的需求進行融資產(chǎn)品創(chuàng)新，特別注意創(chuàng)新一些適合于中小企業(yè)的融資產(chǎn)品。將傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式與新型貿(mào)易融資方式結合起來，使國際貿(mào)易融資服務“增值”。第二，完善風險防范體系。加強對客戶的了解，準確把握貿(mào)易背景，保證還款來源；拓寬抵質押物品種及擔保形式，通過多種手段控制風險；建立國際貿(mào)易融資業(yè)務的考核制度，動態(tài)控制授信額度；通過對融資品種和結算方式來控制風險；加強內部控制，防范道德和操作風險。第三，建立中小企業(yè)信用評估體系。根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務的“自我償付性”和中小企業(yè)的特點，制訂適合中小企業(yè)的信用評估辦法和評級標準；建立專門的風險評估部門，對國際貿(mào)易融資的企業(yè)進行風險評級，核定授信額度；建立中小企業(yè)信息庫。第四，提高工作人員業(yè)務素質。引進高水平和高素質的人才。充分利用代理行的有利條件，學習國外銀行針對中小企業(yè)融資的經(jīng)驗。對業(yè)務人員進行培訓，提高專業(yè)知識水平，使其能更好地處理各種結算與融資業(yè)務，向更多的客戶推銷金融服務，有效控制風險。

參 考 文 獻

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