岳清，女，1996年參加工作，先后在基層信用社、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部從事儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)主管、信貸專(zhuān)管員工作。自參加工作以來(lái)，她時(shí)刻嚴(yán)格要求自己，努力提高自身素質(zhì)和能力，堅(jiān)持原則，腳踏實(shí)地，為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，出色地完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。從事信貸工作1年來(lái)，她個(gè)人存款余額達(dá)到856萬(wàn)元，自身發(fā)放貸款4757萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入263萬(wàn)元。由于成效明顯，被聯(lián)社授予“資金組織先進(jìn)個(gè)人”和“三無(wú)客戶(hù)經(jīng)理”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。

一、嚴(yán)管促提高，把好信貸質(zhì)量關(guān)。

她于2011年1月從事信貸工作，由于先前沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，她虛心向其他信貸人員學(xué)習(xí)，充分發(fā)揮自己細(xì)心、專(zhuān)心和耐心的特長(zhǎng)，在貸款管理工作中，她始終認(rèn)真執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程、嚴(yán)格遵守貸款管理制度和紀(jì)律，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心，嚴(yán)格把握好貸款質(zhì)量關(guān)。一是把好制度關(guān)。她認(rèn)真堅(jiān)持貸款“三查制度”，對(duì)申請(qǐng)貸款的客戶(hù)，第一時(shí)間組織開(kāi)展貸前調(diào)查，形成詳實(shí)的調(diào)查報(bào)告，實(shí)事求是地把反映貸款的真實(shí)情況，確保貸款質(zhì)量關(guān)。二是把好親情關(guān)。作為一名客戶(hù)經(jīng)理，她始終嚴(yán)于律己，廉潔自律，提高防腐拒變的能力，主動(dòng)抵制各種誘惑。把握好貸款的投向，確保貸款放得準(zhǔn)、收得回，這是當(dāng)好客戶(hù)經(jīng)理的基本條件。她在貸款發(fā)放過(guò)程中嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)符合政策和條件的貸款積極辦理，對(duì)不符合政策和違反制度要求的，無(wú)論是誰(shuí)，一概委婉拒絕。在信貸工作中，客戶(hù)經(jīng)理面對(duì)著社會(huì)上形形色色的誘惑，作為一名女同志，因?yàn)樗晃鼰煛⒉缓染?，有的貸戶(hù)就琢磨著給她送化妝品、送購(gòu)物卡甚至直接送錢(qián)，她堅(jiān)持自重自勉，嚴(yán)格做到不拿、不要、不沾、不貪，經(jīng)受受了各種誘惑和考驗(yàn)，也贏得了客戶(hù)的尊重。

二、創(chuàng)新抓營(yíng)銷(xiāo)，力促業(yè)務(wù)快發(fā)展。

近些年信用社存款增長(zhǎng)較快，資金閑置較多，貸款營(yíng)銷(xiāo)壓力加大。她們營(yíng)業(yè)部面對(duì)的是城區(qū)客戶(hù)，貸款戶(hù)數(shù)少、貸款額度大，而且大多數(shù)借款人是企事業(yè)單位或機(jī)關(guān)工作人員，也是其他行營(yíng)銷(xiāo)的對(duì)象，在當(dāng)前同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的形勢(shì)下，不斷創(chuàng)新貸款營(yíng)銷(xiāo)策略。一是穩(wěn)妥受理票據(jù)業(yè)務(wù)。聯(lián)社營(yíng)業(yè)部地處開(kāi)發(fā)區(qū)企業(yè)云集的地方，面對(duì)激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，她以票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為突破口，多方收集信息，尋求客戶(hù)，積極拓展票源，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)爭(zhēng)取客戶(hù)支持，力求在工作重點(diǎn)上有新突破、統(tǒng)籌發(fā)展上有新進(jìn)展，在確保安全的前提下，積極開(kāi)辦承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，已辦理票據(jù)貼現(xiàn)74筆、金額2502萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利息收入67萬(wàn)元。二是積極營(yíng)銷(xiāo)抵質(zhì)押貸款。自從事信貸業(yè)務(wù)以來(lái)，為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，她把抵質(zhì)押貸款做為營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)，一刻也不停息地到所轄區(qū)的工商業(yè)戶(hù)和中小企業(yè)進(jìn)行上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)，不少優(yōu)質(zhì)客戶(hù)都被她的真情所感動(dòng)，逐漸把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到該部辦理抵押貸款，一年來(lái)，她已發(fā)放抵質(zhì)押貸款22戶(hù)，貸款金額2734萬(wàn)元，所發(fā)放的貸款無(wú)一逾期。三是積極推進(jìn)三大信用聯(lián)盟建設(shè)。2011年根據(jù)上級(jí)行辦的要求推行三大信用聯(lián)盟建設(shè)，在聯(lián)盟建設(shè)宣傳上，先向各分管機(jī)構(gòu)主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，取得他們的支持，促進(jìn)三大聯(lián)盟建設(shè)工作開(kāi)展。通過(guò)她們廣泛深入地宣傳，使整個(gè)流程公開(kāi)透明，讓客戶(hù)明白貸款不是憑關(guān)系，而是憑信譽(yù)、憑實(shí)力，增強(qiáng)信貸政策的透明度，擴(kuò)大社會(huì)影響力，提高客戶(hù)參與的積極性。在她的努力下，現(xiàn)已成功組建兩個(gè)商戶(hù)聯(lián)盟，會(huì)員31人、授信貸款393萬(wàn)元。

三、提高辦事效率，真情贏得客戶(hù)信任。

作為一名客戶(hù)經(jīng)理，在信用社內(nèi)部還體會(huì)不到它的份量，但對(duì)于貸戶(hù)來(lái)說(shuō)卻有著舉足輕重的作用。為此，她始終以高度的使命感和主人翁意識(shí)，認(rèn)真正確使用組織賦予的權(quán)利，對(duì)每筆貸款，無(wú)論金額大小、期限長(zhǎng)短都認(rèn)真考查，積極主動(dòng)地辦理，以真情贏得客戶(hù)的信用與支持。曾經(jīng)有一位從事農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)的女同志找到她，急需周轉(zhuǎn)資金，想申請(qǐng)5萬(wàn)元的貸款，了解到這一情況后，她迅速進(jìn)行了考察，在最短的時(shí)間內(nèi)將信貸資金發(fā)放到了客戶(hù)手中。本是應(yīng)盡職責(zé)，換來(lái)的是客戶(hù)的真心感謝和至此以后對(duì)她工作的全力支持，將在他行存的話30萬(wàn)元定期存款和流動(dòng)資金存在營(yíng)業(yè)部，曾經(jīng)有人向她打聽(tīng)，說(shuō)為什么這位客戶(hù)會(huì)將所有存款都放在信用社，別的銀行根本挖不動(dòng)，其實(shí)這就是客戶(hù)對(duì)她工作最直接的認(rèn)可和最大回饋。

從事信貸工作的短暫經(jīng)歷讓她收獲了感動(dòng)，更學(xué)會(huì)以理性的心態(tài)和更加廣闊的視角去看待和分析問(wèn)題，她沒(méi)有豪言壯語(yǔ)和轟轟烈烈的事跡，有的只是對(duì)工作的一顆誠(chéng)心，對(duì)事業(yè)的一顆忠心，以及對(duì)信合事業(yè)的無(wú)限熱愛(ài)和愛(ài)崗敬業(yè)、勤勤懇懇、任勞任怨的實(shí)際行動(dòng)，正是這種務(wù)實(shí)的精神支撐她在人生的道路上一路前行，揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。

這種不正當(dāng)?shù)男袨閼?yīng)該禁止

最近，筆者在農(nóng)村金融工作調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)某縣農(nóng)村資金合作社在村頭路旁懸掛“存款兩倍利息、貸款一天辦結(jié)”的宣傳標(biāo)語(yǔ)，目的在于高于銀行兩倍的利息吸收社會(huì)閑散資金，筆者認(rèn)為這種宣傳標(biāo)語(yǔ)和行為屬于不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，地方相關(guān)部門(mén)應(yīng)該禁止。

一 用詞不正當(dāng)

存款和貸款這四個(gè)字，只有經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)成立的國(guó)家金融機(jī)構(gòu)、地方金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社才能使用，否則的話，任何部門(mén)或機(jī)構(gòu)都不能使用。

二 宣傳不正當(dāng)

這種大張旗鼓的宣傳標(biāo)語(yǔ)容易給農(nóng)民群眾和城鎮(zhèn)居民造成一種誤解，認(rèn)為它也是銀行，能吸收農(nóng)民群眾存款和對(duì)外發(fā)放貸款，這種宣傳行為帶有社會(huì)欺騙性，直接影響到國(guó)家銀行和地方金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社的社會(huì)聲譽(yù)。

三 行為不正當(dāng)

農(nóng)村資金合作社用高于銀行存款兩倍的利息吸引農(nóng)民群眾手中的閑散資金，就等于在和國(guó)家銀行、地方金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社爭(zhēng)存款，這種行為不僅違反了“公平、公正”的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則，還影響了農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境的改善。

針對(duì)某縣農(nóng)村資金合作社的不正當(dāng)宣傳內(nèi)容和提高存款利率吸納農(nóng)村閑散資金的行為，地方相關(guān)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)其業(yè)務(wù)宣傳和業(yè)務(wù)行為加強(qiáng)管理：

1、對(duì)其業(yè)務(wù)用詞要重新規(guī)范，不許使用存款和貸款等國(guó)家銀行、地方金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村信用社專(zhuān)用的業(yè)務(wù)詞語(yǔ)，建議將農(nóng)村資金合作社使用的存款一詞改為融入資金，貸款改為融出資金，利息收入改為融資收入，利息支出改為融資支出。

2、對(duì)其融入農(nóng)民群眾的資金，國(guó)家相關(guān)部門(mén)要根據(jù)省、市、縣等不同區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，農(nóng)民群眾的生活水平，按照市場(chǎng)化運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)，制定統(tǒng)一的融資收入給付標(biāo)準(zhǔn)，并明確歸口監(jiān)督管理部門(mén)，促進(jìn)其規(guī)范發(fā)展，達(dá)到維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的目的。

3、對(duì)其不正當(dāng)?shù)男麄餍袨橐M(jìn)行糾正，不許利用廣告作虛假宣傳，對(duì)拒不糾正的農(nóng)村資金合作社，相關(guān)部門(mén)要對(duì)照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，對(duì)其給予一定的經(jīng)濟(jì)處罰或者取締。這是因?yàn)椤吨腥A人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中有明確規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者不得利用廣告或者其他方法，作引人誤解的虛假宣傳”；同時(shí)還規(guī)定：“各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)采取措施，制止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，為公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件?？h級(jí)以上人民政府工商行政管理部門(mén)對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查”。

(文／葛以云)