2011年，中國銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來越多的銀行卡犯罪案件。根據(jù)公安部“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項行動公報，2011年全國公安機關(guān)共破獲相關(guān)案件2. 4萬余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。

作為一種新型的犯罪種類，銀行卡犯罪為何會在短期內(nèi)迅速增長，遏制此類犯罪的途徑何在？就上述問題，《望東方周刊》日前對公安部經(jīng)濟犯罪偵查局巡視員張濤進行了獨家專訪。

到2011年，公安部經(jīng)偵局已經(jīng)連續(xù)4年對銀行卡犯罪部署開展專項打擊行動，遏制銀行卡犯罪高發(fā)的趨勢。此次為期10個月的“天網(wǎng)”行動，打擊的重點是偽卡類、套現(xiàn)類和涉網(wǎng)類等主觀惡意程度高、涉案金額大的銀行卡犯罪案件。

“全國至少有數(shù)以萬計的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法活動。面對這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機關(guān)來說，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈?！睆垵f。

銀行卡犯罪數(shù)量居高不下

望東方周刊》：目前銀行卡犯罪的整體情況如何？

張濤：在經(jīng)濟犯罪案件中，發(fā)案數(shù)量最多的是合同詐騙案件、造假案件和銀行卡犯罪案件等三類案件，其中銀行卡案件每年立案已達2萬多起。按罪名劃分，又分為銀行卡詐騙、非法經(jīng)營、妨礙信用卡管理等幾種罪名。《望東方周刊》：現(xiàn)在銀行卡犯罪主要有哪些形式？

張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機具展開的。這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機具主要指利用POS機和ATM機竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。

《望東方周刊》：看起來，POS機在銀行卡犯罪里已經(jīng)成為一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)？

張濤：POS機在整個犯罪環(huán)節(jié)中是很重要的一環(huán)?，F(xiàn)在有人專門成立公司來騙取銀行發(fā)放POS機，有人專門倒賣POS機，同時也有人買POS機套現(xiàn)。

2009年12月15日，我們國家出臺了司法解釋將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類犯罪的勢頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。

利用POS機實施犯罪分為兩種情節(jié)，一種是持卡人與POS機主勾結(jié)，名義上買了東西，但實際上沒買，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另外一種是POS機主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機商戶那里買東西，然后通過其他方式再變現(xiàn)。

POS機的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。其中有的人專門是申請POS機的，有的人是批發(fā)POS機的，有的人負責(zé)零售，還有的人專門負責(zé)POS機解碼。

出現(xiàn)專業(yè)化分工

望東方周刊》：銀行卡發(fā)行量的增大，使這種犯罪活動的收益越來越大？

張濤：銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛與銀行卡犯罪增多有聯(lián)系，不過也不是因果關(guān)系。但在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，必然存在魚龍混雜的現(xiàn)象。隨著銀行卡犯罪的發(fā)展變化，已呈現(xiàn)出“一條龍”產(chǎn)業(yè)化的犯罪鏈條，我們2011年成功破獲一起案件，就是一起典型的例子。

這個團伙收購別人的身份證，然后找一些婦女拿著這些身份證去銀行申辦銀行卡。之所以找婦女，是因為銀行對她們往往放松警惕。最多的時候他組織了40多人去分頭辦卡。

這個團伙會給這些婦女編組，包住宿費和車費等等，騙領(lǐng)成功后，他再從婦女手中購回。這些收購款就是婦女們的報酬，然后，他再出售出去。帶U盾的卡一般可以賣到300元到500元一張，不帶的賣到100元到200元。根據(jù)團伙首犯交代，一共賣出了2萬多張銀行卡。

這是一個龐大的犯罪網(wǎng)絡(luò)，只要需求存在，即便一批人被抓起來，其他人很快就可以再編織起來。

《望東方周刊》：在這些環(huán)節(jié)中，誰對銀行卡犯罪預(yù)防起到?jīng)Q定性作用？

張濤：第一關(guān)當(dāng)然是銀行。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺開始，無論是辦卡還是申領(lǐng)POS機，都要認真核對每一個程序。比如，辦卡信息核對環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實、事后的追蹤、現(xiàn)場訪問等等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪。

除了銀行，老百姓自己也是一道重要防線。人們自己不注意泄露了身份信息，持卡人設(shè)置的密碼又太簡單，犯罪分子如果獲取了他的身份信息，然后通過猜測就可破譯密碼。

《望東方周刊》：和國外相比，我國的銀行卡犯罪案件情況如何？

張濤：現(xiàn)在這方面在國外情況也比較嚴(yán)重，但是國外普遍采取的是上保險的辦法，銀行可以上保險，出現(xiàn)損失后，保險公司負責(zé)賠償。

在我們國家，如果持卡人被盜刷了一般分為兩種情況。一種是持卡人用密碼來消費的。這種情況銀行一般不賠償損失。另一種情況是持卡人用簽名來消費的，如果被別人盜刷并能證明非本人消費的，銀行負責(zé)賠付。

追討是比較困難的。最后把犯罪分子抓住了，有明確的贓款去向還好，如果找不到罪犯，或者他已經(jīng)把錢揮霍了，就很難追回來。

《望東方周刊》：銀行卡案件破獲的難點在什么地方？

張濤：銀行卡案件普遍是流竄作案，點多、線長，單筆金額少，破案成本高。

在這個犯罪鏈條上，各個環(huán)節(jié)之間都是松散的犯罪團伙。我們過去的傳統(tǒng)經(jīng)驗就是抓住了一家，就能順藤摸瓜，現(xiàn)在不行了。他們都是通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系，下線不了解上線的真實信息，而且聯(lián)系方式也經(jīng)常更換。這種犯罪團伙大多以地域為圈子，比如現(xiàn)在制作偽卡的人集中在江西、廣西、廣東等地的幾個縣，且往往多是同鄉(xiāng)、親戚。

應(yīng)深化合作機制

望東方周刊》：但是更加嚴(yán)格用卡管理，似乎會對銀行業(yè)有一些影響？

張濤：現(xiàn)在金融市場競爭激烈，銀行一方面希望公安機關(guān)加大打擊銀行卡類犯罪，但是又希望不要對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生負面影響。比如說透支，只有持卡人在授信透支后，銀行才有利潤可賺。但如果持卡人長期不還，又有可能造成損失。因此，把握好時機，掌握好分寸，是銀行和公安機關(guān)都要考慮的問題。

《望東方周刊》：技術(shù)手段是防范銀行卡犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)嗎？

張濤：目前，銀行的計算機防范系統(tǒng)還是可靠的，其硬件和軟件監(jiān)控系統(tǒng)保證了銀行的正常運營，這個很重要，也很關(guān)鍵。

從根本上防范和打擊銀行卡犯罪，還是要堅持公安機關(guān)和銀行聯(lián)手行動。我們提出了一個重要的理念- - -“警銀攜手，互動雙贏”。在這個理念上，我們和銀行要建立一個長期穩(wěn)定的合作機制來破解這個難題。但是現(xiàn)在的合作還沒有形成制度，以及這種制度的有效運行，也就是我們常說的機制，這是當(dāng)前我們的努力方向。