蘇冰

中小企業(yè)資金短缺時，一般都會先想到銀行貸款，但是許多中小企業(yè)又因為缺乏有效的抵押物而得不到銀行的支持。在這種情況下，第三方擔保機構(gòu)的介入就十分必要了。所謂擔保融資，簡單說來，就是擔保機構(gòu)為銀行和中小企業(yè)提供的第三方保證，若中小企業(yè)獲得銀行貸款而未能如期還本付息，則由擔保機構(gòu)代為還本付息。這樣不但有效降低了銀行的放貸風險，同時大大提高了中小企業(yè)獲得銀行貸款的幾率。為使廣大中小企業(yè)認識擔保公司的作用和操作特點，現(xiàn)列舉以下實例加以說明。

案例1：成立于1996年的A企業(yè)，是東莞市一家集服裝設計、生產(chǎn)、銷售于一體的現(xiàn)代化大型制衣企業(yè)，主要設有手繡、電腦車花、電腦印花、服裝加工生產(chǎn)等綜合性業(yè)務。企業(yè)目前廠房總面積達3萬平方米，員工1500余人，月產(chǎn)量超過100萬件。

A企業(yè)原來是專門從事服裝出口加工的OEM公司，雖然2008年并沒有受到金融危機的沖擊，但是企業(yè)主認為公司要加快發(fā)展，必須打開內(nèi)銷市場。因此，從2009年開始，公司推出了自有服裝品牌，并通過展銷會、電子商務、特色禮品等途徑拓展市場，同時不斷完善產(chǎn)品設計。兩年后，A企業(yè)的轉(zhuǎn)型策略已經(jīng)非常明顯，公司自有品牌的訂單量已經(jīng)超過外貿(mào)訂單量。為了擴大生產(chǎn)能力，企業(yè)決定為其自有服裝品牌建立一個分廠，但是有人民幣1000萬元的資金缺口，于是向華鼎融資擔保有限公司東莞分公司（簡稱華鼎東莞分公司）求助。

通過詳細調(diào)查，華鼎東莞分公司發(fā)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢非常明顯。首先，企業(yè)主擁有二十多年的服裝行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，能夠把握行業(yè)發(fā)展動向，而且在業(yè)內(nèi)樹立了很好的口碑。其次，企業(yè)市場穩(wěn)定，大量的國外訂單能夠長期保持，國內(nèi)市場增長較快。鑒于這些因素，華鼎東莞分公司同意幫助企業(yè)融資，并結(jié)合企業(yè)自身情況制訂了1000萬元的融資方案。企業(yè)同意該方案，并提供了覆蓋融資額度的房產(chǎn)作為反擔保抵押。此后經(jīng)過華鼎東莞分公司的一番努力，企業(yè)很快從銀行拿到了1000萬元的貸款。目前，新建的分廠已經(jīng)投入使用。

案例說明：企業(yè)主是企業(yè)發(fā)展的重要決定因素。企業(yè)主的從業(yè)經(jīng)驗是否豐富，業(yè)內(nèi)口碑是否良好，都是擔保公司關注的內(nèi)容。本案例中，企業(yè)主的行業(yè)經(jīng)驗也為企業(yè)成功融資贏得“籌碼”。

案例2：B企業(yè)成立于1997年，是國內(nèi)雷電防護領域和電器安全領域的供應商，產(chǎn)品主要包括電涌保護器、電源分配單元、安全智能電器產(chǎn)品三大類，其產(chǎn)品和服務已廣泛應用于電力、電信、金融、政府、教育、衛(wèi)生、石化等行業(yè)。企業(yè)總部位于北京，在上海、廣州、成都建立了區(qū)域銷售和技術服務中心，設有產(chǎn)品研發(fā)中心和實驗室，在江蘇擁有占地2萬平方米的生產(chǎn)基地。

憑借領先的技術和服務優(yōu)勢，B企業(yè)近兩年取得了快速發(fā)展，產(chǎn)品和服務供不應求。為了滿足市場需要，企業(yè)決定投資建設第二個生產(chǎn)基地，擴大產(chǎn)能。2011年6月，由于新生產(chǎn)基地的投入較大，占用了大量的流動資金，于是需要補充資金。但是企業(yè)的有效房產(chǎn)已抵押銀行貸款，難以在銀行直接再融資，于是尋求中擔投資信用擔保有限公司（簡稱“中擔擔保”）的幫助。

中擔擔保隨后對企業(yè)進行了深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)至今開發(fā)了700多種應用于敏感電子設備的保護產(chǎn)品和系統(tǒng)解決方案；先后通過ISO9001:2000質(zhì)量管理體系認證、ISO14001:2004環(huán)境管理體系認證以及B/T28001-2001職業(yè)健康安全管理體系認證；擁有防雷專業(yè)工程設計與施工的乙級資質(zhì)，其電涌保護器和電源分配單元已成為中國市場上行業(yè)著名品牌產(chǎn)品。

綜合考慮后，中擔擔保同意幫助該企業(yè)融資，為其設計了人民幣900萬元的融資方案。在實際操作中，中擔擔保積極向銀行推薦企業(yè)，B企業(yè)自身也積極配合融資工作，因而整個融資過程非常順利，銀行很快給B企業(yè)發(fā)放了900萬元的貸款，使得B企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營得以順利進行。

案例說明：為了防范風險，擔保公司也需要企業(yè)提供反擔保措施。但是相對于銀行對抵押物的嚴格要求，擔保公司所要求的反擔保抵押方式更靈活，對企業(yè)來說門檻更低。

案例3：C企業(yè)成立于2000年，是廣州市一家集LED光源器件、LED工程照明、LED景觀照明、LED室內(nèi)照明等LED半導體照明系列產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的大型LED照明企業(yè)。產(chǎn)品類型有LED平面燈、LED筒燈、LED日光燈管及LED筒燈等。公司擁有全自動專用設備和信賴性檢測設備80多臺（套），固定資產(chǎn)投入近億元，員工近千人，廠房面積2萬平方米。

C企業(yè)的產(chǎn)品主要面向國外市場，主要銷往歐美、日本、香港、臺灣等地，銷售網(wǎng)絡遍布一百多個國家和地區(qū)。憑借專業(yè)的服務精神及優(yōu)質(zhì)的售后服務，C企業(yè)的業(yè)務一直保持穩(wěn)步增長。2011年年初，因客戶需求量大幅增加，迫使C企業(yè)大批購置新的生產(chǎn)設備，擴大產(chǎn)能，提高效率。可是，企業(yè)的資金已經(jīng)全部投入生產(chǎn)運作，騰不出資金來購置設備。企業(yè)向銀行申請貸款，但是因為缺乏銀行認可的抵押物而未果。在此求資無門之際，廣東創(chuàng)富融資擔保有限公司（簡稱“創(chuàng)富擔?！保┙o企業(yè)帶來了希望。

創(chuàng)富擔保得知企業(yè)的融資需求后，馬上對其展開了深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)擁有技術專利一百多項；導入了ISO9001：2000質(zhì)量管理體系和ISO14001：2004環(huán)境管理體系，并運行多年；產(chǎn)品先后獲得了ROHS認證、CE認證、FCC認證等國際認證；同時與多所知名學府保持著技術合作。鑒于這些優(yōu)勢，創(chuàng)富擔保同意為C企業(yè)擔保，并為其量身設計了人民幣1200萬元的融資擔保方案。C企業(yè)同意該方案，并提供了相應房產(chǎn)作為反擔保抵押。此后創(chuàng)富擔保積極推進融資工作，順利為C企業(yè)從銀行融資1200萬元，從而解決了企業(yè)購置生產(chǎn)設備的資金問題。

案例說明： 擔保公司對客戶的資質(zhì)都有一定的要求。本案例中，不但企業(yè)技術優(yōu)勢明顯，而且業(yè)務量有保障，可以確保其后續(xù)經(jīng)營的穩(wěn)定，還款可靠，所以得到了擔保公司青睞。