葛守海

摘要：商業(yè)銀行基層機構(gòu)是案件發(fā)生的重災(zāi)區(qū)，案件防控至關(guān)重要，本文針對銀行基層機構(gòu)有效提高案件防控工作能力提出新的思路：在案件防控工作中各層級、各條線、各部門以員工密切配合，形成合力構(gòu)筑基層機構(gòu)橫向到邊、縱向到底、各司其責(zé)、相互溝通、相互協(xié)調(diào)、相互配合的案防工作機制，是保證案件防控工作各項措施落實到位，實現(xiàn)案件防控工作的整體聯(lián)動和案防工作目標的關(guān)鍵所在。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 案件防控措施

基層機構(gòu)是商業(yè)銀行經(jīng)營的重要組成部分，也是銀行案件發(fā)生的重災(zāi)區(qū)。個別基層機構(gòu)基礎(chǔ)管理薄弱，違規(guī)操作問題和屢查屢犯現(xiàn)象仍較突出，案件防控的總體形勢仍不樂觀，案件防控壓力較大。針對基層機構(gòu)案件防控工作，必須構(gòu)筑基層機構(gòu)橫向到邊、縱向到底、各司其責(zé)、相互溝通、相互協(xié)調(diào)、相互配合的案防工作機制。在案件防控工作中各層級、各條線、各部門以及各位員工共同出力，形成整體合力，是保證案件防控工作各項措施落實到位，實現(xiàn)案件防控工作的整體聯(lián)動和案防工作目標的關(guān)鍵所在。

一、加強對基層案防工作的認識

基層機構(gòu)作為銀行最基層部門，案防始終處在各項工作的首要位置，然而一些基層機構(gòu)案件瀕發(fā)問題卻始終沒有得到有效控制。剖析案件原因，不難發(fā)現(xiàn)，從源頭上防范基層機構(gòu)案件的發(fā)生，仍是各層級人員都應(yīng)該深入思考的問題。只要每個人都在各自崗位上履行好自身職責(zé)，嚴格遵章守紀，使之形成合力，就能做好基層機構(gòu)案防工作。

“案件防控?zé)o小事”。它關(guān)系到每一個人，滲透在每一件工作中，體現(xiàn)在每一個流程上，表現(xiàn)在每一筆業(yè)務(wù)操作之中。只要我們不把防控風(fēng)險的規(guī)章制度僅僅停留在書本上、墻壁上、嘴邊上、甚至停止于業(yè)務(wù)考核上，而是貫徹到每個員工頭腦中、付諸于行動上，我們就一定能做好風(fēng)險防控工作。在實際工作中，會經(jīng)常遇到一些“小事”，如憑證審核不認真；勾兌流水流于形式；授權(quán)人員授權(quán)不審核業(yè)務(wù)憑證、不核實交易的真實性、只是手指一按而過等等。然而，就是這些“小事”釀成了許多讓我們痛心疾首的訴案或事故。所以，風(fēng)險防控工作一刻也不能放松，微小的失誤就很可能給銀行帶來巨大損失。要進一步增強各級員工的風(fēng)險防范意識和責(zé)任意識，開展嚴密細致的防范教育工作，強化已有的監(jiān)督制約機制，是我們基層機構(gòu)每位員工的基本職責(zé)。

案件防控不是某個層級、某個部門的事情，是全局統(tǒng)籌、全盤動員的事情，是貫穿于各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)、滲透于每個員工思想和工作中的事情，要把案件防范變成每個人的自覺行動。有效提高執(zhí)行力，必須抓好四個統(tǒng)一：一是把抓認識與抓行動統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的主動性。二是把抓制度建設(shè)與抓制度執(zhí)行統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的有效性。三是把抓問題整改與案件防控工作統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的針對性。要做到舉一反三、亡羊補牢，制定有針對性的辦法措施，有的放矢地解決問題，在可能出現(xiàn)案件的業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)、時段、崗位加大防控力度。四是把抓查防案件與追究案件責(zé)任人統(tǒng)一起來，增強執(zhí)行的約束性。古人云：立法設(shè)禁，而無以刑待之，則雖令不從。不追責(zé)、不處罰，或處罰不到位，再嚴的禁令、再好的制度，也會失去效力，流于形式。所以，問責(zé)一定要嚴字當(dāng)頭，嚴肅、嚴格、嚴厲、嚴查徹處，不能失之于寬、失之于軟、失之于情。

二、影響和制約形成案防合力的因素分析

（一）重業(yè)務(wù)指標、輕風(fēng)險防范

基層機構(gòu)在經(jīng)營管理中，面臨眾多指標壓力，由于各業(yè)務(wù)指標均與績效工資、業(yè)績考評掛鉤，受利益驅(qū)動及考核壓力影響，在目前的考核分配體制下，不可避免的出現(xiàn)重經(jīng)營指標，輕風(fēng)險防范的現(xiàn)象。特別是基層機構(gòu)的各級管理者，作為被考核的直接對象，在工作中對營銷講得多，對風(fēng)險控制講得少；在人力、物力分配上，向營銷部門傾斜多，風(fēng)險防控氣氛還不夠濃厚，合規(guī)氛圍還沒有真正形成。

（二）部門負責(zé)人管理不到位

基層機構(gòu)部門負責(zé)人作為部門內(nèi)控的第一責(zé)任人，對本部門的風(fēng)險防范管理負總責(zé)任。但是由于在日常工作中，部門負責(zé)人職責(zé)復(fù)雜，被業(yè)務(wù)牽著鼻子走，無法有效開展工作，而與經(jīng)濟利益掛鉤的考核機制，導(dǎo)致部門負責(zé)人勢必將大量的精力投入到產(chǎn)生績效工資的業(yè)務(wù)營銷工作中去，在內(nèi)控風(fēng)險管理上顯得底氣不足。

（三）部分員工業(yè)務(wù)技能單一

隨著許多新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)的不斷推陳出新，現(xiàn)行的銀行系統(tǒng)將對公業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)、銀行卡、代理等業(yè)務(wù)的處理、核算于一體，但大部分員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)未能跟上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的步伐，不少員工缺乏學(xué)習(xí)的主動性、業(yè)務(wù)技能單一，業(yè)務(wù)技能還僅限于辦理簡單的存取業(yè)務(wù)，面對復(fù)雜些的業(yè)務(wù)要么一推了之，要么手忙腳亂，錯誤頻出等，這些都形成較大的風(fēng)險隱患。

（四）員工風(fēng)險意識淡薄

部分員工責(zé)任心差，風(fēng)險意識極其淡薄，在業(yè)務(wù)操作上存在隨意性，往往以習(xí)慣代替流程，表現(xiàn)在業(yè)務(wù)處理過程中輸錯金額或用錯交易，差錯多，沖正頻繁，甚至丟失重要憑證，同一問題在檢查中屢查屢犯等。不但工作效率低下，而且業(yè)務(wù)操作風(fēng)險極高。

（五）案件風(fēng)險防范聯(lián)動機制尚未真正形成

各條線、層級、部門對基層機構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)的問題整改不及時、不徹底。有的檢查由于時間緊，檢查人員配備不足，匆忙上陣，檢查深度不夠、質(zhì)量不高；有的檢查由于照顧情面，得過且過，對基層機構(gòu)沒有威懾力，起不到應(yīng)有的檢查指導(dǎo)作用；有的檢查只是就事論事，查一點改一點，沒有真正對該類問題進行全面改正，造成整改上的不到位；有的檢查對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題重處罰、輕整改，持續(xù)改進的能力較低。

三、構(gòu)建基層機構(gòu)案防合力的思考

（一）加強合規(guī)管理文化的傳導(dǎo)和培養(yǎng)

合規(guī)管理文化的建立是全員參與的過程，是所有員工建立共同價值的結(jié)果。加強員工合規(guī)文化教育，增強員工合規(guī)意識。制度最終靠人來執(zhí)行，管理的核心是人的管理。為此必須始終堅持以人為本，加強員工教育管理，通過培訓(xùn)、教育等多種方式，切實提高基層機構(gòu)員工的風(fēng)險意識和責(zé)任意識，規(guī)范員工行為，把風(fēng)險管理理念貫穿于業(yè)務(wù)的整個流程，使風(fēng)險管理由抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實生動的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺意識和行為習(xí)慣，真正從源頭上防控風(fēng)險。

一是積極開展商業(yè)銀行愿景核心價值觀以及風(fēng)險合規(guī)教育活動。通過學(xué)習(xí)商業(yè)銀行愿景核心價值觀，提升員工的價值理念和道德培養(yǎng)；建立先進的風(fēng)險內(nèi)控文化和企業(yè)合規(guī)文化，強化員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，培養(yǎng)員工自覺遵守法律法規(guī)的行為習(xí)慣。二是深入開展一系列的法制與思想道德專題教育活動。通過典型案例和請服刑人員現(xiàn)身說法的方式進行警示教育，使員工深刻反思，汲取教訓(xùn)，筑牢道德防線，并提高風(fēng)險防范意識。三是組織員工學(xué)習(xí)規(guī)章制度。讓員工了解規(guī)章，從而自覺執(zhí)行制度。四是要開展“案件防控”每周一課的教育活動，督促基層行利用晨會、周會的形式進行，保證不留死角、不出盲點，把案例教育傳導(dǎo)到每位員工，達到警鐘長鳴、防范案件風(fēng)險的目的。五是要不間斷的繼續(xù)組織基層行員工認真學(xué)習(xí)員工從業(yè)禁止性規(guī)定，把握從業(yè)的“底線”，從而教育和引導(dǎo)員工珍惜職業(yè)生命，增強風(fēng)險防范意識，全面提升基層機構(gòu)業(yè)務(wù)運行風(fēng)險的防范能力。

（二）加強基層機構(gòu)執(zhí)行力建設(shè)

執(zhí)行力是一切工作成功的必要條件，當(dāng)戰(zhàn)略方向已經(jīng)確定，執(zhí)行力就變得最為關(guān)鍵。當(dāng)前，商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系的基本框架已經(jīng)確立，內(nèi)部控制體系建設(shè)日臻完善，各項業(yè)務(wù)都有明晰的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和相關(guān)的規(guī)章制度?；鶎訖C構(gòu)作為執(zhí)行單位，在風(fēng)險防范管理中出現(xiàn)的問題，歸根到底是執(zhí)行力的問題，是人的問題。因此，必須加強執(zhí)行力建設(shè)，把工作做到位是形成合力的重要保證。

（三）提升負責(zé)人的全局掌控能力

基層機構(gòu)各級負責(zé)人作為一級管理者，不能只靠說，也要靠做，領(lǐng)導(dǎo)要身先士卒、率先垂范，無論是遵章守紀，還是上級行布置的各項任務(wù)，都要起到表率作用。只有讓員工心悅誠服，才有說服力，說的話員工才會聽，才談得上執(zhí)行有力。不能患得患失，畏難發(fā)愁，避重就輕，敷衍塞責(zé)。不能事事等上級行布置交辦，應(yīng)主動地去完成自己該做的事。負責(zé)人主動，下面員工才能主動，整個團隊工作才會主動。

作為基層機構(gòu)負責(zé)人要公平公正對待員工案件防控的工作業(yè)績、表現(xiàn)，解人之難、記人之功，通過正面激勵，引導(dǎo)員工往前跑，通過負面激勵，推著員工往前走。工作中要對事不對人，要一視同仁。想問題、辦事情，都要從大局出發(fā)，公道正派、是非分明、一身正氣；能堅持原則、堅持正義、牢記職責(zé)和使命，這樣才能激發(fā)員工的工作熱情和創(chuàng)造力，才能樹立正氣，樹立公平、尊重、和諧的良好氛圍。

（四）強化檢查發(fā)現(xiàn)問題整改落實工作

對基層機構(gòu)檢查應(yīng)抓住重點，對容易導(dǎo)致案件和造成資產(chǎn)損失的薄弱環(huán)節(jié)和崗位進行重點核查。檢查標準應(yīng)嚴格，對于違規(guī)情節(jié)較重，需要馬上整改的問題應(yīng)作為建議提出，并警示基層機構(gòu)。此外，檢查的有效性依賴于對問題的整改落實，檢查不能僅停留在揭露問題這一層面，應(yīng)幫助被檢查對象提高對存在問題的認識和制訂整改措施，建立健全內(nèi)外部審計檢查發(fā)現(xiàn)問題信息庫，并對出現(xiàn)問題的基層機構(gòu)進行持續(xù)關(guān)注、持續(xù)檢查，以使問題得到徹底解決。最終達到通過檢查提高基層機構(gòu)防范風(fēng)險的能力、促進業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展的目標。

（五）充分發(fā)揮監(jiān)督管理部門的監(jiān)督職能

作為基層機構(gòu)中的監(jiān)督力量委派營業(yè)主管、風(fēng)險經(jīng)理、紀檢監(jiān)察特派員在履行崗位職責(zé)的過程中，要加強聯(lián)系溝通，發(fā)揮“三位一體”的監(jiān)督合力，做到監(jiān)督無縫覆蓋，促進業(yè)務(wù)的持續(xù)開展。

一是通過委派營業(yè)主管的日常業(yè)務(wù)監(jiān)督，貫徹和執(zhí)行上級業(yè)務(wù)條線管理部門的工作要求和政策的傳導(dǎo)，進一步提高支行會計業(yè)務(wù)、個金業(yè)務(wù)、以及會計的基礎(chǔ)管理工作，加強基層機構(gòu)規(guī)范操作、提高核算質(zhì)量，強化風(fēng)險防范意識，提升案件防控的能力水平。二是通過風(fēng)險經(jīng)理日常對基層機構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點的監(jiān)測和檢查，發(fā)現(xiàn)和解決基層機構(gòu)在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程當(dāng)中，所涉及的會計、個人、公司、信貸等業(yè)務(wù)存在的問題和不足，按照風(fēng)險條線管理的要求，及時化解經(jīng)營過程當(dāng)中風(fēng)險事項，加強風(fēng)險的管控能力，促進基層機構(gòu)的發(fā)展。三是通過派駐行員工開展對派駐行領(lǐng)導(dǎo)人員監(jiān)督、員工動態(tài)管理、業(yè)務(wù)制度落實、從業(yè)教育、問題整改、案件事故防查、違規(guī)問責(zé)、信訪等基層機構(gòu)經(jīng)營過程的監(jiān)督、督促和協(xié)助，貫徹和執(zhí)行上級紀委、紀檢監(jiān)察部門的工作職責(zé)和工作要求，及時糾正基層機構(gòu)在日常經(jīng)營過程當(dāng)中的不良傾向和問題，提升基層機構(gòu)的案件防控能力，為促進基層機構(gòu)業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展，打下良好的基礎(chǔ)。

總之， 銀行作為高風(fēng)險行業(yè)，案件防控是一項長期而艱巨的任務(wù)，抓好案件防控工作需要廣大員工思想上高度重視，態(tài)度上認真負責(zé)，落實上不打折扣，特別是各級管理人員要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，通過加強管理、教育、監(jiān)督等手段，切實推進制度執(zhí)行力建設(shè)的力度和成效，通過上下級業(yè)務(wù)管理的縱向聯(lián)動、部門之間的橫向協(xié)作，聯(lián)合形成案件防控合力，這樣才能使案件防控、風(fēng)險防范工作真正為業(yè)務(wù)發(fā)展起到保駕護航的作用。

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