□文/ 周 琳 孫 露

（北京林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 北京）

引言

近年來(lái)，全球范圍內(nèi)社會(huì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)不斷興起，可能它們并不冠以“社會(huì)創(chuàng)業(yè)”這一名詞，但是社會(huì)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)象此起彼伏。它實(shí)現(xiàn)了非營(yíng)利機(jī)構(gòu)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和營(yíng)利機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的結(jié)合，市場(chǎng)的“失靈”和導(dǎo)致的社會(huì)問(wèn)題可以通過(guò)非營(yíng)利組織來(lái)解決。因此，本文試圖借鑒商業(yè)創(chuàng)業(yè)的理論即Timmons（1999）的創(chuàng)業(yè)管理理論模型，從其中三大要素之一的創(chuàng)業(yè)資源的角度，結(jié)合Guclu、Dees 和Anderson（2002）的社會(huì)創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)發(fā)展二階段模型、Sharir 和Lerner（2006）的社會(huì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程影響因素模型以及焦豪和鄔愛(ài)其（2008）整理的社會(huì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程整合模型中共同提煉出的影響因素作為創(chuàng)業(yè)資源來(lái)分析社會(huì)創(chuàng)業(yè)的資源要素的研究?jī)?nèi)容。

一、社會(huì)創(chuàng)業(yè)的基本概念

（一）社會(huì)創(chuàng)業(yè)的概念與特點(diǎn)。社會(huì)創(chuàng)業(yè)在內(nèi)容和方法上的不同，“社會(huì)創(chuàng)業(yè)”尚未有明確統(tǒng)一的定義。根據(jù)Heidi Neck、Candida Brush 和Elaine Allen（2009）總結(jié)，有以社會(huì)創(chuàng)業(yè)形成過(guò)程為依據(jù)的定義，如Dees（1998）認(rèn)為它是非營(yíng)利組織的創(chuàng)新方式，Austin 等（2006）則認(rèn)為是創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值的活動(dòng)；也有以社會(huì)創(chuàng)業(yè)者為核心的定義，如Ashoka 將社會(huì)創(chuàng)業(yè)者定義為擁有解決社會(huì)最有壓力的社會(huì)問(wèn)題的創(chuàng)新方法的個(gè)人，The Skoll Foundation則認(rèn)為社會(huì)創(chuàng)業(yè)者是社會(huì)變革的驅(qū)動(dòng)者，是為人類(lèi)造福的創(chuàng)造先鋒，等等。因此，社會(huì)創(chuàng)業(yè)的終極目的是創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值，Leadbeater（1997）、Bornstein（1998）和Schuyler（1998）均指出社會(huì)創(chuàng)業(yè)的盈利是投資于企業(yè)本身或社會(huì)，盈利只是實(shí)現(xiàn)最終目的的一個(gè)手段和途徑，即社會(huì)企業(yè)的商業(yè)運(yùn)作實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值。

Peredo 和McLean（2006）等學(xué)者總結(jié)社會(huì)創(chuàng)業(yè)包含社會(huì)性和創(chuàng)業(yè)性?xún)蓚€(gè)基本特征：第一，社會(huì)性，即社會(huì)創(chuàng)業(yè)體現(xiàn)和強(qiáng)調(diào)的是履行和加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任；第二，創(chuàng)業(yè)性，即從創(chuàng)業(yè)的角度，社會(huì)創(chuàng)業(yè)采用商業(yè)化方式進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，是創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的一種新型方式。

社會(huì)創(chuàng)業(yè)為社會(huì)提供服務(wù)同時(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的特點(diǎn)決定了社會(huì)創(chuàng)業(yè)的主要活動(dòng)領(lǐng)域集中于個(gè)人關(guān)心和社會(huì)關(guān)注的教育事業(yè)、慈善事業(yè)、宗教事業(yè)、學(xué)術(shù)事業(yè)和環(huán)保事業(yè)的行業(yè)領(lǐng)域，而更體現(xiàn)創(chuàng)業(yè)性和創(chuàng)新性的活動(dòng)項(xiàng)目則是在金融方面的社會(huì)創(chuàng)業(yè)。金融項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)更需要?jiǎng)?chuàng)新的思維與政府的支持，這也正是社會(huì)創(chuàng)業(yè)的社會(huì)性和創(chuàng)業(yè)性（經(jīng)濟(jì)性）相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值和經(jīng)濟(jì)價(jià)值最好的體現(xiàn)。這一領(lǐng)域的典型代表就是2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者穆罕默德·尤努斯及其創(chuàng)辦的孟加拉鄉(xiāng)村銀行（又名格萊珉銀行）。

本文探討分析的我國(guó)的非政府小額貸款組織龍水頭基金正是金融項(xiàng)目的社會(huì)創(chuàng)業(yè)，正類(lèi)似于小額信貸的首創(chuàng)和代表的孟加拉鄉(xiāng)村銀行的社會(huì)創(chuàng)業(yè)。

（二）社會(huì)創(chuàng)業(yè)的影響因素與社會(huì)創(chuàng)業(yè)資源。社會(huì)創(chuàng)業(yè)作為創(chuàng)業(yè)的一種新型的形式，也適用于Timmons 的創(chuàng)業(yè)管理理論框架。即開(kāi)始于一個(gè)富有社會(huì)價(jià)值的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)，在能為顧客創(chuàng)造更多社會(huì)價(jià)值市場(chǎng)機(jī)會(huì)下，由社會(huì)創(chuàng)業(yè)核心人物社會(huì)創(chuàng)業(yè)者帶領(lǐng)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，結(jié)合創(chuàng)業(yè)資源和條件，進(jìn)行人力、財(cái)力等資源的整合和管理，開(kāi)展創(chuàng)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)。其中，創(chuàng)業(yè)資源按其對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)的作用可以分為要素資源，即那些直接參與企業(yè)日常生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資源，具體包括基礎(chǔ)設(shè)施、資金、人才、管理和科學(xué)技術(shù)；環(huán)境資源是指那些未直接參與企業(yè)生產(chǎn)的資源，在宏觀層面對(duì)企業(yè)的有效運(yùn)營(yíng)提供了強(qiáng)大的后備和輔助的資源，具體包括國(guó)家政策、信息、文化知識(shí)和品牌資源。

Guclu、Dees 和Anderson（2002）指出從有成功希望的創(chuàng)意到有吸引力的機(jī)會(huì)需要一定資源的支撐的社會(huì)創(chuàng)業(yè)二階段模型。Sharir 和Lerner（2006）的社會(huì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程影響因素模型和焦豪、鄔愛(ài)其（2008）整理的社會(huì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程整合模型均認(rèn)為社會(huì)創(chuàng)業(yè)者個(gè)人、組織、環(huán)境和流程是影響創(chuàng)業(yè)過(guò)程的重要因素。以上社會(huì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程模型的社會(huì)創(chuàng)業(yè)的影響因素分析均指出了環(huán)境和流程等資源對(duì)社會(huì)創(chuàng)業(yè)具有重要影響。（圖1）因此，本文結(jié)合社會(huì)創(chuàng)業(yè)的影響因素，主要從創(chuàng)業(yè)資源要素的角度來(lái)進(jìn)一步深入探究社會(huì)創(chuàng)業(yè)中創(chuàng)業(yè)資源要素的重要性。

二、龍水頭基金會(huì)的社會(huì)創(chuàng)業(yè)過(guò)程

（一）背景介紹。在國(guó)外，小額信貸在解決貧困問(wèn)題上正展現(xiàn)出驚人的效果，特別是孟加拉鄉(xiāng)村銀行的實(shí)踐結(jié)果顯示，小額信貸這種信貸模式可以將資金以一定的、少量的、持續(xù)的方式送達(dá)到貧困人群。于是，1993年中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所開(kāi)展的“扶貧經(jīng)濟(jì)合作社”（簡(jiǎn)稱(chēng)“扶貧社”）小額貸款扶貧項(xiàng)目，第一次將小額信貸作為一種制度借鑒到中國(guó)。

我國(guó)的小額信貸發(fā)展歷經(jīng)四個(gè)階段：1993～1996年由社會(huì)團(tuán)體或非政府組織（NGO）開(kāi)展的公益性的小額信貸組織試驗(yàn)初期階段；1996～2000年增加了由政府和指定銀行（農(nóng)發(fā)行/農(nóng)行）開(kāi)展的扶貧項(xiàng)目擴(kuò)展階段；2000～2005年農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始全面介入并實(shí)現(xiàn)制度化建設(shè)階段；2005年至今，商業(yè)性小額信貸機(jī)構(gòu)活動(dòng)階段。中國(guó)的小額信貸市場(chǎng)空間巨大，目前我國(guó)已經(jīng)形成了多種小額信貸模式并存的多元化格局。其中，社會(huì)團(tuán)體和非政府（NGO）組織的小額信貸是比較規(guī)范，效率高、效果好，因此，自1993年我國(guó)開(kāi)始引進(jìn)小額信貸項(xiàng)目以來(lái)，國(guó)內(nèi)陸續(xù)建立了300 多家非政府小額信貸組織。

首先“扶貧≠救濟(jì)”，將扶貧轉(zhuǎn)化成一種生產(chǎn)力，不僅僅是消耗，要讓利潤(rùn)持續(xù)地滾動(dòng)起來(lái)，為社會(huì)提供更多的服務(wù)，于是小額信貸組織需要非營(yíng)利組織更多的轉(zhuǎn)向在資金和運(yùn)營(yíng)上能夠自給自足。因此，將小額信貸商業(yè)化和市場(chǎng)化是具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性的體現(xiàn)，這也正是與孟加拉鄉(xiāng)村銀行社會(huì)創(chuàng)業(yè)性的重要體現(xiàn)之一。

（二）龍水頭基金會(huì)的創(chuàng)業(yè)過(guò)程。龍水頭互助基金會(huì)成立于1993年山西省臨縣龍水頭村，開(kāi)始于基金會(huì)創(chuàng)始人——我國(guó)當(dāng)前最有影響的經(jīng)濟(jì)學(xué)家茅于軾對(duì)龍水頭村一個(gè)貧窮孩子的資助。

坐落在山西省臨縣湍水頭鎮(zhèn)的龍水頭村是一個(gè)只有45 戶(hù)農(nóng)民、200 多人口的貧困山村。龍水頭村位于崇山峻嶺之中，交通不便，土地貧瘠，嚴(yán)重缺水。因?yàn)樨毟F，村里的每個(gè)孩子并不是都能在這個(gè)村里唯一的簡(jiǎn)陋小學(xué)里讀書(shū)。

茅于軾了解到這個(gè)村莊的農(nóng)民貧困是由于他們雖然有勞動(dòng)和生產(chǎn)的能力卻沒(méi)有生產(chǎn)和運(yùn)作的資本。于是，茅于軾設(shè)想成立一個(gè)民間的互助基金會(huì)，正逢馬里拉亞洲開(kāi)發(fā)銀行會(huì)議，在與經(jīng)濟(jì)學(xué)家湯敏交流想法后，不久一個(gè)小額貸款基金會(huì)就設(shè)立了。這也是中國(guó)第一批社會(huì)民間成立的公益性的小額信貸組織。

龍水頭基金會(huì)的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)來(lái)自于龍水頭村的貧困狀況和一次與小額信貸有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)家的意識(shí)的交流，更重要的是社會(huì)創(chuàng)業(yè)者茅于軾的社會(huì)使命感和出于道義上的社會(huì)責(zé)任感。（表1）

表1 龍水頭基金會(huì)主要基金情況

龍水頭基金會(huì)初期，龍水頭基金會(huì)專(zhuān)門(mén)服務(wù)于貧困人群，不針對(duì)中小企業(yè)；龍水頭基金主要分為兩種：扶貧基金和付息基金?！胺鲐毣稹笔菍?zhuān)用于治病、治傷和求學(xué)的基金，貸款年限為1年，不收取利息，期滿(mǎn)只需歸還本金；“付息基金”是專(zhuān)用于生產(chǎn)的基金，如買(mǎi)化肥、農(nóng)藥、工具、仔豬、出門(mén)打工、經(jīng)商等，借款期限為6 個(gè)月，按高于同期國(guó)有銀行借款利率收取利息。這是龍水頭基金會(huì)社會(huì)創(chuàng)業(yè)的社會(huì)性和創(chuàng)業(yè)性結(jié)合的體現(xiàn)。

龍水頭基金會(huì)的小額貸款與孟加拉鄉(xiāng)村銀行的小額信貸相似，以貧困或中低收入階層為特定目標(biāo)客戶(hù)，特別提出在同等條件下婦女們有優(yōu)先權(quán)；建立在互信的基礎(chǔ)上，只需通過(guò)茅于軾委托的村民3 人小組（由龍水頭村的雒玉鰲、韓育鋒、韓育青組成）中的2 人以上同意即可借得款；采用無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的方式；以小額度、持續(xù)的、時(shí)間短、分期還款的方式；要求貸款利率一般高于普通商業(yè)借款。截至2003年8月31日，該項(xiàng)目已經(jīng)滾動(dòng)服務(wù)當(dāng)?shù)卮迕?，415 次，累計(jì)利用扶貧基金125.9萬(wàn)元，村民的還款情況也非常良好，還貸率高達(dá)95%。投資者將錢(qián)借給龍水頭村民，每年能得到6%的利息回報(bào)，高于同期的國(guó)有銀行存款利率，這正是小額信貸經(jīng)濟(jì)性的體現(xiàn)，也是小額信貸組織——龍水頭基金會(huì)實(shí)現(xiàn)正常有序運(yùn)營(yíng)的保證，龍水頭基金會(huì)才能實(shí)現(xiàn)自身財(cái)務(wù)獨(dú)立和持續(xù)發(fā)展。

三、龍水頭基金會(huì)的創(chuàng)業(yè)資源要素分析

創(chuàng)業(yè)資源分為包括基礎(chǔ)設(shè)施、資金、人才、管理、科學(xué)技術(shù)資源在內(nèi)的要素資源和包括國(guó)家政策、信息、文化知識(shí)和品牌資源的環(huán)境資源。龍水頭基金會(huì)在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中最多的體現(xiàn)了社會(huì)創(chuàng)業(yè)的影響因素分析中指出的環(huán)境和流程資源對(duì)社會(huì)創(chuàng)業(yè)具有的重要影響。

首先，在互助基金管理方面，茅于軾制定了一套嚴(yán)格的流程：即基金會(huì)暫時(shí)不使用的基金須存入銀行，以保證基金的增值和保全；基金管理人員不得挪用基金，不得收受借款人的饋贈(zèng)；借款到期后，由基金會(huì)管理小組成員提前一周通知借款村民及時(shí)歸回借款，以保證基金的正常循環(huán)利用；每季度由負(fù)責(zé)人員向基金會(huì)成員和全體村民張榜公布基金使用情況，以保證基金使用的公開(kāi)透明和有效使用；基金會(huì)管理小組須嚴(yán)格遵守“三公”和“三不”原則，以保證基金會(huì)管理的有效秩序，等等。

雖然龍水頭基金會(huì)在流程和運(yùn)營(yíng)上是有效的，但扶貧公益性質(zhì)的基金會(huì)將大部分基金都用于扶貧和少量的生產(chǎn)，而這些借款大部分在5年內(nèi)還沒(méi)還清，一定程度上，這已經(jīng)影響到了基金會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，于是考慮實(shí)現(xiàn)基金會(huì)的商業(yè)化，將救濟(jì)和小額貸款進(jìn)一步的區(qū)分開(kāi)來(lái)是迫在眉睫的。于是，流程資源影響了整個(gè)基金會(huì)創(chuàng)業(yè)的方向。

另一方面，因?yàn)?999年的中國(guó)人民銀行在相關(guān)文件中，指出“一切個(gè)人或單位未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)小額信貸都屬非法”，因此中國(guó)人民銀行臨縣支行立刻下發(fā)文件，宣布該基金會(huì)“違法集資”，予以取締。因此，龍水頭基金會(huì)的合法地位問(wèn)題迫在眉睫。1999年度，龍水頭基金會(huì)的社會(huì)創(chuàng)業(yè)者茅于軾寫(xiě)信給國(guó)務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行咨詢(xún)，然后又與中華慈善總會(huì)、統(tǒng)戰(zhàn)部聯(lián)系，終于在將互助基金掛在了“龍水頭扶貧協(xié)會(huì)”之下，自此，龍水頭互助基金會(huì)終于有了一個(gè)名分。

其次，國(guó)際小額信貸組織能夠成功運(yùn)營(yíng)必須要依靠國(guó)際扶貧機(jī)構(gòu)和國(guó)際小額信貸組織的協(xié)助，但因受限于中國(guó)的金融政策，基金會(huì)一直沒(méi)能接受?chē)?guó)際扶貧機(jī)構(gòu)的投資。殘酷的現(xiàn)實(shí)也讓茅于軾和互助基金的管理人員意識(shí)到，基金要持續(xù)運(yùn)營(yíng)，吸收農(nóng)村存款解決資金的來(lái)源問(wèn)題是必不可少的。

救濟(jì)需要慈善，但小額貸款的經(jīng)濟(jì)性和創(chuàng)業(yè)性需要商業(yè)化。于是，2002年龍水頭基金會(huì)改為商業(yè)貸款，將救濟(jì)和小額貸款區(qū)別開(kāi)來(lái)，開(kāi)始在當(dāng)?shù)匚沾婵睿鹨?guī)模一下子擴(kuò)大了4 倍。但直到2005年，中央1號(hào)文件明確“有條件的地方，可以探索建立更加貼近農(nóng)民和農(nóng)村需要、由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織”。同年，中央人民銀行批準(zhǔn)在山西、陜西、貴州、四川和內(nèi)蒙古5 ?。▍^(qū)）進(jìn)行由民間資本籌集建立的只貸不存的商業(yè)性小額貸款組織試點(diǎn)。這雖解決了民間小額信貸組織的合法化問(wèn)題，是國(guó)家和政府對(duì)小額信貸社會(huì)創(chuàng)業(yè)支持的體現(xiàn)，但只貸不存的國(guó)家政策規(guī)定始終制約了小額信貸組織的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，也是我國(guó)對(duì)小額信貸社會(huì)創(chuàng)業(yè)的一種制約。

因此，從以上兩方面的創(chuàng)業(yè)資源要素可以看出，流程資源和環(huán)境資源，特別是國(guó)家政策對(duì)于龍水頭基金會(huì)的進(jìn)一步穩(wěn)定和發(fā)展具有至關(guān)重要的影響作用。龍水頭基金會(huì)的流程資源組織和建立是本來(lái)是理想的，但是現(xiàn)實(shí)實(shí)踐出現(xiàn)了混亂整個(gè)流程的活動(dòng)，于是社會(huì)企業(yè)龍水頭互助基金會(huì)需要作出一定改動(dòng)，考慮實(shí)現(xiàn)基金會(huì)的可持續(xù)發(fā)展便要實(shí)現(xiàn)基金會(huì)的商業(yè)化；同時(shí)，國(guó)家政策對(duì)于龍水頭基金會(huì)在中國(guó)的存在是至關(guān)重要的，更是對(duì)于龍水頭基金會(huì)的合法存在和運(yùn)營(yíng)的肯定和支持。而國(guó)家政策雖然承認(rèn)了小額信貸組織的合法性，但仍在金融政策的吸收存款方面存在著制約，這也就阻礙了龍水頭小額信貸互助基金會(huì)的基金籌集，對(duì)基金會(huì)的持續(xù)發(fā)展是一種不利的外部環(huán)境資源。

四、結(jié)論與啟示

本文從龍水頭小額信貸互助基金會(huì)產(chǎn)生的背景，闡述了小額信貸對(duì)于中國(guó)貧困問(wèn)題的重大作用和社會(huì)性和創(chuàng)業(yè)性特點(diǎn)，這也是基金會(huì)在社會(huì)服務(wù)過(guò)程中，要求實(shí)現(xiàn)商業(yè)化來(lái)解決資金來(lái)源的內(nèi)在要求。進(jìn)而重點(diǎn)分析了社會(huì)創(chuàng)業(yè)的資源要素方面的社會(huì)創(chuàng)業(yè)影響因素的流程資源和環(huán)境資源方面的國(guó)家政策，可以明顯地體會(huì)出組織流程的設(shè)計(jì)和國(guó)家政策對(duì)社會(huì)項(xiàng)目活動(dòng)的支持和肯定與否，對(duì)于社會(huì)創(chuàng)業(yè)組織的發(fā)展起著非常重要的作用。

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