文 / 邱一凡 / 上海大學(xué)知識(shí)產(chǎn)權(quán)學(xué)院

2002年的“花旗事件”使我國金融界第一次深刻體會(huì)到商業(yè)方法專利對(duì)國內(nèi)金融領(lǐng)域的深遠(yuǎn)影響。入世之后，作為金融業(yè)三大支柱之一的保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的時(shí)代，面臨巨大的國際競(jìng)爭(zhēng)壓力。截至2011年底，共有57家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立了1,322個(gè)營業(yè)性機(jī)構(gòu)。[1]與此同時(shí)，我國保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)卻日趨同質(zhì)化，缺乏保險(xiǎn)創(chuàng)新與保護(hù)意識(shí)，面臨著競(jìng)爭(zhēng)力下降的風(fēng)險(xiǎn)。外資企業(yè)除了引入別具特色的保險(xiǎn)理念、保險(xiǎn)產(chǎn)品之外，更有完善縝密的知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略規(guī)劃，其中尤以保險(xiǎn)商業(yè)方法專利戰(zhàn)略為主。通過將企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)資源與其他企業(yè)戰(zhàn)略交互協(xié)同，這些外資企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷得到強(qiáng)化，未來國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的爭(zhēng)奪必將日趨激烈。

一、保險(xiǎn)商業(yè)方法專利概述

商業(yè)方法是為處理或解決商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或事務(wù)而由人類智力創(chuàng)造的活動(dòng)或規(guī)則。[2]但傳統(tǒng)意義上的商業(yè)方法通常被認(rèn)為是“智力活動(dòng)的規(guī)則或方法”而不受專利法的保護(hù)。隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)方法與計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，形成一個(gè)包含商業(yè)思想與商業(yè)模式的系統(tǒng)工程。肇始于1998年的State Street Bank案1.原案參見State Street Bank & Trust Co. v. Signature Financial Group, Inc. 149 F.3d 1368 (Fed. Cir. 1998)標(biāo)志著美國正式承認(rèn)了具有“實(shí)用效果”的商業(yè)方法的可專利性，并引致許多國家紛紛效仿。專利法意義上的商業(yè)方法即“商業(yè)方法專利”就此確立。盡管各國對(duì)商業(yè)方法專利的定義尚未統(tǒng)一，但其標(biāo)準(zhǔn)正逐漸趨同。WIPO認(rèn)為商業(yè)方法專利涉及的是那些借助數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營商業(yè)的、有創(chuàng)造性的商業(yè)方法。[3]因此，授權(quán)的基本條件是必須與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)結(jié)合形成技術(shù)方案，突出其技術(shù)特點(diǎn)，這是商業(yè)方法專利與傳統(tǒng)商業(yè)方法最根本的區(qū)別。

作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)核心的金融業(yè)，其發(fā)展表現(xiàn)出業(yè)務(wù)信息化，市場(chǎng)一體化和規(guī)則國際化等特點(diǎn)。金融創(chuàng)新主要依賴于商業(yè)方法的更新?lián)Q代，不斷融入的技術(shù)創(chuàng)新元素為商業(yè)方法的專利保護(hù)提供了有效的切入點(diǎn)。具體到保險(xiǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)商業(yè)方法專利是指那些結(jié)合數(shù)字網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營的，能夠增進(jìn)業(yè)務(wù)、降低成本、抵御風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的保險(xiǎn)商業(yè)方法。美國專利第705類2. 美國專利第705類（UPC705）：專門用于金融、商業(yè)活動(dòng)、管理和成本價(jià)格決策的數(shù)據(jù)處理方法及系統(tǒng)。http://www.uspto.gov/web/patents/classification/uspc705/sched705.htm,訪問日期:2012-6-17.（UPC705） 將“保險(xiǎn)商業(yè)方法專利”的標(biāo)題設(shè)定為“電腦導(dǎo)入的系統(tǒng)或方法以處理保單簽發(fā)、理賠等”，其以列舉方式指出了保險(xiǎn)商業(yè)方法專利主要涉及的兩個(gè)領(lǐng)域。而事實(shí)上，但凡保險(xiǎn)商品的創(chuàng)新、行銷方式或技巧的提升、風(fēng)險(xiǎn)選擇機(jī)制的改善等都可以申請(qǐng)專利。[4]保險(xiǎn)商業(yè)方法專利依技術(shù)領(lǐng)域可分為產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷模式、評(píng)估分析、信息管理、理賠支付和其他輔助等六類，從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)領(lǐng)域?yàn)闃O易模仿的保險(xiǎn)創(chuàng)新提供排他性法律保護(hù)，帶來壟斷利益。此外，保險(xiǎn)商業(yè)方法專利能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)無形資產(chǎn)的增值，增進(jìn)企業(yè)信譽(yù)，保障財(cái)務(wù)安全。更為重要的是，保險(xiǎn)商業(yè)方法專利可以增加保險(xiǎn)企業(yè)戰(zhàn)略布局的“籌碼”，助其獲得競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并可能通過“技術(shù)專利化，專利標(biāo)準(zhǔn)化”的途徑形成未來保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，因此大大激發(fā)了企業(yè)的創(chuàng)新熱情以充分發(fā)揮保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的潛在戰(zhàn)略價(jià)值。

二、我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利組合分析

（一）保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的識(shí)別策略

圖1 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利申請(qǐng)人構(gòu)成情況

由于IPC8之前并沒有為商業(yè)方法專利制定專門類別，因此如何識(shí)別2006年之前分散的商業(yè)方法專利申請(qǐng)是本文的首要問題。由于美國專利商標(biāo)局(United States Patent and Trademark Office，以下簡(jiǎn)稱USPTO)采用不同于IPC的分類方式，且對(duì)商業(yè)方法專利進(jìn)行專門分類，為力求分析數(shù)據(jù)及研究結(jié)論的準(zhǔn)確性,本文選取了一種新的數(shù)據(jù)識(shí)別方法，即通過同族專利映射策略來確定保險(xiǎn)商業(yè)方法專利在舊版IPC分類中的分布范圍。主要步驟是：第一步，根據(jù)USPTO的分類方式找到705類已授權(quán)的商業(yè)方法專利；第二步，使用歐洲專利局（European Patent Office，以下簡(jiǎn)稱EPO）數(shù)據(jù)庫核對(duì)705類商業(yè)方法專利是否具有在EPO申請(qǐng)的同族專利。盡管兩個(gè)數(shù)據(jù)庫的專利不可能一一對(duì)應(yīng)，但在美授權(quán)且具國際申請(qǐng)的商業(yè)方法專利應(yīng)有更高的商業(yè)價(jià)值，因此樣本基本包含了核心商業(yè)方法專利；第三步，統(tǒng)計(jì)核心商業(yè)方法專利分布最多的10個(gè)類別，除G部外（因商業(yè)方法專利主要分布于G部且較為分散，可在識(shí)別時(shí)直接將G部作為單獨(dú)的識(shí)別范圍），還有H04L、H04K、B65H等主要分布小類。在明確分布范圍后，繼續(xù)通過專利信息關(guān)鍵詞的檢索來識(shí)別保險(xiǎn)商業(yè)方法專利。由于“保險(xiǎn)”一詞詞性較多，且與其他物品名稱重疊，因此本文采取如下步驟：第一步，專利名稱和申請(qǐng)人關(guān)鍵詞的使用力求簡(jiǎn)潔明確并排除包含“保險(xiǎn)”一詞的其他物品或其他含義；第二步，在摘要中盡可能多地識(shí)別保險(xiǎn)專業(yè)詞匯。截止2012年6月30日，筆者通過上海專利信息公共服務(wù)平臺(tái)3. 上海專利信息公告服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)址為http://www.shanghaiip.cn/Search/login.do共識(shí)別保險(xiǎn)商業(yè)方法專利215件。

（二）保險(xiǎn)商業(yè)方法專利總體現(xiàn)狀

1. 申請(qǐng)人構(gòu)成特征分析

保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的申請(qǐng)人分為三類，其中保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)數(shù)量為52件，只占總量的24.2%，這其中還包括少量與自然人或非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同申請(qǐng)以及社保相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的專利；而非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)數(shù)量高達(dá)104件，個(gè)人申請(qǐng)數(shù)量也有59件（如圖1所示）。這說明保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的積極性不強(qiáng)，這是因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未深入人心，市場(chǎng)規(guī)模、競(jìng)爭(zhēng)程度、資金運(yùn)作遠(yuǎn)不及銀行，因此我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展模式仍處于以價(jià)格導(dǎo)向、服務(wù)導(dǎo)向?yàn)橹鞯氖袌?chǎng)開拓階段，對(duì)事關(guān)未來保險(xiǎn)技術(shù)發(fā)展的專利戰(zhàn)略資源尚未給予足夠的重視，未能形成自身有效的研發(fā)體系或與其他企業(yè)的技術(shù)合作，進(jìn)而導(dǎo)致整體創(chuàng)新動(dòng)力的不足。這給了以科技、通訊、科研院所為主的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及自然人及早布局的機(jī)會(huì)，進(jìn)而通過轉(zhuǎn)讓或授權(quán)獲取利益。

從國別構(gòu)成上看，境外申請(qǐng)人占我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利申請(qǐng)量的47%，為101件，而境內(nèi)申請(qǐng)人占53%，達(dá)到114件，逐漸扭轉(zhuǎn)過去境外申請(qǐng)人一家獨(dú)大的局面。其主要原因是近年來全社會(huì)對(duì)于商業(yè)方法專利的關(guān)注度持續(xù)提升，加大了研發(fā)和布局的力度。盡管申請(qǐng)量平分秋色，但境內(nèi)外申請(qǐng)人的構(gòu)成還是有很大不同。境外申請(qǐng)人主要是非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，占其申請(qǐng)量的56.4%，其次為保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)，占37.6%，自然人申請(qǐng)者寥寥無幾。雖然境內(nèi)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也是申請(qǐng)的主力軍之一，但更多的是自然人申請(qǐng)者，占比高達(dá)46.5%（如圖2所示）。表1反映了境外申請(qǐng)人集中度，僅前六名的境外公司就占境外申請(qǐng)人申請(qǐng)量的52.5%，前六名的國家(地區(qū))更是覆蓋了境外申請(qǐng)量的86.1%，而境內(nèi)申請(qǐng)人除了黃金富（8件）、上海醫(yī)保中心（4件）、工商銀行（3件）、易聯(lián)眾公司（3件）申請(qǐng)較多外，還有7位申請(qǐng)人達(dá)到2件，以上11位申請(qǐng)人共占申請(qǐng)量的28.1%，其他申請(qǐng)人均為單件零散申請(qǐng)。

圖2 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利境內(nèi)外申請(qǐng)人構(gòu)成情況對(duì)比

表1 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利申請(qǐng)前六位的境外企業(yè)和國家排名

申請(qǐng)人構(gòu)成特征可以從以下幾點(diǎn)理解：（1）保險(xiǎn)商業(yè)方法專利以非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)為主。造成這一現(xiàn)象的原因一方面是由于保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)專利資源的重視；另一方面也正因?yàn)樯虡I(yè)方法專利與技術(shù)緊密融合的特性，對(duì)前沿技術(shù)敏感度較高，研發(fā)實(shí)力較強(qiáng)的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)占得先機(jī)，提前布局。（2）境外申請(qǐng)人集中于少數(shù)發(fā)達(dá)國家和企業(yè)。一般來說,專利占有比例大的國家或地區(qū),即為該領(lǐng)域的主要競(jìng)爭(zhēng)國家或地區(qū)。[5]因此在保險(xiǎn)商業(yè)方法專利領(lǐng)域，我國面臨美歐日等金融技術(shù)強(qiáng)國集合創(chuàng)新、技術(shù)、資金、管理等優(yōu)勢(shì)的“集約化競(jìng)爭(zhēng)”，其規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先于境內(nèi)“散兵作戰(zhàn)”的格局；（3）境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)量占境內(nèi)申請(qǐng)總量的比例過低。這表明境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專利意識(shí)缺乏且研發(fā)能力有限，同時(shí)也尚未形成與行業(yè)外機(jī)構(gòu)、個(gè)人在專利收購或合作研發(fā)上的良性互動(dòng)。另一方面，大量的境內(nèi)自然人申請(qǐng)間接導(dǎo)致了該比例的降低，過高的境內(nèi)自然人申請(qǐng)比例也可能預(yù)示著企業(yè)對(duì)職務(wù)發(fā)明的管理存在疏失。對(duì)于集專業(yè)性和技術(shù)性于一體的保險(xiǎn)商業(yè)方法專利，很難想象大多數(shù)申請(qǐng)人為自然人。

2.逐年申請(qǐng)趨勢(shì)分析

1997年以前，我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利申請(qǐng)量很少。隨著其后美國法院對(duì)商業(yè)方法專利的認(rèn)可及我國入世等影響，保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的申請(qǐng)量開始逐步上升，個(gè)別年份更是由于部分申請(qǐng)人的批量申請(qǐng)而達(dá)到小高峰。盡管保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的申請(qǐng)量相較于銀行商業(yè)方法專利仍舊很小，但基本保持增長(zhǎng)勢(shì)頭，說明業(yè)界正逐步重視其潛在價(jià)值，并積極進(jìn)行布局。其中，擁有成熟技術(shù)和專利戰(zhàn)略意識(shí)的境外申請(qǐng)人借助各國對(duì)商業(yè)方法可專利性態(tài)度轉(zhuǎn)變的契機(jī)，順勢(shì)推行“專利先行”戰(zhàn)略。境外申請(qǐng)人的戰(zhàn)略目標(biāo)之一便是及早在市場(chǎng)潛力巨大的中國保險(xiǎn)業(yè)占據(jù)有利地位，因此，2007年之前他們顯得更為積極和主動(dòng)。2008年，隨著《國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》的發(fā)布，全社會(huì)都加強(qiáng)了對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的重視程度。我國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步加大研發(fā)申請(qǐng)力度，不僅申請(qǐng)量一舉超越境外申請(qǐng)人，且優(yōu)勢(shì)正逐年擴(kuò)大。雖然專利數(shù)據(jù)割斷影響了近兩年的統(tǒng)計(jì)，但從已經(jīng)公開的專利來看，優(yōu)勢(shì)擴(kuò)大的趨勢(shì)不會(huì)改變，這預(yù)示著我國保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)或逐步發(fā)生扭轉(zhuǎn)（如圖3所示）。

3. IPC分類情況分析

從IPC分類情況看，保險(xiǎn)商業(yè)方法專利申請(qǐng)主要集中于G06Q、G06F、G07F、H04L、G06K 等5個(gè)小類中，共計(jì)193件，占申請(qǐng)量的88.1%。在IPC8之前，其申請(qǐng)主要分布在G06F中，其中一半集中于G06F17/ 60。2006年版IPC撤銷G06F17/60，新增專門適用于“行政、貿(mào)易、金融、管理、監(jiān)督或預(yù)測(cè)目的的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或方法”的G06Q4.G06Q: 專門適用于行政、商業(yè)、金融、管理、監(jiān)督或預(yù)測(cè)目的的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或方法；其他類目不包含的專門適用于行政、商業(yè)、金融、管理、監(jiān)督或預(yù)測(cè)目的的處理系統(tǒng)或方法;G06F: 電數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)處理;G07F:投幣式設(shè)備或類似設(shè)備;H04L: 數(shù)字信息的傳輸，例如電報(bào)通信;G06K: 數(shù)據(jù)識(shí)別；數(shù)據(jù)表示；記錄載體；記錄載體的處理。之后，保險(xiǎn)商業(yè)方法專利申請(qǐng)逐步轉(zhuǎn)向，目前分布于G06Q的申請(qǐng)已有100件，占申請(qǐng)量的45.7%，其中G06Q40/00專門適用于金融/保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)方法專利，占G06Q的58%（如圖4所示）。在正式的“商業(yè)方法專利”分類出現(xiàn)前，類似申請(qǐng)主要根據(jù)不同的信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分布于特定的計(jì)算機(jī)、電路等領(lǐng)域，但新設(shè)的G06Q是以使用領(lǐng)域和目的為標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)設(shè)的，因此對(duì)基于不同技術(shù)的商業(yè)方法專利的短期聚集效應(yīng)非常明顯。G06Q的設(shè)立既體現(xiàn)了商業(yè)方法專利的重要性逐步提升，也預(yù)示著其將成為今后金融業(yè)專利競(jìng)爭(zhēng)的主要領(lǐng)域，因此我國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)特別注重在該項(xiàng)下的分析和布局。

圖3 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利年度申請(qǐng)情況

圖4 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利IPC分布情況

圖5 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利授權(quán)情況

4.專利授權(quán)情況分析

專利申請(qǐng)只能代表保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的發(fā)展趨勢(shì)，然而要使其發(fā)揮更大的戰(zhàn)略價(jià)值，還需要獲得授權(quán)?？紤]到保險(xiǎn)商業(yè)方法專利對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)可能產(chǎn)生的深遠(yuǎn)影響以及各國對(duì)商業(yè)方法“技術(shù)性”標(biāo)準(zhǔn)的莫衷一是，我國專利行政部門態(tài)度審慎，實(shí)行較為嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn)。因此，215件專利申請(qǐng)中，視為撤回和駁回申請(qǐng)的專利占據(jù)一半以上，達(dá)110件，而真正獲得授權(quán)的專利只有17件，占總數(shù)的7.9%。為數(shù)眾多的未決專利（包括公開和實(shí)質(zhì)審查中的專利）顯示近年來保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的申請(qǐng)力度有所加強(qiáng)，其中近2/3來自境內(nèi)申請(qǐng)人表明其已經(jīng)在專利布局上比境外申請(qǐng)人更為積極主動(dòng)（如圖5所示）。

雖然國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)不斷扭轉(zhuǎn)專利布局上的不利局面，但外資企業(yè)在專利數(shù)量和質(zhì)量上仍處于優(yōu)勢(shì)地位。表2反映了外資企業(yè)在保險(xiǎn)商業(yè)方法專利上的授權(quán)情況，盡管日本以14件申請(qǐng)排在瑞士、美國之后，但高達(dá)50%的授權(quán)率足以證明其超強(qiáng)的專利意識(shí)和技術(shù)實(shí)力。授權(quán)專利中有8件進(jìn)行了PCT申請(qǐng)，表明其是具有較高價(jià)值的核心保險(xiǎn)商業(yè)方法專利，而其中大部分更是近幾年才被授權(quán)，說明其技術(shù)仍較新穎，戰(zhàn)略價(jià)值正日益顯現(xiàn)。相較之下，來自境內(nèi)的授權(quán)專利主要涉及身份認(rèn)證或數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，多是兼顧保險(xiǎn)業(yè)的使用，在系統(tǒng)性和針對(duì)性上差距懸殊。這一現(xiàn)狀反應(yīng)了境內(nèi)外企業(yè)在保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新和專利戰(zhàn)略運(yùn)用上的本質(zhì)差距，未來內(nèi)資企業(yè)仍舊難以避免在商業(yè)方法專利的競(jìng)爭(zhēng)上受制于人。

（三）保險(xiǎn)商業(yè)方法專利技術(shù)動(dòng)向

前已述及，我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利可分為六大技術(shù)領(lǐng)域：產(chǎn)品設(shè)計(jì)是指利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開發(fā)、管理新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)系統(tǒng)；營銷模式主要指基于現(xiàn)代技術(shù)手段的保險(xiǎn)銷售、保費(fèi)支付、合同簽訂等與服務(wù)購買相關(guān)的方法和系統(tǒng)；評(píng)估分析則是為合理決策而開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警以及數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)；信息管理系統(tǒng)針對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)部大量的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行計(jì)算和管理；理賠支付系統(tǒng)則是將理賠或支付的工作與信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)高效便捷；而其他輔助系統(tǒng)還包括培訓(xùn)、績(jī)效、防盜以及個(gè)別險(xiǎn)種中特殊方法的應(yīng)用。

表2 境外申請(qǐng)人已獲得授權(quán)的保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)方法專利

從圖6可以看出，我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的主要競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域集中在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷模式、和評(píng)估分析三類。這三項(xiàng)分別占申請(qǐng)量的23.3%、23.3%、和19.1%，總計(jì)65.6%。其中，境外申請(qǐng)人憑借其先進(jìn)的專利意識(shí)和技術(shù)實(shí)力已經(jīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、評(píng)估分析領(lǐng)域形成優(yōu)勢(shì)，表明其更注重保險(xiǎn)商業(yè)方法的整體創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控。而境內(nèi)申請(qǐng)人對(duì)營銷模式的偏好體現(xiàn)了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)仍舊沿襲以營銷渠道為主的外向式經(jīng)營思路，忽略了向產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等內(nèi)涵式增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。境內(nèi)申請(qǐng)人之所以在理賠支付、信息管理和其他輔助領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢(shì)得益于大量與社保及車險(xiǎn)相關(guān)的專利申請(qǐng)，其多涉及保金支付、身份認(rèn)證和車輛勘驗(yàn)等技術(shù)，而外資目前是無法進(jìn)入這兩個(gè)領(lǐng)域的。可見，產(chǎn)品設(shè)計(jì)和評(píng)估分析無疑是現(xiàn)階段國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)需要加大技術(shù)研發(fā)投入的領(lǐng)域，方能與營銷模式共同組成拉動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的“三駕馬車”，而前兩者顯然更考驗(yàn)企業(yè)的技術(shù)實(shí)力。

三、對(duì)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的啟示及應(yīng)對(duì)策略

從上述分析中可以看出，盡管外資企業(yè)在申請(qǐng)數(shù)量上不再具有優(yōu)勢(shì)，但在重要技術(shù)領(lǐng)域的專利數(shù)量和質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)仍舊明顯，內(nèi)資企業(yè)尚無法與之正面抗衡。此外，國內(nèi)大部分保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)專利申請(qǐng)缺乏重視，尚未形成行之有效的研發(fā)體系，更沒有指導(dǎo)專利管理、布局、運(yùn)用的方針政策，因此亟需建立自身的專利戰(zhàn)略，以免受制于人。

結(jié)合分析中反應(yīng)出來的問題，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)需從以下幾方面建立并完善自己的專利體系：

（一）加快建立專利管理制度。首先，國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)層需要充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的重要性，并著手強(qiáng)化員工的專利意識(shí)，培育企業(yè)的專利文化。只有企業(yè)上下的意見趨于一致，才能順利地開展專利管理工作。其次，保險(xiǎn)企業(yè)需盡早建立專利管理機(jī)構(gòu)，定期從戰(zhàn)略、管理和技術(shù)層面進(jìn)行專利分析，構(gòu)建專利信息共享平臺(tái)，密切關(guān)注國內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的專利布局，并根據(jù)實(shí)際情況制定專利戰(zhàn)略，指導(dǎo)企業(yè)的專利獲取及專利運(yùn)用，杜絕盲目申請(qǐng)的情況。最后，企業(yè)可以建立一套多級(jí)激勵(lì)制度來調(diào)動(dòng)員工的積極性，使更多的員工參與到創(chuàng)新活動(dòng)中來，形成良好的創(chuàng)新氛圍。對(duì)長(zhǎng)期缺乏專利意識(shí)的國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)來說，建立有效的專利管理制度是進(jìn)行后續(xù)戰(zhàn)略應(yīng)用的“基石”。

圖6 我國保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的技術(shù)分布情況

（二）多方開拓專利獲取途徑。保險(xiǎn)企業(yè)的專利獲取戰(zhàn)略至少可以從四個(gè)方面展開。第一，作為保險(xiǎn)商業(yè)方法專利的應(yīng)用主體，保險(xiǎn)企業(yè)需建立自己的研發(fā)體系，承擔(dān)起商業(yè)方法的開發(fā)重任，在研發(fā)過程中應(yīng)充分利用美歐日等發(fā)達(dá)國家公開的專利文獻(xiàn)，借鑒其先進(jìn)技術(shù)，發(fā)展自身的專利事業(yè)，這樣可以將商業(yè)方法專利牢牢掌控在自己手中。第二，保險(xiǎn)企業(yè)還可與科技公司、科研院所進(jìn)行合作，將目前并不具備研發(fā)能力的技術(shù)工作交由這些機(jī)構(gòu)去完成，自己則實(shí)行監(jiān)督反饋，以便盡早獲得專利。第三，對(duì)于資金雄厚的企業(yè)來說，一種簡(jiǎn)單有效的專利獲取方式是直接進(jìn)行專利收買或以此為目的的企業(yè)并購，但在收買或并購時(shí)要對(duì)目標(biāo)專利進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，確保實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略價(jià)值及公平交易。第四，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)重視對(duì)內(nèi)部無形資產(chǎn)的稽核梳理，發(fā)現(xiàn)并整合具有專利申請(qǐng)潛力的商業(yè)方法或技術(shù)，往往具有事半功倍的效用。

（三）靈活應(yīng)用專利攻防戰(zhàn)略。其一，面對(duì)技高一籌的外資企業(yè)，較有實(shí)力的保險(xiǎn)企業(yè)可以采用專利網(wǎng)戰(zhàn)略，通過成本較小、技術(shù)較低的外圍專利對(duì)外資企業(yè)的商業(yè)方法專利形成包圍或牽制，迫使對(duì)方與自己達(dá)成專利交叉許可。這樣既能打亂對(duì)方的專利布局，也能擴(kuò)充自身的專利籌碼。其二，在國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)普遍“認(rèn)識(shí)較晚，技術(shù)落后”的現(xiàn)實(shí)困境下，眾多保險(xiǎn)企業(yè)也可以互相交叉許可，形成專利池，共同抵御強(qiáng)勁對(duì)手。其三，保險(xiǎn)企業(yè)需認(rèn)真研究專利情報(bào)，密切關(guān)注對(duì)手動(dòng)向，積極運(yùn)用文獻(xiàn)公開和專利無效戰(zhàn)略阻止對(duì)手獲取專利，為自身贏得寶貴的應(yīng)對(duì)時(shí)間和生存空間。靈活應(yīng)用專利戰(zhàn)略可以提高國內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)在面對(duì)專利訴訟時(shí)的談判地位和籌碼，阻止外資企業(yè)蠶食國內(nèi)市場(chǎng)，加快自身的戰(zhàn)略布局，最終與其形成正面競(jìng)爭(zhēng)之勢(shì)。

（四）持續(xù)加強(qiáng)專利行政引導(dǎo)。除企業(yè)自身的戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)外，我國專利行政部門需加強(qiáng)引導(dǎo)，使國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)認(rèn)識(shí)到行政手段不可能成為其永久的“保護(hù)傘”，商業(yè)方法專利的授權(quán)條件必將逐步放開。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)擔(dān)起企業(yè)日常經(jīng)營中的引導(dǎo)重任，與財(cái)稅部門加強(qiáng)協(xié)作，通過綜合運(yùn)用監(jiān)管規(guī)則及財(cái)稅政策，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)以技術(shù)創(chuàng)新為發(fā)展重點(diǎn)，逐步加大商業(yè)方法專利對(duì)企業(yè)效益的貢獻(xiàn)比率，從而將國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)引向主流競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，形成面向未來的國際化經(jīng)營理念。

[1] 王穩(wěn).外資保險(xiǎn)公司在華業(yè)務(wù)前景良好. http://tradeinservices.mofcom.gov.cn/g/2012-02-17/96668.shtml,訪問日期:2012-06-15.

[2] 馮發(fā)貴.我國商業(yè)方法專利化的可行性——以美國為例的分析[J].社會(huì)科學(xué)研究.2006(3):103.

[3] 田煒.商業(yè)方法的專利性分析,載《知識(shí)產(chǎn)權(quán)文叢》(第10卷)[M].北京:中國方正出版社,2003, 230.

[4] 賴奎魁、翁順裕.保險(xiǎn)有專利嗎？[J].政大智慧財(cái)產(chǎn)權(quán)評(píng)論.2006,(3)1:8.

[5] 劉平等.專利地圖在企業(yè)研發(fā)管理上的應(yīng)用[J].研究與發(fā)展管理,2005,17(2):47.