合理合法過戶好辦嗎?

艾爾。30歲，深圳，私營老板

Q:年初我和朋友合伙買了一間商鋪，還簽了一份《共同購買房屋合同》，以她的名義貸款，以合伙人的關(guān)系共同擁有產(chǎn)權(quán)，共同還貸?，F(xiàn)在貸款還沒有還清，但她想要賣掉商鋪，我怎么把她名下的商鋪買過來?

A:產(chǎn)權(quán)證上只寫方的名字，對沒有署名的你來說是頗為不利的，幸好你們一起簽了份《共同購買房屋合同》，這樣就能以合伙人的身份保障你的利益。根據(jù)《合伙企業(yè)法》規(guī)定，合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。在沒有其他協(xié)議約定的前提下，如果你的合伙人有意出讓商鋪產(chǎn)權(quán)，同等條件下，你比其他的買家更有優(yōu)勢。由于商鋪還沒有還清貸款，因此銀行有可能不同意變更產(chǎn)權(quán)姓名，既然你們已經(jīng)有《共同購買房屋合同》，可以根據(jù)協(xié)議去工商部門辦理手續(xù)，將你的名字加入商鋪產(chǎn)權(quán)證，登記為共同所有權(quán)人，并簽訂份共同出資購買商鋪的合同，列明彼此對商鏑擁有的權(quán)屬份額。貸款還清之后，進(jìn)行完全的過戶手續(xù)，將整個(gè)商鋪劃入你的名下。

重大疾病險(xiǎn)多多益善嗎?

李凌燕，28歲，青島，編輯

Q:我想買點(diǎn)商業(yè)健康保險(xiǎn)，看過幾家的保單，居然列出三四十項(xiàng)疾病呢!有些病聽都沒有聽說過，到底買多少種大病的保單最劃算?

A:重大疾病保險(xiǎn)主要有兩種形式一種是“基本重大疾病保險(xiǎn)”，承保癌癥、急性心肌梗塞等6～10種常見的重大疾?。灰环N是“綜合型重大疾病保險(xiǎn)”，可承保30多種重大疾病。選擇時(shí)最重要考慮經(jīng)濟(jì)實(shí)力與自身需求相匹配，如果你已經(jīng)有社會(huì)醫(yī)療保障，就選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。沒有社會(huì)醫(yī)療保障，就選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院費(fèi)用保險(xiǎn)。

在選擇時(shí)，你可以參照自身健康狀況，所居住或所出生地域的高發(fā)疾病進(jìn)行投保，尤其要關(guān)注是否承保你的過往病癥、家族病等。一個(gè)人不可能在有生之年將各種大病都得一遍，因此保障范圍并非越全越好，某些疾病的患病率極低，投保根本沒有實(shí)際意義。一般包含了重大疾病保險(xiǎn)定義的25種疾病，保障就基本全面了。

意外傷害可以走醫(yī)保報(bào)銷嗎?

吳曉冬，30歲，廣州，會(huì)計(jì)

Q:我不慎被一輛超速行駛的摩托車撞傷，住院花了1萬多元。經(jīng)交管部門認(rèn)定，對方負(fù)事故的主要責(zé)任，并按80％的責(zé)任承擔(dān)了我的治療費(fèi)用。我向公司要求醫(yī)保報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)時(shí)，公司說不能報(bào)銷，是這樣嗎?

A:根據(jù)法律規(guī)定，你應(yīng)當(dāng)?shù)玫结t(yī)保“報(bào)銷”。因?yàn)槟愕尼t(yī)保報(bào)銷是基于交納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)而享有的醫(yī)療保險(xiǎn)收益。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。因此，你在受到傷害后，要求事故主要責(zé)任人給予賠償?shù)耐瑫r(shí)，完全可以向醫(yī)保部門要求醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷。

簡而言之，你和事故主要責(zé)任人、社保部門之間建立的是不同的法律關(guān)系，向事故主要責(zé)任方要求賠償醫(yī)療費(fèi)屬于民法調(diào)整的范疇，向社保部門申請報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)則屬于社會(huì)法調(diào)整的范疇，二者并不沖突，公司無權(quán)駁回你的申請。值得注意的是，申請社?；?，應(yīng)妥善保留所有醫(yī)療診斷費(fèi)用的原始票據(jù)。

澳元儲(chǔ)蓄好還是買理財(cái)產(chǎn)品好?

張薇薇，45歲，南京，公務(wù)員

Q:女兒在澳大利亞讀書，平常自己打工賺學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)，我生日時(shí)她專門匯過來2000澳元讓我自己買禮物，我想折合成人民幣存起來，但我老公說買澳元的理財(cái)產(chǎn)品能增值，到底怎么辦最合適啊?

A:當(dāng)前匯率浮動(dòng)較大，避險(xiǎn)重于贏利，對美元等貶值貨幣來說，逢高結(jié)匯是一個(gè)理性選擇，兌換成人民幣之后再進(jìn)行投資，投資渠道相對更多。但是澳元屬于高息貨幣，貶值風(fēng)險(xiǎn)并不高，澳元理財(cái)產(chǎn)品更是因此走熱，成為國內(nèi)市場上為數(shù)不多的可以戰(zhàn)勝通脹的利器，因此不建議你采取結(jié)匯方式理財(cái)。如果短期內(nèi)可能使用這筆錢，可以咨詢哪家銀行有大額短期(例如七天、一月期等)的澳元儲(chǔ)蓄計(jì)劃，雖然達(dá)不到一年期存款6.2％～7.4％的利率，也比結(jié)匯后的人民幣儲(chǔ)蓄增值力強(qiáng)得多。如果想做長期投資，可以參考你先生的意見，中行、交行、招行、光大在內(nèi)的多家銀行推出的澳元理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率相當(dāng)誘人，年化收益率可以達(dá)到7％，通過購買理財(cái)產(chǎn)品享受澳元保值升值的潛力。

變現(xiàn)黃金什么渠道最好?

鄧婷婷，28歲，北京，項(xiàng)目經(jīng)理

Q:目前急需5萬元周轉(zhuǎn)，我看著金價(jià)波動(dòng)，想把之前買的金條變現(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)和市場肯定不行，聽說有銀行開設(shè)回購業(yè)務(wù)，典當(dāng)行和金店可以考慮，請問哪個(gè)渠道最安全、最劃算?

A:金價(jià)目前頗為動(dòng)蕩，并不是非常適合變現(xiàn)的一個(gè)時(shí)機(jī)，不過未雨綢繆，先了解變現(xiàn)渠道也是不錯(cuò)的。首先說銀行回購，其優(yōu)點(diǎn)在于收購價(jià)和市價(jià)基本持平，但除工行之外，其他銀行都只對本行銷售的金條進(jìn)行回購，且需購買憑證等齊全資料，并收取一定手續(xù)費(fèi)。在工行貴金屬銷售回購中心辦理非工行黃金產(chǎn)品的回購業(yè)務(wù)，還需要支付10元／克的手續(xù)費(fèi)，這筆費(fèi)用可能不小。而典當(dāng)行雖然基本都接受實(shí)物黃金，但大多單純考慮黃金的重量和成色，不考慮投資價(jià)值，且出價(jià)比市價(jià)低出不少，你的損失會(huì)更大。

相對來說，部分金店的回購價(jià)格比較合理，能根據(jù)實(shí)時(shí)報(bào)價(jià)而定。除部分老字號(hào)金店會(huì)對是否自家產(chǎn)品有不同標(biāo)價(jià)，大部分都不看品牌，只看含量，且不收任何回購手續(xù)費(fèi)。如果你的金條購入較早，那么從中賺一筆是很容易的事情。

如何控制用卡風(fēng)險(xiǎn)?

李小蕾，24歲，西寧，行政助理

Q:剛聽一個(gè)閨密說信用卡被盜刷了兩萬多元，我平常淘寶、吃飯看電影都是刷卡的，雖說也有密碼什么的，但總是覺得不安全，年底是用卡高峰，有哪些控制用卡風(fēng)險(xiǎn)的好辦法呢?

A:首先就是要注意防盜，不要把身份證和銀行卡放在一起，避免一起丟失后難以掛失補(bǔ)辦?，F(xiàn)在信用卡一般都能夠選擇憑密碼消費(fèi)或憑簽名消費(fèi)。兩者具有同等效力，要保護(hù)自己的簽名不要被別有用心的人看到。還有大家平時(shí)不太注意收藏的簽購單、取款回執(zhí)單，上面都會(huì)有很多重要的交易信息，一定要妥善收起，帶回家之后處理掉。在商戶刷卡或ATH取現(xiàn)時(shí)，對任何要求轉(zhuǎn)賬和索要密碼的電話或短信，及ATH上貼有的“故障”“升級(jí)”等通知保持高度警惕。

網(wǎng)上支付時(shí)，應(yīng)盡可能避免在公共場所電腦使用網(wǎng)上銀行和留下個(gè)人信息。完成網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或中途離開，及時(shí)退出頁面并清除資料。盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址，登錄合法網(wǎng)站。進(jìn)入支付頁面后，留意交易是否正受到加密措施的保護(hù)，如果沒有就及時(shí)中斷交易。

怎樣辦理基金卡銷戶?

筱柳，25歲，北京，大學(xué)助散

Q:我2006年辦理了一張中國建行龍卡通(儲(chǔ)蓄卡)用于買基金，后來基金贖回，錢也提出了，但基金卡放在好友那邊。我手里只有建行卡，這張卡會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)嗎?怎么辦理銷戶?

A:這卡是否會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，要根據(jù)本地建行的規(guī)定而定，一般說來，如果不是工資賬戶的話，是會(huì)收取年費(fèi)的。而據(jù)你所說，銀行卡投資賬戶的基金都已經(jīng)贖回，卡內(nèi)沒有錢也沒有基金，可以辦理銷戶，但必須解除銀行卡與基金的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。去銷卡前，使用你的基金賬戶和證件號(hào)，在基金公司直銷的網(wǎng)站或者通過電話操作取消銀行代銷關(guān)聯(lián)。之后，按照正常銷卡手續(xù)在銀行柜臺(tái)辦理手續(xù)即可。

基金卡在你朋友手中也沒有關(guān)系，銀行只是一個(gè)基金代理機(jī)構(gòu)。因此你無需特別注銷基金賬戶，如果以后你想要利用其他銀行卡購買基金進(jìn)行投資，原來的基金賬戶也有效，這個(gè)賬戶與你的證件(辦理基金賬戶開戶時(shí)使用的身份證、護(hù)照等)相關(guān)聯(lián)，而并不是和銀行卡號(hào)關(guān)聯(lián)。在建行銷戶后，你仍然可以使用以前的基金賬戶、證件號(hào)通過其他銀行的網(wǎng)銀或者基金公司的直銷賬戶進(jìn)行投資，而不必重新開戶。

外派海歸買房選哪種還貸方式?

羅李榮，29歲，成都，外企總監(jiān)

Q:英國留學(xué)畢業(yè)后，簽了外派到中國的英國公司，看好一套150萬元的小兩居，評(píng)估后銀行貸款120萬元，貸款期限20年，我準(zhǔn)備首付70萬元，貸款80萬元?，F(xiàn)在加息，哪種房貸還款方式更為經(jīng)濟(jì)省錢呢?

A:還款方式要根據(jù)各人情況來定，固定利率房貸最大的好處，是利率不隨物價(jià)或其他因素變化調(diào)整，但提前鎖定的加息風(fēng)險(xiǎn)，所以常比基準(zhǔn)利率高出一定的百分點(diǎn)：等額本息還款方式償還房貸，你每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，較為方便安排收支，最后一筆還款壓力較大；公積金自由還款設(shè)定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的最低還款額即可，每月多還的部分系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)劃為提前還款。

你作為外派人員，因此無法享受住房公積金的優(yōu)惠，那么等額本金還款是一個(gè)最適合的方式。這個(gè)方式首付壓力比較大，但是隨著還款時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，最后總的利息支出較低。但是對于享受英國的工資福利待遇，可以支付較高首付，但是不希望有較高利息支出的你來說，是最為劃算的種還款方式。