融資難這個(gè)全球難題已成為嚴(yán)重制約中小企業(yè)開展國(guó)際貿(mào)易的瓶頸，國(guó)內(nèi)外銀行正在采取一系列措施，來緩解中小企業(yè)融資所面臨的困境。以渣打銀行為代表的外資銀行推出了多款貿(mào)易融資和結(jié)算產(chǎn)品，為中小企業(yè)開展進(jìn)出口貿(mào)易提供資金保障。目前，渣打銀行推出的產(chǎn)品主要有倉(cāng)儲(chǔ)性融資、供應(yīng)鏈融資、海外代付等。

結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品備受企業(yè)歡迎

結(jié)構(gòu)性融資產(chǎn)品最近非常受到企業(yè)歡迎，尤其是對(duì)那些存貨量較高的出口企業(yè)或是從事大宗商品交易的企業(yè)，就可以考慮采用“倉(cāng)儲(chǔ)性融資”方式，即利用公司的存貨到銀行融資，銀行可以接受大宗商品和非大宗商品。但是，在融資時(shí)，必須引進(jìn)監(jiān)管環(huán)節(jié)。銀行只做融資和整個(gè)交易服務(wù)，并不涉及貨物的管理和驗(yàn)收。監(jiān)管要發(fā)揮驗(yàn)收倉(cāng)庫(kù)里的貨物的作用，驗(yàn)收合格，就出具合格報(bào)告。根據(jù)報(bào)告，銀行可以進(jìn)行下一步?jīng)Q定。只要存貨的價(jià)值被銀行所認(rèn)可，并且有相應(yīng)的監(jiān)管公司或者期貨交易所出具單據(jù)來證明，銀行就可以根據(jù)這些條件來放貸。該項(xiàng)業(yè)務(wù)流程并不復(fù)雜，首先客戶要準(zhǔn)備貨物，送到倉(cāng)庫(kù)保管。送到倉(cāng)庫(kù)之后，客戶還給貨物進(jìn)行保險(xiǎn)。接下來，就要由監(jiān)管公司進(jìn)行驗(yàn)收，出具倉(cāng)單。根據(jù)倉(cāng)單，銀行就可以為企業(yè)進(jìn)行融資和放款。等企業(yè)到期還清貸款之后，銀行就會(huì)給監(jiān)管公司可以放貨的指令。

供應(yīng)鏈融資中核心企業(yè)是關(guān)鍵

供應(yīng)鏈中包括上游采購(gòu)的供應(yīng)商，也包括下游的經(jīng)銷商，銀行可以做整個(gè)供應(yīng)鏈的融資。供應(yīng)鏈融資和傳統(tǒng)融資有很大不同，它是根據(jù)企業(yè)自身財(cái)務(wù)狀況來進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)估，并確定放貸額度。但重要的是，銀行會(huì)根據(jù)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)和銀行的關(guān)系，以及信用等級(jí)，從而確定其上游企業(yè)和下游企業(yè)能獲得融資的條件。在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展中，企業(yè)跟企業(yè)之間并不再是單純地做生意，大家互相建立了一個(gè)長(zhǎng)期的相互依賴的關(guān)系。此外，一些大型的跨國(guó)企業(yè)也越來越看重供應(yīng)鏈的支持。例如，蘋果公司對(duì)供應(yīng)商的篩選是非常嚴(yán)格的，但是一旦確定，蘋果公司就會(huì)利用自己市場(chǎng)上良好的聲譽(yù)去支持它的供應(yīng)商和經(jīng)銷商，銀行會(huì)根據(jù)這個(gè)供應(yīng)鏈的強(qiáng)度來決定給上下游企業(yè)制定融資方案。這時(shí)，它們就可以向渣打銀行提交單據(jù)，申請(qǐng)貸款，銀行就會(huì)按照其融資申請(qǐng)對(duì)其進(jìn)行融資放款。但款項(xiàng)不是直接貸給經(jīng)銷商，而是先給核心企業(yè)，再由核心企業(yè)轉(zhuǎn)給經(jīng)銷商，這樣就避免了風(fēng)險(xiǎn)問題。

海外代付降低企業(yè)融資成本

目前，在美元利率持續(xù)高企的情況下，如果企業(yè)有進(jìn)口需求，降低融資成本非常關(guān)鍵。渣打銀行借助強(qiáng)大的跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)提供海外代付融資方式，在金融賬下和賒銷貿(mào)易賬下都可以。海外代付是由渣打銀行海外分行來代企業(yè)支付供應(yīng)商的貨款。海外的供應(yīng)商一般會(huì)把出口單據(jù)交到進(jìn)口企業(yè)指定的銀行，該指定銀行會(huì)找到渣打銀行海外分支來代付。進(jìn)口企業(yè)申請(qǐng)融資也十分方便，提交融資申請(qǐng)給到渣打銀行設(shè)在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)，這時(shí)，渣打銀行海外分行就會(huì)幫企業(yè)安排付款給海外的供應(yīng)商，到期后中國(guó)的進(jìn)口商及時(shí)進(jìn)行還款就可以。這種方案下，最大的好處就是能夠顯著降低進(jìn)口企業(yè)的融資成本。

此外，渣打銀行在人民幣跨境貿(mào)易方面提供的服務(wù)也非常全面，既包括現(xiàn)金管理方面，也包括資本市場(chǎng)方面。目前，在超過38個(gè)國(guó)家都有人民幣的清算服務(wù)。