近期，國(guó)內(nèi)一些銀行相繼推出了池式發(fā)票融資業(yè)務(wù)，通過打包融資代替逐筆融資，簡(jiǎn)化銀行融資手續(xù)，為企業(yè)拓寬融資渠道提供靈活、系統(tǒng)的產(chǎn)品和服務(wù)。

解決傳統(tǒng)發(fā)票程序繁瑣問題

出口企業(yè)辦理傳統(tǒng)的發(fā)票融資業(yè)務(wù)，需要逐筆向銀行提供發(fā)票融資申請(qǐng)書、發(fā)票融資協(xié)議書、出口合同、商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、出口報(bào)關(guān)單和擔(dān)保文本等資料，手續(xù)非常復(fù)雜繁瑣。有些出口大戶手頭動(dòng)輒幾十筆，甚至幾百筆發(fā)票，如果按照傳統(tǒng)發(fā)票融資的辦理程序，會(huì)給出口企業(yè)帶來很多麻煩。為此，國(guó)內(nèi)一些銀行相繼推出池式發(fā)票融資業(yè)務(wù)，以解決融資業(yè)務(wù)手續(xù)繁雜問題。該業(yè)務(wù)是指出口企業(yè)根據(jù)貿(mào)易合同發(fā)運(yùn)貨物后，銀行通過核查出口企業(yè)在出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的一般貿(mào)易項(xiàng)下可收匯額度來確認(rèn)貿(mào)易真實(shí)背景，在核注出口企業(yè)的一般貿(mào)易可收匯額度后，銀行向出口企業(yè)提供的以出口可收匯額度對(duì)應(yīng)的預(yù)期應(yīng)收賬款作為第一還款來源的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

無須逐筆向銀行申請(qǐng)融資

池式發(fā)票融資業(yè)務(wù)的最大特點(diǎn)是出口企業(yè)不用逐筆向銀行申請(qǐng)融資，銀行將有可收匯額度的一般貿(mào)易項(xiàng)下的應(yīng)收賬款打包在一起，為出口企業(yè)辦理“池式”的融資。出口企業(yè)只需提交融資申請(qǐng)和應(yīng)收賬款清單即可。

這一業(yè)務(wù)非常易于操作，其具體流程如下：第一，出口企業(yè)向銀行申請(qǐng)辦理“池式發(fā)票融資業(yè)務(wù)”。第二，銀行登陸出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，按照客戶申請(qǐng)查詢出口可收匯額度。如果額度充足，銀行核注客戶的出口可收匯額度。同時(shí)審核出口企業(yè)提交的出口可收匯額度所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款清單。第三，出口企業(yè)指定在銀行的外匯賬戶作為還款專戶，實(shí)行專戶管理，用于償還銀行的融資款。第四，審核無誤后，銀行為出口企業(yè)辦理融資。第五，出口企業(yè)將已經(jīng)核注的出口貨款回籠至融資銀行的賬戶，用于歸還銀行融資。

為銀企雙方提供有效保障

該業(yè)務(wù)具有傳統(tǒng)發(fā)票業(yè)務(wù)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，不僅是簡(jiǎn)化了程序，還具有時(shí)效快、范圍廣、安全性高等特色，使銀行和出口企業(yè)都有保障。

手續(xù)簡(jiǎn)便#8195;大大簡(jiǎn)化了辦理手續(xù)，省略了一般出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需要審查的各種資料，為出口企業(yè)提供了極大的融資便利。

融資時(shí)點(diǎn)提前#8195;出口企業(yè)在銀行辦理傳統(tǒng)的發(fā)票融資業(yè)務(wù)時(shí)必須提供正本報(bào)關(guān)單，它一般在企業(yè)報(bào)關(guān)之后10～20天后才能出具，延誤了企業(yè)辦理融資的時(shí)機(jī)。本產(chǎn)品在出口企業(yè)報(bào)關(guān)后就可辦理，融資時(shí)點(diǎn)大大提前。

涵蓋范圍寬泛#8195;本產(chǎn)品涵蓋了信用證、托收、匯款三種結(jié)算方式，結(jié)算方式的受理范圍更廣泛。

融資安全性高#8195;出口企業(yè)將可收匯額度對(duì)應(yīng)的出口應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押給銀行，同時(shí)開立監(jiān)管賬戶，確保了貿(mào)易背景的真實(shí)性，避免了商業(yè)欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

出口企業(yè)信用等級(jí)較高

鑒于“池式出口發(fā)票融資”業(yè)務(wù)不針對(duì)單筆應(yīng)收賬款，與一般的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在較大區(qū)別，比較類似于流動(dòng)資金貸款，因此銀行對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻比較高。出口企業(yè)需要注意以下事項(xiàng)：出口企業(yè)應(yīng)為銀行的重點(diǎn)客戶，或者信用等級(jí)比較高；出口企業(yè)與境外進(jìn)口商業(yè)務(wù)往來關(guān)系穩(wěn)定，在銀行、海關(guān)和外匯管理局信譽(yù)良好；出口企業(yè)需要向銀行提供可收匯額度所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款的清單，并辦理應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押手續(xù)；出口企業(yè)需要開立監(jiān)管賬戶，確保出口收匯用于償還銀行融資；辦理融資的應(yīng)收賬款項(xiàng)下的出口貨款收匯后，需要償還銀行融資，并提醒銀行不要再次辦理可收匯額度的核注。