作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行，風(fēng)險(xiǎn)防控是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)之本，面臨日趨復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，在國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控力度不斷加大與監(jiān)管部門宏觀審慎性監(jiān)管約束下，商業(yè)銀行必將面臨總體經(jīng)營(yíng)上的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力以為轉(zhuǎn)型中的中國(guó)銀行業(yè)保駕護(hù)航無(wú)論銀行大小都是一個(gè)長(zhǎng)期的課題。對(duì)于剛剛走過(guò)十五年發(fā)展歷程的中國(guó)城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，由于成立時(shí)間相對(duì)較短，風(fēng)險(xiǎn)管理中的人員、技術(shù)乃至理念等與大型商業(yè)銀行相比仍存在較大差距，尤其在跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張的形勢(shì)下，城市商業(yè)銀行的管理模式正在經(jīng)歷一次大的變革，在這個(gè)意義上，風(fēng)險(xiǎn)防控的課題更具有較為現(xiàn)實(shí)的意義。
　　作為國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行的后起之秀，邯鄲銀行自2002年改制以來(lái)，連續(xù)9年零案件。這既得益于良好的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，更得益于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。截至2010年末，邯鄲銀行資產(chǎn)總額253億元，比上年末增加117億元，增長(zhǎng)86%；存款余額185億元，增加61億元，增長(zhǎng)50%；貸款余額93億元，較上年增長(zhǎng)69%。資產(chǎn)增速及存、貸款增速均居河北省各城商行之首。高速發(fā)展的業(yè)務(wù)規(guī)模給邯鄲銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理不斷帶來(lái)新的難題，而2011年年初以來(lái)，城市商業(yè)銀行在規(guī)?？焖贁U(kuò)張中所暴露出的種種風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)又不斷給諸如邯鄲銀行這樣規(guī)模較小、發(fā)展歷程較短的城商行以警示，于是邯鄲銀行在這一年里開始著手打造自身的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。為此本刊特別采訪了邯鄲銀行李少波董事長(zhǎng)，他對(duì)于城市商業(yè)銀行快速發(fā)展進(jìn)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的思考必能給同業(yè)帶來(lái)相應(yīng)的啟示。
　　《》：在城商行15年發(fā)展歷程當(dāng)中，經(jīng)歷過(guò)風(fēng)險(xiǎn)積聚并爆發(fā)的階段，消化風(fēng)險(xiǎn)暴露所遺留的不良資產(chǎn)包袱幾乎貫穿了中國(guó)城商行發(fā)展的始終?，F(xiàn)今，通過(guò)多年的努力，許多城商行都顯示出很好的發(fā)展前景，但在業(yè)務(wù)規(guī)?？焖俜糯蟮倪^(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)防控所要求的審慎經(jīng)營(yíng)與銀行高速增長(zhǎng)的內(nèi)在要求的矛盾也在不斷累積，近期一些城商行所暴露的風(fēng)險(xiǎn)也表明，一些城商行為追求發(fā)展速度而放松了風(fēng)險(xiǎn)防控的要求。您覺(jué)得，風(fēng)險(xiǎn)防控對(duì)于城商行的發(fā)展應(yīng)處于何種位置？
　　李少波：城商行的風(fēng)險(xiǎn)控制在城商行發(fā)展進(jìn)程中所處的位置，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)大致經(jīng)歷了三個(gè)階段。第一個(gè)階段是被動(dòng)接受。在這一階段城商行主觀上會(huì)認(rèn)為某些防范風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求脫離了基層金融部門的實(shí)際，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)控制就會(huì)影響自身的發(fā)展速度。因此這一階段的風(fēng)險(xiǎn)管理基本是監(jiān)管壓力下的被動(dòng)接受，表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)管理工作主動(dòng)性不強(qiáng)，沒(méi)有相應(yīng)的思路和計(jì)劃，而是根據(jù)監(jiān)管部門的要求被動(dòng)地執(zhí)行。第二個(gè)階段是在風(fēng)險(xiǎn)控制下謀求發(fā)展。對(duì)于城商行來(lái)說(shuō)科學(xué)的發(fā)展觀首先是發(fā)展，不發(fā)展就講不上什么科學(xué)性，可是發(fā)展的前提是風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)控不健全的城商行發(fā)展越快就意味著越危險(xiǎn)。為此，邯鄲銀行近年來(lái)有意識(shí)、有目的、有重點(diǎn)地抓了一些風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。第三階段是將風(fēng)險(xiǎn)管理上升到銀行發(fā)展戰(zhàn)略的高度。城商行的一切發(fā)展都以風(fēng)險(xiǎn)控制為底線，與城商行發(fā)展初期相比，風(fēng)控與發(fā)展在理念上產(chǎn)生的逆轉(zhuǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)是第一位的，發(fā)展是第二位的。
　　從邯鄲銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)理念上看，目前正處于第二階段向第三階段的轉(zhuǎn)型。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)，首先，就是要厘清加快發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系問(wèn)題，應(yīng)該說(shuō)這二者是對(duì)立統(tǒng)一的，發(fā)展速度快不一定就要以風(fēng)險(xiǎn)控制弱為代價(jià)，同時(shí)緩慢的發(fā)展速度也不能說(shuō)明良好的風(fēng)險(xiǎn)控制水平。相反，良好的風(fēng)險(xiǎn)防控水平能夠夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，并且為城商行拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域保駕護(hù)航。其次，就是處理好風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)中制度建設(shè)與制度執(zhí)行的問(wèn)題，在二者中，對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，制度設(shè)計(jì)可能比制度執(zhí)行更重要，因?yàn)檫@正是城商行所欠缺的，也是目前城商行從根本上要逆轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題的關(guān)鍵。對(duì)于邯鄲銀行這樣一個(gè)剛剛起步并處于高速發(fā)展中的城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，還不能簡(jiǎn)單照搬其他商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，而是要自行設(shè)計(jì)適合本行特點(diǎn)和發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)控制制度。第三，要處理好風(fēng)險(xiǎn)防控的硬件建設(shè)和軟件建設(shè)的關(guān)系問(wèn)題。這里所說(shuō)的硬件是指各種規(guī)章制度、辦法包括制度的執(zhí)行，軟件則包含對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中人的管理和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性管理。在硬件建設(shè)與軟件建設(shè)中，軟件建設(shè)的難度可能要更大，人的作用在城商行的風(fēng)險(xiǎn)防控中是至關(guān)重要的，風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)好才能有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理制度的作用，才能使風(fēng)險(xiǎn)制度落到實(shí)處。
　　為此，邯鄲銀行專門設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)控制部，這一部門既是經(jīng)營(yíng)管理?xiàng)l線上的職能部門，又是董事委員會(huì)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的辦事機(jī)構(gòu)。它負(fù)責(zé)全行的風(fēng)險(xiǎn)控制，并且制訂特殊的匯報(bào)路徑。舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)，我們實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理與信貸客戶經(jīng)理平衡交叉作業(yè)，這其中風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理的調(diào)查報(bào)告是單獨(dú)上報(bào)到信貸審批部門和風(fēng)險(xiǎn)控制部，對(duì)其制訂單獨(dú)的報(bào)告路線。又比如貸款的五級(jí)分類，現(xiàn)在我們把五級(jí)分類的工作分散化，初評(píng)在審批部門，再由風(fēng)險(xiǎn)管理部門再核定。這里面牽扯到我們上面說(shuō)的兩個(gè)問(wèn)題，一是在制度設(shè)計(jì)、制度執(zhí)行上，制度設(shè)計(jì)更重要，其次在硬件和軟件建設(shè)上，培養(yǎng)合格的風(fēng)險(xiǎn)管理人更重要。最后，風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)重在塑造風(fēng)險(xiǎn)管理文化。塑造良好、合規(guī)、積極向上的企業(yè)文化，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范能起到催化劑的作用。因此企業(yè)文化也應(yīng)當(dāng)納入風(fēng)險(xiǎn)管理軟件建設(shè)中去。
　　城商行在中國(guó)的銀行體系中應(yīng)當(dāng)說(shuō)還處于弱勢(shì)地位，原有的發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，盡管這幾年的資產(chǎn)規(guī)模與經(jīng)營(yíng)版圖都實(shí)現(xiàn)了快速的擴(kuò)張，但種種風(fēng)險(xiǎn)事件的暴露表明，城市商業(yè)銀行的風(fēng)控水平并沒(méi)有跟上城商行快速擴(kuò)張的步伐。此外，由于城商行普遍規(guī)模有限，總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)生往往會(huì)給城商行造成滅頂之災(zāi)，因此風(fēng)險(xiǎn)控制工作就顯得尤為重要。
　　《》：您提到健全城商行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，制度設(shè)計(jì)尤為重要，而在制度設(shè)計(jì)中，授權(quán)制度的設(shè)計(jì)與流程建設(shè)是風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)的基礎(chǔ)，為此，邯鄲銀行有哪些具體實(shí)踐？
　　李少波：集中授權(quán)是銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的最基本也是最主要的措施。而我們的集中授權(quán)工作才剛剛起步，還有很多的工作要做。一是強(qiáng)調(diào)授權(quán)的嚴(yán)肅性，凡沒(méi)有明確授權(quán)的即視為不允許，凡超出授權(quán)的一切行為均視為違規(guī)。二是認(rèn)真執(zhí)行《授權(quán)管理辦法》，抓好四個(gè)環(huán)節(jié)。首先，總行有關(guān)部門依據(jù)職責(zé)分工提出授權(quán)建議，并經(jīng)分管行領(lǐng)導(dǎo)同意后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部；其次，風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行匯總、評(píng)審，提出是否同意、是否需要修改、如何修改的建議；再次，提交行務(wù)會(huì)研究決定；最后，在執(zhí)行過(guò)程中，分管部門作為第一關(guān)，負(fù)責(zé)對(duì)授權(quán)的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，并根據(jù)問(wèn)題的嚴(yán)重程度提出批評(píng)、處罰、變更與收回授權(quán)等處理建議。風(fēng)險(xiǎn)控制部、稽核監(jiān)察部作為第二關(guān)，對(duì)授權(quán)執(zhí)行情況以及分管部門檢查落實(shí)情況進(jìn)行稽核檢查。我們把銀監(jiān)部門、人行、審計(jì)部門作為第三關(guān)。借助他們的檢查成果，查找我們疏漏的原因，嚴(yán)肅整改到位。三是建立制度，明確流程。明確職責(zé)權(quán)限是授權(quán)的基礎(chǔ)，現(xiàn)在沒(méi)有授權(quán)的項(xiàng)目，都是基礎(chǔ)工作沒(méi)有做好，有關(guān)部門要列入工作計(jì)劃，盡快落實(shí)。
　　《》：風(fēng)險(xiǎn)管理工作對(duì)城市商業(yè)銀行的重要性不言而喻，但是，風(fēng)險(xiǎn)管理工作所涉及的面非常廣，抓什么都不為過(guò)，抓什么都可以，那么如何在城商行發(fā)展的不同階段突出風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)？
　　李少波：上面我們說(shuō)到，城商行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)，既包括制度設(shè)計(jì)與執(zhí)行，又包括軟硬件的建設(shè)乃至風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)，但是在城商行發(fā)展的不同階段，風(fēng)控建設(shè)的矛盾是不同的，這也意味著風(fēng)控建設(shè)的重點(diǎn)應(yīng)有不同。比如說(shuō)，由于城商行在發(fā)展初期備受沉重不良資產(chǎn)包袱之苦，因此在后來(lái)的發(fā)展過(guò)程中尤其注重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范。但是目前看，對(duì)于城商行這樣規(guī)模不大的銀行群體來(lái)說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)的危害性更大，盡管操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較小，但操作風(fēng)險(xiǎn)的暴露卻往往是突發(fā)和致命的。當(dāng)然，隨著城商行業(yè)務(wù)品種的不斷豐富，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)乃至聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)都將成為城商行關(guān)注的重要內(nèi)容。
　　
　　事實(shí)上，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)仍然是和操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)的。以往城商行為什么不把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)看得那么重，這與城商行的發(fā)展階段有關(guān)系，因?yàn)橐酝巧绦袠I(yè)務(wù)主要集中在貸款，貸款利率至今在很大程度上還是由國(guó)家制訂，當(dāng)然現(xiàn)在情況發(fā)生了變化，隨著城商行逐漸涉足于國(guó)際業(yè)務(wù)以及其他金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，利率與匯率風(fēng)險(xiǎn)就必須納入風(fēng)險(xiǎn)管控的視野。就目前而言，城商行對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提高可能又要比利率與匯率風(fēng)險(xiǎn)更為急迫。因?yàn)闃I(yè)務(wù)擴(kuò)張之后，資金周轉(zhuǎn)慢，不充分創(chuàng)造收益，只考慮收益，支付又是問(wèn)題。對(duì)此邯鄲銀行也正在研究出臺(tái)一套流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法?？傮w而言，如果要我給目前的城商行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容進(jìn)行排序的話，應(yīng)當(dāng)是操作風(fēng)險(xiǎn)——信用風(fēng)險(xiǎn)——市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)這樣一個(gè)順序。
　　操作風(fēng)險(xiǎn)如此重要，就對(duì)其防控而言，邯鄲銀行目前已實(shí)現(xiàn)連續(xù)九年零案件，2011年，邯鄲銀行繼續(xù)建立和完善案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，積極開展創(chuàng)建無(wú)案件活動(dòng)。為此，根據(jù)河北銀監(jiān)局《關(guān)于鞏固案件隱患清查成果開展創(chuàng)建無(wú)案件機(jī)構(gòu)和無(wú)案件轄區(qū)活動(dòng)的通知》，邯鄲銀行采取了一系列制度設(shè)計(jì)，努力實(shí)現(xiàn)全行零案件發(fā)生、全體員工零司法處理的“雙零目標(biāo)”。
　　首先，深入開展風(fēng)險(xiǎn)隱患排查月活動(dòng)。從2010年開始，邯鄲銀行把每年的1月份固定為案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查月，集中時(shí)間、集中精力對(duì)上一年來(lái)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理工作“回頭看”，或加以整改，或列入整改計(jì)劃、制訂整改方案。這項(xiàng)活動(dòng)已進(jìn)行了兩年，2011年的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查月中共查出風(fēng)險(xiǎn)隱患方面的問(wèn)題302條，其中已經(jīng)邊查邊改85條；屬于自查自糾范圍但一時(shí)沒(méi)有整改到位，制訂方案繼續(xù)整改的72條；需總行整改的145條。每年扎扎實(shí)實(shí)地解決幾件控制風(fēng)險(xiǎn)的突出問(wèn)題，逐年提升控制風(fēng)險(xiǎn)的整體水平。
　　其次，完善案件防控制度，建立案件防控責(zé)任機(jī)制。為進(jìn)一步規(guī)范員工守法意識(shí)，嚴(yán)防各類風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生，制訂下發(fā)了《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》和《案件責(zé)任追究暫行辦法》，實(shí)施嚴(yán)格的責(zé)任追究。同時(shí)細(xì)化了對(duì)案件責(zé)任人的追究標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)案單位除按照監(jiān)管部門標(biāo)準(zhǔn)責(zé)成各分支行主要負(fù)責(zé)人、具有管轄權(quán)限的分支行主要負(fù)責(zé)人以及總行主要負(fù)責(zé)人引咎辭職外，對(duì)各分支行主管負(fù)責(zé)人、具有管轄權(quán)限分支行的主管負(fù)責(zé)人、總行主管副職和部門主要負(fù)責(zé)人也量化了引咎辭職標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)員工違規(guī)行為有了明確的規(guī)定，做到有章可循，有規(guī)可依。同時(shí)，我行建立了內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系，對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、系統(tǒng)、連續(xù)的監(jiān)督管理。制訂實(shí)施了《內(nèi)部控制評(píng)價(jià)暫行辦法》，對(duì)分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和規(guī)范經(jīng)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行了量化。總行各職能部門每季度對(duì)分管業(yè)務(wù)條線制度執(zhí)行情況分別進(jìn)行扣分考核，稽核監(jiān)察部分別對(duì)照內(nèi)、外部檢查部門現(xiàn)場(chǎng)檢查情況每年度進(jìn)行扣分考核，建立了日常檢查同內(nèi)部控制評(píng)價(jià)相結(jié)合、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)與薪酬相聯(lián)系的內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)了合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)文化建設(shè)。
　　第三，充分運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制科技水平。2009年我行決定更新業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，以適應(yīng)我行不斷發(fā)展的業(yè)務(wù)需求。抽調(diào)會(huì)計(jì)骨干組成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目組，歷時(shí)半年時(shí)間，先后完成了系統(tǒng)架構(gòu)的確定、業(yè)務(wù)需求的提出、數(shù)據(jù)的移埴與測(cè)試，為確保新舊系統(tǒng)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整平穩(wěn)過(guò)度奠定了基礎(chǔ)。做好前臺(tái)臨柜人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，分4批對(duì)304名臨柜人員就新系統(tǒng)的各個(gè)交易和流程特點(diǎn)進(jìn)行了培訓(xùn)。做好新系統(tǒng)上線后與之相關(guān)的業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程的制訂工作，制訂實(shí)施了《綜合業(yè)務(wù)核算操作規(guī)程及會(huì)計(jì)科目說(shuō)明》，修訂了《會(huì)計(jì)制度匯編》。做好上線后的業(yè)務(wù)咨詢，及時(shí)解決業(yè)務(wù)中遇到的各類問(wèn)題，陸續(xù)總結(jié)下發(fā)了《有關(guān)新系統(tǒng)中特殊交易與賬務(wù)處理的說(shuō)明》、《新系統(tǒng)操作需要注意的幾個(gè)問(wèn)題》、《柜員交易使用憑證及加蓋印章一覽表》等，方便臨柜人員遇到問(wèn)題及時(shí)解決。為強(qiáng)化柜員對(duì)新操作規(guī)程及業(yè)務(wù)知識(shí)的掌握，先后采取了通過(guò)后督強(qiáng)行規(guī)范前臺(tái)業(yè)務(wù)、組織會(huì)計(jì)主管專項(xiàng)培訓(xùn)和討論會(huì)等多種方式，使員工盡快熟悉適應(yīng)新系統(tǒng)的操作規(guī)范。推廣上線了指紋授權(quán)系統(tǒng)，強(qiáng)化了會(huì)計(jì)授權(quán)業(yè)務(wù)操作防控措施，徹底解決了會(huì)計(jì)人員擅自將授權(quán)或授權(quán)密碼交給他人、未按規(guī)定執(zhí)行密碼授權(quán)處理業(yè)務(wù)“一手清”問(wèn)題。2011年將實(shí)行電子驗(yàn)印系統(tǒng)和影像掃描系統(tǒng)，進(jìn)一步提升會(huì)計(jì)核算工作的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。在風(fēng)險(xiǎn)管理的流程建設(shè)上，為有效防范前臺(tái)柜員操作風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理，我們2010年實(shí)施了會(huì)計(jì)核算“四集中”，防范會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)。一是實(shí)施總行集中對(duì)賬。由總行統(tǒng)一集中打印對(duì)賬單，安排除柜員以外的專人進(jìn)行對(duì)賬，進(jìn)一步規(guī)范了我行對(duì)賬業(yè)務(wù)，有效防范了挪用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)。二是實(shí)施總行集中同城清算業(yè)務(wù)。解決了同城票據(jù)清算由總行明確專人統(tǒng)一與人行交換問(wèn)題。三是實(shí)施總行集中票據(jù)傳遞。解決了事后監(jiān)督手續(xù)由總行明確專人統(tǒng)一接受問(wèn)題。四是實(shí)施總行現(xiàn)金集中配送。支行與總行之間的現(xiàn)金往來(lái)采取調(diào)撥單的形式，用系統(tǒng)進(jìn)行控制和傳輸。通過(guò)實(shí)施“四集中”，節(jié)省了人力、物力，大大緩解了支行的壓力，提高了工作效率，有效防范了會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)。
　　今年要繼續(xù)抓好業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在搞好現(xiàn)場(chǎng)檢查、內(nèi)控評(píng)價(jià)的同時(shí)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在防控風(fēng)險(xiǎn)中的特殊作用。一是制訂業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法，明確職責(zé)與分工，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的規(guī)范化管理。二是初步計(jì)劃今年將對(duì)科技信息系統(tǒng)、票據(jù)貼現(xiàn)、信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三是通過(guò)業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，揭示各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，找出流程設(shè)置和制度制訂上的缺陷，提出和探索整改問(wèn)題的途徑和方法，既要解決我行制度執(zhí)行力問(wèn)題，又要解決我行制度不完善、不銜接的問(wèn)題，促進(jìn)邯鄲銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
　　第四，做好員工不良行為排查，進(jìn)一步規(guī)范員工行為。制訂了《員工不良行為排查暫行辦法》，各分支行、總行各部門每季度進(jìn)行排查，并建立個(gè)人檔案。對(duì)銀監(jiān)會(huì)提到的“九種人”重點(diǎn)進(jìn)行排查，建立了監(jiān)控檔案，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。
　　除此之外，為進(jìn)一步解決信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的突出問(wèn)題，我們還特別采取了一些特別的防范措施：按照調(diào)查、審查、放款相分離的原則細(xì)化業(yè)務(wù)流程；在調(diào)查環(huán)節(jié)推行風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)理與客戶經(jīng)理錯(cuò)位交叉作業(yè)，在審批環(huán)節(jié)實(shí)行集體決策和個(gè)人獨(dú)立負(fù)責(zé)相結(jié)合的方式；設(shè)立獨(dú)立放款崗；專項(xiàng)治理利用關(guān)聯(lián)關(guān)系多戶貸一戶用、弄虛作假、挪用信貸資金的問(wèn)題。