夫妻雙方均為私營(yíng)企業(yè)主，因此企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)其家庭收入和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)均產(chǎn)生重大影響。因此建議根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資金情況，隨時(shí)對(duì)重要資金運(yùn)用規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，并定期(每季度)及時(shí)對(duì)家庭整體理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行檢討和調(diào)整。
　　
　　理財(cái)案例：
　　客戶張?zhí)?5歲，張先生48歲。家里有一個(gè)女兒，正在讀高中二年級(jí)，準(zhǔn)備出國(guó)攻讀學(xué)士學(xué)位。張先生經(jīng)營(yíng)一家小型貿(mào)易公司，運(yùn)營(yíng)期限超過(guò)5年，每年凈收入400萬(wàn)元；張?zhí)珦碛幸患曳b廠，經(jīng)營(yíng)期限6年，每年有300萬(wàn)元的凈收入。夫妻名下共有6套自有房產(chǎn)，一套自住，一套出租，兩套公司使用，兩套閑置，總價(jià)值高達(dá)3000萬(wàn)元。家庭流動(dòng)資金僅為300萬(wàn)元。張?zhí)?fù)責(zé)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃，其為人比較低調(diào)，始終采取保守的投資方式。夫妻名下房產(chǎn)均為全款購(gòu)置，家庭基本無(wú)負(fù)債。流動(dòng)資金多用于定期儲(chǔ)蓄和購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。
　　
　　理財(cái)目標(biāo)：
　　對(duì)家ttPef53rHZXnrhA/gBE9lw==庭固定資產(chǎn)進(jìn)行盤活，保證私營(yíng)企業(yè)成功轉(zhuǎn)型和正常經(jīng)營(yíng)，同時(shí)對(duì)子女教育資金和夫妻二人養(yǎng)老資金進(jìn)行規(guī)劃。
　　
　　理財(cái)建議：
　　1.客戶夫妻雙方名下均有大量房產(chǎn)，可適當(dāng)考慮采用貸款形式，在民生銀行[5.03 -0.20%]申請(qǐng)以企業(yè)經(jīng)營(yíng)為用途的房產(chǎn)抵押貸款(個(gè)人房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款)，緩解現(xiàn)金流不足的問(wèn)題。
　　2.目前張?zhí)拖壬呀?jīng)在公司參加社會(huì)保障，夫妻倆打算在60歲時(shí)退休。退休時(shí)女兒已獨(dú)立，相關(guān)的生活費(fèi)用有所降低，但旅游、休閑、保健、醫(yī)療支出的費(fèi)用會(huì)不斷增加，每月開支大概是現(xiàn)在的80%，建議適當(dāng)購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)或進(jìn)行定期定投來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老金。
　　3.客戶家庭為典型的三口之家，家庭收入主要來(lái)源于夫妻獨(dú)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)，女兒需要家庭資助完成學(xué)業(yè)，為規(guī)避家庭的重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)提早利用保險(xiǎn)的杠桿原理，分別購(gòu)買可保終身意外和重大疾病的保險(xiǎn)同樣十分必要。
　　4.由于客戶女兒兩年內(nèi)有出國(guó)計(jì)劃，因此可根據(jù)企業(yè)當(dāng)時(shí)資產(chǎn)狀況提前半年時(shí)間準(zhǔn)備留學(xué)資金。如不能及時(shí)提供充足資金，可通過(guò)辦理民生銀行留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，緩解資金壓力。
　　5.客戶夫妻雙方均為私營(yíng)企業(yè)主，因此企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況對(duì)其家庭收入和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)均產(chǎn)生重大影響。因此建議根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資金情況，隨時(shí)對(duì)重要資金運(yùn)用規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整，并定期(每季度)及時(shí)對(duì)家庭整體理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行檢討和調(diào)整。（民生銀行CFP理財(cái)師：馬一然）