李小旭深諳用卡之道，用信用卡撬動(dòng)自己的信用，一邊用借來的錢生錢，一邊增加信用額度記錄、為下一次的投資使用作準(zhǔn)備，這才是信用卡使用的更高境界。
　　
　　李小旭擁有一個(gè)三口之家，經(jīng)過階段性的“全職太太”后，她最近重出江湖開始朝九晚五的職場(chǎng)生活。小旭有超過十年使用信用卡的“卡齡”。不僅使用時(shí)間早，起點(diǎn)很高，而且額度很大，如今她有一張額度為100萬的信用卡。而說起信用卡使用的門道，她的確有很多“料”。
　　一、
　　先說辦卡吧，我也經(jīng)歷過早期瘋狂辦信用卡的階段，多的時(shí)候手上有五六十張卡。早期，我跟大多數(shù)人一樣，會(huì)在街角或者賣場(chǎng)里的辦信用卡小攤上辦卡，但是這樣做有很大的弊端，額度低，個(gè)人信息可能被泄露。而且卡多了也有弊端，那陣子，我經(jīng)常陷入被銀行帶著走的困境，誰家給力就用誰家，每天疲于比較各家“給力程度”。后來我比較傾向于以自己需求為導(dǎo)向：自己主養(yǎng)哪張卡就刷哪張。中小銀行的卡得有，這種銀行門檻設(shè)得低，而且會(huì)有很多很贊的活動(dòng)。但大銀行的卡也并非就因此舍棄，它們有不能取代之處。我常去一些小地方旅行，在這些地方，中小銀行常會(huì)刷卡刷不上，因?yàn)樗鼈兊木W(wǎng)點(diǎn)少，而收單行都是工農(nóng)中建交這幾大銀行。
　　學(xué)聰明之后，我更珍惜自己的信用和隱私。一般都是去銀行信用卡網(wǎng)站下載申請(qǐng)單，填寫完整后自行寄往銀行申請(qǐng)。最開始辦的是興業(yè)銀行，研究發(fā)現(xiàn)它很適合我，開戶送禮嘛，小銀行開戶送的禮相對(duì)又比別家豐厚，收到兩款茶具，正好適合平常泡茶喝。最主要是，興業(yè)卡在網(wǎng)上支付寶消費(fèi)可算積分。
　　在申請(qǐng)信用卡的同時(shí)，我申請(qǐng)了一張興業(yè)銀行的借記卡。那會(huì)兒，我其實(shí)還猶豫：申請(qǐng)借記卡有什么用呢？工作人員講，綁定信用卡，用于自動(dòng)還款，簡(jiǎn)單點(diǎn)說就是信用卡到了還款日，會(huì)自動(dòng)從借記卡中扣款，前提是，借記卡內(nèi)必須有足夠的活期存款。
　　平常我跟老公都比較愛逛街，身上只敢放幾百塊零花錢，消費(fèi)刷卡、網(wǎng)購刷卡……最初入門滿腦子就想用積分換點(diǎn)小禮品，“薅”點(diǎn)銀行的“羊毛”，小到公仔玩具、抱枕、油和米，大到手機(jī)、DV等，反正我也就只能把信用卡的功能發(fā)揮到如此。
　　沒多久，又成功掌握了信用卡的另一功能——記賬。消費(fèi)發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、金額都一筆一筆詳細(xì)列在賬單的明細(xì)里，與自己平日消費(fèi)中保留的單據(jù)進(jìn)行核對(duì)，就心里很有底了。有些銀行在提供電子賬單的同時(shí)，還會(huì)有消費(fèi)分析的功能，比如提供消費(fèi)時(shí)間分布的曲線，一年中哪幾個(gè)月為“山峰”，哪幾個(gè)月是“低谷”；消費(fèi)類型、消費(fèi)領(lǐng)域的分布狀況等。這些功能讓我準(zhǔn)確知道家庭支出明細(xì)，評(píng)估收支狀況，反省不必要的消費(fèi)。
　　二、
　　薅銀行的羊毛可作閑暇樂趣，用信用卡撬動(dòng)自己的信用，一邊增加信用額度記錄、為下一次的杠桿使用作準(zhǔn)備，這才是信用卡使用的更高境界。碰巧有同事問我要不要一起購買貨幣基金，我才驚覺信用卡的理財(cái)新用途。大概意思就是我們刷卡后，最長(zhǎng)有56天的免息期，這相當(dāng)于一筆長(zhǎng)達(dá)56天的無擔(dān)保無息貸款，這是門檻最低的免息無抵押貸款了。在免息期內(nèi)，可將原本準(zhǔn)備用于消費(fèi)的錢挪作他用，譬如額度大的話，可以做一些短線投資，買基金或銀行理財(cái)產(chǎn)品。
　　如果挑選產(chǎn)品的功力很好，收益是相當(dāng)可觀的，在同事的帶動(dòng)下，我每月發(fā)薪留出1000元現(xiàn)金，其余的都用來買基金，日常開銷就繼續(xù)盡量地刷卡，然后最大程度享用免息期，等到信用卡免息期快結(jié)束，把基金的贖回日定在信用卡還款日的前一天，這樣就等于用贖回的貨幣市場(chǎng)基金的金額，還信用卡的錢。
　　兩相兼顧的結(jié)果令人喜出望外，我既能拿到基金的收益，又能拿到信用卡里的積分，1萬點(diǎn)興業(yè)積分能換20元。利息加上積分，每月可以凈賺50元左右。
　　三、
　　漸漸地我知道，信用卡有很多好處。不過這些好處都是建立在你的卡有足夠的額度。而額度并不是憑空得來的。這就是我們平時(shí)所說的信用卡需要卡主花時(shí)間和精力養(yǎng)，平時(shí)積極使用，按時(shí)還款，建立良好信用。
　　2009年2月，我們看中一套房子，成交價(jià)是7400元/平米。我用20萬自己的錢做首付，用自己在銀行累計(jì)的信用做杠桿，用能貸的最高額度和最長(zhǎng)年限，撬動(dòng)了40萬的信用額度，買下了價(jià)值60萬的資產(chǎn)；一年后，以120萬的價(jià)格賣掉房子，收益40萬。
　　這筆成功的投資，最重要的是我啟用了自己40萬的信用這個(gè)杠桿。即使是付首付，我也選擇把錢存入信用卡，然后再在POS機(jī)上刷給開發(fā)商。為什么要多此一舉？買房刷卡不能積分，但是這么大額度的刷卡行為，對(duì)提高自己的信用額度和信用記錄是有很大幫助的。
　　很多銀行還會(huì)推出專門針對(duì)女性的信用卡。像招行的米妮卡、民生女人花卡……都從女人較為關(guān)注的需求出發(fā)，更包括全國(guó)上千家特惠商店購物、旅游免息分期付款、信用卡網(wǎng)上支付“境外消費(fèi)、人民幣還款”等。在特別的專賣店買彩妝可以打9.5折；幾個(gè)我比較喜歡的服裝牌子的新產(chǎn)品也可以以8.8折的優(yōu)惠價(jià)買下。那一個(gè)下半年，我用卡消費(fèi)了大約6000元，享受折扣后，實(shí)際上花費(fèi)5200元不到。
　　老公出差多，我辦了一張招行和南航的聯(lián)名信用卡，每消費(fèi)18元人民幣兌換1公里的里程，累積的里程可享有兌換免費(fèi)機(jī)票或升艙的優(yōu)惠。這樣出差就可以累積里程，賺回一些免費(fèi)機(jī)票，還能享受在酒店住宿，真正的一舉多得。
　　四、
　　前幾年，老公很看不上我成天花大把時(shí)間、精力賺銀行的小錢，他覺得這樣做的人都有點(diǎn)“小市民”。但是見多了我的“成功案例”，他也終于“近朱者赤”了。由于老公出差多，使用額度大，他的“轉(zhuǎn)型”極大地加強(qiáng)了我們家的“信用實(shí)力”。我的卡主要用于日常家庭消費(fèi)，購物、旅游等。老公有一些奢侈的小愛好，潛水、打高爾夫球等。我們根據(jù)各自的需求辦的卡，如今老公的那張卡已被邀請(qǐng)?zhí)犷~為100萬元了。
　　雖然這張“是尊貴身份象征的卡”需要年費(fèi)——每年1萬元，但是我權(quán)衡再三，覺得這個(gè)年費(fèi)交的值得。因?yàn)槔瞎緯r(shí)不時(shí)有需要大筆資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候；此外，家里小孩、老人常要去醫(yī)院，一家四口經(jīng)常出行，而且老公幾乎每月都要訂場(chǎng)打球，所以很快就能把交的年費(fèi)花回來。
　　身邊很多朋友現(xiàn)在都比較抗拒用信用卡，他們覺得用信用卡會(huì)助長(zhǎng)過度消費(fèi)的心理，而且一不小心忘記還款或者記錯(cuò)還款日子，會(huì)給自己帶來麻煩。不過我認(rèn)為這只是一個(gè)借口，堅(jiān)持使用，每個(gè)人會(huì)達(dá)到豁然開朗的狀態(tài)。