國(guó)家發(fā)改委經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng) 宋 立：
　　1998年金融危機(jī)之后，隨著國(guó)有銀行改革深化及其分支機(jī)構(gòu)撤退，農(nóng)村金融服務(wù)供給嚴(yán)重不足成為制約三農(nóng)發(fā)展的一個(gè)重要問題。之所以出現(xiàn)這種情況，一方面，因?yàn)槌鞘型瑯哟嬖诮鹑诜?wù)供給相對(duì)不足，城市的服務(wù)需求吸引地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)城發(fā)展；另一方面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，大部分地區(qū)仍然處于分散的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，其零星分散的金融服務(wù)需求與以現(xiàn)代金融企業(yè)制度組織起來的金融機(jī)構(gòu)的大規(guī)模、連續(xù)性、批量化服務(wù)供給之間存在嚴(yán)重的不對(duì)稱。
　　實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基本金融服務(wù)均等化需要三個(gè)層次的制度安排：一是現(xiàn)代商業(yè)性金融服務(wù)，二是在其他國(guó)家被實(shí)踐證明行之有效的合作金融，三是政策性金融。四大行撤后，農(nóng)村金融服務(wù)體系不能簡(jiǎn)單地按照社會(huì)信用機(jī)制來重建，而是要按照兩種金融需求和兩種信用體系來建設(shè)?，F(xiàn)代商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)利用基于歷史記錄等的社會(huì)信用機(jī)制，滿足農(nóng)民生產(chǎn)性金融服務(wù)需求；合作金融及各種傳統(tǒng)金融民間金融，利用基于村莊個(gè)人生活圈的傳統(tǒng)信用機(jī)制，滿足其生產(chǎn)和消費(fèi)需求。政策性金融主要用于彌補(bǔ)商業(yè)性金融的失靈，是三農(nóng)金融服務(wù)體系中不可或缺的一個(gè)方面。
　　發(fā)展農(nóng)村或地方現(xiàn)代商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，其關(guān)鍵在于探索可持續(xù)發(fā)展、盈利模式。因?yàn)楝F(xiàn)在建立的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是現(xiàn)代金融企業(yè)，現(xiàn)代金融是伴隨標(biāo)準(zhǔn)化、同步化、大規(guī)模的機(jī)器大生產(chǎn)而產(chǎn)生的，需要穩(wěn)定的金融服務(wù)需求。必須建立在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上，必須找到和金融供應(yīng)相匹配的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，才能找到穩(wěn)定的盈利模式，才能找到發(fā)展的長(zhǎng)久機(jī)制。龍江銀行所探索的這個(gè)盈利模式就是供應(yīng)鏈金融服務(wù)，通過農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化把上下游的產(chǎn)業(yè)鏈組織起來，和工業(yè)生產(chǎn)一樣，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模化、連續(xù)性和批量化，解決了過去農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)所面臨的尷尬問題。龍江銀行的探索重要的意義不僅在于找到了盈利模式，最重要的是使得農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)升華成了真正的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。
　　對(duì)于包括龍江銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行的未來發(fā)展，值得思考的是：一方面，怎樣將龍江銀行模式超越現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)鏈，推廣到更多的產(chǎn)業(yè)，將農(nóng)村生產(chǎn)更多地納入到現(xiàn)代金融服務(wù)所能覆蓋的體系中來；另一方面，怎么讓龍江的經(jīng)驗(yàn)走出龍江，走向全國(guó)，為全國(guó)農(nóng)村的金融體系的重建提供一個(gè)好的參照。