本文案例啟示：銀泰集團非法集資案是當前典型的一起重大的涉眾經(jīng)濟犯罪案件，反映了我國近年來非法集資犯罪的新特點和新趨勢。麗水市政法機關(guān)在處理銀泰案件的過程中，構(gòu)建了“四層網(wǎng)架結(jié)構(gòu)的非法集資類案件偵查模式”，不僅成功地處置了該案，而且化解了該案引起的各類群體性事件。對各地打擊非法集資犯罪以及處置非法集資引起的社會問題均具有重大的借鑒意義。
　　[基本案情]被告人季文華、季林青、季勝軍、季永軍于2002年至2007年，先后成立了慶元縣銀泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司(后改名為麗水市銀泰房地產(chǎn)投資集團有限公司)等多家公司。2003年至2008年，季氏家族四人隱瞞公司連年虧損真相，通過高價競買土地、媒體宣傳等各種方式，制造公司盈利假象，以開發(fā)房地產(chǎn)項目為由，采取由個人出具借條，各公司擔保的形式，以15‰至25‰的月利率，主要在麗水市蓮都區(qū)、遂昌、慶元、龍游以及湖南省株洲市等地向不特定社會公眾進行非法集資。經(jīng)鑒定，被告人累計集資達543534萬余元，至案發(fā)時尚有158377萬余元集資款不能歸還。
　　隨著銀泰公司資金鏈的斷裂，銀泰公司先后發(fā)布延期支付到期借款的公告，集資戶從四面八方涌到銀泰公司，要求提取本金和利息，出現(xiàn)了多次擠兌風波，銀泰公司的在建樓盤也都基本停工。2011年11月7日，浙江省麗水市中級法院對此案做出一審判決，季文華等6名被告人分別被判處集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、抽逃出資罪。
　　該案是當前典型的、具有代表性的一起重大的涉眾經(jīng)濟犯罪案件，該案不僅被害人眾多，涉案金額巨大，而且反映了我國2008年以來非法集資犯罪出現(xiàn)的新特點和新趨勢。浙江省麗水市政法機關(guān)在處理該案的過程中，創(chuàng)建了新的工作機制，不僅成功地處置了該案，打擊了當?shù)厝找鎳乐氐姆欠Y犯罪，而且化解了該案引起的各類群體性事件，維護了社會的穩(wěn)定。
　　因此。對該案的研究，不僅能夠深入地了解當前我國非法集資犯罪的態(tài)勢，而且對各地政法機關(guān)如何打擊非法集資犯罪具有重大的理論和實踐價值。
　　一、銀泰房地產(chǎn)集團非法集資案的特點
　　該案體現(xiàn)了2008年金融危機以來非法集資犯罪的新特點和新趨勢，主要表現(xiàn)在被害人、涉案金額、發(fā)生行業(yè)和社會影響等方面。
　　(一)被害人人數(shù)眾多，人員構(gòu)成復雜
　　銀泰案件被害人人數(shù)眾多，涉案的被害集資戶高達1.5萬余戶，僅麗水市下轄的遂昌縣一地即涉及11517戶被害集資戶。其次，銀泰案件被害人員構(gòu)成復雜，被害集資戶來自社會各個階層：既有當?shù)氐那鍧嵐?、車夫等大量社會低收入階層，也有黨政干部、政法干警等公務員階層，甚至還包括華僑富商。
　　(二)涉案金額巨大，資金來源和流向復雜
　　該案共計涉嫌非法吸收公眾存款55億元，截止案件審計日，仍有1.58億元資金去向不明。由于銀泰集團多頭集資，資金來源和流向都比較復雜。麗水公安機關(guān)在辦案過程中，共查詢到銀泰集團涉案銀行賬戶329個，主犯季文華等4人以及關(guān)系密切人員的銀行賬戶共有176個。此外，銀泰集團不僅在麗水市開發(fā)房地產(chǎn)業(yè)務，而且在浙江龍游、湖南株洲、山東青島等地也開展了房地產(chǎn)業(yè)務，跨地區(qū)的資金往來也極其復雜。
　　(三)以房地產(chǎn)開發(fā)為幌子，以高息為誘餌
　　在以往的非法集資案件中，養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等產(chǎn)業(yè)常常是非法集資泛濫的重災區(qū)，而近年來以銀泰案為代表的非法集資犯罪開始將觸角伸向了房地產(chǎn)行業(yè)。在銀泰案中，麗水銀泰集團及其下屬公司基本均是從事房地產(chǎn)開發(fā)項目，并以房地產(chǎn)開發(fā)為幌子吸納公眾資金。在非法集資過程中，以高息為誘餌、以宣傳為媒介是銀泰獲取巨額集資的主要手段。在集資過程中，銀泰給出了月息2分的高利，折合年利率為24％，是同期銀行年利率的6倍。同時銀泰公司不惜重金擴大宣傳和影響，在麗水電視臺的黃金時段大做廣告，宣稱只要把錢投入房產(chǎn)公司即可輕松掙大錢，持續(xù)、誘惑性的廣告吸引了眾多群眾參與到銀泰的集資當中。
　　(四)多頭集資，集資迅速
　　據(jù)麗水市工商局提供的有關(guān)資料顯示，銀泰房地產(chǎn)集團公司是麗水市第一家無區(qū)域地名的房地產(chǎn)企業(yè)，其業(yè)務不僅限于麗水市，還涉及浙江龍游、湖南株洲、山東青島等地。其下設遂昌公司、龍游公司、湖南福泰房產(chǎn)公司、江西君臨公司、銀泰建筑公司等8個公司和銀泰裝飾工程公司、金威實業(yè)有限公司、銀泰安防技術(shù)有限公司等3家掛靠企業(yè)，這些企業(yè)都是銀泰集資的主體，因此被害人遍及青田、蓮都、遂昌、慶元、龍游等地，每年這些企業(yè)的融資金額都在10億元之上。多頭集資使得銀泰集資規(guī)模和速度相當驚人。銀泰集團在6年間，迅速非法集資高達65億元，最后法院認定55億多元。
　　(五)社會影響大，嚴重危及當?shù)亟?jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定
　　銀泰案件的社會影響和危害極大。首先，被害人覆蓋面廣。從被害集資戶的區(qū)域分布上看，被害集資戶覆蓋麗水全部9個縣區(qū)，尤以遂昌、慶元、蓮都、青田等地區(qū)最多。其次，被害集資戶來自麗水社會各個階層，人數(shù)高達1.5萬余人。因此，涉案集資戶資金鏈的斷裂不僅使得集資戶血本無歸，而且牽扯到麗水社會的各個方面，嚴重影響當?shù)厣鐣€(wěn)定。第三，銀泰非法集資案嚴重擾亂當?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場健康秩序。大量的民間資本通過非法集資涌入房地產(chǎn)市場，導致房價爆發(fā)式增長，形成樓市泡沫。第四，引發(fā)了多起擠兌事件和群體性事件。被害集資戶先后到遂昌縣、麗水市政府進行多次集體上訪，甚至采取阻塞道路交通的方式要挾政府部門。
　　二、銀泰房地產(chǎn)集團非法集資案件的處置經(jīng)驗
　　麗水市在處理銀泰案件的過程中，逐步構(gòu)建形成了“黨政全程化領導，部門無縫隙對接”的四層網(wǎng)架結(jié)構(gòu)的偵查模式，即由黨委政府牽頭成立協(xié)調(diào)小組，公安機關(guān)與銀監(jiān)、審計等多個部門通力合作，積極地創(chuàng)造了“偵查工作網(wǎng)”、“資產(chǎn)追繳網(wǎng)”、“社會維穩(wěn)網(wǎng)”、“預警防范網(wǎng)”四網(wǎng)融合的工作模式。
　　(一)偵查工作網(wǎng)：及時控制人、財、物、證
　　1　未雨綢繆，確保對犯罪嫌疑人的控制。銀泰案件中，由于涉及犯罪嫌疑人較多，為防止犯罪嫌疑人隱蔽、逃匿，在對公司資產(chǎn)審計和風險評估階段，即由政府部門督促其主動要求公安機關(guān)介入以保護其人身安全，公安機關(guān)依此派員24小時全程跟蹤，一旦決定偵查即可對其采取強制措施，確保人員安全到位。
　　2　多頭出擊，確保證據(jù)的收集與固定。首先，為保證收集證據(jù)迅速及時，麗水市公安機關(guān)構(gòu)建了多警同步偵查的偵查工作網(wǎng)，網(wǎng)監(jiān)、國保、治安、技偵、交警、刑偵等各警種部門充分發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢。同時上案，確保第一時間固定收集證據(jù)。其次，對于相關(guān)的金融證據(jù)固定，麗水市公安機關(guān)把握立案初期的黃金時間，集中大量警力將主要證據(jù)收集到位。特別注重對賬簿、記賬本的搜查，并及時聘請司法鑒定機構(gòu)、會計事務所等部門開展司法鑒定工作，固定涉案數(shù)額，及時查找資金流向。
　　3　合作配合，提高偵查與訴訟的效率。首先，為確保定性準確訴訟順利，由公檢法組成法律組結(jié)合案件偵查提出針對性法律意見。同時，在偵查過程中檢察機關(guān)及早了解案情，提高審查效率，防止超期羈押。其次，銀泰案中案卷有1139卷之多，在案件偵辦過程中檢察機關(guān)提前介入，盡快熟悉案情，節(jié)省了公訴機關(guān)的審訊時間，提高了審查效率。
　　(二)資產(chǎn)追繳網(wǎng)：迅速清算、追繳和返還
　　1　政府牽頭，及時清算資產(chǎn)。銀泰案中，需要清算的資產(chǎn)和債權(quán)債務關(guān)系多而雜，不僅業(yè)務涉及房地產(chǎn)、工程建設項目等，還涉及三角債權(quán)、轉(zhuǎn)口貿(mào)易等債權(quán)債務關(guān)系。為保證高效、合理的清算，最大限度地挽回被害集資戶的損失，麗水市成立了由市政府牽頭，人民銀行、國土、法院、檢察院、司法局、紀委、國資委等二十多個單位組成的專案清算組，保障了資產(chǎn)清算的高效、合理清算，在案件得以迅速偵破的同時保障了被害集資戶的利益。
　　2　查清去向，分類追繳資產(chǎn)。首先，追繳已付高息。對于少數(shù)在資金鏈斷裂前已獲得高額利息的集資戶，麗水市采取了刑事、紀檢、行政、教育感化的綜合手段，共追繳回840余萬元超額利息。其次，追繳贈與財產(chǎn)。麗水市公安以掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪為利器，給予被贈與人以極大的震懾，順利地收回了大部分贈與資產(chǎn)。第三，追繳轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。麗水市由市委出面向省高院提出申請，由省高院指定麗水市人民法院全面管轄銀泰抵押借款民事案件，為查明轉(zhuǎn)移抵押的資產(chǎn)爭取了時間和主動權(quán)。第四，追繳行賄資產(chǎn)。在行賄資產(chǎn)的追繳上，由紀委、反貪等部門提前介入，獲取相關(guān)行賄線索和證據(jù)，為行賄資產(chǎn)的追繳提供了堅實的基礎。
　　3　把握情況，分別返還資產(chǎn)。首先，為穩(wěn)定人心，緩解社會矛盾，在辦理銀泰案件的過程中，銀泰專案組與清算組從追繳資產(chǎn)中優(yōu)先返還了集資戶10％的集資款，起到了良好的社會效果。其次，對于被害的弱勢群體，由法院、仲裁、勞動監(jiān)察等相關(guān)部門，予以提前支付基本生活保障費用，以最大限度維護其合法權(quán)益。
　　(三)社會維穩(wěn)網(wǎng)
　　1　屬地管理，逐漸分解。銀泰涉案金額大，涉及人數(shù)多，擠兌、群體性事件給社會穩(wěn)定帶來了極大的挑戰(zhàn)。麗水市依照屬地管理的原則，充分發(fā)揮基層組織觸角多、底數(shù)清、力量強、群眾工作經(jīng)驗豐富的優(yōu)勢，逐漸分解維穩(wěn)任務。市縣兩級協(xié)調(diào)小組牽頭將所有集資戶名單按戶籍層層分解到各地，挨家挨戶上門做好集資戶的思想工作，防止上訪或聚眾鬧事。
　　2　主動發(fā)揮媒體作用，輿論引導民眾情緒。麗水市在處理銀泰案件中，基本做到每月召開新聞發(fā)布會，每半月召開案情通報會，每日安排領導接待，及時將追回資產(chǎn)的信息反饋給集資戶。專案組還不定期通過當?shù)仉娨暸_、報紙等主流媒體通報案件進展情況，并編發(fā)專案簡報發(fā)放到各級黨委政府和相關(guān)部門。高度透明的信息大大消除了民眾的疑慮，降低了社會維穩(wěn)的難度。
　　3　制定資產(chǎn)處置方案，最大限度彌補損失。對于銀泰房地產(chǎn)公司這種嚴重資不抵債企業(yè)，由政府召集各部門擬定出企業(yè)自救、法院破產(chǎn)等四套處置方案，并進行認真論證和風險評估，果斷決定采用由公安機關(guān)立案偵查和政府監(jiān)督企業(yè)清償相結(jié)合的處置方案，最大限度地減少集資戶的損失。
　　(四)預警防范網(wǎng)
　　1　制定預案，確保社會穩(wěn)定。由于銀泰案件涉及人數(shù)多、資金大。極易引發(fā)群體性事件。為確保一旦發(fā)生群體性事件時整體社會的穩(wěn)定，麗水市政府專門出臺了銀泰案件處置方案，圍繞市政府的方案，各地又分別制定了分方案。公安機關(guān)則針對銀泰案制定了周密的群體性事件預案，以最大限度地保證社會穩(wěn)定。
　　2　防范于未然，預防群體性事件再發(fā)生。麗水市成立了由政府領導牽頭負責，維穩(wěn)辦、金融辦、法制辦、信訪辦、宣傳、工商、稅務、公安、檢察、銀監(jiān)、證監(jiān)等部門組成的預防和打擊非法集資綜合治理機構(gòu)。銀行、銀監(jiān)通過對資金的異常流動來發(fā)現(xiàn)非法集資犯罪的金融線索；稅務、工商部門通過日常對企業(yè)的檢查，了解企業(yè)經(jīng)營資金來源，研判是否存在非法集資嫌疑。
　　3　加強宣傳教育，提高群眾防范風險意識。以銀泰案為案例。利用當?shù)仉娨暸_、廣播、網(wǎng)絡、報刊等形式，宣傳非法集資犯罪吸引集資的手段、特點以及危害。同時，有針對性地對群眾開展風險防范教育，引導社會公眾理性投資。通過宣傳法律、法規(guī)，增強公眾法制觀念，增強對誘惑性虛假宣傳的抵制能力。
　　三、對麗水銀泰非法集資案及處置情況的思考
　　該案件是當前國家宏觀調(diào)控過程中暴露出來的非法集資案件中的一個典型，代表著非法集資案件的冰山一角，尤其是2010年以來，麗水、溫州、鄂爾多斯等地非法集資案件高發(fā)，涉及到眾多的經(jīng)濟行業(yè)、企業(yè)和群眾，并引發(fā)了多起擠兌事件和群體性事件，嚴重影響了國家經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定。
　　麗水市在處理銀泰案件的過程中，創(chuàng)造性地構(gòu)建了“四層網(wǎng)架結(jié)構(gòu)的非法集資類案件偵查模式”。以人、財、證全面?zhèn)刹榈膫刹榫W(wǎng)作為破案利劍，在保證犯罪嫌疑人不脫逃，及時歸案的同時，多警種配合，全面固定和收集證據(jù)，特別是及時對賬薄等經(jīng)濟證據(jù)的收集和鑒定。在偵查工作展開的同時，開展資產(chǎn)追繳、退還工作。一方面，對于轉(zhuǎn)移、贈送、行賄等不同資產(chǎn)采取不同方法及時追回資產(chǎn)。另一方面，在追繳資產(chǎn)的同時將產(chǎn)權(quán)明確的資產(chǎn)先行返還弱勢群體，穩(wěn)定人心。并且制定科學合理的清算方案，最大限度地保證被害集資戶利益。在社會維穩(wěn)網(wǎng)方面，一方面重視維穩(wěn)工作的細化與落實，將維穩(wěn)任務分解到基層組織，挨家挨戶做好思想工作。另一方面，重視輿論引導的作用。及時召開新聞發(fā)布會公布案件進展情況，并且召開集資戶大會，保證信息公開透明。以輿論引導和聯(lián)合研判構(gòu)建預警防范網(wǎng)。廣泛運用各類媒體宣傳和引導民眾理性投資。正確判別非法集資陷阱。構(gòu)建由工商、公安、檢察、銀監(jiān)、證監(jiān)等多部門組成的聯(lián)合機構(gòu)，及時研判非法集資犯罪的金融線索。麗水市這一處置非法集資案件的動態(tài)的、立體的偵查模式對當前我國各地高發(fā)的非法集資案件的處置具有重大的借鑒意