林偉君

（廣東金融學(xué)院教學(xué)實驗中心，廣東廣州510521）

模擬銀行實驗室的構(gòu)建探討

林偉君

（廣東金融學(xué)院教學(xué)實驗中心，廣東廣州510521）

模擬銀行實驗室是集銀行會計教學(xué)、教師課題研發(fā)、學(xué)生模擬銀行業(yè)務(wù)操作及培訓(xùn)等功能于一體的高校一流會計專業(yè)綜合實驗室，是金融人才培養(yǎng)的重要基地.本文闡述了模擬銀行實驗室的構(gòu)建方案、銀行軟件建設(shè)、模擬銀行在金融實踐教學(xué)中的作用；同時，為其他學(xué)科專業(yè)實驗室建設(shè)提供良好的借鑒.

模擬銀行；實驗室；金融人才；實踐

1 引言

模擬銀行實驗室仿真了銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)、信用卡管理、風(fēng)險管理、國際結(jié)算等商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù).其不僅在外觀構(gòu)造上貼近商業(yè)銀行場景布局，還在功能和業(yè)務(wù)操作流程上與現(xiàn)行銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)保持一致.更重要的是模擬銀行軟件系統(tǒng)具備實驗教學(xué)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等功能.模擬銀行實驗室的建設(shè)為管理學(xué)科的實驗教學(xué)、學(xué)生素質(zhì)教育、應(yīng)用型復(fù)合型人才培養(yǎng)等方面奠定了良好基礎(chǔ).我院的模擬銀行實驗室始建于上世紀(jì)80年代初，在實驗室建設(shè)、特色專業(yè)建設(shè)、培養(yǎng)素質(zhì)人才建設(shè)方面有著較大優(yōu)勢.

（1）學(xué)院的辦學(xué)特色：廣東金融學(xué)院是一所以經(jīng)濟、管理學(xué)科為主干，突出金融特色，經(jīng)、管、法、工、文、理學(xué)等學(xué)科支撐配套、協(xié)調(diào)發(fā)展，致力于培養(yǎng)金融行業(yè)應(yīng)用型人才的全日制普通高等院校.我院畢業(yè)生超過70%流向金融行業(yè)，這其中尤以商業(yè)銀行為重.“銀行會計實驗”、“商業(yè)銀行風(fēng)險管理”、“銀行國際結(jié)算”、“銀行綜合業(yè)務(wù)”等課程深受學(xué)生們的青睞，此類課程教學(xué)輻射面早已突破專業(yè)限制，不僅在經(jīng)濟學(xué)科、管理學(xué)科等相關(guān)系部開設(shè)此類專業(yè)課程，學(xué)院還開設(shè)了銀行相關(guān)的公共選修課程；模擬銀行實驗室為相關(guān)課程教學(xué)提供了一流的、現(xiàn)代的軟硬件場所.

（2）素質(zhì)教育與市場需求：市場經(jīng)濟的激烈競爭和高端金融人才需求為高校金融人才的培養(yǎng)提出了更高更具體的要求.現(xiàn)代教學(xué)理念是要培養(yǎng)出應(yīng)用型、綜合型、創(chuàng)新型、素質(zhì)型的人才.金融教學(xué)不僅需要扎實的理論基礎(chǔ)，更應(yīng)具有對金融業(yè)務(wù)的實際操作能力.同時金融教師急需更新觀念，學(xué)會使用現(xiàn)代化手段進(jìn)行教學(xué).建立模擬銀行實驗室，把現(xiàn)代教學(xué)理念貫穿于整個實驗教學(xué)的過程中.

（3）學(xué)生實習(xí)、培訓(xùn)客觀需求：現(xiàn)行銀行考慮到自身安全和業(yè)務(wù)需求，學(xué)生到商業(yè)銀行實習(xí)的機會畢竟是少數(shù).而且實習(xí)所觸及的業(yè)務(wù)崗位也是普通的文員工作.怎樣切實做好學(xué)生實習(xí)工作，把掌握的理論知識應(yīng)用到現(xiàn)實工作中來，模擬銀行實驗室一方面為學(xué)生的實習(xí)提供了有效的仿真平臺；另一方面利用實驗室建設(shè)等教學(xué)資源優(yōu)勢，為銀行企業(yè)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)崗前培訓(xùn)、金融企業(yè)從業(yè)人員任職資格培訓(xùn)、管理干部培訓(xùn)學(xué)習(xí)等.

2 模擬銀行實驗室建設(shè)方案

2.1 實驗室布局及文化建設(shè)

模擬銀行實驗室按業(yè)務(wù)功能分為：模擬銀行綜合業(yè)務(wù)實驗室、銀行信貸及風(fēng)險管理實驗室、銀行國際結(jié)算實驗室三部分組成.如圖1所示，其中，銀行綜合業(yè)務(wù)實驗室在外觀布局設(shè)計上參考招商銀行布局，分有前面的柜臺區(qū)域、客戶等候區(qū)域、大堂經(jīng)理區(qū)域，后面的管理服務(wù)區(qū)域；柜臺區(qū)域又分為現(xiàn)金業(yè)務(wù)和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)兩大區(qū)域；實驗室非常注重實驗環(huán)境文化建設(shè)，在綜合業(yè)務(wù)實驗室里布置有大屏幕的電子匯率牌、人民幣真?zhèn)巫R別圖、反洗錢標(biāo)語等；各實驗室墻壁上張貼了銀行業(yè)務(wù)流程圖、銀行各規(guī)章制度等，實驗室的走廊墻壁上張貼了我國銀行發(fā)展及我國貨幣的演變歷史圖片等.同時在模擬銀行實驗室內(nèi)還增加了“一切為了客戶，為了一切客戶，為了客戶一切”、“客戶至上誠信服務(wù)”等掛圖文字，讓學(xué)生在熟悉銀行業(yè)務(wù)的同時培養(yǎng)服務(wù)意識.模擬銀行實驗室布局及文化建設(shè)體現(xiàn)科學(xué)、和諧、積極向上的環(huán)境氛圍.

2.2 實驗室硬件建設(shè)

模擬銀行因其業(yè)務(wù)處理的復(fù)雜性、穩(wěn)定性、安全性等方面的要求，在服務(wù)端硬件選購上必須采用高端產(chǎn)品.由于硬件的一次性投資金額巨大，所以在硬件采購方面要重視其兼容性和擴展性.其中，IBM公司提供的基于BladeCenter刀片服務(wù)器的Citrix解決方案較適合硬件要求.服務(wù)器產(chǎn)品采用IBM的刀片服務(wù)器，用一臺IBM eServer BladeCenter刀片服務(wù)器中心作為數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，安裝銀行后臺數(shù)據(jù)Sybase數(shù)據(jù)庫及教學(xué)信息數(shù)據(jù)庫.三片HS20刀片服務(wù)器作為應(yīng)用服務(wù)器，安裝銀行相關(guān)軟件及教學(xué)系統(tǒng)；方案中可以根據(jù)應(yīng)用程序的增加、升級的因素，增加兩片HS20刀片服務(wù)器.一片HS20刀片服務(wù)器作為備份；模擬銀行實驗室客戶機主要是一批知名的品牌PC機、電子匯率屏、用于顯示金融咨詢信息的大屏電視和POS機組成.圖2為模擬銀行實驗室網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)圖，各實驗室與服務(wù)器之間通過核心交換機千兆網(wǎng)絡(luò)組成局域網(wǎng)；有效的保障數(shù)據(jù)通信暢通.局域網(wǎng)內(nèi)可以連接外網(wǎng)，利用外網(wǎng)信息、資源等，在對外出口上設(shè)有防火墻，有效的保障信息安全.

2.3 實驗室軟件建設(shè)

銀行教學(xué)軟件既要實現(xiàn)銀行各項業(yè)務(wù)功能，又要適合實驗教學(xué)功能.我院采取購置與自主研發(fā)或合作開發(fā)方式并重的策略進(jìn)行模擬銀行軟件建設(shè).考慮到銀行相關(guān)軟件的系統(tǒng)性、復(fù)雜性，學(xué)院采用購置的方式采用此類軟件.但往往購置的軟件不完全適合教學(xué).學(xué)院鼓勵教師參與軟件的自主研發(fā)或與公司合作開發(fā)實驗教學(xué)軟件，豐富教學(xué)軟件項目.如圖3所示，自主研發(fā)或合作開發(fā)軟件有聯(lián)行前置系統(tǒng)、票據(jù)前置系統(tǒng)、銀行綜合業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)、實驗教學(xué)綜合管理平臺、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)知識支持系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)實驗考核系統(tǒng)等；購置軟件有智盛國際結(jié)算系統(tǒng)、智盛銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、智盛國信貸及風(fēng)險管理系統(tǒng)、第三方銀行支付模擬系統(tǒng)、東方迪格銀行綜合系統(tǒng)等.

3 模擬銀行實驗教學(xué)

我院早期的模擬銀行主要由手工操作訓(xùn)練為主，但其會計業(yè)務(wù)的種類和范圍，在當(dāng)時已接近一家普通支行的程度.現(xiàn)在的模擬銀行實驗室擁有一批先進(jìn)高端的實驗設(shè)備，擁有一批專職的教研隊伍，在培養(yǎng)金融人才方面發(fā)揮了重要作用.已初步成為集教學(xué)、實驗、培訓(xùn)、科研為一體的多功能教學(xué)試驗基地，成為培養(yǎng)學(xué)生銀行業(yè)務(wù)知識及實踐操作能力的重要場所.

在教學(xué)上，把課堂教學(xué)與實踐業(yè)務(wù)結(jié)合起來，融理論與實踐于一體，通過手工與電腦相結(jié)合，商業(yè)銀行前臺業(yè)務(wù)和后臺業(yè)務(wù)相結(jié)合的實習(xí)教學(xué)，著重于培養(yǎng)實用型人才，提高學(xué)生的實踐動手能力和分析研究能力，取得了較好的學(xué)習(xí)效果.為管理學(xué)科尤其是銀行會計專業(yè)課程如“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”、“銀行卡實務(wù)”、“國際結(jié)算”、“銀行會計綜合實驗”，“國際結(jié)算實務(wù)”等課程提供實際操作的實驗授課平臺.軟件平臺提供了大量的實驗操作案例，學(xué)生們不僅掌握好理論知識，還鍛煉了他們的實際業(yè)務(wù)操作能力，極大地提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣.在模擬銀行實驗室的教研隊伍中，有多名教師來自工商銀行，招商銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行的實習(xí)指導(dǎo)老師，他們對商業(yè)銀行實際操作業(yè)務(wù)熟練，指導(dǎo)學(xué)生實習(xí)有較豐富的實踐經(jīng)驗.有效地保障了實驗教學(xué)的開展.

在課后實驗上，模擬銀行實驗室采用學(xué)生自主管理運作模式.模擬銀行根據(jù)教學(xué)實踐需求，把營業(yè)時間和后臺業(yè)務(wù)處理時間做了相應(yīng)的調(diào)整，同學(xué)們可以在課后或晚自習(xí)時間進(jìn)行模擬業(yè)務(wù)操作；模擬銀行實驗室提供銀行業(yè)務(wù)咨詢、投資理財服務(wù)、投資風(fēng)險管理、賬款查詢、打印、講座及培訓(xùn)服務(wù)；實驗室還為學(xué)生提供銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)范模擬比賽的項目.全方位、多功能的課后實驗環(huán)節(jié)極大地激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，對教學(xué)效果提高起到明顯作用.

在科研上，實驗室教研團隊與國內(nèi)多家知名軟件商有廣泛的合作，聯(lián)合研發(fā)與銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理相關(guān)的各種實驗教學(xué)軟件系統(tǒng).如與中國人民銀行廣州分行資金清算中心合作的“實驗銀行”建設(shè)項目，項目由：“實驗銀行仿真系統(tǒng)”、“實驗銀行考核系統(tǒng)”和“實驗銀行知識支持系統(tǒng)”三大系統(tǒng)組成.其中仿真系統(tǒng)包括“綜合會計核算系統(tǒng)”、“業(yè)務(wù)控制系統(tǒng)”、“綜合柜面系統(tǒng)”、“票據(jù)前置系統(tǒng)”和“聯(lián)行前置系統(tǒng)”.考核系統(tǒng)提供豐富的題庫，不僅可以給學(xué)生做練習(xí)進(jìn)行自測，教師也可以用它進(jìn)行實驗考核；知識支持系統(tǒng)主要是為方便學(xué)生學(xué)習(xí)而設(shè)計，有助于學(xué)生自主學(xué)習(xí)，形成良好的學(xué)習(xí)習(xí)慣.該項目的研發(fā)有效地填補了銀行軟件在實驗教學(xué)的空白.

4 結(jié)束語

模擬銀行實驗教學(xué)，增強學(xué)生對銀行實際業(yè)務(wù)的感性認(rèn)識，提高學(xué)生的實際業(yè)務(wù)動手操作能力.經(jīng)過多年實踐，我院的模擬銀行實驗室按商業(yè)銀行運作模式進(jìn)行實習(xí)，成為培養(yǎng)商業(yè)銀行金融人才、掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作技能的實習(xí)訓(xùn)練基地.

〔1〕趙學(xué)凱，施麗中．高校經(jīng)管類專業(yè)開展開放性實驗的思考[J]．實驗技術(shù)與管理，2005，22(11):108-110．

〔2〕盧學(xué)英，周樹棠．關(guān)于高校實驗室開放的研究[J]．實驗技術(shù)與管理,2006，23(5):123-124．

〔3〕李志榮，姚國權(quán)，王玨輝．經(jīng)濟管理類專業(yè)綜合實驗室建設(shè)的實踐與思考[J]．實驗室研究與探索,2005，24(1):95-96．

〔4〕房貞政．實驗室建設(shè)要有新理念[J]．實驗室研究與探索，2005，24(5):1-2．

〔5〕吳文忠．構(gòu)建信息化金融實驗室系統(tǒng)[J]．實驗技術(shù)與管理，2004，21(1):70-73．

〔6〕江利民．高職學(xué)院專業(yè)實驗室建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的研究[J]．重慶職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2004(1):33-34．

G642

A

1673-260X（2011）01-0198-02