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        民間金融期盼“陽光路”

        2011-07-30 07:50:16關(guān)向風(fēng)
        西部大開發(fā) 2011年6期
        關(guān)鍵詞:集資民間融資

        ◎ 文/關(guān)向風(fēng)

        宏觀

        近幾年,非法集資活動(dòng)猖獗,大案要案頻發(fā),涉案地域廣,參與者眾多,不僅損害了人民群眾的利益,

        而且嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)安全……

        作為一種典型的涉眾型犯罪,非法集資活動(dòng)為何頻繁發(fā)生,其背后又昭示了怎樣的民間金融困境?

        面對(duì)規(guī)模巨大的民間金融,究竟該限還是放?堵還是疏?

        前全國人大代表謝冰涉嫌非法集資被刑拘、東陽吳英詐騙14億元、遼寧螞蟻大王汪振東詐騙29億元、億霖木業(yè)詐騙16億元……近幾年,非法集資活動(dòng)猖獗,大案要案頻發(fā),涉案地域廣,參與者眾多,不僅損害了人民群眾的利益,而且嚴(yán)重影響了社會(huì)穩(wěn)定和國家經(jīng)濟(jì)安全。數(shù)據(jù)顯示,2005年至2010年6月,我國非法集資類案件超過1萬起,涉案金額上千億元,每年以2000起、集資額200億元的規(guī)??焖僭黾?。

        “要加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度,將打擊和處置非法集資工作納入中央社會(huì)治安綜合治理考評(píng)體系,維護(hù)金融市場秩序。”中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在日前召開的一次內(nèi)部會(huì)議上強(qiáng)調(diào)指出。

        作為一種典型的涉眾型犯罪,非法集資活動(dòng)為何頻繁發(fā)生,其背后又昭示了怎樣的民間金融困境?面對(duì)規(guī)模巨大的民間金融,究竟該限還是放?堵還是疏?

        非法集資何故猖獗

        北京西城區(qū)的林大媽3年前聽信某企業(yè)以銷售奶牛、回租代養(yǎng)、定期返利的承諾投入積蓄數(shù)萬元,等到對(duì)方因涉嫌非法吸收公眾存款被拘后,才恍然明白陷入了被人精心設(shè)計(jì)的非法集資騙局中。

        如果林大媽的遭遇在幾年前還是鮮有耳聞,那么近幾年卻已是時(shí)有發(fā)生了。非法集資者利用拆東墻補(bǔ)西墻、用后吸收的資金支付先前吸收資金的回報(bào),通過高收益、高回報(bào)等誘惑將集資參與者的合法財(cái)產(chǎn)置于高風(fēng)險(xiǎn)之下,給公眾設(shè)置了巨大的投資陷阱。以至于在被任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移后,投資者被迫蒙受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失,有的甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

        據(jù)北京首信律師事務(wù)所楊學(xué)林律師介紹,與過去相比,近幾年非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)許多新特點(diǎn),一是涉案金額急劇擴(kuò)大,前些年上億就算大案了,這些年幾十億、甚至上百億也屢見不鮮;二是受眾面日益寬泛,案件波及人數(shù)由過去的上千人,到如今動(dòng)輒數(shù)萬人,并發(fā)展到跨地區(qū)、跨行業(yè)作案;集資形式也花樣翻新,由過去直接吸收存款發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營投資,由單人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化,手段更加隱蔽,欺騙性更強(qiáng)。

        統(tǒng)計(jì)顯示,非法集資案件波及全國29個(gè)省區(qū)市,涉及全國超過80%的地市,其中三成左右為跨省份案件。

        在北京大學(xué)金融法研究中心副主任彭冰看來,非法集資活動(dòng)的日漸猖獗與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化有著密切聯(lián)系?!敖┠昝駹I經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,隨著規(guī)模不斷壯大,企業(yè)資金需求也越來越多。但是面向銀行的正規(guī)融資渠道門檻較高,效率也相對(duì)較低;另一方面,大量的資金散落在民間,苦于難覓出口。資金市場的供求關(guān)系直接導(dǎo)致民間融資現(xiàn)象的普遍化,在這個(gè)過程中,勢必有些以洗錢、詐騙、非法集資等為目的的違法犯罪活動(dòng)乘虛而入。”

        邊界在哪里

        持續(xù)活躍的民間金融最終呈現(xiàn)的效果是:民間融資對(duì)無法從正規(guī)渠道獲得資金的地方企業(yè)起了相當(dāng)大的幫扶作用,致使地方領(lǐng)導(dǎo)為之傾情,這也從另一方面滋生了非法集資等犯罪活動(dòng),侵害了公眾利益。

        “民間借貸行為的確有其正面作用,但搞不好又有負(fù)面作用。正負(fù)面中間要分清界限:哪一范圍內(nèi)是政府允許和鼓勵(lì)的,哪一種則列為違法行為,這對(duì)未來民間借貸健康發(fā)展非常重要?!敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇如是說。

        “在中國走向市場經(jīng)濟(jì)的過程中,民間融資是必然產(chǎn)生的現(xiàn)象。打擊非法集資等違法犯罪活動(dòng)既要堵住歪門邪道,又要疏通合法的投融資渠道,引導(dǎo)社會(huì)融資行為。”

        非法集資是一個(gè)綜合的政策用語而非特定的法律概念。中國法律對(duì)以非法集資為外在表現(xiàn)形式的犯罪行為給出了兩個(gè)不同的罪名:集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。楊學(xué)林說:“過去在非法集資定罪上多依賴主觀判斷,今年高法出臺(tái)的司法解釋使定罪標(biāo)準(zhǔn)更加客觀,也更具可操作性?!?/p>

        北京大學(xué)金融研究中心秘書長王曙光認(rèn)為,依托鄉(xiāng)土社會(huì)血緣、地緣、人緣成長起來的民間金融在我國是有文化傳統(tǒng)的。民間金融要走得健康長遠(yuǎn)必須加強(qiáng)其自律性,同時(shí)融資范圍不宜太廣,信息不對(duì)稱容易產(chǎn)生金融危險(xiǎn)?!耙粋€(gè)互助會(huì)在一個(gè)村子里面也許很好,如果擴(kuò)展到全縣范圍,說不定就會(huì)崩潰?!?/p>

        民間金融期待陽光化

        通常,經(jīng)濟(jì)繁榮或信貸緊縮時(shí)期,也是非法集資相對(duì)猖獗的時(shí)候。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,受當(dāng)前國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,在今后一段時(shí)期內(nèi),非法集資案件及風(fēng)險(xiǎn)仍將維持高位運(yùn)行。

        受信貸規(guī)模嚴(yán)格控制的影響,眼下民間融資再度暗流洶涌。當(dāng)?shù)匮胄袡C(jī)構(gòu)調(diào)查溫州顯示,目前溫州民間借貸市場綜合利率水平為24.81%,折合月息超過2分。

        “在中國走向市場經(jīng)濟(jì)的過程中,民間融資是必然產(chǎn)生的現(xiàn)象。打擊非法集資等違法犯罪活動(dòng)既要堵住歪門邪道,又要疏通合法的投融資渠道,引導(dǎo)社會(huì)融資行為?!睏顚W(xué)林同時(shí)提醒投資人,要認(rèn)清“擊鼓傳花”型投資的風(fēng)險(xiǎn),克制貪欲和僥幸心理,自覺抵制各種誘惑。

        銀監(jiān)會(huì)也提出,處置非法集資要建立“疏堵并舉,防治結(jié)合”的長效工作機(jī)制,實(shí)行綜合治理,標(biāo)本兼治。

        民間金融“陽光化”已有先例。我國香港地區(qū)的《放債人條例》規(guī)定:任何人經(jīng)過注冊(cè)都可以從事放債業(yè)務(wù),利率、金額、借款時(shí)間和償還方式由借放款雙方自行約定,但利率不得超過規(guī)定年息上限6厘以上。

        幾乎所有的金融和法學(xué)專家都認(rèn)為,民間金融的發(fā)展需要一個(gè)較為完善的立法,通過法律的形式對(duì)民間借貸的形式、利率水平、合約的規(guī)定等加以明確,真正讓民間金融走到陽光當(dāng)中。

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