李英發(fā)

李思安下崗后一直沒(méi)找到工作，這天，他在北街的一個(gè)拐角，忽然看到一家服裝店門(mén)口豎著一塊牌子：此店轉(zhuǎn)讓。李思安走進(jìn)去一看，店面雖不大，但很整潔，里面稀稀拉拉掛著幾件衣服。一問(wèn)店主人，原來(lái)主人家里急需用錢(qián)，準(zhǔn)備低價(jià)轉(zhuǎn)讓?zhuān)_(kāi)價(jià)12萬(wàn)。

李思安原來(lái)是服裝廠的采購(gòu)員，他當(dāng)時(shí)眼睛就一亮，這可是個(gè)機(jī)會(huì)!他又核算了一下，按一般的行情，這樣的門(mén)面至少得15萬(wàn)。李思安又和主人討價(jià)還價(jià)了半天，最后商定10萬(wàn)元，但主人咬定：需一次性付清價(jià)款。

李思安回來(lái)后和妻子商量了一下。妻子說(shuō)：“這店位置不錯(cuò)，價(jià)錢(qián)也不高，但咱的家底你也知道，限時(shí)限刻上哪弄這么多錢(qián)呢?”李思安想了想說(shuō)：“要不去大劉家試試?”大劉和李思安是一個(gè)村的，關(guān)系談不上很好，但也能說(shuō)得上話，論輩分大劉還叫他叔叔呢。大劉現(xiàn)在開(kāi)著一家紡織廠，是村里排得上名的富戶，找他借個(gè)幾萬(wàn)元應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題。

吃過(guò)晚飯后，李思安找到大劉家，寒暄了幾句，就說(shuō)明了來(lái)意。大劉考慮了一下，說(shuō)：“要不這樣吧，咱們親兄弟明算賬，錢(qián)我借給你，但利息必須先扣下?！?/p>

李思安聽(tīng)了心里就不舒服，但自己急著用錢(qián)，又沒(méi)有其他的辦法，只好先答應(yīng)下來(lái)。于是兩人簽訂了一份借款協(xié)議，協(xié)議規(guī)定：大劉借給李思安人民幣10萬(wàn)元，借期一年，年利率10％，預(yù)先從本金中扣除利息1萬(wàn)元，實(shí)交李思安9萬(wàn)元，一年后李思安返還10萬(wàn)元本金。

有了錢(qián)，李思安很快把小店盤(pán)了下來(lái)，并把它改成童裝店。畢竟是熟門(mén)熟路，小半年過(guò)去，就已經(jīng)收回了成本。累是累了點(diǎn)，可見(jiàn)到了收成，李思安覺(jué)得很高興，妻子臉上也漸漸有了笑容。

說(shuō)話間一年到了，這天，大劉一個(gè)電話打到了童裝店，找到了李思安，說(shuō)：“思安叔，生意不錯(cuò)啊，借我的10萬(wàn)元錢(qián)該還了吧?”李思安在電話里剛要說(shuō)“好”，他老婆把電話按住了。

老婆不樂(lè)意地說(shuō)：“咱們拼死拼活地干了一年，憑啥給他那么多錢(qián)?他的錢(qián)存在銀行，一年才多少利息。他這是放高利貸，國(guó)家不允許的，所以，你只要給他9萬(wàn)元就行了?！崩钏及蚕肓讼耄X(jué)得老婆說(shuō)的有道理，于是就拿定了主意。

過(guò)了幾天，大劉又來(lái)到了童裝店，催要錢(qián)。李思安這時(shí)說(shuō)話有了底氣：“大劉，錢(qián)我當(dāng)然要還你，欠債還錢(qián)天經(jīng)地義的事，但我只借了你9萬(wàn)，所以也只能還你9萬(wàn)?！?/p>

大劉氣得鼻子都快歪了，他氣哼哼地說(shuō)：“你這是過(guò)河拆橋，再說(shuō)，你當(dāng)初是自愿簽的合同，你不還，那走著瞧!”李思安心里說(shuō)，怎么著，你還想動(dòng)黑社會(huì)呀?

后來(lái)，大劉當(dāng)然沒(méi)動(dòng)黑社會(huì)，但他把李思安告到了法庭，要求李思安按協(xié)議返還10萬(wàn)元，并出示了借款協(xié)議。

當(dāng)?shù)胤ㄔ菏芾砹舜税福?jīng)過(guò)調(diào)解，很快解決了問(wèn)題。法院經(jīng)審理認(rèn)為，大劉在本金中預(yù)先扣除利息的做法不符合法律規(guī)定，大劉實(shí)際借出的款項(xiàng)應(yīng)為9萬(wàn)元。同時(shí)，二者在借款協(xié)議中約定的利率不超過(guò)國(guó)家規(guī)定，應(yīng)予保護(hù)，故李思安只還本金9萬(wàn)，不還利息的做法也不對(duì)。后來(lái)，在法院的調(diào)解下，李思安支付大劉借款本金9萬(wàn)元，利息0.9萬(wàn)元。

律師點(diǎn)評(píng)

我國(guó)《合同法》第二百條規(guī)定“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息?！彪m然李思安和大劉定有借款協(xié)議，約定預(yù)先從本金中扣除利息1萬(wàn)元，但協(xié)議因違反法律規(guī)定而無(wú)效。

另外，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條的規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。本案中，約定的利率并沒(méi)有超過(guò)國(guó)家規(guī)定的最高利率，所以是有效的，應(yīng)予保護(hù)。