全國(guó)“兩會(huì)”剛結(jié)束，湖北銀監(jiān)局就及時(shí)啟動(dòng)全省銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)。這是積極應(yīng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化、有效防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患的重大舉措，也充分體現(xiàn)了湖北銀監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行合規(guī)管理工作的高度重視。近年來(lái)，我行始終以先進(jìn)的合規(guī)文化為指導(dǎo)，努力完善治理結(jié)構(gòu)和決策流程，尤其在落實(shí)高管人員合規(guī)管理責(zé)任和有效性上進(jìn)行了積極實(shí)踐和大膽探求，取得良好成效。
　　增強(qiáng)主動(dòng)合規(guī)意識(shí)是實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的前提
　　所謂合規(guī)是指商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)管理，事關(guān)企業(yè)生命，其作用至關(guān)重要，只有堅(jiān)持安全穩(wěn)定的價(jià)值取向和健康持久的發(fā)展思維，堅(jiān)持守法合規(guī)的運(yùn)行準(zhǔn)則和求真務(wù)實(shí)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，時(shí)刻繃緊合規(guī)管理這跟弦，才能將合規(guī)管理工作貫穿各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的始終。合規(guī)管理從高層做起，不僅僅是一句口號(hào)，更重要的是落實(shí)在決策體系和決策流程上，關(guān)鍵是從管理層行動(dòng)抓起，從領(lǐng)導(dǎo)帶頭做起，堅(jiān)持制度至上，健全合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不斷完善決策體系和決策流程，強(qiáng)化執(zhí)行力，而且是高級(jí)管理層義不容辭的責(zé)任。
　　完善決策流程是實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的關(guān)鍵
　　中國(guó)工商銀行湖北省分行作為中國(guó)工商銀行在湖北省內(nèi)的決策指揮中心、經(jīng)營(yíng)管理中心和資金調(diào)度中心，在總行授權(quán)范圍內(nèi)統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)全行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。省分行各項(xiàng)決策實(shí)行黨委領(lǐng)導(dǎo)下的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制和民主集中制。省分行對(duì)轄屬各行、各部門實(shí)行經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的綜合管理，做到“四加強(qiáng)”：
　　加強(qiáng)授權(quán)轉(zhuǎn)授權(quán)管理，有效杜絕越權(quán)行為。省分行行長(zhǎng)在總行行長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)全行全面工作并組織全行開展工作。根據(jù)工作需要和總行規(guī)定，省分行行長(zhǎng)可以向副行長(zhǎng)、副行級(jí)干部、行長(zhǎng)助理及營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、各二級(jí)分行行長(zhǎng)、各直管支行行長(zhǎng)轉(zhuǎn)授相應(yīng)的權(quán)限。省分行行級(jí)干部實(shí)行A、B角制，A角行級(jí)干部因故暫時(shí)離開工作崗位，由B角代為處理分管工作。通過建立嚴(yán)格的授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)制度，將各級(jí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍和主要業(yè)務(wù)審批權(quán)限全部納入授權(quán)管理。通過授權(quán)管理，明確了各級(jí)機(jī)構(gòu)可以從事哪些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，各級(jí)管理人員具有哪些經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限，有效杜絕了越權(quán)行為。同時(shí)，各級(jí)內(nèi)控合規(guī)部門和各業(yè)務(wù)部門在日常管理活動(dòng)和監(jiān)督檢查中，都把授權(quán)管理作為重要內(nèi)容，保障了監(jiān)管部門和上級(jí)行的管理意圖得到有效落實(shí)。
　　建立專門委員會(huì)制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)決策流程。省分行根據(jù)總行要求設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)、內(nèi)控委員會(huì)、信貸審批委員會(huì)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)、集中采購(gòu)委員會(huì)等專門委員會(huì)，并制定各專門委員會(huì)工作規(guī)則。行長(zhǎng)擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、內(nèi)控委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)主任委員并按相關(guān)工作規(guī)則領(lǐng)導(dǎo)相關(guān)委員會(huì)工作；行長(zhǎng)不擔(dān)任信貸審批委員會(huì)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)成員，但對(duì)信貸審批委員會(huì)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)通過的決定擁有否決權(quán)。各專門委員會(huì)會(huì)議根據(jù)專門委員會(huì)工作規(guī)則定期召開，或根據(jù)工作需要由主任委員（或委托副主任委員）主持不定期召開。
　　強(qiáng)化會(huì)議制度，加強(qiáng)行政決策程序。省分行實(shí)行行務(wù)會(huì)議、行長(zhǎng)碰頭會(huì)議、行長(zhǎng)辦公會(huì)議和行務(wù)專題會(huì)議制度，重大事項(xiàng)一律經(jīng)過行長(zhǎng)辦公會(huì)或行務(wù)會(huì)討論決定。系統(tǒng)實(shí)行工作會(huì)議、分（支）行行長(zhǎng)會(huì)議和專業(yè)工作會(huì)議制度。近年來(lái)，我行通過周會(huì)、月會(huì)、季會(huì)、年會(huì)等會(huì)議形式，及時(shí)傳達(dá)貫徹上級(jí)會(huì)議、文件或指示精神，通報(bào)情況、分析形勢(shì)，總結(jié)部署工作，討論決定重大事項(xiàng)。通過建立健全相關(guān)會(huì)議制度和議事流程，確保了對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控管理等各個(gè)方面重大事項(xiàng)的充分討論、科學(xué)決策和有力監(jiān)督。
　　加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)管理，層層分解落實(shí)責(zé)任。為確保各項(xiàng)工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，省分行對(duì)各部室、各直屬機(jī)構(gòu)以及省分行營(yíng)業(yè)部、各二級(jí)分行實(shí)行目標(biāo)責(zé)任管理，明確相應(yīng)的激勵(lì)和約束措施。通過會(huì)議、文件和加大通報(bào)、考核、獎(jiǎng)懲和督辦力度，提高決策執(zhí)行力，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)決策執(zhí)行和政令暢通。
　　健全機(jī)構(gòu)體系是保障合規(guī)管理的前提
　　健全權(quán)責(zé)分明的內(nèi)控合規(guī)管理體系。我行從規(guī)范內(nèi)控合規(guī)機(jī)構(gòu)和程序入手，明確各級(jí)行“一把手”必須親自分管內(nèi)控合規(guī)工作，全面履行對(duì)內(nèi)部合規(guī)管理工作的直接領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)。同時(shí)，省分行和各二級(jí)分行均成立了內(nèi)控合規(guī)管理委員會(huì)，作為各級(jí)行內(nèi)控管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全行內(nèi)控管理工作、確定內(nèi)控管理目標(biāo)、研究?jī)?nèi)控管理措施、組織制訂內(nèi)控管理制度、組織檢查內(nèi)控管理效果；在各一級(jí)支行層面，也相應(yīng)成立內(nèi)控管理領(lǐng)導(dǎo)小組。為強(qiáng)化對(duì)全行經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的制衡，我行還設(shè)立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)等六個(gè)專業(yè)決策審議機(jī)構(gòu)，健全了權(quán)責(zé)分明、相互制衡的內(nèi)部控制體系，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的有效控制。
　　明確內(nèi)控合規(guī)職責(zé)，加強(qiáng)合規(guī)審查監(jiān)督。省分行和各二級(jí)分行均設(shè)置了內(nèi)控合規(guī)（風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控）部，直接對(duì)本級(jí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，并接受上級(jí)行內(nèi)控合規(guī)部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。同時(shí)，按照一崗雙責(zé)的管理要求，各業(yè)務(wù)部門全面負(fù)責(zé)本專業(yè)的內(nèi)控合規(guī)管理工作，并設(shè)置了合規(guī)管理相關(guān)崗位。目前，我行全面明確了各級(jí)行行長(zhǎng)、各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理部門負(fù)責(zé)人、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查人員、業(yè)務(wù)操作人員的內(nèi)控管理職責(zé)，建立健全了縱向到底、橫向到邊的內(nèi)控管理責(zé)任體系。
　　加強(qiáng)民主決策和監(jiān)督是落實(shí)合規(guī)管理的保證
　　積極推進(jìn)以職代會(huì)制度，加強(qiáng)行務(wù)公開和決策監(jiān)督。我行把積極推進(jìn)職工代表大會(huì)制度和行務(wù)公開制度的有效落實(shí)作為民主管理工作的重要內(nèi)容，不斷完善民主管理和決策監(jiān)督。通過制定《中國(guó)工商銀行湖北省分行行務(wù)公開實(shí)施意見》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)民主管理，深入推進(jìn)行務(wù)公開的通知》等一系列制度辦法和實(shí)施意見，不斷規(guī)范決策監(jiān)督工作內(nèi)容和工作程序，凡是全行改革發(fā)展的重大決策、經(jīng)營(yíng)管理的重要事項(xiàng)、涉及職工切身利益及職工關(guān)心的熱點(diǎn)、疑點(diǎn)等事項(xiàng)，都交職代會(huì)討論、審議和通過，并通過行務(wù)公開欄、內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)等形式，實(shí)施有效公開。
　　落實(shí)崗位制衡規(guī)定，強(qiáng)化崗位職責(zé)制約。我行根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要和合規(guī)管理要求，在建立健全分工合理、職責(zé)明確、平衡制約、報(bào)告關(guān)系清晰的部門職能、崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，結(jié)合經(jīng)營(yíng)管理及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定了適當(dāng)?shù)膷徫宦氊?zé)分離制度。劃分了相關(guān)機(jī)構(gòu)部門之間、崗位之間的職責(zé)，明確規(guī)定資金營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)前臺(tái)交易、中臺(tái)控制與后臺(tái)結(jié)算，信貸調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理與信貸業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算，固定資產(chǎn)及內(nèi)部財(cái)產(chǎn)的購(gòu)置、登記、保管、領(lǐng)發(fā)與會(huì)計(jì)核算等23類崗位職責(zé)必須嚴(yán)格分離。通過職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過程控制。
　　加強(qiáng)監(jiān)督檢查，增強(qiáng)合規(guī)管理有效性。近年來(lái)，我行針對(duì)業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)和關(guān)鍵崗位，先后組織開展了依法合規(guī)大檢查、案件專項(xiàng)治理重點(diǎn)檢查、重要經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)全面檢查等綜合性大檢查以及針對(duì)財(cái)務(wù)、信貸、運(yùn)行管理、個(gè)人金融、銀行卡、電子銀行等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的專業(yè)檢查和內(nèi)控檢查，基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)交接、授權(quán)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)檢查到位，對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等關(guān)鍵人員監(jiān)督到位，對(duì)反交易、大額現(xiàn)金等或有可疑業(yè)務(wù)排查到位，對(duì)違規(guī)行為、違規(guī)人員追究責(zé)任處理到位等“四個(gè)到位”。
　　總之，作為中國(guó)工商銀行在湖北省的一級(jí)分行，自2005年完成股份制改造以來(lái)，我行緊緊圍繞總行“建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè)”的愿景，從總行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)和自身實(shí)際出發(fā)，在決策上，我行積極貫徹國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策、金融監(jiān)管要求和總行各項(xiàng)工作部署；在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，正確處理好速度、規(guī)模、質(zhì)量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系，強(qiáng)化科學(xué)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展理念，在努力做大規(guī)模的同時(shí)，不斷優(yōu)化經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)持續(xù)盈利能力；在經(jīng)營(yíng)規(guī)?？焖偻卣沟耐瑫r(shí)，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)效益不斷提高，經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，合規(guī)管理水平不斷加強(qiáng)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)步入又好又快發(fā)展的快車道奠定了良好基礎(chǔ)。
　?。ㄗ髡呦抵袊?guó)工商銀行湖北分行副行長(zhǎng)）