2011年3月23日，由湖北省銀監(jiān)局、湖北銀行業(yè)協(xié)會(huì)和《銀行家》雜志共同舉辦的銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級(jí)研討會(huì)在武漢舉辦。著名專家學(xué)者、國(guó)內(nèi)外銀行界的高管人員及湖北轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)責(zé)人一道齊聚武漢，深入探討了銀行合規(guī)文化發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題及建設(shè)的途徑。會(huì)議上，湖北銀監(jiān)局局長(zhǎng)韓沂正式啟動(dòng)了湖北省銀行業(yè)“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)。
　　在過(guò)去的幾年里，湖北省銀行業(yè)在面對(duì)2007年美國(guó)次貸危機(jī)所引致的國(guó)際金融危機(jī)的強(qiáng)烈沖擊，認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，在保證轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，最大程度地支持了湖北省經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展。2011年是我國(guó)“十二五”的開(kāi)局之年，開(kāi)好頭、起好步很重要，我們應(yīng)清醒看到，后危機(jī)時(shí)期的金融形勢(shì)更為復(fù)雜，銀行業(yè)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中面臨的一些問(wèn)題還很?chē)?yán)重，尤其是一些非合規(guī)經(jīng)營(yíng)行為屢禁不止。例如，2010年年底發(fā)生的齊魯銀行“騙貸”事件和2011年2月發(fā)生的江西鄱陽(yáng)縣農(nóng)信社財(cái)政資金流失事件，都對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)與金融態(tài)勢(shì)下，培育銀行業(yè)良好的合規(guī)文化、建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保國(guó)家各項(xiàng)銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)與政策有效貫徹執(zhí)行，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格做到合規(guī)經(jīng)營(yíng)顯得更為緊迫。
　　“合”者，符合也，“規(guī)”者，法規(guī)也?！昂弦?guī)”是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，簡(jiǎn)單說(shuō)就是遵章守法。商業(yè)銀行合規(guī)是以銀行合規(guī)管理系統(tǒng)、專業(yè)的方法對(duì)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行檢查、管理評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管控過(guò)程進(jìn)行有效性跟蹤，幫助和改善銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)的活動(dòng)過(guò)程。剖析過(guò)去在國(guó)內(nèi)外銀行發(fā)生的一些案件，絕大多數(shù)都是有章不循、違章操作的結(jié)果。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，都與合規(guī)管理密切相關(guān)。合規(guī)管理究其實(shí)質(zhì)便是一種風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行合規(guī)管理是銀行強(qiáng)化自我約束機(jī)制的重要手段，是規(guī)范銀行內(nèi)部管理、提高經(jīng)濟(jì)效益、建立銀行現(xiàn)代企業(yè)制度的客觀要求。而銀行合規(guī)文化作為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的共同價(jià)值觀，通過(guò)外在的嚴(yán)格規(guī)章制度約束與內(nèi)在的自我認(rèn)同，規(guī)范和約束員工和企業(yè)的行為模式，有效規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)。
　　加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)就是要在其管理中主動(dòng)識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)管政策、修訂合規(guī)管理制度，持續(xù)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，采取激勵(lì)與約束措施，減少甚至杜絕違規(guī)事件發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，建立和完善合規(guī)管理制度，對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化改革具有深遠(yuǎn)意義。建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)該具體從何做起呢？
　　銀行合規(guī)文化建設(shè)的基石——獨(dú)立性
　　獨(dú)立性是指合規(guī)管理人員的工作不受到外界的影響。2005年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》，在總結(jié)國(guó)際上活躍銀行合規(guī)管理成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出銀行的合規(guī)部門(mén)應(yīng)該是獨(dú)立的。這一獨(dú)立性概念包含四個(gè)相關(guān)要素：“第一，合規(guī)部門(mén)應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位。第二，應(yīng)由一名集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。第三，在合規(guī)部門(mén)職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間產(chǎn)生可能的利益沖突。第四，合規(guī)部門(mén)職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員?！蔽覈?guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中也明確規(guī)定：“保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施，包括確保合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等”。與會(huì)代表就合規(guī)獨(dú)立性內(nèi)容達(dá)成一致認(rèn)識(shí)：獨(dú)立性包括實(shí)質(zhì)的獨(dú)立和形式的獨(dú)立，實(shí)質(zhì)獨(dú)立就是任何時(shí)候開(kāi)展工作都不能受其他因素影響，形式獨(dú)立就是保證合規(guī)部門(mén)地位及其人員考核是獨(dú)立的。但在強(qiáng)調(diào)合規(guī)獨(dú)立性的同時(shí)，也不能將合規(guī)的獨(dú)立性絕對(duì)化，使合規(guī)管理活動(dòng)脫離銀行發(fā)展的業(yè)務(wù)實(shí)際，更不應(yīng)當(dāng)把合規(guī)的獨(dú)立性與銀行的發(fā)展對(duì)立起來(lái)。在銀行內(nèi)部，無(wú)論是高層，還是一般員工在推進(jìn)銀行發(fā)展時(shí)，都肩負(fù)著發(fā)展和合規(guī)的雙重職能。將合規(guī)管理活動(dòng)與銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需求結(jié)合起來(lái)，將合規(guī)管理的要求融入業(yè)務(wù)流程中，通過(guò)合規(guī)促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。
　　在此認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)之上，與會(huì)銀行高管人員從其自身實(shí)踐的角度提出了合規(guī)管理獨(dú)立性切實(shí)可行的措施及改進(jìn)的建議，例如，浦發(fā)銀行武漢分行通過(guò)先橫后縱、縱橫相結(jié)合的方式設(shè)置全方位的合規(guī)管理模式。針對(duì)合規(guī)管理部門(mén)專職人員配備較少，工作任務(wù)較重的特點(diǎn)，大力加強(qiáng)推動(dòng)分行兼職合規(guī)管理人員隊(duì)伍建設(shè)。在分行部室和轄屬支行建立兼職合規(guī)管理人員隊(duì)伍，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的觸角延伸到一線最基層經(jīng)營(yíng)單位。交通銀行湖北省分行多年來(lái)，堅(jiān)持加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將其作為企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分，先進(jìn)的合規(guī)文化在該行已經(jīng)被廣大員工普遍接受，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”理念深入人心，獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)和合規(guī)管理流程有效運(yùn)行并日趨成熟。各個(gè)條線部門(mén)在保證合規(guī)獨(dú)立性的前提下，明確地將合規(guī)與其自身業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，產(chǎn)生良好效果。
　　銀行合規(guī)文化建設(shè)的順序——從高層做起
　　所謂“其身正，不令而行，其身不正，雖令不從”。合規(guī)是銀行所有員工的共同責(zé)任，而銀行高層的“行”將成為無(wú)聲的榜樣，并對(duì)員工的行為模式起到潛移默化的影響，這得到與會(huì)代表一致認(rèn)可。
　　匯豐銀行（中國(guó)）有限公司法律合規(guī)總監(jiān)劉展智在會(huì)議中認(rèn)為即使企業(yè)有既定的合規(guī)規(guī)章制度，領(lǐng)導(dǎo)人重視與否，將直接影響規(guī)章制度是否得到認(rèn)同。銀行的高級(jí)管理層不僅需要以其日常言行垂范，還應(yīng)該親自傳達(dá)合規(guī)要求的信息，致力維護(hù)銀行聲譽(yù)，為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的價(jià)值取向敲出清晰的調(diào)子。農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行行長(zhǎng)姜瑞斌提出抓好執(zhí)行能力建設(shè)，強(qiáng)調(diào)高管層在制度執(zhí)行和合規(guī)管理上當(dāng)表率、做示范，解決好基層監(jiān)督流于形式、執(zhí)行力層層遞減等問(wèn)題，確保規(guī)章制度不折不扣地得到執(zhí)行、管理要求不折不扣地落到實(shí)處。要始終保持對(duì)違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，做到?jīng)芪挤置?、?jiǎng)懲有力，讓“員工知道什么事是不能干的、行長(zhǎng)知道什么人是不能留的”成為一種合規(guī)常識(shí)和行為底線，深入人心，界限分明。建行湖北分行以合規(guī)經(jīng)營(yíng)機(jī)制需要高層進(jìn)行科學(xué)的設(shè)計(jì)和不斷的完善為出發(fā)點(diǎn)，在實(shí)踐中經(jīng)探索了一些行之有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的保障機(jī)制。一是前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范“三道防線”。二是穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革，全面建立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體制。三是建立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)體系，提高內(nèi)控管理水平。中國(guó)民生銀行的合規(guī)，是從高層做起的合規(guī)。高層對(duì)合規(guī)的垂范和表率，塑造了民生銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基因，為民生銀行創(chuàng)造了寬松的合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。早在2002年，時(shí)任行長(zhǎng)的董文標(biāo)開(kāi)創(chuàng)性提出“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、開(kāi)動(dòng)腦筋辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行”的辦行宗旨，指引民生銀行主動(dòng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，影響至今。
　　銀行合規(guī)文化建設(shè)的動(dòng)力——金融創(chuàng)新
　　目前銀行競(jìng)爭(zhēng)已在一些地區(qū)、一些領(lǐng)域成白熱化趨勢(shì)，其實(shí)這種競(jìng)爭(zhēng)背后的實(shí)質(zhì)是各家銀行同質(zhì)產(chǎn)品與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。因此通過(guò)金融創(chuàng)新開(kāi)發(fā)差別化的新產(chǎn)品滿足客戶需求對(duì)銀行取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)日益重要。但是一些金融創(chuàng)新在帶來(lái)高收益的同時(shí)，不經(jīng)意間必會(huì)觸犯法規(guī)的高壓線，如何解決好銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)與金融創(chuàng)新之間的博弈關(guān)系是銀行在加快自身發(fā)展中面臨的難題。研討會(huì)上專家指出二者本質(zhì)都是以銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)。銀行合規(guī)文化與金融創(chuàng)新理念都是以信用為前提，以規(guī)避業(yè)務(wù)損失、提高聲譽(yù)為基礎(chǔ)，以控制風(fēng)險(xiǎn)為根本保證。就處理好合規(guī)文化建設(shè)與金融創(chuàng)新的關(guān)系，可以從以下兩個(gè)角度入手：首先，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)與合規(guī)部門(mén)的協(xié)作。合規(guī)管理部門(mén)要及時(shí)向產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)提供相關(guān)的法律法規(guī)信息及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)建議，產(chǎn)品研發(fā)部門(mén)需主動(dòng)就新的產(chǎn)品或服務(wù)向銀行合規(guī)管理部門(mén)申報(bào)合規(guī)性審核，通過(guò)共同參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的方式，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的提前控制。其次，合規(guī)管理部門(mén)和產(chǎn)品管理部門(mén)需及時(shí)溝通銷(xiāo)售及售后客戶和市場(chǎng)的回饋情況，進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的后評(píng)價(jià)，動(dòng)態(tài)了解創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)，并制訂或完善相應(yīng)的管理措施。
　　銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)高級(jí)研討會(huì)的成功舉辦，對(duì)于推進(jìn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)始終保持健康發(fā)展，提高合規(guī)對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的貢獻(xiàn)度起到了重要作用。當(dāng)前，國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)紛繁復(fù)雜，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之路還不確定，歐洲債務(wù)危機(jī)接踵而來(lái)，日本地震與核危機(jī)事件加劇了國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，而利比亞局勢(shì)不穩(wěn)定導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展前途堪憂。國(guó)內(nèi)在穩(wěn)定壓倒一切的前提下，抗通脹、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型成為主旋律，央行貨幣政策由寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，監(jiān)管要求提高，對(duì)此，銀行合規(guī)部門(mén)應(yīng)改變以往靜態(tài)管理模式，動(dòng)態(tài)跟蹤國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和法律法規(guī)變化，為我國(guó)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供最大支持。