編者按:一年一度的中國保險(xiǎn)IT應(yīng)用高峰論壇落下帷幕。我們欣喜地發(fā)現(xiàn)，作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)——現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓以及客戶服務(wù)等方面，正日益體現(xiàn)出以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的特征。

“信息化已成為保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展，提升競爭力的堅(jiān)強(qiáng)支撐。”中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富近日在上海調(diào)研時(shí)指出，信息技術(shù)是建設(shè)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的基礎(chǔ)平臺(tái)。作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)在組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓以及客戶服務(wù)等方面，日益體現(xiàn)出以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的特征。信息技術(shù)有利于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。

在這種背景下，7月9日~10日，由《計(jì)算機(jī)世界》報(bào)和中科軟科技股份有限公司共同舉辦的第三屆中國保險(xiǎn)IT應(yīng)用高峰論壇在北京主辦。論壇以“IT支撐保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型”為主題，全國100余家保險(xiǎn)企業(yè)中有70多家企業(yè)CIO到場。會(huì)上他們與20多家來自IT廠商的代表，達(dá)成了一個(gè)共識(shí)，那就是:保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型要靠IT。

金融危機(jī)無大礙

在“新世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難”的2009年，保險(xiǎn)業(yè)卻走出了“近年來成績最為顯著的一年”。雖然金融危機(jī)的嚴(yán)峻形勢使保險(xiǎn)業(yè)也一度風(fēng)聲鶴唳，保監(jiān)會(huì)更明確提出了 “防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的目標(biāo)，但事實(shí)表明，我國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)受住了這次考驗(yàn)。2009年，全國保費(fèi)收入首次突破1萬億元;截至2009年末，全國保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)首次突破4萬億元。

在采訪中，正德人壽總裁助理兼首席信息官裴兆旭指出，保險(xiǎn)業(yè)之所以能夠在金融危機(jī)中保持穩(wěn)步發(fā)展，與其保障特性及中國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展階段有直接關(guān)系。裴兆旭曾在美國加州大學(xué)從事過10年信息系統(tǒng)研究工作，其間給保險(xiǎn)公司提供過IT咨詢，后來又到中國臺(tái)灣做過4年大型保險(xiǎn)集團(tuán)IT負(fù)責(zé)人。他認(rèn)為，一方面保險(xiǎn)產(chǎn)品不像奢侈品，它的作用主要是保障，所以金融危機(jī)并不會(huì)打擊到保險(xiǎn)行業(yè)的根基;另一方面由于市場起步晚，保險(xiǎn)業(yè)向縱深發(fā)展的潛力仍十分巨大。

計(jì)世資訊的數(shù)據(jù)顯示，2009年保險(xiǎn)業(yè)整體IT投入并未明顯減少。中意人壽保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)部總經(jīng)理田畀更是現(xiàn)身說法證明了這一點(diǎn)——2002年成立的中意人壽，從企業(yè)門戶、電子商務(wù)，到CRM、代理人管理、虛擬化架構(gòu)，IT應(yīng)用始終按部就班，2007年公司的IT投入占了保費(fèi)收入的1.2%，2009年也基本在1%左右，從資金數(shù)量上還以每年10%左右的速度平穩(wěn)增長。

有業(yè)內(nèi)人士指出，目前保險(xiǎn)公司的IT投入已經(jīng)呈現(xiàn)出差異化的特點(diǎn)，受到金融危機(jī)這種外界因素的整體影響不大。成立時(shí)間長的保險(xiǎn)公司已經(jīng)搭好了基本的IT系統(tǒng)框架，進(jìn)入了小修小補(bǔ)的持續(xù)投入階段，IT投入在公司總收入中的規(guī)模也相對(duì)較低。相反，那些剛成立幾年的保險(xiǎn)公司，有的連核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)還沒有建設(shè)完成，IT投入的比重還非常高。

業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)IT創(chuàng)新

2009年，中國保險(xiǎn)業(yè)又發(fā)生了很多新的變化。首先，隨著中國平安與深發(fā)展、中國人壽與農(nóng)業(yè)銀行以及中小銀行、保險(xiǎn)公司之間合作的深入，保險(xiǎn)市場競爭將超越單一行業(yè)，業(yè)務(wù)也向更深層次、更廣領(lǐng)域延伸;其次，隨著競爭的日益激烈，保險(xiǎn)企業(yè)越來越重視為客戶提供個(gè)性化解決方案。這都對(duì)保險(xiǎn)IT提出了新的挑戰(zhàn)。

“銀保通已經(jīng)成為我們最重要的生產(chǎn)線了。”在接受《計(jì)算機(jī)世界》記者專訪時(shí)，裴兆旭指出，對(duì)于中小保險(xiǎn)公司來說，銀行渠道已經(jīng)成為主要業(yè)績?cè)鲩L點(diǎn)。以正德人壽為例，以前走個(gè)人銷售渠道，一天交易額最多也就一百萬元，2009年1月，銀保通系統(tǒng)一上線，每天就有上千萬元的交易額，“一季度就跑出了20億元”。雖然銀行渠道的利潤比直銷要薄，但由于資金來得快，保險(xiǎn)公司可以用這些錢去做投資，獲得新的利潤。

這種業(yè)務(wù)形態(tài)的變化給IT帶來了直接挑戰(zhàn)，除了要與銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通，支援銀保最重要的改變是要將數(shù)據(jù)災(zāi)備轉(zhuǎn)變成應(yīng)用災(zāi)備。這是因?yàn)椤耙郧岸际前芽蛻舨牧夏玫奖ｋU(xiǎn)公司出單，并不是實(shí)時(shí)交易，系統(tǒng)出點(diǎn)問題，影響還不是很大，現(xiàn)在每個(gè)銀行都是代理好幾家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，你停機(jī)一小時(shí)，它就賣別人的了。”裴兆旭說。

而在前中國再保險(xiǎn)集團(tuán)信息技術(shù)部總經(jīng)理康惠民眼中，保險(xiǎn)IT一直是“靜悄悄”地跟著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。這位保險(xiǎn)IT領(lǐng)域的資深專家向記者介紹了保險(xiǎn)IT的應(yīng)用史:一開始用PC、小型機(jī)做單機(jī)業(yè)務(wù)處理，后來引入數(shù)據(jù)庫，發(fā)展到B/S架構(gòu)，打破一個(gè)個(gè)孤立信息點(diǎn)形成了信息網(wǎng)，再到C/S架構(gòu)，從分散管理向垂直管理轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中。近年來，隨著電子商務(wù)、呼叫中心等業(yè)務(wù)模式的出現(xiàn)，很多保險(xiǎn)公司都選擇把一些帶有風(fēng)險(xiǎn)和創(chuàng)造性的決策職能全拿到總公司處理，成立了自己的營銷中心、理賠中心、客戶中心等，管理扁平化要求愈加明顯。康惠民指出，當(dāng)前扁平化的數(shù)據(jù)大集中對(duì)保險(xiǎn)IT帶來了兩方面挑戰(zhàn):一是數(shù)據(jù)高度集中的安全風(fēng)險(xiǎn)，二是計(jì)算能力的靈活配置。

丘博保險(xiǎn)信息技術(shù)部總經(jīng)理虞志鴻則提出，由于保險(xiǎn)行業(yè)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)企業(yè)IT運(yùn)營成本非常高，硬、軟件環(huán)境都面臨提升，管理壓力日趨加大。他提出在市場營銷、核保(保險(xiǎn)公司確定是否接受一個(gè)人身保險(xiǎn)的投保申請(qǐng)，并且在接受投保人申請(qǐng)的同時(shí)，確定一個(gè)合理的費(fèi)率)、客戶服務(wù)、理賠、運(yùn)營管理五個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司的IT部門，應(yīng)該“抓大放小”，把握關(guān)鍵的核保環(huán)節(jié)，只要把平臺(tái)建好，就大膽把余下的系統(tǒng)外包出去，引入標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品。

“如果不是如此發(fā)達(dá)的金融體系，這場金融危機(jī)恐怕還不會(huì)發(fā)生?！盨ymantec中國區(qū)售前技術(shù)總監(jiān)李剛特別向記者強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)控制。他提出在控制轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)的過程中，保險(xiǎn)IT的角色首先是盡量實(shí)現(xiàn)監(jiān)管自動(dòng)化，使監(jiān)管成本不會(huì)因?yàn)闃I(yè)務(wù)創(chuàng)新大幅攀升，另一個(gè)方面就是在追逐新技術(shù)時(shí)，盡量不要增加原有系統(tǒng)的復(fù)雜性。

IT引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展

“保險(xiǎn)創(chuàng)新其實(shí)等同于IT創(chuàng)新?！笨祷菝裰赋?，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，IT技術(shù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的跡象已經(jīng)十分明顯，最典型的就是電子商務(wù)和呼叫中心的產(chǎn)生?！耙郧昂艚兄行木褪莻€(gè)支撐部門，接待一下電話咨詢，誰也沒想到會(huì)發(fā)展到電話營銷?！?/p>

2009年，保險(xiǎn)電子商務(wù)也進(jìn)入了高速發(fā)展期，全國100多家保險(xiǎn)公司中，有32家開展了網(wǎng)絡(luò)營銷，36家保險(xiǎn)公司開展了電話銷售業(yè)務(wù)。去年，我國保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入77.7億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入51.7億元，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入26億元。保險(xiǎn)電子商務(wù)日益成為重要的營銷渠道和新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

“網(wǎng)上77.7億元與 11137.3億元的總保費(fèi)相比還是很小的一部分，與銀行、證券相比，保險(xiǎn)電子商務(wù)的潛力還很大?！?康惠民認(rèn)為金融業(yè)務(wù)整體電子化是大勢所趨，以匯豐銀行為例，其一年的營業(yè)額達(dá)到200多億美元，其中網(wǎng)上銀行的交易量就大概占到了20%左右。

“虛擬化、云計(jì)算、綠色I(xiàn)T這些新概念我們都很關(guān)注?！痹诓稍L中，記者發(fā)現(xiàn)，很多新技術(shù)都已經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)廣泛落地，以長安責(zé)任保險(xiǎn)為代表的新一代保險(xiǎn)公司甚至在建設(shè)之初就全面引入了虛擬化技術(shù)，如今公司除核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之外的其他系統(tǒng)全部都跑在了一個(gè)資源池中。

Oracle大中華區(qū)金融業(yè)首席架構(gòu)師曲東指出，在系統(tǒng)架構(gòu)已經(jīng)成熟的情況下，目前保險(xiǎn)企業(yè)在IT應(yīng)用的過程中，都更加關(guān)注成本控制?！凹幢悻F(xiàn)在有些應(yīng)用跑不起來，但在80%的需求可以被滿足的前提下，保險(xiǎn)公司再花100%的錢重?fù)Q一套系統(tǒng)的可能性不大?！鼻鷸|認(rèn)為最理想的狀態(tài)就是把一個(gè)以前的“大盒子”分解成“若干小盒子”，只要再加20%的模塊就能快速適應(yīng)市場的變化。這就是虛擬化在保險(xiǎn)行業(yè)得到廣泛關(guān)注的原因。

中科軟科技股份有限公司總裁左春在主題演講中提出，將日本管理學(xué)大師稻盛和夫的“阿米巴”經(jīng)營理念，引入保險(xiǎn)信息化創(chuàng)新，以強(qiáng)調(diào)透明經(jīng)營，增加員工的主人公意識(shí)。光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司副總裁劉東煜也特別指出，希望通過IT手段讓保險(xiǎn)行業(yè)回歸以人為本的理念。不僅要貫徹以客戶為中心的服務(wù)理念，而且在考慮新的銷售平臺(tái)或者是業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)的時(shí)候，把對(duì)銷售人員的管理創(chuàng)新也都考慮在內(nèi)。

由于起點(diǎn)低、發(fā)展快，保險(xiǎn)銷售人員在中國的職業(yè)印象和社會(huì)地位與國外有著巨大的反差。劉東煜提出:“保險(xiǎn)IT系統(tǒng)在架構(gòu)的過程中，不能只是讓銷售人員覺得‘被控制’，要更多地立足于服務(wù)銷售人員，利用知識(shí)管理、流程控制為銷售人員提供方便?！?/p>

用好信息化這一催化劑

全國保費(fèi)收入突破1萬億元，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)突破4萬億元。中國的保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)造了一個(gè)新的歷史。4.1萬億元總資產(chǎn)，相當(dāng)于10年前保險(xiǎn)業(yè)2604億元總資產(chǎn)的15.7倍;11137.3億元總保費(fèi)，相當(dāng)于10年前1393.22億元總保費(fèi)的8倍;保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大、保險(xiǎn)市場主體的增多和保險(xiǎn)業(yè)整體實(shí)力的增強(qiáng)，成為十年來中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的真實(shí)軌跡。

過去的一年，保險(xiǎn)行業(yè)繼續(xù)在變革中快步前行，在金融體系乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中正發(fā)揮著越來越重要的作用。發(fā)展出口信用保險(xiǎn)，積極服務(wù)“三農(nóng)”和參與社會(huì)保障體系建設(shè)，參與社會(huì)醫(yī)療保障體系建設(shè)，切實(shí)發(fā)揮社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)開始在更廣闊領(lǐng)域服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

更令人欣喜的是保險(xiǎn)業(yè)“調(diào)結(jié)構(gòu)”效果初顯，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持較高增速，歷經(jīng)結(jié)構(gòu)調(diào)整“陣痛”的人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)在探底回升后也出現(xiàn)了加快發(fā)展的趨勢。而銀保渠道保費(fèi)占比首次出現(xiàn)下降，營銷員隊(duì)伍正成為各保險(xiǎn)公司倚重的重要渠道，保險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)能力有所增強(qiáng)。

這一系列大背景，使原先那種粗放型的經(jīng)營方式已不能再適應(yīng)現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)業(yè)正面臨著新的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，整個(gè)業(yè)務(wù)和管理模式都迫切期待創(chuàng)新，保險(xiǎn)行業(yè)需要新的催化劑。而信息化具有低成本、高效率的天然特性以及透明化的管理模式，有希望解決保險(xiǎn)行業(yè)“高投入、高成本、高消耗、低效率”的痼疾。

信息化已經(jīng)成為金融企業(yè)核心競爭能力的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)是我國加入世貿(mào)組織后最先開放的一個(gè)金融領(lǐng)域，但是與銀行、證券行業(yè)相比，這個(gè)行業(yè)的信息化水平卻并不能說是最高的，這無疑是一種壓力，但也同時(shí)這也是一種潛力，因?yàn)橹灰煤茫畔⒒欢〞?huì)成為保險(xiǎn)行業(yè)迸發(fā)二次飛躍的“催化劑”。(文/許磊)

IBM軟件助保險(xiǎn)行業(yè)提升業(yè)務(wù)敏捷性

近日，IBM公司發(fā)布了保險(xiǎn)行業(yè)框架(Insurance Industry Framework)，旨在幫助保險(xiǎn)公司提升客戶服務(wù)的能力、提高業(yè)務(wù)敏捷性、優(yōu)化業(yè)務(wù)效率、更加有效地開展風(fēng)險(xiǎn)管理。IBM 保險(xiǎn)行業(yè)框架可以幫助保險(xiǎn)公司提高業(yè)務(wù)分析、流程優(yōu)化和協(xié)作的能力，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化、將粗糙的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可行性的信息，以幫助企業(yè)決策者做出更智慧的決策。

IBM保險(xiǎn)行業(yè)框架采用開放式標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)，為保險(xiǎn)公司無縫升級(jí)和轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)模式提供了基礎(chǔ)，這些保險(xiǎn)行業(yè)的用戶無需放棄和替換舊有技術(shù)，就可實(shí)現(xiàn)升級(jí)轉(zhuǎn)換。此次發(fā)布的框架方案可將整個(gè)企業(yè)內(nèi)部的不同系統(tǒng)有效連接，以協(xié)調(diào)的方式向分銷渠道展示重要信息，而為保險(xiǎn)公司提供的技術(shù)歷經(jīng)數(shù)十家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用和驗(yàn)證，可以有效地幫助它們實(shí)現(xiàn)漸進(jìn)式的轉(zhuǎn)型。

IBM保險(xiǎn)行業(yè)框架的另一大突出特性是，它可以通過規(guī)則和工作流自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)更智慧的業(yè)務(wù)流程。業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化可以極大程度降低復(fù)雜性、削減管理成本。例如，Reliance人壽保險(xiǎn)公司是印度的一家大型、快速增長的人壽保險(xiǎn)公司，最近通過采用IBM保險(xiǎn)行業(yè)框架構(gòu)建了虛擬辦公室，用于向客戶、員工和代理商提供保險(xiǎn)信息。這個(gè)新的自助服務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)為Reliance帶來了重要貢獻(xiàn)，Reliance在印度競爭激烈的人壽保險(xiǎn)市場中，市場份額翻了一番，而產(chǎn)品銷售速度也比以前提高了50%。

框架中的新方法突破了保險(xiǎn)公司不同業(yè)務(wù)范圍之間普遍存在的“豎井”，實(shí)現(xiàn)了真正的數(shù)據(jù)透明和應(yīng)用程序共享。比如，通過框架中的一個(gè)解決方案，保險(xiǎn)公司某個(gè)部門的員工可以跟蹤跨越數(shù)個(gè)業(yè)務(wù)部門的交易，以便及早發(fā)現(xiàn)欺詐行為，做到防患于未然，而其他部門的員工也可以使用相同的分析工具來了解客戶的行為和偏好。

據(jù)介紹，框架包括了WebSphere、Rational、Tivoli、Lotus 和IM內(nèi)的IBM所有軟件產(chǎn)品，同時(shí)還利用了全系列IBM服務(wù)器和存儲(chǔ)產(chǎn)品、行業(yè)特定產(chǎn)品和IBM全球商業(yè)服務(wù)部的咨詢專長。

二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備水平進(jìn)一步提升

據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)，截至6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各類資產(chǎn)減值準(zhǔn)備金余額1.30萬億元，比上月末增加499億元，比上年末增加1210億元;其中貸款損失減值準(zhǔn)備金余額1.17萬億元，比上月末增加488億元，比上年末增加1245億元。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率為88.5%，比上月末上升4.5個(gè)百分點(diǎn)，同比上升24.3個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為186.0%，比上月末上升7.8個(gè)百分點(diǎn)，同比上升51.7個(gè)百分點(diǎn)。

平安保險(xiǎn)集團(tuán)推出手機(jī)購買保險(xiǎn)服務(wù)

平安保險(xiǎn)集團(tuán)推出手機(jī)購買保險(xiǎn)服務(wù)。客戶只需發(fā)送短信wap至客服熱線或通過手機(jī)瀏覽器訪問該集團(tuán)手機(jī)網(wǎng)站，進(jìn)入手機(jī)投保專區(qū)，選擇產(chǎn)品套餐類型，填寫投保信息，實(shí)現(xiàn)支付就可即時(shí)生成有效保單。

大眾保險(xiǎn)開設(shè)世博服務(wù)專線

大眾保險(xiǎn)開設(shè)“世博服務(wù)專線”，除承擔(dān)日常接報(bào)案外，還可向客戶提供世博會(huì)咨詢服務(wù)，包括世博會(huì)基本信息、場館介紹、參觀路線推薦、世博紀(jì)念品、重大活動(dòng)及演出、園區(qū)服務(wù)、世博特色網(wǎng)站、預(yù)報(bào)服務(wù)等內(nèi)容以及與世博會(huì)相關(guān)的交通指引、餐飲、醫(yī)院、購物、周邊景點(diǎn)等信息。

民生銀行攜手百家商戶 網(wǎng)上支付送雙倍積分

民生銀行攜手百家精品商戶，于2010年7月15日#12316;12月31日開展網(wǎng)上支付送雙倍積分活動(dòng)?；顒?dòng)期間，凡在民生銀行合作商戶網(wǎng)站購物并通過民生網(wǎng)銀成功支付的借記卡客戶，均可獲得民生網(wǎng)銀雙倍積分?？蛻舻卿浢裆y行個(gè)人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)即可查詢到所獲得的積分，積分能夠在民生銀行網(wǎng)上商城兌換商品，民生網(wǎng)上商城提供美容護(hù)膚、精品名表、家居、運(yùn)動(dòng)戶外、家電、手機(jī)數(shù)碼等5000余種商品供客戶在線兌換。