在某公司做高管的小周，雖然收入不低，但在結(jié)婚前，卻是個(gè)典型的“月光族”，手頭現(xiàn)金從來沒有超過四位數(shù)。但俗語說懶人有懶福，自從小周娶了媳婦小雅后，便徹底告別了“月光”，生活質(zhì)量如芝麻開花節(jié)節(jié)高。

為了打理好家庭財(cái)產(chǎn)，小雅從網(wǎng)上下載了理財(cái)軟件，每天將各項(xiàng)開銷一一記在賬上，建立了家庭財(cái)務(wù)檔案。在投資方面，崇尚激進(jìn)理財(cái)?shù)乃@幾年股票基金一把抓，投資做得風(fēng)生水起，賺得盆滿缽盈。但進(jìn)入2010年，股市震蕩、通脹來臨，小雅的投資理財(cái)策略也做了相應(yīng)的調(diào)整，由以前的激進(jìn)型轉(zhuǎn)為穩(wěn)健型。

第一步，打理好閑錢。對(duì)于家里的閑錢，目前沒有好的投資項(xiàng)目，存銀行吃利息吧，小雅擔(dān)心加息后蒙受損失，擱置在銀行卡里作活期存款又不合算。最終，隨著加息預(yù)期的臨近，為了最大限度地讓自己手中的閑錢增值，小雅采用了“四分法”或“月月存儲(chǔ)”組合存款，同時(shí)配以“通知存款”來打理手中的閑錢。“四分法”定存是指將一張定期存單分成四張存儲(chǔ)。例如，將一張1萬元的一年期存單，按1∶2∶3∶4的比例分存為四張存單，減少利息損失。“月月存儲(chǔ)”指每月存一張1年期存單，連存12個(gè)月后，每個(gè)月都有一張到期存單，獲得較高利息。而“通知存款”最低起存額5萬元，按提前通知的期限分為一日、七日通知存款兩種，存單不注明存期和利率，按支取日掛牌利率和實(shí)際存期計(jì)息。由此可最大限度地獲得收益。

第二步，理財(cái)產(chǎn)品做“短線”。目前，人民幣既升值又加息，所以期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品不適宜做，小雅說要做就做“短線”理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品大致分為兩種:與債券掛鉤的;與匯率掛鉤或與國(guó)內(nèi)外債券、股票市場(chǎng)掛鉤的。后者的收益明顯高于前者，而且既然同為短期理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)可控，權(quán)衡利弊，小雅選擇了后者。另外，為了讓收益最大化，小雅還購買了短期國(guó)債。小雅說國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)極低、免稅且收益率相對(duì)較高。

第三步，提前還房貸。央行加息旨在加強(qiáng)貨幣信貸調(diào)控，引導(dǎo)投資合理增長(zhǎng)，穩(wěn)定通貨膨脹預(yù)期。但央行的加息預(yù)期，無疑給房奴們本來脆弱的神經(jīng)又一重?fù)?，可以預(yù)見，加息后節(jié)節(jié)攀升的房貸利率會(huì)推動(dòng)貸款成本明顯的上漲，如此，會(huì)讓房奴們有不堪重負(fù)的感覺。小雅考慮到自家投資渠道狹窄，如果利率上升后，還貸壓力會(huì)令自己的小家不堪重負(fù)，所以，趁著加息之前利率較低，手中有一部分閑錢的小雅選擇了提前還貸。小雅說，其實(shí)她的這一招并非上上策，對(duì)于那些投資收益較高的人群，如果判斷市場(chǎng)投資環(huán)境整體向好，也可以繼續(xù)利用閑置資金獲取投資收益，抵消利率上升帶來的還款壓力。理財(cái)方法，因人而異，適宜自己最好。

第四步，讓保險(xiǎn)為自己的小家保駕護(hù)航。小雅說，保障功能是保險(xiǎn)最本質(zhì)的特性，任何時(shí)候都要放在家庭投資的第一位。尤其是在加息可能會(huì)影響到固定收益類壽險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際收益的時(shí)候，保障類產(chǎn)品的穩(wěn)定性就更顯得更為重要。所以，一般而言，對(duì)于以保障需求為主的家庭而言，保障類產(chǎn)品該怎么買還怎么買。在銀行升息或升息情況明朗后，可以購買高利率的險(xiǎn)種。升息預(yù)期下，避免購買固定收益率產(chǎn)品，選擇分紅險(xiǎn)或投資險(xiǎn)這類浮動(dòng)收益型產(chǎn)品險(xiǎn)種，這兩類險(xiǎn)種均能通過市場(chǎng)升息而間接受益，合理規(guī)避升息損失。

好了，說了這么多，小雅在通脹預(yù)期下的這一系列理財(cái)“組合拳”，是不是對(duì)你有所啟示，如果有所啟示，那么就行動(dòng)起來。

責(zé)編/宿淇